Фінансування обладнання – це позика, яку можна використати для придбання обладнання, необхідного для вашого бізнесу. Але як зробити вибір, маючи широкий спектр компаній, що фінансують обладнання? Ця стаття охопить найкращі компанії з фінансування обладнання у 2023 році та те, що вам слід про них знати.
Що таке фінансування обладнання?
Якщо ви володієте малим бізнесом і вам потрібно придбати будь-яке обладнання, витрати можуть бути обтяжливими. Тим не менш, за допомогою фінансування обладнання ви можете отримати позику або взяти обладнання в оренду через кредитора, що фінансує обладнання.
Це дає вам змогу отримати техніку чи інше обладнання, яке може знадобитися для експлуатації, розширення чи прибутку, без необхідності сплачувати повну вартість наперед.
Для чого можна використовувати фінансування обладнання?
Фінансування обладнання може використовуватися для різних цілей. Наприклад, це варіант для компаній, які потребують обладнання, але не мають грошей, щоб заплатити за нього наперед. Інше застосування – коли компанія не хоче чекати відповідного часу або навіть ніколи не купувати обладнання, а хоче почати роботу відразу з чимось, що допоможе їй розвиватися швидше (або принаймні не сповільнити).
Фінансування обладнання також може бути корисним в інших галузях, включаючи будівництво, охорону здоров’я та виробництво.
Які є 4 типи застави?
Застава – це майно, яке ви надаєте для забезпечення кредиту. Існує чотири види застави:
- Нерухомість, яка включає житлову та комерційну нерухомість, а також ферми та ранчо.
- Особисте майно, до якого належать автомобілі та інші транспортні засоби; побутові товари, такі як меблі та електроніка; човни; прикраси (крім обручок); предмети мистецтва, такі як картини чи скульптури; музичні інструменти (включаючи барабани); музичні ноти до фільмів, телешоу, відео на YouTube тощо, навіть якщо вони не в робочому стані.
- Бізнес-активи, такі як обладнання, що використовується для виробництва продуктів або надання послуг. Нематеріальні активи включають патенти, авторські права, торгові марки та гудвіл серед іншого
- Найпоширенішими видами застави є ваш будинок та інша нерухомість, а також особисте майно, як-от автомобілі, човни та коштовності. Якщо ви плануєте взяти кредит під заставу свого будинку чи іншого майна, важливо знати, що станеться, якщо ви прострочите кредит.
Найкращі компанії з фінансування обладнання 2023 року
Нижче наведено найкращі компанії з фінансування обладнання, які ви можете вибрати у 2023 році.
#1. Crest Capital
Ця компанія визнана нашим найкращим вибором для найкращого фінансування обладнання для малого бізнесу, оскільки вона пропонує позики на обладнання на суму до 1 мільйона доларів США, і багато з позик схвалюються лише за кілька годин.
Crest Capital була заснована в 1989 році як постачальник кредитів і лізингу для малого та середнього бізнесу, що розширюється по всій країні. Цей кредитор пишається тим, що каже «так», коли банк каже «ні», і це спрощує отримання швидкого схвалення фінансування, яке найбільше хочеться компаніям.
Ми вибрали Crest Capital як наш найкращий варіант для фінансування найкращого обладнання, оскільки він надає такий різноманітний (але конкурентоспроможний) асортимент продуктів і послуг. Підприємства можуть отримати фінансування обладнання на суму до 1,000,000 24 72 доларів США через Crest із терміном погашення кредиту від 84 до 250,000 місяців (250,000 місяці можливе для більших позик понад XNUMX XNUMX доларів США). Якщо ви позичаєте менше XNUMX XNUMX доларів США, звіти про доходи не потрібні, що ще більше прискорює процедуру.
Crest може фінансувати як нове, так і старе обладнання від широкого кола підприємств. У багатьох випадках підприємства можуть фінансувати до 100% витрат на обладнання, включаючи «м’які комісії», такі як плата за доставку, податки або встановлення, за умови схвалення в той же день.
#2. Національне фінансування
National Finance — найкращий варіант для фінансування обладнання для підприємств, що розвиваються. Для схвалення потрібно лише шість місяців досвіду роботи в компанії та низька кредитна оцінка.
Незалежно від галузі чи типу необхідного обладнання, Національне фінансування доступне, щоб допомогти фірмам, які працюють щонайменше шість місяців, отримати фінансування, яке їм необхідно для розширення.
Національне фінансування забезпечує фінансування обладнання на суму до 150,000 24 доларів США із схваленням позики всього за XNUMX години. Цей кредитор також не має обмежень щодо обладнання. Національне Фінансування готове надати кошти на купівлю чи лізинг нового чи вживаного обладнання.
Вимоги до позичальника досить прості: ви повинні бути в бізнесі принаймні 6 місяців, мати кредитний рейтинг FICO 575 або вище, і бути в змозі надати цінову пропозицію обладнання від постачальника або продавця.
Підприємства у всіх 50 штатах і окрузі Колумбія можуть отримати фінансування. Застава не потрібна. Організація гнучко підходить до вибору терміну позики, і все робиться в індивідуальному порядку. Терміни можуть бути короткими, як кілька місяців, так і десятиліттям.
#3. Валюта
Якщо у вас погана кредитна історія, вам буде важко отримати бізнес-позику, але це особливо актуально під час придбання обладнання, яке може коштувати сотні тисяч доларів. Термін «екосистема» стосується групи людей, які працюють у будівельній галузі. Валюта є нашим найкращим кредитором.
Коли справа доходить до покупки найкращого обладнання для фінансування вашого бізнесу, кредит може зіграти вирішальний фактор. Ваш кредитний рейтинг не тільки вплине на ставку, яку ви отримуєте, але також може обмежити умови, які вам пропонуються, або перешкодити вам бути прийнятим певними кредиторами.
Через це Currency є нашою найкращою рекомендацією кредитора для бізнес-клієнтів зі слабкою кредитною історією. Клієнти з більшістю кредитних профілів мають право на фінансування від компанії. Очікуйте нижчих лімітів фінансування та/або вищих процентних ставок, якщо ваш кредитний рейтинг невисокий.
Позичальники можуть отримати до 500,000 XNUMX доларів США фінансування обладнання через валюту. Перший внесок не потрібен, хоча внесення грошей може призвести до кращих умов позики.
Найбільш звичайна тривалість становить п'ять років, але можлива й шість років. Може стягуватися комісія за оформлення кредиту.
#4. Столиця Бальбоа
Компанія Balboa Capital отримує нашу найвищу рекомендацію щодо фінансування важкого обладнання через справедливі обмеження відповідності та фінансування в той же день за багатьох обставин. Вони надають кредити на суму до 500,000 XNUMX доларів США за конкурентними процентними ставками.
Важке обладнання є одним з найдорожчих машин, які може знадобитися чи придбати невелика фірма. Тому не дивно, що багато компаній воліють використовувати фінансування обладнання, а не платити готівкою, купуючи важку техніку.
Balboa Capital — наш перший вибір для фінансування важкого машинобудування. Цей кредитор надає фінансування обладнання на суму до 500,000 24 доларів США з терміном окупності від 60 до XNUMX місяців. Термін «екосистема» стосується групи людей, які працюють у будівельній галузі.
Щоб мати право на фінансування важкого машинобудування через Balboa, ваша компанія повинна існувати принаймні рік і мати річний дохід 100,000 620 доларів США або більше. Компанія заявляє, що враховуються всі кредити, але вони віддають перевагу оцінці не менше XNUMX. Це трохи збентежує.
#5. Фінансування бізнесу в США
Незалежно від того, чи бажаєте ви придбати нове чи вживане бізнес-обладнання, чи навіть придбати у третьої сторони, фінансування бізнесу США профінансує угоду, що принесе йому перше місце в рейтингу вживаного обладнання.
Більшість позик на обладнання в рамках US Business Financing становить від 10,000 2 до 5,000 мільйонів доларів США. Можливі позики від 50 до 75,000 мільйонів доларів США. Якщо ви плануєте позичити 75,000 XNUMX доларів США або менше, ви можете зробити це за допомогою односторінкової кредитної заявки без тривалих фінансових звітів. Однак, якщо ви перевищуєте XNUMX XNUMX доларів США, вам слід передбачити представлення різноманітних ділових і фінансових документів.
Фінансування обладнання доступне як для нового, так і для вживаного обладнання. Фінансування бізнесу в США відрізняється тим, що воно також дозволяє купувати обладнання у третіх сторін, що може бути корисним залежно від вашого сектору та конкретного обладнання, яке ви намагаєтеся придбати.
Щоб мати право на більшість пакетів фінансування, які пропонує US Business Funding, ваша компанія має працювати принаймні два роки. Однак є варіант програми для підприємств, яким принаймні шість місяців, і інший для підприємств, яким один рік.
Читайте також: НОВИЙ БІЗНЕС КРЕДИТИ: позики для стартапів і малого бізнесу у Великобританії
Затвердження кредиту займає лише 60 секунд. Багато заявників отримують готівку лише за 24 години, і зараз кредитор має 95% схвалення. Залежно від програми термін погашення може тривати до 72 місяців. Процентні ставки зараз становлять лише 3.5% річних, але ваша ставка буде змінюватися залежно від таких факторів, як умови фінансування, які ви прагнете, історія вашого бізнесу та ваш кредитний рейтинг.
Нарешті, ви можете включити 100% витрат, пов’язаних із придбанням вашого обладнання, включно з «м’якими витратами», такими як встановлення, доставка, навчання тощо.
Варто зазначити, що всі пропозиції цього кредитора стосуються лізингу обладнання. Зважаючи на це, існують програми, за якими ви можете придбати обладнання за 1 долар США після закінчення терміну оренди, якщо ви бажаєте залишити його (викуп за 1 долар США).
#6. CIT Банк
CIT Bank пропонує швидке та просте отримання великої позики на фінансування обладнання для вашого бізнесу, пропонуючи до 500,000 1 доларів США за допомогою швидкої онлайн-заявки (і до XNUMX мільйона доларів США з фінансовими операціями).
Він також надає малим підприємствам позики на обладнання на суму до 1 мільйона доларів США з терміном окупності від шести до 72 місяців. Завдяки простій заявці на позику ви можете позичити до 500,000 1 доларів США без необхідності надавати будь-яку іншу інформацію. Ви можете позичити до 100 мільйона доларів, якщо готові зібрати та надіслати фінансові дані. Вам потрібні додаткові кошти? Програма фінансування капітального обладнання CIT надає до XNUMX мільйонів доларів США (і більше в деяких ситуаціях) із терміном погашення до десяти років.
Заповнення та подання онлайн-заявки для CIT Bank займає близько трьох хвилин, а фінансування можна отримати всього за один робочий день. Фінансування доступне як для нового, так і для вживаного обладнання за найнижчими ставками від 5.49% річних.
Вам потрібно буде надати тривалу історію бізнесу. Термін «екосистема» стосується групи людей, які працюють у будівельній галузі. Крім того, фінансування в той же день недоступне, хоча авторизована готівка може бути на вашому рахунку вже наступного дня.
Можливості фінансування також досить гнучкі. Залежно від того, що найкраще підходить для вас і вашого бізнесу, ви можете вибрати між щомісячним, сезонним або відстроченим варіантом погашення. Термін «екосистема» стосується групи людей, які працюють у будівельній галузі. CIT Bank також пропонує опцію викупу за 1 долар США (EFA). З орендою за справедливою ринковою вартістю у вас є вибір придбати обладнання в кінці терміну або просто повернути його, а CIT також приймає чисті 30-, 60- або 90-денні платежі.
Який кредитний рейтинг вам потрібен для фінансування обладнання?
Щоб отримати схвалення на кредит, вам потрібен кредитний рейтинг 600 або вище. Це мінімальна сума, яку вимагає більшість компаній, що фінансують обладнання, щоб мати право на фінансування вашої покупки. Ви можете бути здивовані, дізнавшись, що не лише сума грошей, яку ви заробляєте щомісяця, впливає на ваш загальний кредитний рейтинг; інші фактори, як-от розмір боргу та місце проживання, також впливають. Ваш кредитний звіт містить інформацію про всі три фактори: заробітну плату, дохід та історію виплати боргу.
Щоб отримати дозвіл на фінансування позики на обладнання від авторитетного кредитора, такого як [назва компанії], у вашому домі (або іншому майні) має бути достатньо власного капіталу, щоб вони могли використовувати його як заставу під свої інвестиції — у цьому випадку ваші!
Якщо недостатньо власного капіталу, створеного шляхом спершу погашення існуючих боргів, тоді їм буде важко, навіть якщо все інше перевірено ідеально добре, за винятком, можливо, відсутності достатньої кількості заощаджень, відкладених заздалегідь.
Яка хороша процентна ставка для позики на обладнання?
Хороші процентні ставки зазвичай становлять близько 5%. Якщо у вас хороший кредитний рейтинг і ви можете надати підтвердження свого доходу, процентна ставка буде вищою. Процентні ставки нижчі, якщо у вас поганий кредитний рейтинг або ви не сплачували рахунки вчасно.
Наприклад, якщо хтось бере позику на суму 80,000 4 доларів США на придбання обладнання для свого бізнесу під 24% відсоток протягом 961 місяців без будь-яких інших факторів, що впливають на її здатність здійснювати платежі (без затримок або пропущених платежів), тоді вони заплатить загалом 812 долар США. чотири роки, або XNUMX доларів США на місяць.
Це все ще досить високо порівняно з багатьма іншими типами позик, але не так високо, як у нашому попередньому прикладі, де ми підрахували, що це коштуватиме їм 1,737 доларів на місяць.
Висновок
Важливо пам’ятати, що фінансування обладнання – це не те саме, що банківський кредит. Він використовується для певних цілей і має власний набір умов. Ви завжди повинні знати про це, коли шукаєте відповідного постачальника послуг для ваших потреб.
Компанії, що фінансують обладнання: пов’язані статті
- ТЕРМІВНИЙ КРЕДИТ ПОЯСНЕНО !!! Найкращі практики 2023 року
- ФІНАНСУВАННЯ ОБЛАДНАННЯ ПОГАНОЇ КРЕДИТНОЇ КРЕДИТНОСТІ: що потрібно знати
- ДОВГОСРОКОВІ ПОЗИКИ НА БІЗНЕС: як це працює та найкращі варіанти
- БІЗНЕС-КРЕДИТ НА ОБЛАДНАННЯ: як отримати бізнес-кредит на обладнання
- КРЕДИТ НА ОБЛАДНАННЯ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: види та основні вимоги
Компанії, що фінансують обладнання: Довідкова література
