Ви можете примножити свої початкові інвестиції за допомогою різноманітних стратегій. Для деяких людей інвестиції на фондовому ринку можуть здатися гарною ідеєю, але це не найкращий вибір для всіх. Деякі люди вважають за краще перестрахуватися, поклавши свої гроші на депозитні рахунки, які забезпечують річну відсоткову дохідність (APY). Річні відсотки, отримані за ощадним або чековим рахунком, виражаються як річний відсоток прибутку (APY), який є відсотком на основі процентної ставки та частоти нарахування відсотків. Формула річної відсоткової прибутковості (APY) є корисним інструментом для фінансового прогнозування, особливо на довготривалі горизонти. У цій статті ми обговоримо банківський APY, як його розрахувати та різницю між APY і APR.
Що таке APY?
Річна прибутковість у відсотках (APY) є показником ефективної норми прибутку на банківському рахунку протягом року. Частота сплати відсотків і вплив нарахування відсотків враховуються для більш точного прогнозування доходів. Це передбачає відстеження того, як відсотки накопичуються на основну суму та як норма прибутку зростає з часом, припускаючи, що не буде знято коштів.
Крім того, відсоткові ставки є способом кількісної оцінки вартості фінансових інвестицій за певний період часу, а прості процентні рахунки винагороджують інвесторів, не додаючи більше коштів до їхніх балансів. Рахунки зі складними відсотками, з іншого боку, прискорюються з часом, нараховуючи відсотки як за принципом, так і за відсотками. Таким чином, відсотки, отримані за 1% депозитом, який нараховується раз на рік, менші, ніж відсотки, зароблені за 1% депозитом, який складається раз на місяць. APY враховує цей фактор.
Про що говорить річний відсоток дохідності
Зрештою, норма прибутку від інвестицій є найважливішою, незалежно від того, чи йдеться про інвестицію в депозитний сертифікат (CD), частину акції чи державні облігації. Коефіцієнт прибутку від інвестицій – це просто відсоток зростання вартості інвестицій за заздалегідь визначений проміжок часу, найчастіше один рік. Однак, якщо різні активи мають різні періоди складення, може бути складно порівняти норми прибутку, запропоновані кожною з цих інвестицій. Одна людина може складати свою їжу один раз на день, тоді як інша буде робити це чотири або шість разів на рік.
Порівнюючи норми прибутку, неможливо дійти реалістичного висновку, просто виражаючи відсоткове значення кожного за один рік, оскільки цей підхід не враховує вплив нарахування процентів. Оскільки норма рентабельності інвестицій пропорційна частоті складення, її важливо знати. Це пояснюється тим, що кожного разу, коли він складається, відсотки, отримані протягом цього періоду, додаються до основного балансу, а наступні виплати відсотків обчислюються на основі цієї більшої основної суми. Як наслідок, це призводить до більшої загальної суми відсотків, що виплачуються з часом.
Чи змінюється річна процентна дохідність (APY)?
Залежно від типу депозитного рахунку річна відсоткова прибутковість (APY) може бути гнучкою. Річна процентна дохідність (APY) на ощадному рахунку або рахунку грошового ринку може коливатися. Це означає, що він прив’язаний до основної процентної ставки.
Ваша річна відсоткова дохідність (APY) може зростати або знижуватися залежно від того, підвищується чи знижується базова ставка. Процентна ставка за ощадними рахунками часто змінюється разом зі змінами ставки федеральних фондів. Банки можуть знизити APY, запропонований вкладникам, якщо Федеральна резервна система знизить процентні ставки.
Річний відсоток прибутку (APY), який ви отримуєте на компакт-дисках, часто не змінюється. Депозитний сертифікат (CD) — це тип строкового депозиту, за яким вкладник зобов’язується залишити свої гроші на рахунку протягом певного часу. Натомість ви фіксуєте заздалегідь визначену відсоткову ставку на основну суму вашого CD до її погашення.
Якщо ви вирішите продовжити свій CD, коли він погашається, процентна ставка, яку ви отримаєте, може зрости або знизитися залежно від базової ставки. Однак це узагальнення має кілька застережень. Незважаючи на те, що це не є нормою для стандартних рахунків CD, деякі банки пропонують CD з підвищенням вашої ставки або CD, що дозволяє підвищити вашу ставку та APY протягом терміну дії CD.
Що таке APY у криптовалюті?
Одна річ може бути дуже корисною, якщо ви інвестор-початківець, який намагається передбачити прибутковість своїх криптофондів. Щоб передбачити свої майбутні прибутки та застосувати на практиці ефективний підхід до пасивного доходу, відкрийте рахунок APY (річний відсоток прибутку).
Під час розрахунку сумарної прибутковості щороку корисним інструментом є річна відсоткова прибутковість. Для підрахунку вам знадобляться ці два числа:
- Вся інвестована сума;
- Тривалість інвестиційної стратегії.
З цієї причини річний відсоток прибутку (APY) можна розглядати як обмежений у часі повернення інвестицій (ROI).
Простіше кажучи, це спосіб інвестувати в біткойн або будь-яку іншу криптовалюту та отримати гарантований прибуток у кінці встановленого періоду часу. Інвестування $10,000 10 USDC за 11,100% APY принесе вам XNUMX XNUMX $ через рік. Відсотки можуть нараховуватися за щоденним, щотижневим, щомісячним або іншим графіком. Відсотки, зароблені на ощадному чи поточному рахунку, можна зняти в будь-який час або дозволити їх збирати, щоб підвищити річний процентний дохід (APY).
Ставки, кредитування DeFi та криптоощадні рахунки є найпоширенішими способами пасивного генерування APY на криптоактивах.
Як розраховує Apy?
Щоб розрахувати APY, потрібно використовувати цю формулу:
APY = (1 + r/n)” – 1
r= періодна ставка
n= кількість періодів компаундування
Вам не доведеться самостійно обчислювати APY ощадного, грошового ринку чи депозитного рахунку, оскільки більшість банків з гордістю відображатимуть APY на своїх веб-сайтах.
Це лише приклад того, як обчислюється річний відсоток доходу, але він доступний, якщо ви хочете трохи потренуватися. Давайте уявимо, що ви зважуєте свої варіанти щодо ощадного рахунку з процентною ставкою 0.06% річних, яка накопичується щомісяця (12 разів на рік).
Ось як ми розрахуємо APY на цьому ощадному рахунку: APY = (1+0.0006/12)12 -1. Завжди пам’ятайте, що процентна ставка 0.6 відсотка в десятковій формі дорівнює 0006. Відсотки за цим рахунком нараховуються дванадцять разів на рік, отже «12» у рівнянні.
Якщо ви підключите ці цифри до формули, ви отримаєте річну відсоткову дохідність 0.060017%.
Ви можете розрахувати свій потенційний прибуток за рік за допомогою APY. Однак для цього вам знадобиться нова формула, яка враховує основний баланс вашого рахунку.
Проста формула для розрахунку прибутку за певним APY: (APY x основна сума) + основна = загальний прибуток через рік.
Як працює річна процентна дохідність (APY)?
Процентний рахунок — це рахунок, на який нараховуються відсотки на вкладені на нього гроші, наприклад ощадний рахунок, рахунок грошового ринку, депозитний сертифікат (CD) і деякі поточні рахунки.
Процентний прибуток на ощадному чи інвестиційному рахунку можна розрахувати за допомогою методики, що називається річним відсотком доходу, яка враховує як процентну ставку за рахунком, так і частоту збільшення відсотків.
Приймаючи рішення про ощадний рахунок або інший інструмент інвестування, важливо враховувати, як часто нараховуються відсотки. Щороку можна заробити більше грошей, використовуючи рахунки, які виплачують відсотки частіше, ніж ті, які не сплачують проценти.
Від банку ніколи не вимагається сплата відсотків. Є чотири можливі варіанти, але більшість людей обирають один із перших двох.
Річне нарахування відсотків є особливістю деяких рахунків. У результаті щорічно нараховуються та виплачуються відсотки. Відсотки за одними рахунками нараховуються щоквартально, а за іншими — кожні три місяці.
Відсотки на рахунки щомісячного нарахування нараховуються та виплачуються щомісяця. Кажуть, що фінансові установи, які щодня обчислюють і розподіляють відсотки, нараховують відсотки щодня.
Іншими словами, APY має вирішальне значення через це. Якщо відсоткова ставка одного рахунку вища, ніж процентна ставка іншого, то, природно, перший забезпечить більший прибуток. Можливо, якби проценти нараховувалися частіше, другий рахунок міг би виплачувати більше протягом року.
Якщо ви шукаєте новий ощадний рахунок, рахунок на грошовому ринку, поточний рахунок, компакт-диск або інший інструмент інвестування, важливо звернути увагу на річний процентний дохід (APY), а також на процентну ставку.
Apy проти Apr
Основна відмінність між APY і APR полягає в тому, що перший враховує складні відсотки, а другий – ні. Комісії за інвестиційні операції та інші збори також включені в розрахунок річної процентної ставки. Простіше кажучи, річна процентна ставка (APR) — це сума сплачених відсотків плюс будь-які комісії, додані до цих відсотків.
Коли справа доходить до фактичного використання, існує одна ключова відмінність між APY і APR. Під час розрахунку відсотків APY завжди призведе до вищої ставки, ніж при використанні простої процентної ставки (більше число). Оскільки це так, загалом привабливіше, коли відповідний фінансовий інструмент відноситься до засобу, за допомогою якого можна збільшити свої статки, наприклад відсотки на банківському ощадному рахунку. Навпаки, річна відсоткова ставка (APR) використовується для витрат, які коштуватимуть споживачам грошей, наприклад процентні ставки за кредитними картками та іпотечними кредитами, оскільки вона нижча.
Підставляючи річну річну прибутковість, ви отримаєте справжню ставку. Розгляньте кредитну картку, яка пропонує 1.5% відсоткової ставки на місяць або 18% річної відсоткової ставки (APR). Річна відсоткова ставка, яку ви будете сплачувати після року здійснення щомісячних платежів кредитною карткою з боргом, становить 19.56%. Крім того, читайте ЩО ТАКЕ APR: як це працює.
Чи цікавить APY Crypto?
Як у традиційній банківській справі, так і в криптоіндустрії APY означає річний відсоток прибутку від інвестицій. Через складні відсотки для розрахунку прибутку від інвестицій замість процентної ставки використовується річний відсоток прибутку (APY).
Який найвищий Apy у криптовалюті?
Річна відсоткова прибутковість (APY) на Cosmos є найвищою з доступних і становить 5%, тоді як прибутковість на Ethereum становить 4%. Ezos і Algorand мають комісії за транзакції 4.64% і 4% відповідно, тоді як Dai і USDC мають 2% і 0.15%.
Apy Banking
Доступні різноманітні прибуткові банківські продукти APY.
- ощадні рахунки, які нараховують відсотки
- Облікові записи, які існують протягом тривалого часу
- Рахунки, які пропонують високу віддачу від заощаджень
- Рахунки для короткострокової купівлі державних цінних паперів
- інструменти грошового ринку;
- Компакт-дисків
Річний відсоток прибутку (APY), який ви можете заробити в кредитній спілці, інтернет-банку чи звичайному банку, буде різним. Ви можете швидко розрахувати потенційне зростання своїх грошей протягом року, подивившись на річний процентний дохід.
Кращим є більший річний процентний дохід (APY) на процентний рахунок. APY, комісії, мінімальні депозити та інші критерії мають значення при виборі заощадження, грошового ринку чи іншого процентного рахунку.
Чи розраховується APY щомісяця?
Ні, APY не розраховується щомісяця. Це зміна грошей за рік.
Висновок
Розуміння APY має вирішальне значення, щоб отримати максимальну віддачу від своїх рахунків у ощадних банках. Також подумайте про те, як часто нараховується APY; різниця між щоденним, місячним, квартальним і річним складенням справді може збільшитися. Легко відчути, що ваші кошти не ростуть, коли процентні ставки в країні низькі. Коли ставки низькі, особливо важливо досягти високого річного процентного доходу (APY) на свої заощадження.
APY FAQ
Що таке хороший APY?
Ви можете знайти норми заощаджень, які вищі, ніж середній по країні 0.33% APY. Онлайн-ощадні рахунки зазвичай пропонують ставки 2.00% або більше, що робить їх найкращим вибором для багатьох вкладників.
Краще КВІТЕНЬ чи APY?
На відміну від річної відсоткової ставки (APR), річна відсоткова дохідність (APY) представляє норму прибутку від заощаджень. Позичальники виграють більше від низького річного відсотка, тоді як вкладники бачать більший прибуток від вищого APR.
Чи має Binance APY?
Нещодавно клієнти Binance можуть заробляти до 10% APY на своїх гнучких заощадженнях BUSD і USDT завдяки збільшенню APY.
Схожі повідомлення
- РІЧНИЙ ВІДСОТОК ДОХОДУ: як це працює з вашим ощадним рахунком.
- Що таке КОРОТКОСТРОКОВІ ІНВЕСТИЦІЇ: визначення, приклади та банки
- ДЕПОЗИТНІ РАХУНКИ БІЗНЕСУ: список найкращих депозитних рахунків у 2023 році.
- SHARE CERTIFICATE: огляд, шаблони, ставки, формати (+швидкий інструмент).
Посилання
