Існує кілька вагомих причин використовувати кредитну картку для оплати іпотеки. По-перше, є шанс, що ви отримаєте винагороду за покупку. Оплатити іпотеку онлайн за допомогою кредитної картки також значно легше та швидше, ніж відправити чек до вашої іпотечної компанії. Деякі люди, які мають фінансові труднощі, можуть подумати, чи зможуть вони оплатити іпотеку за допомогою кредитної картки, щоб заробити бали, особливо люди, які живуть в Австралії. Давайте зануримося трохи далі, щоб отримати більше роз’яснень щодо того, як оплатити іпотеку за допомогою кредитної картки.
Як оплатити іпотеку за допомогою кредитної картки
Більшість банків і кредиторів не дозволяють оплачувати іпотеку за допомогою кредитної картки. Вони пропонують платити чеком або через систему автоматичної оплати рахунків. «Існують методи [оплати безпосередньо з банківського рахунку], але вони не ідеальні», Мішель Каган, CPA та автор «Боргу 101», пояснює. «Ви можете отримати аванси готівкою, але вони зазвичай дуже дорогі. Ви можете придбати грошові перекази за допомогою своєї кредитної картки, а потім внести гроші на свій банківський рахунок для оплати оренди чи іпотеки, хоча це може призвести до комісії».
Інший варіант — скористатися стороннім постачальником платежів, таким як Plastiq. Це дозволяє оплачувати рахунки за допомогою кредитних карток, навіть якщо ваш кредитор їх не приймає. Plastiq дозволяє оплачувати рахунок за допомогою кредитної картки плюс комісію в розмірі 2.85%, а потім чек або платіж ACH надсилається вашому кредитору. Це популярна альтернатива, але вам доведеться вирішити, чи варто платити. Іпотечний платіж у розмірі 1,000 доларів США коштуватиме вам додаткових 28.50 доларів США на місяць, якщо платити таким чином. Можливо, це хороший підхід, щоб пережити важкий місяць. Але навряд чи це буде фінансово стійка стратегія.
Плюси та мінуси оплати іпотеки за допомогою кредитної картки
Деякі кредитні картки винагороджують вас кешбеком або привабливими стимулами для реєстрації, якщо ви витратите певну суму грошей на картку протягом перших кількох місяців.
За словами Бенета Вілсона, старшого редактора кредитних карток, які отримують очки, такі бали можуть дати вам подорож. Використовуючи бонусну кредитну картку для сплати іпотеки лише для заробітку балів, особливо якщо ви проживаєте в Австралії, Вілсон радить зважувати витрати та вигоди.
Якщо ви не можете здійснити платіж по іпотеці і вам негайно потрібні гроші. Переведення балансу на наявну кредитну картку може бути кращим варіантом, ніж вилучення a персональний кредит. Однак, якщо ви не зможете повністю сплатити суму, з вас можуть нарахувати значні відсотки. Потенційно щомісяця додавати сотні чи тисячі доларів на рахунок вашої кредитної картки. Внаслідок цього може постраждати ваш кредитний звіт.
«Регулярне розміщення орендної плати чи іпотеки на кредитній картці та невиплата залишок може призвести до значно більшого використання, що знизить ваш кредитний рейтинг», — пояснює Каган.
Використання кредиту або сума вашого доступного кредиту, який ви використовуєте, становить до 30% вашого кредитного рейтингу FICO. Скажімо, ваш кредитний ліміт становить 3,000 доларів США, а ви щомісяця зараховуєте товари на суму 500 доларів на свою кредитну картку. Це дорівнює 16% використання. Якщо ви додали іпотечний платіж у розмірі 1,000 доларів США до своїх витрат у 500 доларів, рівень використання підвищиться до 50%. Експерти рекомендують не використовувати більше 30% свого кредитного ліміту, оскільки кредитори розглядають низький рівень використання як ознаку впевненості у вашій здатності відповідально керувати кредитом.
Чи слід платити за іпотекою кредитною карткою?
Хоча це не рекомендується, є два сценарії, за яких оплата іпотеки за допомогою кредитної картки може мати сенс.
№1. Бали кредитної картки
Ви хочете заробити бали кредитної картки або задовольнити вимогу щодо мінімальних витрат на вступний бонус. Але у вас не вистачає грошей, щоб повністю погасити рахунок.
Якщо ви оплачуєте іпотеку за допомогою кредитної картки, щоб заробити бали в Австралії, переконайтеся, що ви повністю погасите її, коли надійде рахунок. Перенесення величезного вантажу з місяця в місяць може коштувати вам значно більше відсотків, ніж будь-які вигоди, які ви можете отримати. Крім того, високий коефіцієнт використання кредиту може зашкодити вашому кредитному рейтингу.
№2. Ви не можете дозволити собі оплатити іпотеку
Це, очевидно, жахлива ситуація, але хоча оплата іпотеки за допомогою кредитної картки є однією з альтернатив, є й інші.
«Візьміть трубку», — радить Вілсон, якщо ви опинилися в такій ситуації. Цього року як іпотечні кредитори, так і компанії, що займаються кредитними картками, звикли домовлятися про умови терпимості. Вілсон радить: «Попрацюйте з ними безпосередньо».
Комісійні часто скасовуються, тарифи знижуються, терміни платежів переносяться для споживачів, які укладають спеціальні угоди зі своїми кредиторами. Першим кроком до фінансової стабільності є розмова з кредитором.
Якщо вам потрібна порада щодо того, як поводитися з боргом, зверніться до некомерційних організацій, які консультують по кредитах. Національний фонд кредитного консультування може допомогти вам визначити такі агентства.
Причини оплатити іпотеку за допомогою кредитної картки
Ви, безумовно, можете оплатити іпотеку за допомогою кредитної картки, але чи є це розумним рішенням? Давайте розглянемо основні причини цього маршруту, а також деякі пов’язані фактори:
№1. Отримання винагород за кредитними картками
Іпотечний платіж — це велика одноразова сума, і є спокуса спробувати стягнути її, щоб отримати пільги. Однак перед тим, як вибрати цей варіант оплати, подумайте про комісію за транзакцію та будь-які потенційні стимули.
Наприклад, сплата іпотечного платежу в розмірі 2,000 доларів США може винагородити вас 40 доларів, якщо ви отримаєте 2% кешбеку за транзакцію. Однак, якщо ви використовуєте Plastiq і сплачуєте 2.85-відсоткову комісію за транзакцію (57 доларів у цьому сценарії), ви закінчите втратити 17 доларів. Витрати в даному випадку перевершують виграш, тому не варто.
Ви також повинні переконатися, що зможете повністю оплатити свій рахунок наприкінці місяця. Будь-які переваги винагороди будуть швидко знищені, якщо ви сплатите додаткові відсотки за кредитною карткою за іпотечний платіж.
№2. Виконання вимоги щодо витрат на бонус за реєстрацію
За відповідних умов оплата іпотеки за допомогою кредитної картки може допомогти вам виконати критерії мінімальних витрат для отримання вигідного бонусу за реєстрацію.
Уявімо, що ви хочете скористатися вступним бонусом кредитної картки Southwest rapid rewards priority. Зараз Southwest запускає програму, в якій ви можете отримати 40,000 1,000 бонусних балів, витративши 2,000 560 доларів США протягом перших трьох місяців. Ви отримаєте бонус, якщо сплатите іпотеку в розмірі 1.4 доларів США через Plastiq з балами на суму близько 2.85 доларів США (на основі 57-центового бала TPG) мінус комісія Plastiq за транзакцію в XNUMX відсотка (XNUMX доларів).
В Австралії стягнення іпотечного платежу з вашої кредитної картки для отримання бонусу за реєстрацію працює так само, як і збір кредитної картки, щоб заробити бали, якщо ви можете щомісяця повністю погасити рахунок своєї кредитної картки. Інакше надмірні витрати на відсотки швидко перевищать цінність ваших стимулів, що призведе до заборгованості по кредитній картці.
№3. Уникнення несвоєчасного платежу або затримки стягнення
Якщо у вас короткочасна проблема з грошовим потоком, ви можете розглянути можливість стягнення щомісячних іпотечних платежів з вашої кредитної картки, щоб уникнути комісій за прострочення платежу. Стягнення плати може бути найкращим варіантом для одноразового інциденту. Але тільки в тому випадку, якщо ви зможете погасити весь залишок кредитної картки до настання терміну платежу, щоб уникнути сплати відсотків і глибших боргів.
Вам все одно доведеться сплатити комісію за трансакцію, але це може бути варте того, якщо це запобігає відображенню негативного запису про прострочення платежу у вашому кредитному звіті. Однак, якщо ви стягуєте свою іпотеку зі своєї кредитної картки без плану її погашення, ви можете опинитися в пастці боргового циклу, який постійно погіршується.
Які рахунки можна оплатити кредитною карткою?
Ви можете використовувати кредитну картку для оплати різноманітних витрат, наприклад, пов’язаних з комунальними послугами, телефоном, кабельним телебаченням, Інтернетом, підпискою на потокове передавання в Інтернеті, страхуванням і медичним обслуговуванням. Майте на увазі, що деякі компанії стягуватимуть з вас додаткову комісію за зручність оплати кредитною карткою. Правила оплати можна перевірити у відділах, відповідальних за виставлення рахунків.
Чи краще бути без іпотеки?
Які переваги відсутності виплати по іпотеці? Звільнення від іпотеки несе в собі низку чудових переваг, деякі з найпомітніших з яких – збільшення вашого дискреційного доходу та скасування виплати відсотків. Після того, як ви погасите свою іпотеку, ви матимете значне збільшення суми грошей, яку ви можете покласти на заощадження, використати на інші цілі та витратити на себе.
Чи розумно виплачувати іпотеку?
Можливо, у ваших найкращих фінансових інтересах завершити виплату іпотеки раніше. Коли ви припините здійснювати платежі, ви не тільки матимете більше готівки, яку можете витрачати щомісяця, але й перестанете втрачати гроші на стягнення відсотків. Однак додаткові платежі по іпотечному кредиту не є найкращим варіантом для всіх. Цілком можливо, що погашення інших боргів або інвестування грошей буде кращим використанням вашого часу.
Чи можу я використати свою кредитну лінію для погашення іпотеки?
Проста відповідь на це запитання полягає в тому, що відповідь не так. Теоретично ви можете вільно використовувати гроші з кредитної лінії свого власного капіталу на все, що забажаєте, включаючи покращення будинку, нову машину, витрати на навчання в коледжі чи навіть відпустку. Однак не варто використовувати кредитну лінію для власного капіталу (HELOC) для погашення іпотеки. Одна з теорій полягає в тому, що ви можете використовувати свою кредитну лінію (HELOC) для погашення іпотеки протягом кількох коротких років.
Хто вважається бідним?
Ситуації, описані фразами «бідний будинок» і «розбитий будинок», стосуються ситуацій, коли власники будинків придбали житло, яке коштує дорожче, ніж вони можуть собі дозволити. У підсумку вони витрачають увесь свій дохід на витрати та ремонт, відмовляючись від відпусток та інших форм дискреційних витрат. Ваш дім перестає бути надійним притулком, яким був колись, і замість цього стає для вас тягарем.
Альтернативи використанню кредитної картки для вашої іпотеки
Якщо у вас виникли проблеми з оплатою іпотеки, ви можете мати право на різноманітні програми допомоги та допомоги. Ви можете спробувати:
№1. Перш ніж пропустити платіж, зверніться до свого іпотечного сервісного центру
Повідомте, що у вас виникли проблеми зі здійсненням платежів і якщо ви думаєте, що це буде тимчасовою або довгостроковою проблемою. Якщо у вас серйозні труднощі, іпотечна служба може запропонувати вам тимчасовий план погашення з нижчим щомісячним платежем або зміну іпотечного кредиту.
№2. Подивіться на іпотеку
Ваш іпотечний спеціаліст також може запропонувати вам відстрочити позику. Це може дозволити вам тимчасово знизити або скасувати виплати по іпотеці.
№3. Отримайте допомогу від консультанта з питань житла
Ви можете скористатися інструментом консультанта з питань житла від Бюро фінансового захисту прав споживачів або зателефонувати на гарячу лінію домовласників. Консультант з питань житла може порадити вам кілька варіантів проживання у вашому будинку.
Іпотечні кредитори часто не хочуть вилучати будинок і будуть співпрацювати з позичальником, щоб уникнути цього. Деякі з цих програм або рішень можуть коштувати дорого. Але вони майже напевно будуть дешевшими, ніж збори. Крім того, ви будете платити відсотки, якщо почнете сплачувати іпотеку за допомогою кредитної картки щомісяця.
Які недоліки використання кредитної картки для оплати іпотеки?
Найбільш очевидним недоліком оплати іпотеки за допомогою кредитної картки є витрати на комісію за зручність, яка додається до загальної суми. Іншим занепокоєнням, яке часто ігнорують, є той факт, що оплата іпотеки за допомогою кредитної картки може значно підвищити відсоток доступного кредиту, який ви використовуєте, що може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг.
Найголовніше те, що процентні ставки за кредитними картками майже завжди вищі, ніж за іпотечними кредитами. Якщо ви стягуєте вартість своєї іпотеки з кредитної картки, а потім продовжуєте зберігати залишок на цій кредитній картці від одного місяця до наступного, ви, по суті, зробите свої іпотечні платежі значно дорожчими, ніж вони повинні бути.
Які рахунки можна оплатити кредитною карткою?
Ви можете використовувати кредитну картку для оплати різноманітних витрат, наприклад, пов’язаних з комунальними послугами, телефоном, кабельним телебаченням, Інтернетом, підпискою на потокове передавання в Інтернеті, страхуванням і медичним обслуговуванням. Майте на увазі, що деякі компанії стягуватимуть з вас додаткову комісію за зручність оплати кредитною карткою. Правила оплати можна перевірити у відділах, відповідальних за виставлення рахунків.
Що станеться, якщо у вас немає нічого заощадженого на пенсію?
Якщо у вас немає грошей, вам буде важко зберегти той самий рівень життя, який ви мали, коли виходили на пенсію, як коли ви працювали. Цілком можливо, що вам доведеться внести деякі зміни, наприклад, зменшити розмір будинку чи квартири, відмовитися від предметів розкоші, таких як кабельне телебачення, iPhone або абонемент у фітнес-центр, або перейти на менш дорогий вид транспорту.
Фактори, які слід враховувати при оплаті іпотеки за допомогою кредитної картки
Навіть якщо ви можете оплатити іпотеку за допомогою кредитної картки, це може бути невигідним з точки зору вашого бюджету, кредиту чи обох. Перш ніж вибрати цей варіант, варто подумати про кілька речей:
№1. Комісії та винагороди
Якщо оплата іпотеки за допомогою кредитної картки дозволяє заробляти винагороду на таку велику суму, це привабливо. Однак плата за обробку третьої сторони може знищити ваші прибутки. Якщо у вас є іпотечний платіж у розмірі 2,500 доларів США та комісія за обробку 2.85 відсотка, ви будете платити щоразу 71.25 доларів США.
Ставки заохочення за кредитними картками відрізняються в залежності від емітента, але вони рідко перевищують вартість комісії. Бонус за реєстрацію на кредитній картці є винятком. Може мати сенс внести одноразовий іпотечний платіж на вашу картку, щоб допомогти вам виконати критерії мінімальних витрат для отримання екстравагантного бонусу, який значно перевищує вартість.
№2. Вартість відсотків
Якщо ви поклали свій іпотечний платіж на кредитну картку і щомісяця не виплачуєте його повністю. Ви можете в кінцевому підсумку заплатити багато грошей у вигляді відсотків. Будь-який прибуток, який ви заробите, буде легко знищено довгостроковими витратами на носіння великих безперервних сум.
№3. Вплив на ваш кредитний рейтинг
Здійснення іпотечного платежу за допомогою вашої кредитної картки, безумовно, витратить значну частину вашого кредитного ліміту. Підвищення коефіцієнта використання кредиту або співвідношення всієї вашої заборгованості до ваших загальних кредитних лімітів. Ця цифра має великий вплив на вашу кредитну оцінку. Ви повинні прагнути до низького коефіцієнта 30 відсотків або менше. Виплата по іпотеці в десятки тисяч доларів не допоможе.
Питання і відповіді
Чи можу я отримати винагороду, сплачуючи іпотеку за допомогою кредитної картки в Австралії
В Австралії ви, можливо, зможете заробити бали кредитної картки, сплачуючи іпотеку, але майже напевно заплатите більше комісій, ніж винагороди.
чи можу я оплатити іпотеку за допомогою paypal?
Так, але тільки якщо ваша іпотечна компанія погоджується. Якщо у вас немає кредитної картки, ви можете переказати кошти на банківський рахунок і розрахуватися звідти.
Що станеться, якщо я використаю свою кредитну картку до дати закриття?
Здійснення платежу до терміну платежу вашої виписки зменшує загальну суму, яку повідомляє кредитним агентствам емітент картки. Як наслідок, відсоток використання кредиту, який використовується для обчислення кредитного рейтингу в цьому місяці, зменшується.
Статті по темі
