Порівняно з меншими банками національні банки мають певні значні переваги. Вони пропонують більше функцій і послуг і більш практичні. Багато з головних, зокрема Chase, Bank of America та Wells Fargo, вам, безперечно, знайомі. Який ідеал? Як відрізнити одне від іншого? Читайте далі, щоб побачити найкращі національні банки Америки на 2023 рік. Ми також додали список найкращих національних банків для малого бізнесу та особистого банківського обслуговування, щоб допомогти вам зробити легкий вибір. Насолоджуйся поїздкою!
Що таке національні банки?
Федеральний уряд Сполучених Штатів контролює фінансові установи, відомі як «національні банки». Національні банки зазвичай обслуговують всю країну, однак інші зосереджені на певних областях. Однак не всі національні банки мають фізичне розташування. Найкращі національні банки в цьому списку містять зручні онлайн-опції. Федеральна корпорація страхування вкладів захищає вклади в національних банках. Завдяки цій урядовій гарантії вклади до 250,000 XNUMX доларів на вкладника та тип власності захищені від банкрутства банку.
Кращі національні банки 2023 року
Чи думали ви про те, які можуть бути найкращі національні банки у 2023 році? Нижче наведено список найкращих національних банків у 2023 році:
#1. ЧЕЙЗ БАНК
Chase пропонує значні бонуси, виняткову підтримку клієнтів і відмінні альтернативи перевірки для низки вимог. За розміром активів Chase є найбільшим банком США. Маючи 4,700 відділень і понад 16,000 48 банкоматів, він має більше місць, ніж будь-хто інший. Це єдиний національний банк, який розташований у всіх XNUMX прилеглих штатах.
У Chase є багато варіантів поточного рахунку. Якщо ви щомісяця вносите лише 500 доларів США прямими депозитами на найпопулярніший рахунок Total Checking, ви можете уникнути сплати щомісячної комісії (не забудьте скористатися перевагами бонусу, якщо подасте заявку). Також доступно кілька преміум-акаунтів, у тому числі Chase Private Client найвищого рівня.
Через нього доступні навіть рахунки, які не надають багато інших банків. Приклади включають захищений чековий рахунок для тих, хто має проблеми з відкриттям традиційних чекових рахунків, а також студентську дебетову картку та дебетовий рахунок для студентів коледжу.
профі
- Більше 4,700 відділень
- Щедрі акції
- Легко відмовитися від комісії
мінуси
- Менше відділень у деяких штатах
- Низькі процентні ставки заощаджень
#2. Банк Америки
Bank of America є одним із найкращих національних банків у списку із сукупними активами в 2.41 трильйона доларів. Рішення компанії розмістити свою штаб-квартиру в Шарлотті, штат Північна Кароліна, допомогло перетворити місто як головний фінансовий центр Сполучених Штатів. Ця фірма не є найбільшим банком, але вона володіє Merrill Lynch, беззаперечним лідером у сфері управління капіталом, що робить його найбільшою організацією з управління капіталом у світі.
Хоча Chase має більше місць по всій країні, Bank of America не відстає, маючи близько 5,000 відділень. Все почалося на початку 1900-х років з невеликої установи в Сан-Франциско, яка обслуговувала італійських іммігрантів і яка досить цікаво отримала назву Банк Італії. Придбавши частку в китайському будівельному банку, Bank of America тимчасово зайнявся китайською банківською діяльністю, перш ніж продати свої активи.
профі
- Банківський додаток вищого рівня
- Гнучкі параметри облікового запису
- Широкий асортимент продукції
мінуси
- Щомісячна плата за обслуговування
- Різні банківські комісії
#3. ЦІТ БАНК
CIT Bank має конкурентоспроможні процентні ставки для ощадних рахунків. Немає жодної комісії за обслуговування будь-якого з банківських рахунків CIT. Річний відсоток прибутку (APY) від вашої всієї суми на ощадному рахунку CIT Savings Connect становить 4.60%. Немає жодних вимог щодо мінімального балансу після внесення початкового депозиту в розмірі 100 доларів США. Однак CIT Platinum Savings — це те, що вам потрібно, якщо ви можете зберігати 5,000 доларів у банку. Якщо баланс становить 5,000 доларів США або більше, ви отримаєте 4.85% APY.
Також доступні рахунок на грошовому ринку та компакт-диски з привабливою річною відсотковою прибутковістю. Вони навіть надають новий компакт-диск без штрафних санкцій, який дає вам доступ до своїх грошей, коли вони вам знадобляться, без жодних штрафів. CIT працює як Інтернет-фінансова установа. Усі в країні мають рівний доступ до їх конкурентоспроможних тарифів. Це один із найкращих національних банків для персональних банківських послуг, на який ви можете піти.
№4. Уеллс Фарго
Wells Fargo є одним із національних банків із активами в розмірі 1.71 трильйона доларів після злиття з Norwest Corporation у 1998 році та придбання Wachovia National Bank у 2008 році. Однак Statista повідомляє, що він має 4,874 філії, що робить його наймасштабнішим банком за цим показником. . У Сан-Франциско розташовані адміністративні офіси та головна філія компанії.
Статут Wells Fargo Bank був виданий у 1852 році, що зробило його найстарішим безперервно функціонуючим банком країни. Це майно спочатку було передано Першому національному банку Філадельфії, а згодом придбано Wachovia. У 2016 році банк став дещо сумно відомим після того, як з’явилися повідомлення про поширену культуру, в якій працівники були змушені відкрити 2 мільйони банківських рахунків клієнтів без їх відома чи згоди. У 2019 році генеральний директор Тім Слоан пішов у відставку після того, як зіткнувся з багатьма звинуваченнями, пов’язаними з незаконним вилученням майна та порушенням законодавства про захист прав споживачів.
профі
- Широкий спектр послуг і менш поширені пропозиції
- Великий іпотечний кредитор
- Цілодобовий моніторинг шахрайства
мінуси
- Неоптимальні процентні ставки
- Плата за захист від овердрафту
#5. CITIBANK
Citibank — це міжнародний банк без комісії за банкомати та конкурентоспроможний річний відсоток прибутку за ощадними рахунками. Хоча присутність Сітібанку в США обмежена Каліфорнією та Нью-Йорком, банк дуже добре зарекомендував себе в інших частинах світу. Є майже тисяча міжнародних банківських офісів на додаток до понад 700 внутрішніх. Ви можете користуватися відділеннями та банкоматами свого банку, навіть якщо багато подорожуєте.
Завдяки партнерству з Citi, Allpoint і MoneyPass у Сполучених Штатах є понад 65,000 XNUMX безкоштовних банкоматів, включаючи Target, CVS і Rite Aid. Citibank пропонує пакети, які включають чековий та ощадний рахунок. Якщо ви можете зробити більші депозити, необхідні для отримання вітальних бонусів, це дає одні з найбільших доступних бонусів.
Також доступний високоприбутковий ощадний рахунок Accelerate, який виплачує 4.05% відсотків на рік. Єдиним великим традиційним банком, який відповідає високим нормам заощаджень онлайн-банків, є Citi. Це один із найкращих національних банків для персональних банківських послуг, який ви можете обрати.
профі
- Бонуси для клієнтів із великим балансом
- Багато безкоштовних банкоматів
- глобальна присутність
мінуси
- Не так багато відділень у США
#6. Банк США
US Bancorp, дочірньою компанією якого є US Bank, має консолідовані активи понад 585 мільярдів доларів. Банк, що базується в Міннеаполісі, в основному обслуговує клієнтів на Середньому Заході та Заході США. Кількість внутрішніх відділень – 2,352.
Old National Bank, Heritage Bank, People's National Bank, Northwestern Commercial Bank, Heart Federal Savings & Loan і West One Bancorp – це лише деякі з значущих регіональних банків, які об’єдналися, щоб утворити поточний банк. Після придбання та ребрендингу в US Bancorp у 1997 році First Bank System перейшов під управління корпорації Firstar у 2000 році.
З 1933 року банки забороняли використовувати слово «Сполучені Штати» у своїх назвах, але нещодавно об’єднаний банк зберіг назву «US Bancorp». Pacific Century Bank, Bay View Bank, Vail Institutions, Downey Savings and Loan і Charter One Bank – це лише деякі з інших установ, які він придбав за останні роки.
профі
- Промо-CD з високим APY
- Безкоштовний студентський акаунт
- 24/7 обслуговування клієнтів
мінуси
- Дуже обмежена присутність на східному узбережжі
- Низькі заощадження APY
#7. PNC БАНК
Завдяки інноваційному чековому та ощадному рахунку PNC ви отримуєте широкий спектр зручних цифрових послуг в одному місці. PNC Bank був головною установою на Східному узбережжі. Придбання BBVA у 2021 році дозволило компанії вийти на нові регіони на півдні та заході. Понад 2,600 банківських філій розташовані в 28 штатах, що робить його одним із найбільших національних банків у Сполучених Штатах.
Віртуальний гаманець — найвідоміша пропозиція PNC. Пакет включає рахунок «Витрати» для регулярних витрат, рахунок «Резерв» для більш нагальних потреб і рахунок «Зростання» для більш віддалених прагнень. Він також містить масу інструментів, які допоможуть вам контролювати свої фінанси. Ви можете планувати свої фінанси, розподіляти кошти, відстежувати прогрес у досягненні цілей заощаджень, планувати непередбачені витрати тощо.
Коли ви створюєте новий обліковий запис у PNC, ви іноді можете отримати грошову винагороду. Це один із найкращих національних банків для персональних банківських послуг, на який ви можете піти.
профі
- Інструменти віртуального гаманця
- Легко відмовитися від комісії
- Безкоштовний студентський акаунт
мінуси
- Не в деяких регіонах
- Низький APY
#8. ВІДКРИЙ БАНК
Ще одна популярна віртуальна фінансова установа – Discover. Він надає звичайні фінансові послуги, такі як чеки, заощадження, грошовий ринок, депозитні сертифікати та кредитні рахунки. Ви отримуєте безкоштовний доступ до понад 60,000 XNUMX банкоматів по всій країні та можете зв’язатися зі службою підтримки клієнтів у будь-який час. Ви можете заробити один відсоток готівки за покупки дебетовою карткою на суму до трьох тисяч доларів на місяць за допомогою поточного рахунку Cashback Debit. Немає обов’язкової мінімальної суми та щомісячної плати за обслуговування. Щоб дізнатися більше, відвідайте веб-сайт.
Це найближче до безкоштовних перевірок, які існують. Немає жодних комісій, пов’язаних із регулярними перевірками, припиненням платежів, NSF або вхідними переказами. Ви стягуватимете комісію лише за зняття коштів у банкоматі поза мережею або міжнародний банківський переказ? Продукти кредитної картки Discover - це її хліб з маслом. Доступні як грошові, так і туристичні призи. За використання кредитної картки за межами країни не стягується річна комісія чи додаткова плата. Це один із найкращих національних банків у 2023 році.
профі
- Вища прибутковість, ніж в інших банків
- Без комісій
- 24/7 обслуговування клієнтів
мінуси
- Без перевірки відсотків
- Вищий депозит для компакт-дисків
Найкращі національні банки для малого бізнесу
Є кілька національних банків для малого бізнесу, які ви можете обрати, щоб допомогти підняти свій бізнес. Нижче наведено найкращі національні банки для малого бізнесу, до яких ви можете звернутися:
#1. Bluevine
Можливо, Bluevine не пропонує стільки банківських послуг, скільки деякі з її конкурентів у цьому списку, але вона має чудові варіанти кредитної лінії та чудовий поточний рахунок для бізнесу з відсотками. З мінімальною сумою 250,000 500 доларів США та 2,500 доларів США у вигляді щомісячних покупок дебетовою карткою або 2.0 доларів США у вигляді щомісячних платежів клієнта, бізнес-розрахунковий рахунок пропонує XNUMX% APY. Він також включає два щорічні замовлення безкоштовних чекових книжок.
З панелі керування Bluevine тепер ви можете надсилати платежі у восьми різних валютах до 26 різних країн, при цьому одержувач отримає свої кошти лише за 24 години. Надсилання платежу в доларах США коштує 25 доларів США, а в інших валютах – 25 доларів США + 1.5% від суми платежу. Мінімальний початковий депозит або мінімальний баланс не потрібні, а також не стягуються щомісячні комісії чи комісії за транзакції. Bluevine також пропонує чудову інтеграцію з іншими програмами.
Ви можете робити готівкові депозити лише в роздрібних точках Green Dot, і це коштуватиме вам 4.95 доларів США. За зняття в банкоматах, які не належать Bluevine, стягується комісія в розмірі 2.50 доларів США на додаток до будь-яких відповідних комісій третіх сторін. Це один із найкращих національних банків для малого бізнесу, який ви можете вибрати для розвитку свого бізнесу.
профі
- Перевірка відсотків на балансі 250,000 XNUMX доларів США або менше
- Інтегрується з QuickBooks
- Чудовий продукт кредитної лінії
мінуси
- Без ощадних рахунків, рахунків грошового ринку та депозитних рахунків (CD).
- Немає фізичних філій
- На один рахунок видається лише одна дебетова картка
#2. Столиця перша
Capital One — чудовий варіант для малого бізнесу, оскільки він пропонує безкоштовні щомісячні транзакції без обмежень. Це було б привабливіше, якби не було обмежено певною територією. Ви можете відкрити рахунок лише в одному з їхніх відділень, і ви знайдете їх лише в шести штатах і округу Колумбія.
Capital One виділяється з-поміж інших традиційних банків у цьому списку, оскільки він не стягує комісії за стандартні операції по рахунку. Ви можете робити скільки завгодно депозитів і знімань, але міжнародні банківські перекази та касові чеки сюди не входять. Після того, як щомісяця будуть зроблені перші 5,000 доларів готівкою, з вашої компанії буде стягнено 1 долар за кожні 1,000 доларів США.
Зазвичай можна скасувати щомісячну плату в розмірі 15 доларів США без жодних проблем. Звільнення від комісії починається з 30- або 90-денного середнього балансу в розмірі 2,000 доларів США. Необмежена перевірка бізнесу від Capital One розроблена для компаній із великими щоденними грошовими потоками.
профі
- Необмежені транзакції
- Легкий доступ до банкомату
- Низька місячна плата або її відсутність
мінуси
- Потрібен початковий депозит у розмірі $250
- Відкрити рахунок не можна онлайн
- На рахунок не нараховуються відсотки
#3. Хантінгтон Банк
Що стосується банків, які спеціалізуються на роботі з малим бізнесом, Huntington Bank займає високе місце. Маючи 5,675 кредитів SBA на загальну суму близько 1 мільярда доларів США, це найбільший кредитор SBA у 2022 році. За даними SBA.gov, станом на 16 травня 2023 року Huntington видав понад 717 мільйонів доларів США в рамках кредитів малого бізнесу (SBA). Здається, більше уваги приділяється самому обсягу наданих позик SBA, ніж позикам на особливо великі суми. За даними кредиторів SBA, у 2022 році типова позика Huntington SBA становила 175,818 XNUMX доларів США.
Huntington Bank — чудовий варіант, якщо ви живете в одному з одинадцяти штатів, де він має ліцензію на ведення бізнесу. Business Checking 100, їхній основний обліковий запис, щомісяця нічого не коштує. Безкоштовні щомісячні готівкові депозити до $5000 і 100 транзакцій. Дві характеристики, які роблять особисті облікові записи Huntington такими привабливими, також доступні для бізнес-клієнтів. У вас є час до півночі за центральним часом наступного робочого дня, щоб повернути овердрафт без стягнення комісій або без повернення продуктів завдяки функції 24-годинного Grace for Business.
Крім того, комерційні клієнти можуть скористатися покриттям овердрафту Huntington. Комісія за овердрафт на поточному рахунку вашого підприємства покриватиметься пов’язаними заощадженнями, грошовим ринком, кредитною лінією або кредитною карткою. Це один із найкращих національних банків для малого бізнесу. Huntington має продукт для перевірки бізнесу, який може задовольнити ваші потреби, коли ваша компанія з самого початку розширюється до великого прибуткового підприємства.
профі
- Немає мінімального відкриття депозиту
- 24-Hour Grace® овердрафт і звільнення від комісії за повернення
- Без щомісячної плати за Business Checking 100
мінуси
- Дорогі внутрішні та міжнародні вихідні дроти
- Високий рівень підтримки балансу, щоб відмовитися від щомісячної плати за необмежений бізнес-чекінг і необмежений плюс бізнес-чекінг
- Географічно обмежений 11 штатами
№4. Ново
Novo є хорошою альтернативою для компаній, яким потрібен швидший доступ до коштів і швидша обробка платежів, але їм не потрібен весь набір послуг, що надаються багатьма іншими банками в цьому списку. Якщо ви приймаєте платежі за допомогою Stripe, сервіс компанії Novo Boost пришвидшить доставку коштів до вашої компанії. Express ACH, доступний через Novo, дозволяє отримувати або здійснювати перекази ACH того ж дня. З Novo Boost і Express ACH ви можете отримати свої гроші набагато швидше, ніж з іншими постачальниками лише цифрових послуг.
Якщо ваша компанія використовує банкомати на регулярній основі, ви оціните політику Novo щодо відшкодування всіх зборів банкоматів наприкінці кожного місяця. Завдяки необмеженому виставленню рахунків і першокласному підключенню до облікових і платіжних систем цей банк також є лідером у сфері цифрової інтеграції. Крім того, ви можете відкрити до десяти ощадних рахунків. Хоча ви не можете замовляти чеки, ви все одно можете надсилати фізичні чеки через додаток.
профі
- Нульова плата за обслуговування
- Повертає всі збори банкомату
- Novo Boost і Express ACH забезпечують швидший доступ до ваших коштів
мінуси
- Неможливо внести готівку безпосередньо
- Відсутність ощадних рахунків і кредитних продуктів
- Безпроцентний рахунок
Як вибрати найкращий національний банк
Є деякі речі, які вам потрібно перевірити, перш ніж вибрати будь-який із національних банків. Ось деякі речі, які слід перевірити:
#1. Щомісячна плата
У більшості випадків клієнти традиційних банків повинні платити щомісячну комісію. Існують порогові суми мінімального балансу або прямого депозиту, яких необхідно досягти, щоб уникнути стягнення плати. Якщо банк добре підходить для ваших цілей і ви можете легко виконувати правила, це не обов’язково погано.
№2. Розташування
Якщо ви бажаєте здійснювати банківські послуги особисто, найкраще шукати національний або регіональний банк із численними відділеннями поблизу вашого дому чи офісу. Якщо вам зручно здійснювати банківські операції в Інтернеті, національний онлайн-банк може заощадити вам гроші на комісіях і забезпечити кращий прибуток заощаджень. Вони мають угоди з постачальниками банкоматів по всій країні, тому ви можете користуватися їхніми послугами, не турбуючись про штрафи за овердрафт.
#3. Плата за овердрафт
Плата за овердрафт коштує американцям мільярди щорічно. Зверніться до свого банку, щоб дізнатися, чи надають вони послуги захисту від овердрафту, щоб уникнути цього. Онлайн-банки часто не стягують плату за овердрафт.
#4. Додаткові послуги
Багато фінансових установ також надають споживачам різноманітні позики, кредитні картки, малий бізнес та варіанти інвестування. Наявність надійних банківських відносин може стати в нагоді, якщо вам колись знадобиться будь-яка з цих послуг. Це зручно, якщо ви хочете зберігати все в одному місці.
#5. Обслуговування клієнтів
Як зв’язатися з банком, якщо у вас виникли проблеми? Коли вони відкриті? Перевірте, що інші люди, які мали справу з цим банком, говорять про їхні послуги.
#6. Бонуси за реєстрацію
Якщо все інше здається рівним, це може бути визначальним фактором.
Який банк номер один в Америці?
Банк Chase має приблизно 4,700 доларів США та внутрішні активи на 2.57 трильйона доларів, що робить його найбільшим банком у Сполучених Штатах. Bank of America з активами в 2.31 трильйона доларів є другим за величиною банком у світі.
Які банки дають гроші за відкриття рахунку?
Chase, Bank of America, PNC Bank, Huntington Bank і TD Bank – це лише кілька прикладів банків, які регулярно надають грошові бонуси новим клієнтам. У більшості випадків необхідна мінімальна кількість або частота прямих депозитів.
Який банк є найбезпечнішим у США?
Великий добре відомий банк із надійними процедурами безпеки та страхуванням FDIC зазвичай вважається безпечною фінансовою установою. Наш список банків включає Chase, Wells Fargo, Bank of America, US Bank та всі інші, які підходять під вимоги. У разі банкрутства банку FDIC покриє депозити на суму до 250,000 XNUMX доларів. Це гарантує безпеку ваших фінансових ресурсів.
Який банк має відділення в кожному штаті?
Chase Bank є єдиним банком у суміжних Сполучених Штатах, який має відділення в кожному з 50 штатів. Більше того, це єдиний банк у країні, який приймає державні депозити у всіх 50 штатах. Він має більше філій, ніж будь-який інший національний банк, понад 4,700.
Заключні думки
Якщо вам потрібна максимальна доступність, найкращим вибором стане національний банк. Багато з цих підприємств пропонують кращі послуги та більше можливостей у національному масштабі. Подумайте про використання онлайн-банку, якщо вам ніколи не потрібно буде відвідувати відділення. Вони зазвичай мають нижчі витрати та вищі процентні ставки. Ми сподіваємося, що ця стаття була корисною. Давайте почуємо вас у полі для коментарів нижче.
Статті по темі
- НАЙКРАЩІ СТУДЕНТСЬКІ БАНКІВСЬКІ РАХУНКИ 2023: усе, що вам слід знати
- ЗАХИСТ ОТ ОВЕРДРАФТУ: визначення та як це працює
- КОМІСІЯ ЗА ОВЕРДРАФТ: що це таке та як їх уникнути?
- НАЙКРАЩІ БАНКИ КАЛІФОРНІЇ: які найкращі банки Каліфорнії у 2023 році?
- КРАЩИЙ БАНК ДЛЯ СТУДЕНТІВ У 2023 РОЦІ
посилання
