Бюро кредитних історій, також відомі як агентства кредитної звітності, є найвідомішими кредитними агентствами, які збирають дані з різних джерел для створення кредитних звітів. Трьома основними компаніями, що надають кредитну звітність, є Dun & Bradstreet, Experian і Equifax. Банки та інші кредитні установи перевіряють ці звіти перед наданням кредиту потенційному клієнту.
Агентства з кредитування бізнесу
Організації, що спеціалізуються на звітах про бізнес-кредити, збирають і оцінюють дані про підприємства, щоб допомогти громадськості сформувати думку про фінансовий стан і надійність останніх. Dun & Bradstreet, Experian і Equifax є трьома найпопулярнішими агенціями, що надають кредитні звіти, але існує багато інших. Потреби різних галузей і груп відрізняються від потреб невеликих організацій кредитної звітності, які зараз діють.
Є три основні бюро кредитних історій, а також кілька інших. Крім того, агентства отримують інформацію від організацій кредитної звітності про застави, судові рішення та банкрутства компаній. Вони отримують інформацію із загальнодоступних записів. Ви знаєте, що існує значний діапазон точності інформації, яка використовується для оцінки фінансової стабільності компанії. Ви повинні переглядати кредитний звіт своєї компанії принаймні раз на рік.
Що таке кредитний звіт?
Перевірка вашої кредитної історії в авторитетних джерелах звітів про ділові кредити є надійною стратегією зменшення ризиків. Послуги кредитних звітів часто дають змогу одночасно контролювати багато різних фірм, якщо у вас багато постачальників, клієнтів чи інших значущих зацікавлених сторін. Ви можете перевірити свою кредитну оцінку, використовуючи надану інформацію, щоб дізнатися, що її підвищує, а що погіршує.
Що таке кредитна оцінка?
Бізнес-звіти часто містять фінансовий аналіз, що описує потенціал і прибутковість компанії. Вони також привертають увагу до відповідних фактів, які можуть допомогти приймати більш обґрунтовані рішення. Постачальники кредитних звітів про бізнес використовують спеціалізовані системи вагового оцінювання та статистичні методи для детального вивчення фінансових даних, розміру компанії, галузевих характеристик, регіональних особливостей, корпоративної структури, рішень окружних судів, іпотечних кредитів або іншої відповідної інформації компанії. Компанії, які пропонують кредитні звіти, рекомендують кредитні ліміти та міжнародний рейтинг ризику. Це називається кредитним рейтингом.
Чому бізнес-кредитні бюро важливі?
Кредитне агентство складає кредитні звіти вашої компанії. Окрім вашої компанії, від них залежать інші підприємства.
- Ваш кредитний звіт малого бізнесу значно впливає на кредитний рейтинг вашого бізнесу. Якщо ваш кредитний рейтинг хороший або вищий, вам буде простіше отримати позику або розширений кредит на покупки.
- Коли ви зробите звичайною перевірку кредитних звітів свого бізнесу, ви зможете вжити заходів для вирішення проблем, які негативно впливають на ваш кредитний рейтинг. Це не могло бути правдою.
- Інші підприємства, як-от постачальники та продавці, можуть перевіряти кредитні звіти вашого малого бізнесу. Якщо у вас хороша кредитна історія, більша ймовірність того, що постачальники та продавці будуть мати справу з вами.
- Ви можете дізнатися, хто переглядав ваші кредитні звіти для малого бізнесу (які компанії).
Де я можу знайти інформацію про бізнес-кредит?
У кредитній справі вашої компанії можуть міститися такі відомості:
- Громадські записи
- Кредитори
- вендори
- Постачальники
- Громадська допомога
- Агентства, які збирають податки на нерухомість
- Податкові органи держави
- Судові протоколи щодо рішень
- Судові протоколи про банкрутство
Агентства кредитної звітності малого бізнесу
Трьома основними кредитними агентствами є Dun & Bradstreet, Equifax і Experian. Інформація від кредиторів, постачальників і продавців міститься в кожному з цих бюро кредитних історій компанії. Усі агентства комерційної кредитної звітності використовують звіт Small Business Finance Exchange (SBFE).
Ось деякі додаткові відомості про компанії та бюро кредитної звітності, які обслуговують малий бізнес:
#1. Dun & Bradstreet
Ніщо не може замінити кредитні рейтинги Dun & Bradstreet для підприємств. Оцінюючи фінансову стабільність компанії, Dun & Bradstreet розглядає різні фактори, включаючи інформацію від продавців і постачальників та інші дані між компаніями. Потенційні партнери, кредитори та інші компанії перевіряють кредитні звіти Dun & Bradstreet. Paydex — це рейтингова система, яка ранжує кредитні звіти Dun & Bradstreet. Така інформація, як історія торгових платежів, баланс кредитів для бізнесу, схеми погашення кредиту та способи оплати, використовуються для розрахунку оцінки Paydex.
#2. Еквіфакс.
Зі своїми кредитними звітами Equifax Equifax є ще одним надійним агентством кредитної звітності. Кредитні рейтинги Equifax засновані на інформації з багатьох джерел, включаючи звіти кредиторів, кредитні історії та записи про банкрутство, стягнення та судові рішення щодо малих підприємств. Одне з трьох найбільших комерційних кредитних бюро, Equifax, має солідну репутацію.
#3. Experian
Інформація від фінансових установ і комерційних операцій входить до кредитної оцінки бізнесу Experian. Клієнтами організації є понад 40 мільйонів підприємств і 300 мільйонів постачальників і кредиторів тільки в Сполучених Штатах. Рейтинг Experian Intelliscore Plus є корисним інструментом для формування кредитної історії компанії.
#4.Транссоюз
Подібно до Experian, TransUnion збирає кредитні історії для підприємств. TransUnion збирає інформацію як з приватних, так і з державних архівів, щоб створити повну картину кредитної історії споживача. Коли дані об’єднуються, компанія може створювати комерційні кредитні звіти та давати кожному клієнту оцінку, яка вказує на рівень небезпеки, який вони становлять для фінансів компанії.
#5. Оцінка FICO SBSS
Індивідуальну кредитну оцінку пропонує лише одна компанія – Служба оцінки малого бізнесу FICO. Таким чином, потенційний інвестор або постачальник може перевірити кредитну історію власника разом із фінансовою відповідальністю та кредитоспроможністю компанії. Оцінка FICO SBSS коливається від однієї до трьохсот. SBA та багато інших кредиторів вимагають цей клас для обробки заявок на позику.
Найкращі агентства кредитної звітності
Тепер, коли ми це з’ясували, давайте подивимося, які фірми на даний момент є одними з найкращих агентств кредитної звітності в усьому світі.
#1. Глобальна база даних
Глобальна база даних — це комплексний каталог послуг і продуктів для бізнес-аналітики. Незважаючи на те, що спочатку вони здобули популярність завдяки своїй інформації про продажі та маркетинг, згодом вони ребрендингували себе як уніфіковану платформу, яка може задовольнити потреби різноманітних бізнес-підрозділів (таких як аналітика, відповідність, продажі, маркетинг, фінанси та інші) з лише одна ліцензія, що робить їх справді глобальною базою даних компанії.
Агентства з кредитної звітності з Global Database містять кредитні рейтинги, кредитні ліміти, історію платежів, іпотечні списки, ключові показники ефективності, коефіцієнти, рішення окружних судів тощо для понад 400 мільйонів компаній у 190+ країнах. Інформація про корпорацію в Сполучених Штатах також включає інформацію про Єдиний комерційний кодекс (заставу), документи про банкрутство та записи про платежі.
#2. Еквіфакс
Equifax працює як міжнаціональний постачальник інформаційних послуг, що спеціалізується на аналізі даних та інформаційних технологіях. Як Experian та багато інших компаній, Equifax пропонує своїм споживачам кредитні звіти. Останній пріоритет надає клієнтам комплексні послуги, щоб вони могли робити обґрунтовані комерційні судження. Equifax отримує велике задоволення від своєї безпрецедентної відданості важливому сегменту малого бізнесу.
Основні фірмові дані, альтернативні назви підприємств, публічні записи, кредитна інформація, 12-місячний і галузевий індекс платежів, оцінка кредитного ризику підприємства, оцінка кредитного ризику EquifaxTM, оцінка невдачі бізнесу EquifaxTM, коментарі компанії та кредитора, дерева корпоративних відносин, гаранти , а також інші зацікавлені сторони, пов’язані з компанією.
#3. Dun & Bradstreet
Щоб допомогти своїм клієнтам визначити, чи варто вести справи з конкретною фірмою, D&B (далі D&B) пропонує повні звіти про кредити бізнесу, які містять, серед іншого, аналітику та докладні корпоративні дані. D&B, одне з агентств кредитної звітності, надає різноманітну кредитну оцінку, рейтинги та іншу інформацію на основі попередніх показників і майбутніх прогнозів, на додаток до історії торгових платежів і операційних знань.
Наприклад, базуючись на поточному та прогнозованому фінансовому стані організації, рейтинг життєздатності D&B обчислює ймовірність того, що компанія незабаром збанкрутує, призупинить діяльність або взагалі припинить діяльність. Показник D&B Failure Score вказує на ймовірність того, що компанія не зможе виплатити свої борги вчасно, подати заяву про банкрутство, розпочати реорганізацію або зіткнеться з подібними подіями чи процедурами, які можна використовувати для оцінки кредитного ризику.
#4. Coface
Coface — це динамічна група страхування торгівлі, яка добре відома своїм кредитним страхуванням, управлінням ризиками та аналізом світової економіки. Вони надають продукти та послуги, призначені для захисту бізнесу, скеровують його до більш вигідних кредитних рішень і збільшують потенціал прибутку на внутрішньому та зовнішньому ринках.
Кредитні звіти Coface включають деталі управління, критичні фінансові показники, історію платежів, кредитну оцінку Coface (відображає число, яке відображає ймовірність дефолту аналізованої компанії протягом 12 місяців з дня розрахунку) і кредитні рекомендації. Дані Coface включають 145 мільйонів підприємств в Америці, Європі та Азії.
#5. Experian
Experian є одним із найвидатніших імен окремих осіб і корпорацій у галузі кредитної звітності. Вони збирають кредитну інформацію від компаній і споживачів, як і інші бюро в нашому списку 5 найкращих постачальників кредитної звітності. Experian, що входить до індексу FTSE у Сполученому Королівстві, надає клієнтам інформацію про кредити у понад ста країнах.
Їхні основні цілі полягають у полегшенні управління особистими фінансами та доступу споживачів до фінансових послуг, надання інформації для допомоги підприємствам у прийнятті рішень на основі даних, зменшення адміністративного тягаря для кредиторів і запобігання злочинній діяльності та фінансовому шахрайству.
На користь своїх клієнтів Experian пропонує постійно оновлену інформацію про бізнес-кредити від третьої сторони, яка підтвердила її для 99.9% підприємств США (27 мільйонів організацій). Включено бізнес-кредитні рейтинги Experian (включаючи Intelliscore Plus та оцінку ризику фінансової стабільності), реєстраційні документи, історію платежів у кредитних операціях, посадових осіб компанії та іншу загальнодоступну інформацію.
Яке бюро кредитних історій використовує більшість підприємств?
Багато компаній готують корпоративні кредитні звіти, але Dun & Bradstreet, Experian і Equifax дають найбільші та найпопулярніші рейтинги.
Чи є Кредитне бюро для бізнесу?
Equifax Small Business, Experian Business і Dun & Bradstreet є трьома відомими службами кредитної звітності. Однак додаткові корпоративні бюро кредитних історій збирають інформацію та дають рейтинги, які деякі фінансові установи чи компанії можуть перевіряти перед тим, як позичати гроші чи вести з вами бізнес.
Яке кредитне бюро використовує бізнес-кредитну картку?
До «великої трійки» бюро кредитних історій, які готують кредитні звіти, належать Dun & Bradstreet, Experian і Equifax.
Скільки коштує кредитний звіт?
Всього за 39.95 дол. США ви можете переглянути кредитний звіт свого підприємства, але за 189 дол. США на рік ви можете контролювати як кредитні звіти, так і оцінку свого бізнесу.
Чи звітують бізнес-кредитні картки Dun and Bradstreet?
Деякі роблять, а інші ні. Лише близько 7% корпоративних рахунків повідомляють про хорошу історію платежів порівняно з усіма особистими кредитними рахунками, які звітують у бюро споживчих кредитів.
Висновок
Здатність отримати фінансування має вирішальне значення для успіху будь-якої фірми. Грошовий потік компанії, гнучкість графіка платежів і здатність планувати – все це зазнає негативного впливу, якщо вона веде справи з компаніями, які не можуть відповідати її кредитним стандартам. Крім того, якщо ваша кредитна історія погана, ви, можливо, не зможете отримати бізнес-позики чи інші форми фінансування, коли вони вам знадобляться.
Управління кредитним ризиком бізнесу має важливе значення для того, щоб банки приймали обґрунтовані рішення щодо кредитування та гарантували стабільний потік грошових коштів. Хоча в бізнесі важко усунути небезпеку, є кроки, які ви можете вжити, щоб зменшити ризик. Корисність бізнес-аналітики, фінансових даних і інструментів управління ризиками зростає в кількох контекстах, зокрема, коли вони використовуються для виявлення ненадійних постачальників, виявлення негайних і майбутніх небезпек, економії часу та грошей на дослідження та переслідування прострочених платежів. Остаточне рішення завжди за вами!
Статті по темі
- БІЗНЕС-КРЕДИТНИЙ РЕЗУЛЬТАТ: Як перевірити кредитний рейтинг вашого бізнесу
- БЕЗКОШТОВНИЙ КРЕДИТНИЙ ОЦІН: Як перевірити мій безкоштовний кредитний рейтинг (+ найкращі джерела безкоштовних кредитних рейтингів)
- Бюро кредитних звітів: що таке бюро кредитних звітів?
- ЯК СТВОРИТИ БІЗНЕС-КРЕДИТ Без стресу, пояснення!!!
- ІНСТРУМЕНТИ БІЗНЕС-ЗВІТНОСТІ: види та найкращі інструменти
посилання
