Рефінансування з виплатою готівкою – це варіант рефінансування іпотеки, який замінює вашу існуючу іпотеку новою іпотечною позикою на суму більше, ніж ви заборгували по своєму будинку. Які основні вимоги щодо рефінансування готівкою? Як це працює?
У цьому блозі ми відповімо на запитання вище та інші.
Що таке позика рефінансування готівкою?
Рефінансування готівкою – це коли ви берете нову позику на житло за гроші, ніж ви заборгували за поточною позикою, і отримуєте різницю готівкою.
Давайте подивимось на приклад:
Наприклад, якщо вартість вашого будинку становить 700,000 600,000, а ви заборгували 100,000 XNUMX, у вас є XNUMX XNUMX у власному капіталі.
При рефінансуванні готівкою ви можете отримати частину цього власного капіталу готівкою.
Рефінансування з виплатою готівки корисно, коли у вас є можливість використати власність у вашому домі для погашення інших боргів і щомісяця зменшувати загальні виплати відсотків.
Це також може бути корисно, коли ви не можете отримати гроші для фінансування великої покупки або інвестицій.
Крім того, це може бути корисно, коли вартість іншого фінансування дорожча, ніж ставка, яку ви можете отримати.
Як працює рефінансування готівкою?
Коли ви фінансуєте іпотеку, ви просто розміщуєте заміну існуючої позики новою на ту ж суму, але зазвичай за нижчою відсотковою ставкою для коротшого терміну позики, або обидва.
Однак рефінансування з виведенням готівки відрізняється тим, що ви знімаєте частину свого домашнього капіталу у величезній сумі.
Відсоткова ставка зазвичай вища, тому що ви збільшуєте суму позики.
Кредитори зазвичай зменшують суму, яку ви можете зняти, не більше ніж на 80 відсотків вартості вашого будинку, щоб забезпечити вам збереження капіталу.
Отримайте рефінансування, щоб купити другий будинок
Рефінансування готівкою може допомогти вам отримати інший будинок.
Ви можете здійснити рефінансування, лише якщо поточна вартість вашого будинку набагато перевищує залишок за іпотекою.
Скористаємося ілюстрацією, щоб краще пояснити:
Ви будете хорошим кандидатом для рефінансування готівкою, якщо ваш будинок коштує 700,000 100,000 NGN, а залишок іпотечного кредиту становить XNUMX XNUMX NGN.
Кредитори дозволять вам зняти лише до 80 відсотків поточної вартості будинків за вирахуванням залишку.
Згідно з ілюстрацією вище, ви можете отримати позику до 140,000 XNUMX, коли ви завершите рефінансування з виведенням готівки.
Потім ви можете використовувати ці гроші як початковий внесок для наступного майна.
Крім того, кредитори зазвичай вимагають кредитний рейтинг 620 або вище і співвідношення боргу до доходу 50 відсотків або менше.
Якщо ви плануєте використати виручку від рефінансування для купівлі інвестиційної нерухомості, вам доведеться зменшити від 15 до 25 відсотків.
Однак, якщо ви купуєте основне житло, то прийнятний менший початковий внесок.
Див також: КОРПОРАТИВНІ ФІНАНСИ: Повний посібник (+ безкоштовні курси)
Вимоги до рефінансування
Щоб скористатися рефінансуванням готівкою, вам потрібно буде відповідати певним вимогам до позики на основі вашого кредитного рейтингу, фінансів та майна.
Вимоги відрізняються залежно від кредитора та типу позики, але зазвичай вам знадобиться:
• Більше 20% власності у вашому домі
• Нова оцінка для перевірки вартості вашого будинку
• кредитний рейтинг не менше 620
• Коефіцієнт DTI (включаючи нову позику) 43% або менше
• Перевірка вашого доходу та роботи.
Вивести рефінансування за і проти
Давайте розглянемо деякі плюси та мінуси використання рефінансування готівкою:
Плюси рефінансування готівкою
1. Нижчі процентні ставки
Рефінансування з виведенням готівки може дати вам нижчу відсоткову ставку, якщо ви раніше купували будинок, коли ставки по іпотеці були вищими.
2. Консолідація боргу
Гроші, отримані від рефінансування готівкою, можна використовувати для оплати кредитних карток із високими відсотками, що може заощадити ваші гроші.
3. Вищий кредитний рейтинг
Коли ви повністю погашаєте свої кредитні картки за допомогою рефінансування з виведенням готівки, ви покращуєте свій кредитний рейтинг, зменшуючи коефіцієнт використання кредиту.
Мінуси рефінансування готівкою
1. Викликати шкідливі звички
Якщо ви використовуєте рефінансування готівкою, щоб погасити свої кредитні картки, це може мати негативні наслідки, якщо ви піддастеся спокусі і знову поповните баланс кредитної картки.
2. Ризик стягнення
Ваш будинок використовується як застава, і якщо ви не зможете здійснити платежі, коли це необхідно, ви ризикуєте втратити свій будинок.
3. Витрати на закриття
Ви, безсумнівно, заплатите витрати на закриття рефінансування з виведенням готівки, як і при будь-якому типі рефінансування.
Див також: Кращі іпотечні кредитори: оновлений вибір 2022 року (+ детальний посібник)
Яка найкраща причина для повторної іпотеки з виведенням грошей?
Серед найбільш очевидних застосувань рефінансування готівкою є ремонт або реконструкція будинку. Однак, оскільки ви можете використовувати кошти для будь-яких цілей, ви також можете розглянути можливість використання готівкового рефінансування для оплати інших значних витрат, таких як погашення боргу або фінансування вашої освіти.
Які доречні мотиви рефінансування готівки?
Це законні цілі для рефінансування готівки: фінансування оплати кінцевих витрат, балів і передплачених статей; погашення несплаченої основної суми поточної першої іпотеки. Позичальник може додати податок на майно до нової суми кредиту.
Отримайте ставки рефінансування сьогодні
Нижче дивіться деякі ставки рефінансування готівкою
Better.com: ставка - 2.375%
Іпотека AmeriSave: ставка – 2.500%
Sebonic Financial: ставка – 2.615%
Іпотека Texana Bank: ставка – 2.525%
Standard Chartered Bank: ставка: 15% – 20%
Abbey Mortgage Bank: Ставка: Фіксована ставка
Калькулятор ставок рефінансування для виведення готівки
Калькулятор ставок рефінансування для виведення готівки допоможе вам вирішити, чи варто розглянути іпотечний кредит, який ви розглядаєте.
Це дає вам уявлення про те, як рефінансування може допомогти вам заощадити гроші або зменшити виплати по іпотеці.
Використовуйте зараз найкращі калькулятори ставок рефінансування готівкою:
Вивести рефінансування інвестиційної нерухомості
Чи знаєте ви, що ви також можете рефінансувати свою інвестиційну нерухомість?
Рефінансування інвестиційної нерухомості може зробити вашу позику більш керованою і дасть вам гроші, необхідні для покращення приміщення для орендарів.
Під час рефінансування ви зможете забезпечити нижчу відсоткову ставку або змінити умови кредиту.
Багато власників інвестиційної нерухомості рефінансують ці об’єкти нерухомості, щоб покращити їхню нерухомість та підвищити орендну та ринкову вартість.
Рефінансування в готівковій формі проти позики під нерухомість
Позика під заставу власного капіталу — це вид другої іпотеки, яку ви можете взяти на додаток до основної іпотеки.
Отримання позики під заставу нерухомості відбувається швидше, оскільки кредитор не вимагає особистої оцінки, а деякі кредитори покривають витрати на закриття позики.
Позики під нерухомість часто мають фіксовані ставки та коротші терміни, ніж первинні іпотечні кредити, але ви будете робити щомісячні платежі як за позикою під нерухомість, так і за початковою іпотекою.
Як рефінансування готівкою, так і кредити під заставу нерухомості можуть допомогти вам перетворити капітал, який ви влаштували у своєму будинку, у гроші, які ви можете використовувати сьогодні.
Деякі основні відмінності між ними:
1. Рефінансування з виплатою готівки замінює поточну іпотеку, а позика під нерухомість – ні.
2. Рефінансування готівкою має фіксовані або змінні процентні ставки, тоді як позика під нерухомість має лише фіксовані відсоткові ставки.
3. При рефінансуванні без виплати готівкою термін погашення зазвичай становить від 15 до 30 років, тоді як позика під нерухоме майно зазвичай становить від 5 до 30 років.
Що означає рефінансування готівкою простою англійською мовою?
Початкова іпотека погашається, а нова іпотека видається під час рефінансування готівкою. Власність житла перетворюється на виплату готівкою, оскільки нова іпотечна позика перевищує суму попередньої позики.
Які негативні сторони рефінансування готівки?
Ви заборгували додаткові гроші: з рефінансуванням готівки загальна сума боргу зросте. Незалежно від того, наскільки ви були близькі до виплати іпотеки, додаткові кошти, які ви маєте заплатити підряднику, тепер є більшим фінансовим тягарем. Це зменшує ваші потенційні доходи від продажу.
Чи потрібно повертати готівку, отриману за допомогою рефінансування готівкою?
Однак гроші, які ви отримуєте від рефінансування готівки, не є безкоштовними грошима. Це позика з відсотками, які потрібно повернути. Навіть якщо ви здійснюєте рефінансування зі зниженою відсотковою ставкою, майте на увазі, що рефінансування подовжить ваш термін і збільшить загальну суму сплачених відсотків.
Висновок
Загалом, щоб отримати дозвіл на рефінансування або позику під нерухомість, ваша кредитоспроможність є важливим фактором, і над ним потрібно працювати.
Ваш кредитний рейтинг є однією з головних вимог щодо рефінансування виплати готівки, і він визначає, яку суму ви можете позичити та пропоновану відсоткову ставку.
