Продукти та послуги з управління готівкою та казначейством часто плутають. Вони розглядаються як «просто ще один товар», який надають банки. З іншого боку, банківські перекази, підбір рахунків та торгові послуги – це продукти управління готівкою, які надають власникам бізнесу різні варіанти отримання прибутку, і вони не однакові.
Якщо ви власник бізнесу, який шукає способи вирішення проблем з ліквідністю, ось що вам потрібно знати про управління грошовими коштами та як це може допомогти вам відновити свій грошовий потік. Ми також побачимо 10 найкращих програм для управління готівкою для вашого малого бізнесу.
Що таке управління готівкою?
Управління грошовими коштами, часто відоме як управління казначейством, — це процес збору та управління грошовими потоками, які генерують операційна, інвестиційна та фінансова діяльність компанії. Це важлива частина фінансової стабільності компанії в бізнесі.
Управління грошовими коштами має вирішальне значення як для бізнесу, так і для фізичних осіб, оскільки воно є складовою фінансової стабільності.
Це фонди грошового ринку, казначейські векселі та депозитні сертифікати приклади фінансових інструментів управління грошовими коштами.
Компанії та приватні особи на фінансовому ринку надають широкий спектр послуг для допомоги в усіх формах управління готівкою. Банки часто є основним постачальником фінансових послуг. Є також численні рішення з управління готівкою, доступні як для підприємств, так і для фізичних осіб, які шукають найкращу віддачу від грошових активів або найбільш ефективне використання готівки.
Вартість готівки
Грошові кошти є основним активом, який фізичні особи та підприємства використовують на регулярній основі для погашення боргових зобов’язань та операційних витрат, таких як податки, зарплата співробітникам, закупівля запасів, витрати на рекламу та орендна плата, серед іншого.
Грошові кошти є інструментом інвестування в довгострокові активи, такі як основні засоби, та інші необоротні активи. Надлишок грошових коштів після витрат часто використовується для виплати дивідендів.
Для забезпечення прийнятної стабільності бізнесу необхідно ефективно управляти компаніями з великою кількістю грошових надходжень і відтоків. Підтримка залишків готівки також є ключовою проблемою для фізичних осіб.
Як працює управління готівкою
Головні фінансові директори, бізнес-менеджери та корпоративні казначеї, як правило, є основними особами, які відповідають за загальні плани управління готівкою, аналіз стабільності та іншу діяльність, пов’язану з готівкою в організації. Однак багато компаній можуть передати деякі або всі свої завдання з управління готівкою стороннім постачальникам послуг.
Звіт про рух грошових коштів є найважливішою частиною управління грошовими потоками компанії. Звіт про рух грошових коштів повністю охоплює всі надходження та відтоки грошових коштів для фірми. Він складається з грошових коштів, отриманих від операційної діяльності, грошових коштів, сплачених за інвестиційну діяльність, та грошових коштів, отриманих від фінансової діяльності. Підсумок звіту про рух грошових коштів показує, скільки готівки має фірма в наявності.
Команда звіт про рух грошових коштів складається з трьох розділів: інвестування, фінансування та операцій. Операційна частина касових операцій в першу чергу залежить від чистий оборотний капітал. Це зазначено у звіті про рух грошових коштів як поточні активи компанії мінус поточні зобов’язання. Підприємства намагаються, щоб їхні поточні активи перевищували поточні зобов’язання.
Дві інші частини звіту про рух грошових коштів трохи простіші. З надходженнями та відтоками грошових коштів, пов’язаними з інвестуванням та фінансуванням, наприклад, інвестиції в нерухомість, придбання нового обладнання та техніки, ініціювання викупу акцій або виплата дивідендів у рамках фінансової діяльності.
Існують численні засоби внутрішнього контролю для управління та оптимізації грошових потоків бізнесу. Середня тривалість дебіторської заборгованості, списання неотриманої дебіторської заборгованості, процеси інкасації, норми прибутку на інвестиції в еквіваленті грошових коштів, ліквідність та управління кредитною лінією є одними з основних факторів руху грошових коштів для бізнесу.
Що входить до складу оборотних коштів?
Загалом оборотний капітал складається з наступного:
№1. Короткострокові активи
- готівкові гроші
- Дебіторська заборгованість за один рік.
- Інвентаризація
№2. Короткострокові зобов'язання
- Кредиторська заборгованість через рік.
- Короткострокові виплати боргу, які підлягають погашенню протягом року
Таким чином, організації зазвичай записують зміну оборотного капіталу від одного звітного періоду до наступного в операційному розділі звіту про рух грошових коштів. Якщо чиста зміна оборотного капіталу підприємства є додатною, воно збільшило кількість оборотних активів, доступних для покриття поточних зобов’язань.
Якщо чиста зміна оборотного капіталу підприємства від’ємна, воно збільшило свої поточні зобов’язання, зменшуючи здатність ефективно оплачувати зобов’язання. Крім того, від’ємна чиста зміна оборотного капіталу зменшує загальну суму грошових коштів на балансі.
Причини проблем управління готівкою
На жаль, багато організацій практикують погане управління готівкою, що може бути пов’язано з різними факторами. Давайте розглянемо декілька з них:
№1. Недостатнє розуміння циклу грошових потоків
Керівництво підприємства має повністю розуміти терміни надходження та відтоку грошових коштів від суб’єкта господарювання, наприклад, коли сплачувати кредиторську заборгованість та купувати товари. Під час швидкого зростання корпорація може залишитися без готівки в результаті надмірної купівлі товарів, але не отримати за це гроші.
№2. Неадекватне розуміння прибутку та готівки
Корпорація може робити гроші у звіті про прибутки та збитки, втрачаючи гроші у звіті про рух грошових коштів.
Коли корпорація отримує дохід, це не завжди означає, що вона отримала готівку за цей дохід. Як наслідок, бізнес, що швидко розширюється, який потребує великої кількості запасів, може приносити великий дохід, але не генерувати позитивних грошових потоків.
№3. Недостатні здібності до управління готівкою
Незалежно від того, як вони розуміють вищезгадані проблеми, менеджери повинні набути відповідних здібностей. Здатність максимізувати і управляти оборотним капіталом є одним із необхідних талантів. Це може включати дисципліну та впроваджувати необхідні рамки для забезпечення своєчасного стягнення дебіторської заборгованості, а виплати кредиторської заборгованості не швидше, ніж необхідно.
№ 4. Неефективні капітальні вкладення
Корпорація може інвестувати в проекти, які можуть не принести достатньої віддачі від інвестицій або грошових потоків, щоб виправдати інвестиції. Якщо це так, інвестиції матимуть негативний вплив на звіт про рух грошових коштів і, згодом, на баланс грошових коштів компанії.
Програмне забезпечення для управління готівкою
Звіти казначейства та інформаційні панелі всередині програмного забезпечення для управління готівкою використовуються топ-менеджерами та власниками компаній для покращення фінансової стратегії фірми, а також для обміну фінансовою інформацією з акціонерами, членами ради директорів та діловими партнерами.
Складність і функціональність програмного забезпечення для управління готівкою можуть відрізнятися. Деякі програмні засоби в першу чергу зосереджені на управлінні грошовими коштами для малого бізнесу, тоді як інші в першу чергу зосереджені на управлінні ліквідністю для великих корпорацій. Щоб отримати фінансову інформацію, необхідну для управління ліквідністю, таке програмне забезпечення має бути пов’язане з програмним забезпеченням бухгалтерського обліку та ERP-системи.
Порівняння 10 найкращих програм для управління грошовими коштами
№1. GКазначейство
GTreasury — це екосистема вашого казначейства як послуги. Наша платформа для управління цифровим казначейством надає хмарний доступ до комплексних рішень і послуг з управління казначейством та ризиками, що призводить до спрощеного процесу. Якими б не були ваші поточні вимоги або як ви плануєте масштабувати свої операції в майбутньому, ваш світ у вашому розпорядженні. GTreasury — це функціонально багате рішення для управління казначейством, яке допомагає вам керувати ризиком ліквідності, ринковим ризиком та валютним ризиком.
№2. Кириба
Kyriba — це хмарне рішення проактивного управління казначейством для фінансових директорів, казначеїв та фінансових керівників, яке оптимізує грошові кошти, керує ризиками та оборотним капіталом.
№3. Казначейство та управління ризиками SAP
Інтегровані системи управління готівкою та ліквідністю, платежами та банківськими комунікаціями, інвестиціями та боргом, а також прогнозами можуть допомогти вам оптимізувати всі сфери казначейської функції. Це рішення, створене на основі нашого програмного забезпечення SAP S/4HANA Finance, що знаходиться в пам’яті, забезпечує повну прозорість і аналіз на льоту в усіх вимірах фінансових даних.
№ 4. tm5
Підключення та інтеграція кожного члена казначейства вашого бізнесу, від центрального казначейства до допоміжного бухгалтерського обліку, включаючи фінансові дані, щоб надати вам більш повну та точну інформацію в режимі реального часу, роблячи казначейство прозорим і видимими ризики.
№ 5. DocFinance
DocFinance — це програма для управління казначейством, яка включає послуги Telemaco віддаленого банкінгу.
№6. MX.3
Казначейство, управління ризиками, рішення з управління інвестиціями та заставою інтегровані в платформу ринків капіталу.
№ 7. Відкрити посилання
На єдиній консолідованій платформі Openlink надає консолідований уявлення про товари, скарбницю та ризики для всього підприємства.
№ 8. Тровата
Trovata – це перше рішення для автоматизації управління готівкою, яке побудовано на основі прямих відкритих банківських з’єднань. Це спрощує адаптацію та забезпечує миттєву вигоду завдяки автоматичному звіту про грошові кошти та прогнозам за хвилини часу клієнта. Trovata покращує видимість готівки, скорочує час, витрачений на ручну звітність про готівку та прогнозування, і дозволяє приймати більш розумні грошові рішення.
№ 9. Платформа AccessPay
Інтеграційна платформа AccessPay Enterprise-to-Bank допомагає відділам фінансів і казначейства підприємства подолати труднощі з банківською інтеграцією.
Пакет підключення AccessPay підвищує операційну ефективність та інформує про обґрунтовані рішення за допомогою автоматизованих платежів, управління готівкою та управління ризиками, що дозволяє організаціям безпечно пов’язувати будь-яку бек-офісну систему з 11,000 XNUMX+ банками та схемами оплати (Swift, SEPA, Bacs).
№ 10. Agiletics CAMS
Agiletics CAMS (Cash Management Solutions) — це модульні системи програмного забезпечення для управління ліквідністю банківських клієнтів та інвестиціями, які працюють у тандемі одна з одною та іншими основними банківськими програмами.
Поширені запитання про управління готівкою
Які є 5 інструментів управління готівкою?
Чекові рахунки, ощадні рахунки, депозитні рахунки на грошовому ринку, депозитні сертифікати та ощадні облігації — це п’ять типів інструментів управління готівкою (або інструментів заощадження).
Чому управління грошовими потоками важливо?
Здоровий грошовий потік гарантує, що підприємство може вчасно платити своїм працівникам і мати кошти для інвестування у зростання та розширення бізнесу. Існують різні ресурси для оплати рахунків-фактур і податків постачальників.
Статті по темі
- ГРОШОВИЙ ПОТОК: Все, що вам потрібно знати, спрощено!!! (+ Вільний формат)
- ФІНАНСОВІ РЕСУРСИ: 7 найкращих джерел, на які також варто звернути увагу в 2021 році (+ детальний посібник)
- Прогнозування грошових потоків: значення, методи, інструменти, моделі (+ детальні шаблони)
- Коефіцієнт ліквідності: види, формули та розрахунки
- Звіт про рух грошових коштів Непрямий метод: огляд, приклади, розрахунки
- Прямий метод звіту про рух грошових коштів: огляд, приклади, плюси та мінуси
