Щоразу, коли ви чуєте про банки, на думку зазвичай спадають грошові операції. У цьому посібнику ви дізнаєтесь, що таке банківська тратта, її типи, онлайн-банківська тратта, чеки, як перевести в готівку банківські тратти та, нарешті, банківська тратта та чеки.
Що таке банківська тратта?
Банківська тратта – це швидкий і безпечний спосіб здійснити значні платежі без необхідності знімати готівку зі свого рахунку. Крім того, фізичні особи можуть використовувати банківські тратти для переказу грошей третім особам, оскільки вони забезпечені фінансовими компаніями.
У більшості випадків банківські тратти можна використовувати для здійснення платежів у більшості валют. Особа, яка отримує банківську тратту, як і готівку, може внести її в будь-який банк. Банківські тратти більшості фінансових організацій не мають терміну дії.
Однак деякі фінансові установи можуть відмовитися приймати банківські тратти, вік яких навіть перевищує кілька місяців. Проте банківські тратти часто називають банківськими чеками та банківськими траттами.
Як працюють банківські тратти
Спочатку особа, яка здійснює платіж, вимагає від своєї банківської установи банківські тратти. Після подання запиту банк перевіряє рахунок особи, чи достатньо коштів для переказу.
По-друге, якщо у особи достатньо коштів, фінустанова схвалює запит, знімає гроші з рахунка особи та виписує еквівалентні банківські тратти. Проте гроші з рахунку особи знімаються. як правило, це переказ на ощадний рахунок банку, доки бенефіціар не представить тратту для оплати.
Між тим, банківські тратти зазвичай стягують невелику комісію. З іншого боку, більшість рахунків фінансового сектору надають певну кількість безкоштовних банківських траттів на рік.
Банківська тратта має форму файлу. І оформляється він на ім’я особи, яка внесе і отримає кошти. Крім того, особа, яка купує банківські тратти, несе відповідальність за те, щоб вони досягли одержувача платежу.
Нарешті, коли одержувач надає банку тратти для оплати. ім'я на банківських траттах використовується для підтвердження його або її особи. Відразу після підтвердження особи кошти надходять на рахунок одержувача. Обробка грошей може зайняти від 1 до чотирьох робочих днів.
Види банківських трат
Грошові замовлення
Банк здійснює перекази певну кількість грошей з одного місця в інше. Це видають банки від імені своїх клієнтів. Це фінансовий інструмент, у якому банк бере на себе відповідальність за переказ суми, коли є доручення.
Сертифіковані чеки
Вони є звичайним видом банкірських чеків. У якому гроші надсилаються на банківський рахунок користувача через банк, за який банк стягує комісію. Однак це найзручніший спосіб переказу грошей.
Проект вимоги
Свого роду тратта, у якій платник і бенефіціар не знаходяться в одному місці. Коли тратта складена, фінансова фірма передає її одержувачу. Тим часом щоденні фінансові операції здійснюються за допомогою цього методу.
Як перевести банківські тратти
Як призначений одержувач банківських тратт, ви можете внести їх на банківський рахунок, як і будь-яку іншу операцію. Просто підпишіть документ, щоб підтвердити своє схвалення. Потім введіть номер свого рахунку, а також слова «лише для депозиту» для посилення безпеки.
Крім того, тривалість надсилання готівки на ваш рахунок, щоб ви могли їх отримати, відрізняється. Але тоді ви можете прискорити роботу, зробивши депозит у касі у вашій фінансовій установі, замість того, щоб використовувати електронний пристрій, як-от банкомат або мобільний телефон.
Банківські тратти є додатковим способом оплати, якщо одержувач не бере його. Крім того, коли ви робите великий депозит на зростаючу покупку або коли вам потрібно запропонувати одержувачу гарантії, що у вас є готівка для виконання угоди купівлі-продажу, банківська тратта є безпечною альтернативою платежу.
Банківські тратти проти чеків
Банківська тратта — це законний дублікат чека, виготовлений компанією та затверджений банком, але знову ж таки не створений власником рахунку. Перед випуском чеки банківських тратт мають період клірингу.
Банківська тратта проти чеків
По-друге, банківська тратта – це гарантовані та підтверджені гроші. Для чеків потрібен час (за наявності коштів), перш ніж їх можна буде перевірити та затвердити.
Банківська тратта проти чеків
Крім того, банківська тратта суворо охороняється банком. Вони також усувають небезпеку зняття грошей, тоді як чеки вразливі до шахрайства та підробки.
Банківська тратта надійно знімає кошти з рахунку, тоді як чеки вимагають дозволу як від банку, так і від власника рахунку.
Крім того, на банківській тратті відсутній підпис; замість цього комп’ютер зазвичай підписує його. Перед видачею чеки підписуються власником рахунку.
Нарешті, банківські тратти базуються на реальний кредит та кошти на рахунку; як тільки проект підготовлений, ваші кошти будуть використані. Оскільки чеки призначені для оплати, грошей може бути недостатньо. Він здатний підстрибувати.
Банківська тратта онлайн
Отримання базової тратти в банку раніше було складною і тривалою операцією. Більшість банків вимагали тривалого очікування та заповнення численних документів і заяв, перш ніж видавати банківську тратту. Тим не менш, з плином часу та розвитком технологій клієнти тепер можуть отримати тратти онлайн-банку. Якщо порівнювати з отриманням банківської тратти від банку, онлайн-тратта до запитання є швидшим варіантом отримання тратти. Давайте розглянемо типові процеси, пов’язані з отриманням онлайн-тратти в банку.
Які процеси для отримання тратти онлайн-банку?
Клієнт може отримати онлайн-тратту в будь-якому банку, просто виконавши кроки, наведені нижче.
- Для початку клієнт повинен увійти до свого банківського рахунку.
- Після цього клієнт може скористатися опцією тратти до запитання на сторінці платежів.
- На цій сторінці він зможе вибрати альтернативу для видачі тратти на вимогу.
- Після цього кроку система може запропонувати клієнту ввести свій пароль.
- Після цього клієнт зможе ввести деталі чернетки.
Крім того, клієнту необхідно буде ввести таку інформацію:
Установіть ліміт чернетки за замовчуванням відповідно до ваших потреб. Клієнт повинен переконатися, що на його банківському рахунку достатньо коштів для онлайн-запиту.
Виберіть рахунок, з якого клієнт бажає стягнути суму для тратти Інтернет-банку. Потім введіть суму тратти до запитання.
Тим часом у полі «На користь» введіть назву установи, якій клієнт бажає сплатити кошти.
Потім у меню виберіть мету Черетки Інтернет-банку. Це може бути що завгодно, наприклад, оплата за вхід.
Введіть код філії, де ви хочете оплатити тратту онлайн-запиту. Якщо споживач не має доступу до певного відділення, він може вибрати філію обслуговування в цьому місті чи штаті.
Тепер споживач повинен вибрати режим доставки, який може бути «Особисто забрати» або «Кур’єр». У першому підході споживач повинен піти у відділення, де він списав суму за тратту онлайн-запиту, і забрати її.
Другий варіант передбачає відправку тратти онлайн-банку споживачеві через a кур'єром, і банк може стягнути додаткову плату за доставку. Додаткова комісія варіюється від одного банку до іншого.
Інформувати Споживача
Тоді споживач дізнається про комісію. Це буде платня за чернетку онлайн-запиту. Клієнт також зможе підтвердити трансакцію та переглянути деталі тратти. Номер стільникового зв’язку клієнта буде актуальним з інформацією про чернетку онлайн-запиту та його статус.
Вся процедура отримання онлайн-тратти банку надзвичайно проста та зрозуміла. В ідеалі клієнт не повинен зіткнутися з будь-якими труднощами в процесі отримання тратти, але якщо і виникне, зв’язатися зі службою підтримки клієнтів банку просто. Процес отримання тратти на вимогу в Інтернеті надзвичайно простий, і він усуває звичайний метод стояння в довгих чергах для отримання тратти на вимогу.
Грошові перекази проти банківських тратт
Як банківська тратта, так і платіжне переказ є передоплаченими інструментами з конкретною сумою, зазначеною на самому інструменті. Крім того, кожен з них вважається безпечним варіантом оплати від сторонньої організації. При використанні банківської тратти або грошового переказу платнику не потрібно носити з собою величезні суми грошей. Банківська тратта, з іншого боку, є а чек написаний на кошти банку після надходження суми з рахунку емітента, а готівка використовується для придбання грошового переказу.
Банківська тратта може бути видана тільки банком, тоді як платіжне доручення може бути видано затвердженою установою. Наприклад, сертифікований магазин, пошта чи банк. Оскільки грошові перекази часто використовуються для відмивання грошей, кілька країн обмежують кількість грошей, які можна обміняти на грошові перекази. Крім того, сума банківської тратти може бути значно більшою. Платежні перекази коштують дешевше, ніж банківські тратти через обмежену кількість, надруковану на них, і процес, який банки проходять під час видачі тратт. Тим часом банківську тратту отримати важче, ніж грошове переказ, оскільки платник повинен звернутися до свого банку, щоб придбати тратту. Замість того, щоб використовувати одну з найбільш легкодоступних установ, які пропонують грошові перекази.
Коли б ви використали банківську тратту?
Надсилання великих сум грошей третій стороні можна здійснити за допомогою механізму гарантованого платежу, як-от банківський тратт. Банківська тратта може бути корисною заміною, коли готівка, грошові перекази або чеки не підходять, наприклад, коли ви платите за перший внесок за будинок або вживаний автомобіль. Давайте дослідимо, як один функціонує.
Скільки часу потрібно для оформлення банківської тратти?
Коли одержувач надає банківську тратту для оплати, ім’я на банківській тратті використовується для підтвердження ідентифікації одержувача. Гроші надходять на рахунок одержувача після підтвердження особи. Обробка коштів може тривати від одного до чотирьох робочих днів.
Чи може будь-хто перевести банківську тратту в готівку?
Банківська тратта, на відміну від іменного чека, гарантується фінансовою установою, гарантуючи, що особа, якій вона підлягає виплаті, отримає повну суму за траттою. Після того, як банківська тратта була передана призначеному одержувачу, її неможливо скасувати.
Що відбувається, коли ви робите банківську тратту?
Це паперовий документ, який дуже нагадує типовий чек. Ключова відмінність між банківською траттою та звичайним чеком полягає в тому, що банківська тратта гарантує наявність коштів, тоді як звичайний чек може відмовити. Банківські тратти виписуються на ім'я одержувача.
Чи мають банківські тратти гарантії?
Однак банківська тратта гарантується банком-емітентом, на відміну від чека. Повна сума тратти береться з рахунку платника, який подає запит, зменшуючи залишок на його банківському рахунку, і часто зберігається на рахунку головної книги, доки одержувач не переведе тратту.
Чим виправдовується наявність банківської тратти?
Передача коштів не відбувається негайно, оскільки тратта не є електронною. Окрім часу, необхідного для передачі тратти одержувачу коштів, банки часто затримують їх на три-п’ять днів, коли вони намагаються перевести їх у готівку.
Як обробляються банківські тратти?
Процес, через який проходять банківські тратти, виглядає наступним чином: платник йде до свого банку та запитує банківську тратту. Банк перевіряє рахунок клієнта, щоб переконатися, що достатньо коштів для переказу. Банк погоджує заявку, якщо грошей достатньо, і гроші миттєво списуються з рахунку платника.
Що краще – банківська тратта чи грошове переказ?
Коли банківська тратта передається одержувачу, вона не може бути зупинена або відкликана. Якщо грошовий переказ не переведено в готівку, його можна відшкодувати. Грошові перекази можуть пропонуватися лише в кількох вибраних різних валютах.
Висновок
Одним словом, банківські тратти — це переказні документи, в яких фінансова установа гарантує оплату.
Поширені запитання про банківські тратти
Як отримати банківську тратту?
Спочатку особа, яка здійснює платіж, подає запит на банківську тратту до своєї фінансової установи. Після подання запиту банк перевіряє рахунок особи, щоб перевірити, чи є у неї достатньо коштів для переказу.
Чи банківська тратта як готівка?
В основному, ставтеся до банківських трат, як до готівки. … На відміну від іменного чека, банківська тратта гарантується фінансовою установою, тому особа, якій виплачується тратта, обов’язково отримає суму за траттом. Банківська тратта не може бути скасована після того, як вона була доставлена особі, для якої вона призначена.
Чим відрізняється чек від банківської тратти?
Чеки та банківські тратти банк надає своїм клієнтам для здійснення розрахунків за товари та послуги. … Основна відмінність полягає в тому, що чек видається клієнтом банку і не є гарантованим, тоді як тратти видаються банком і гарантуються банком
- Бізнес з управління майном: все, що вам потрібно, щоб почати з нуля (+ робоча модель)
- Салонний бізнес: детальний контрольний список та посібник із відкриття салону світового класу
- Як перевести чек в готівку: простий покроковий посібник)
- Перевірте касові послуги та магазини: як вони працюють
- Зворотна сторінка: як підписати, що писати та неправильні рішення для підтвердження
- Як замовити чеки онлайн: 15 найкращих місць для особистих чеків у 2021 році
