Зміни фінансових інструментів або процентних ставок відбуваються в базисних пунктах (BPS). Це гарна ідея, щоб зрозуміти основи базових точок (BPS). Значною мірою вони впливають на ваші процентні ставки як інвестора, так і позичальника. Якщо ви інвестор, ви стежитимете за своїм портфелем, щоб стежити за прибутковістю. З іншого боку, якщо ви є позичальником, ви знатимете, що призвело до підвищення або зниження ваших процентних ставок. У будь-якому випадку, ви дійсно повинні розуміти, як працюють базові пункти (BPS), а також як перетворювати їх у відсотки або навпаки за допомогою калькулятора.
Що таке базові бали?
У фінансах прості одиниці вимірювання, які використовуються для оцінки відсотків і процентних ставок, називаються базисними пунктами (BPS). Для таких інвестицій, як казначейські зобов’язання, інвестиційні фонди нерухомості, пайові фонди або біржові акції, базисні пункти показують відсоткову зміну фінансових показників або процентних ставок. BPS також використовується фінансовим сектором, бухгалтерами, банками та іпотечними компаніями. На додаток до портфельних менеджерів та інвесторів, страхові компанії також використовують BPS для опису витрат на ануїтети та спредів процентних ставок. Як правило, вони вказують на зміни вартості фінансового інструменту або процентної ставки. Загалом, 1 базисний пункт дорівнює 1/100 1%, або 0.01%. Однак один базовий пункт відображається як 0.0001 (0.01/100) у десятковій системі.
Існує залежність між відсотковими змінами та базисними пунктами. Використовуючи калькулятор базисних пунктів, ми представляємо ці зміни таким чином: 1% зміни = 100 BPS. Так само зміна 0.01% = 1 базисний пункт. Яким би малим це не здавалося, це може перетворитися на великі суми доларів.
Розуміння BPS
Щоб чітко зрозуміти це, розглядайте базовий пункт як частку відсотка. Як правило, облігації та позики виражені в базисних пунктах. Аналітики та інвестори також використовують BPS для визначення процентних ставок, фондових індексів і прибутковості цінних паперів з фіксованим доходом. І на випадок, якщо ви ще не зрозуміли, що таке базовий пункт, Investopedia визначає його як базовий перехід між двома відсотками або спред між двома процентними ставками. У BPS є щось вражаюче. Він фіксує невеликі зміни, зазвичай дуже вузькі, але вони можуть прямо призвести до значного результату.
Отже, якщо ви почуєте щось на зразок «облігація зросла на 50 BPS», це просто означає, що облігація зросла на 0.50%.
Як працюють базові бали в іпотеці?
Зміни базисних пунктів впливають на ваші щомісячні платежі по іпотеці залежно від типу вашої іпотеки. Якщо іпотечна ставка, яку ви використовуєте, є іпотечною з регульованою ставкою (ARM), ваша процентна ставка може збільшуватися або зменшуватися. Хороша річ про ARM полягає в тому, що ваша місячна іпотечна ставка може зменшитися. На жаль, він зафіксував більше зростання, ніж зменшення через змінні фактори в нашому середовищі та економіці.
Отже, якщо у вас ARM 4.8% і через 20 місяців ви отримуєте сповіщення про те, що до вашої місячної ставки додано 20 BPS, що це означає?
20 BPS = 0.2%. Додайте це до ваших 4.8%, і це дорівнює 5% ставці на місяць. Це здається невеликим, але погляньте на наступне: 0.2% від 700,000 1400 доларів США – це 33,600 доларів США. Отже, ваш платіж у розмірі 35,000 XNUMX доларів США збільшується до XNUMX XNUMX доларів США в результаті підвищення BPS.
Як я можу уникнути BPS і підвищення процентних ставок за іпотечними кредитами
Найкращий спосіб подолати безперервне зростання процентів, або краще сказати, зростання процентів, – це зафіксувати свою ставку. Хоча постачальники іпотечних кредитів переконають вас у зворотному, ARM фіксує більше підвищення, ніж зниження ставок.
Які фінансові інструменти використовують базисні пункти для вимірювання відсотків?
Нижче наведено деякі фінансові продукти, які використовують базові пункти для розрахунку відсотків;
- Пайові цінні папери
- Корпоративні облігації
- Кредитні деривативи
- Казначейські облігації
- Процентні ставки
- Боргові цінні папери
- Опціони та ф'ючерси
Як постачальники ануїтетів використовують базові бали?
Постачальники ануїтетів використовують BPS трьома способами. Перший полягає у визначенні змін в індексі під час віднімання спреду, що вказує на підвищення ставок ануїтету та вираження різниці між двома або більше процентними ставками.
По-перше, постачальники ануїтетів використовують BPS для розрахунку зміни індексу та вирахування спреду, щоб визначити відсотки, які слід зарахувати до індексованого ануїтету зі спредом ставок. По-друге, вони також використовуються для позначення невеликих змін у ставках ануїтету. Крім того, постачальники ануїтетів використовують його, щоб показати дисперсію двох або більше процентних ставок.
Як інвестори використовують базові бали?
Більшість інвесторів використовують базові пункти наступними способами:
- Повідомлення цін на біржові фонди, а також пайові фонди
- Вираз зміни вартості активів
- Інвестори також використовують BPS для порівняння певних зборів і витрат фонду.
Незважаючи на те, що BPS складає лише одну соту відсотка, BPS завжди має значний фінансовий вплив на установи та людей. Очевидно, тому інвестори уважні, навіть спостерігаючи за розгортанням.
Чи можуть базові бали бути негативними?
Так, BPS може бути негативним. Якщо це трапиться з вашими іпотечними ставками ARM, то це безпрограшний випадок для вас і програш для вашого іпотечного кредитора, який завжди передбачає відсотки. На жаль, з фінансовими інструментами все навпаки. Для фінансових інструментів він зазвичай створює два кути. Перший – інвестор, який розцінить це як можливість вийти на ринок. А другий – інвестор, чия прибутковість щойно певною мірою знизилася.
Чому різниця в 1/100 відсотка має значення?
1/100 звучить як частка хвилини, яку слід не помічати, чи не так? Сота частка відсотка може здатися невеликою, але протягом іпотеки, позики чи фінансового інструменту вона може складати десятки тисяч доларів. Щось лише 30 базисних пунктів (BPS) у довгостроковій перспективі може бути значною сумою.
Основні пункти у відсотках
Ви можете конвертувати базові бали у відсотки одним із наведених нижче способів;
#1. Перетворіть базову точку в десяткову
Перший спосіб перетворення базового пункту у відсотки полягає в тому, щоб спочатку перетворити їх у десяткову систему. Ви можете швидко й легко перетворити базові пункти на десяткові дроби, помноживши їх на 0.0001, оскільки один базисний пункт дорівнює 0.0001 як десятковий дроб.
Отже, якщо кредитна установа надає вам позику з відсотковою ставкою, наприклад, 400, як за допомогою цього засобу змінити її на десяткову, а потім на відсоткову? Просто помножте 400 на 0.0001, щоб отримати відсоток. ( 400 X 0.0001 = 0.04) Просто помножте свою відповідь на 100. 0.04 X 100 + 4%. Кредитна установа видала вам позику під 4 %.
#2. Розділіть число базової точки (BPS) на 100
Другий спосіб перетворення базисних пунктів у відсотки полягає в тому, щоб розділити ваш BPS на 100. Цей метод насправді є більш простим, ніж перший.
Як я можу конвертувати відсотки в базові бали?
Щоб перетворити відсоток у базисні пункти (BPS), все, що вам потрібно зробити, це просто помножити вказане число відсотків на 100.
Наприклад, казначейські векселі зросли на 5%. Якщо ви хочете конвертувати його в базисний пункт (BPS), помножте 5 на 100. 5 X 100 = 500 базисних пунктів (BPS).
Основні правила перетворення базисних балів
У наведеній нижче таблиці наведені основні правила для будь-якої конвертації базисного пункту (BPS).
| ОСНОВНІ ПРАВИЛА | КОНВЕРСІЯ |
| Розділіть базовий пункт (BPS) на 100 | Щоб змінити базові пункти (BPS) на відсотки |
| Розділіть десяткове число на 0.0001 | Перетворення десяткової дроби в базисну точку (BPS) |
| Помножте відсоток на 100 | Щоб змінити відсоток на базові пункти (BPS) |
| Помножте базові пункти (BPS) на 0.0001 | Для перетворення базової точки (BPS) у десяткову |
Калькулятор базових балів
Перетворення базових пунктів (BPS), відсотків, десяткових чисел і значень проміле набагато легше за допомогою калькулятора BP. Все, що вам потрібно зробити, це ввести одне число; решта буде розраховано автоматично на калькуляторі базисних балів.
Особливості онлайн-калькулятора базових балів
Нижче наведено функції онлайн-калькулятора BPS
- Колонка базових точок
- Відсоток
- Десятковий
- Permiles – доступний не в кожному онлайн-калькуляторі BPS
Найкращий онлайн калькулятор BPS
Нижче наведено деякі з найкращих онлайн-калькуляторів BPS
- Калькулятор Omni BPS
- Гуру онлайн калькулятора
- Калькулятор Ezcal BPS
- Онлайн калькулятор BPS
- Онлайн-калькулятор BY JY
- Грошовий центр
- Хороший калькулятор
Як розрахувати базові бали?
Перетворення відсотка в базисний пункт. Як правило, один відсоток дорівнює ста базисним пунктам. У результаті ми можемо легко перетворити відсоток у базисний пункт, помноживши його на 100.
Скільки базисних пунктів становить 200 %?
Базовий пункт(и) – це спосіб вимірювання відстані між відсотковими пунктами за основою 100.
25 базисних пунктів це те саме, що 25%?
Базові пункти, також відомі як bps або «bips», — це одиниця вимірювання, яка використовується у фінансах для вираження змін в індексі або іншому орієнтирі, які виражаються у відсотках від зміни вартості фінансових інструментів. Один базисний пункт дорівнює 0.001 у десятковій формі або 0.01% (1/100 відсотка).
Скільки відсотків становить 400 базисних пунктів?
Наприклад, 400 базисних пунктів можна було б заощадити, якби ви могли отримати фіксовану іпотеку на 30 років під 4%. Зараз ця ставка становить 4.05%, якщо ринкові умови зміняться і ставки зростуть на 5 базисних пунктів.
Скільки базисних пунктів становить 100 відсотків?
Наступні пункти поступово збільшуються до 100%, або 10000 базисних пунктів,
Скільки становить 99 базисних пунктів?
Перші 99 базисних пунктів — це десяткові значення від 0.01 до 0.99. Відсоток становить 1 відсоток, або 100 базисних пунктів, або 1.00.
Скільки базисних пунктів становить 40%?
Яка вартість 40 базисних пунктів? У десятковій формі 40 базисних пунктів дорівнюють 0.4%, або 0.004. Оскільки 1 базисний пункт дорівнює 0.01%, це правда.
Як оплачуються базові бали?
Як згадувалося раніше, базисний пункт дорівнює одній сотій відсоткового пункту. У результаті 100 базисних пунктів дорівнюють 1%. З іншого боку, один дисконтний пункт дорівнює 1% від залишку кредиту. Наприклад, один бал за іпотекою в 200,000 2,000 доларів дорівнюватиме XNUMX XNUMX доларів США.
Висновок
Базисний пункт (BPS) здебільшого припадає на невеликий відсоток, але необхідно зрозуміти, як це впливає на вашу відсоткову ставку як позичальника чи вашу прибутковість як інвестора. Це можна порівняти з невеликими дріжджами, які квасять все тісто. Це означає, що він переважно невеликий, але має значний результат.
Поширені запитання щодо базових балів
Як базисні пункти впливають на іпотечні ставки?
Якщо відсоткова ставка за будь-якою іпотекою зростає на 250 BPS, це дорівнює збільшенню на 2.5%. Якщо BPS падає на 100, це означає, що іпотечна ставка знизилася на 1%.
Коли найчастіше використовується базова точка?
Як правило, ми бачимо BPS, коли відмінності менше 1. Наприклад, ви можете представити 0.5% як 50 BPS
Статті по темі
- СТРАТЕГІЇ ТОРГІВЛІ ОПЦІОНАМИ: найкращі стратегії для початківців
- Звичайний ануїтет: формула та як обчислити
- PITI REAL ESTATE: Що це означає в нерухомості
- Формула поточної вартості: визначення, приклади, формула та розрахунки
- КАЛЬКУЛЯТОР РЕЗУЛЬТАТІВ для соціального забезпечення та іпотеки (+ найкращі варіанти)
