Річний відсоток прибутку від інвестиції – це річний відсоток прибутку, отриманий при врахуванні складних відсотків. Це корисний показник, який потрібно мати, коли вирішуєте, який банк використовувати та який рахунок відкрити, щоб оптимізувати виплати відсотків. Якщо ви зрозумієте річний ощадний рахунок у відсотках, а також те, чим він відрізняється від річної процентної ставки та як користуватися його калькулятором, ви будете краще підготовлені, щоб максимально використовувати гроші, які у вас є в банку. Ми розповіли про все це в цій статті та багато іншого.
Що таке річна відсоткова прибутковість на ощадному рахунку
Річний відсотковий прибуток (APY) — це сума грошей, яку ви заробляєте рахунок у банку протягом року. Варто зазначити, що це включає складні відсотки. Відсоткова ставка подібна річній процентній прибутковості (APY), за винятком того, що вона не враховує нарахування.
Оскільки прості відсотки не збільшуються, сума відсотків, які ви заробляєте щомісяця, однакова. Між тим, складні відсотки – це відсотки як на гроші, які ви вкладаєте, так і на відсотки, які ви отримуєте з часом.
Чим вище річна відсоткова прибутковість (APY) на ощадному рахунку, тим краще. Багато інтернет-банків мають APY 0.40 відсотка або вище.
Розгляньте депозитний сертифікат або компакт-диск, якщо ви готові відкласти частину своїх грошей на певний період часу. У деяких інтернет-банках ставки CD становлять лише 0.55 відсотка.
огляд
Ви матимете відсотки, коли покладете гроші на ощадний рахунок, рахунок грошового ринку або депозитне свідоцтво (CD). Річний відсоток доходу (APY) може допомогти вам оцінити, скільки відсотків ви будете заробляти на певному рахунку протягом року. У ньому вказано відсотки, які ви заробите на основний борг (початковий депозит), плюс відсотки на прибуток. Він заснований на процентній ставці та частоті нарахування.
Приклад річного відсотка прибутку
Якщо людина покладе 1,000 доларів США на ощадний рахунок, на якому щорічно приносить 5% відсотків, то в кінці року вона отримає 1,050 доларів.
З іншого боку, банк міг розраховувати та платити відсотки щомісяця, залишаючи наприкінці року 1,051.16 доларів США. В останньому випадку він отримав би річну відсоткову прибутковість понад 5%. Різниця може бути не очевидною спочатку, але вона стає важливою через кілька років (або з більшими депозитами). У цьому випадку APY розраховується наступним чином:
(1+0.5/12)12-1= 5.116 відсотків річного процентного доходу
Річний відсоток доходу (APY) може інформувати інвесторів, скільки відсотків вони отримають. Вони можуть порівнювати варіанти, використовуючи цю інформацію. Вони зможуть обрати найкращий банк і чи хочуть вони платити вищу ставку чи ні.
Формула річного відсотка прибутку
Якщо ви віддаєте перевагу виконувати арифметику старомодним способом, скористайтеся наведеною нижче формулою для обчислення APY:
APY = 100 [(1 + r/n)n] – 1, де r представляє оголошену річну процентну ставку в десятковій формі, а n – кількість періодів нарахування нарахування на рік.
(Слово «карат» означає «бути піднесеним до влади».)
Використовуючи той самий приклад, що й раніше, якщо ви заробляєте 51.16 дол. США у вигляді відсотків на баланс рахунку в розмірі 1,000 дол. США протягом року, обчисліть APY таким чином:
APY = [(1 +.05/12)12] – 1] APY = [(1 +.05/12)12] APY = [(1 +.05/12)12] APY
5.116 відсотка APY
Ви також можете використовувати таку формулу для обчислення річного відсотка прибутку:
[(1 + відсотки/основна сума)(365/днів у строк) – 1] APY = 100 [(1 + відсотки/основна сума)(365/дні в строк) – 1] де відсотки – це сума зароблених відсотків, а основна сума – сума початкового депозиту або залишку на рахунку.Розрахуйте APY, використовуючи сплату відсотків та суму рахунку з попереднього прикладу:
[(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1] APY = 100 [(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1]Річний калькулятор процентної прибутковості
Калькулятор річної відсоткової прибутковості (APY) — це інструмент, який дозволяє розрахувати фактичні відсотки, нараховані на інвестиції протягом року. Річна процентна прибутковість (APY) — це показник, який визначає, який депозитний рахунок є найвигіднішим або чи окупляться певні інвестиції. Ви також можете застосувати його в зворотному порядку; якщо ви знаєте річний відсоток прибутку, ви можете знайти процентну ставку для певної складної частоти. Крім того, для вашої зручності ми дозволяємо вам грати з реальними коштами – просто введіть початковий баланс. Калькулятор APY також може допомогти вам уникнути помилки. Як результат, ця програма корисна як підприємцям-початківцям, так і завзятим інвесторам.
Як працює цей калькулятор річного відсотка прибутку?
Цей калькулятор річної процентної прибутковості працює з двома змінними: відсотками та складною частотою. Завдяки опціям у другому вікні ви можете порівняти ряд пропозицій з різними періодами складання.
У вас є такі варіанти, наприклад:
- 1 відсоток річної складної процентної ставки, APY = 1 відсоток
- APY = 0,702 відсотка, процентна ставка 0.7% щоквартально нараховується
- APY = 0.501 відсотка, відсотки нараховуються щодня за ставкою 0.5 відсотка.
Єдине, що вам потрібно зараз пам’ятати, це те, що чим більше значення APY, тим краще угода. Розрахунок річної процентної прибутковості (APY) показує, що перша з виняткових пропозицій приносить найвищу суму.
Де я можу знайти річну відсоткову дохідність свого облікового запису?
Відповідно до Закону про правду в заощадженнях (Положення Федеральної резервної системи DD), фінансові установи зобов’язані надавати клієнтам інформацію щодо річної процентної прибутковості (APY) і частоти нарахування для їхніх рахунків. Крім того, веб-сайти банків зазвичай містять такі дані.
Річний відсоток прибутку (APY) ощадного рахунку можна розрахувати за допомогою калькулятора заощаджень APY. Уявімо, що ви хочете заощадити 1000 доларів США за 2 роки, вносячи 200 доларів щомісяця на рахунок, який пропонує 1.25% APY. Через два роки ваша основна сума становитиме 5,882.77 доларів США, а ви заробите 82.77 доларів на відсотках.
Максимізація річної відсоткової прибутковості
З більш частими періодами компаундування річний відсоток прибутку зростає. Дізнайтеся, як часто збільшуються відсотки на банківському рахунку, якщо ви економія грошей. Річний склад зазвичай є кращим, ніж щоденний або квартальний, але перевірте APY для кожного рахунку, щоб бути впевненим.
Якщо ви розглядаєте всі свої активи як частину ширшої фінансової картини, ви можете збільшити свій особистий APY. Іншими словами, не думайте про компакт-диск як про окрему інвестицію від вашого поточного рахунку — усі ваші інвестиції повинні працювати разом, щоб допомогти вам досягти ваших цілей, і всі вони мають бути відповідними.
Переконайтеся, що ваші гроші збільшуються якомога частіше, щоб максимізувати ваш конкретний APY. Виберіть компакт-диск, який виплачує відсотки частіше, якщо два компакт-диски платять однакову відсоткову ставку (і, отже, мають вищий APY). Ви можете автоматично реінвестувати свій процентний прибуток — чим частіше, тим краще — і почати отримувати більше відсотків за виплату відсотків.
Річна відсоткова ставка
Фінансові організації часто використовують APR для просування своїх кредитних продуктів, оскільки здається, що споживачі платять менше в довгостроковій перспективі за такі рахунки, як позики, іпотека та кредитні картки.
Річна відсоткова ставка (APR) не враховує наростання відсотків протягом року. Він визначається шляхом множення періодичної процентної ставки на кількість періодів у році, коли використовується періодична ставка. Не вказано, скільки разів ставка застосовується до суми.
Річний відсоток (APR) розраховується наступним чином:
APR = річна відсоткова ставка, помножена на кількість періодів у році
Річна відсоткова дохідність проти річної процентної ставки
Хоча APY і APR (річна відсоткова ставка) здаються порівнянними, вони не однакові. Коли ви говорите про APY, ви маєте на увазі суму відсотків, яка може бути на банківському рахунку. Коли ви говорите про річну відсоткову ставку, ви маєте на увазі суму відсотків, яку ви будете платити за позику.
Ваш кредитор застосуватиме певну суму річних доходів до вашого облікового запису, якщо у вас є кредитна картка, студентська позика, іпотечна позика, позика на транспортний засіб чи інша позика. Якщо врахувати відсоткову ставку та витрати, річна ставка являє собою річні відсотки за боргом. Комісія за надання позики, штрафні санкції за дострокове погашення та інші витрати, які ви сплачуєте кредитору, можуть вплинути на ваш річний розмір доходу.
Залежно від типу позики розміри річних доходів можуть відрізнятися. Наприклад, можлива іпотека з регульованою ставкою, хоча іпотека з фіксованою ставкою є більш типовою. Рік за кредитними картками часто змінюється. Змінні APR, як і APY, можуть змінюватися в залежності від контрольної ставки. Цим орієнтиром у випадку кредитних карток, як правило, є основний курс. Це ставка, яку банки та кредитори надають своїм найбільш кредитоспроможним споживачам.
Більший прибуток краще в APY, але навпаки в APR. Ви будете платити більше відсотків за позику або кредитну лінію, якщо річна процентна ставка буде високою. А річна відсоткова ставка (APR), яку ви сплачуєте за позикою, є вашою кредитною оцінкою. Вищі кредитні рейтинги є більш кредитоспроможними, тому ви маєте право на нижчу річну відсоткову ставку. З іншого боку, ваш кредитний рейтинг не впливає на APY, який ви заробляєте на ощадному або грошовому рахунку.
Чому APY важливий?
Річний відсоток прибутку (APY) вашого рахунку є важливим показником того, скільки грошей ви зможете заробити, коли внесете гроші на рахунок. Ви можете отримати краще уявлення про те, скільки відсотків ви заробите на основі балансу на вашому рахунку, взявши до уваги річну відсоткову прибутковість (APY), яка допоможе вам врахувати складні відсотки.
Як ви можете виміряти річну дохідність у відсотках?
Річна відсоткова прибутковість (APY) — це відсоток, який відображає загальну суму відсотків, сплачених за рахунком, на основі процентної ставки та частоти нарахування протягом 365 днів. Це обчислюється за формулою річного відсотка доходу. 1 Формула річної відсоткової прибутковості (APY) є корисним інструментом для побудови фінансових оцінок, особливо при використанні протягом тривалих періодів часу.
Чи 0.60% є хорошим APY?
Є багато різних способів отримати річний відсоток доходу, який набагато перевищує 0.60 відсотка. Ви отримуватимете приблизно 6 доларів на рік на свої 10,000 0.06 доларів, якби вони були розміщені на рахунку, річна прибутковість якого становить 0.60 відсотка. Якщо ви зберігаєте свої гроші на високоприбутковому ощадному рахунку або на рахунку грошового ринку, який виплачує річну відсоткову дохідність (APY) у розмірі 60 відсотка, ви зароблятимете трохи більше XNUMX доларів на рік.
Скільки відсотків заробить 50000 за рік?
Грошовий депозит у розмірі 50,000 65 доларів США може приносити приблизно 2,250 доларів США на рік на середньому банківському ощадному рахунку, але він може принести до XNUMX XNUMX доларів США, якщо його інвестувати у високоякісний фонд корпоративних облігацій. Існують також інші варіанти, такі як депозитні сертифікати, рахунки на грошовому ринку, взаємні фонди грошового ринку, державні та корпоративні облігації.
Чи можу я вийти з APY до 60 років?
У випадку, якщо абонент вирішить добровільно вийти з APY до досягнення віку 60 років, йому або їй буде відшкодовано внески, зроблені ним або нею в APY разом із чистим нарахованим доходом, отриманим від його або її внесків після вирахування рахунку обслуговування.. У випадку, якщо абонент вирішить добровільно вийти з APY до досягнення віку 60 років, йому або їй буде повернуто внески, зроблені ним або нею в AP
Чи змінна річна відсоткова прибутковість?
Це залежить від типу ощадного продукту. Якщо у вас є ощадний рахунок, ваш річний відсотковий дохід (APY) змінний. Це означає, що він може підвищуватися або падати залежно від ринкових обставин. Якщо у вас є компакт-диск, ставка, яку ви отримуєте, коли ви реєструєтеся, зазвичай є ставкою, яку ви отримаєте протягом терміну. Однак ви можете отримати іншу ціну, якщо пізніше зареєструєтеся на інший компакт-диск.
APY на ощадних рахунках і нових CD мають тенденцію зростати, коли федеральний резерв підвищує базову процентну ставку. Коли Федеральна резервна система знижує свою контрольну ставку, як це було двічі в березні 2021 року, APY, як правило, падають.
Незалежно від базової ставки онлайн-банки зазвичай пропонують найкращий доступний APY. Незважаючи на те, що вони, як правило, знижують свої APY, коли ставки низькі, вони також збільшують їх, коли ставки високі.
Чи варто вкладати гроші в компакт-диск?
У порівнянні з іншими типами банківських рахунків депозитні сертифікати пропонують найвищі відсоткові ставки. Це того варте, оскільки найкращі ставки наразі досягають 3% і навіть більше. Нинішні процентні ставки є одними з найвищих за останні десять років. Фінансові установи часто збільшують прибутковість ощадних рахунків і депозитних сертифікатів після підвищення ставок Федеральним резервом, яке відбувалося багато разів у 2022 році.
Висновок
Розуміння річної процентної прибутковості (APY) має вирішальне значення для отримання максимальної віддачі від ваших ощадних банківських рахунків. Зверніть увагу на регулярність, з якою додається APY — щодня, щомісяця, щокварталу чи щорічно він може збільшуватися з часом. Коли процентні ставки в цілому низькі, може здатися, що ваші заощадження нічого не дають. Навіть коли ставки низькі, отримання відсотка від ваших грошей вище середнього може мати значну різницю.
Краще КВІТЕНЬ чи APY?
Річна відсоткова ставка (APR) використовується для обчислення того, скільки відсотків ви сплачуватимете за кредитом, тоді як річна відсоткова ставка (APY) використовується для розрахунку, скільки відсотків ви можете заробити на депозиті. Позичальники отримують переваги від нижчої APR, але заощадження виграють від більшої APY.
Що таке хороший APY?
Все, що вище середнього по країні, який становив 0.06 відсотка в жовтні 2021 року, вважається відмінним APY. Ощадні рахунки в онлайн-банках можуть виплачувати річний відсоток доходу (APY), який у п’ять-десять разів перевищує національну депозитну ставку.
Які банки пропонують найкращий ощадний рахунок APY?
Для ощадних рахунків, рахунків грошового ринку та CD-рахунків онлайн-банки часто пропонують найкращі APY. Інтернет-банки можуть виплачувати вкладникам більші APY через менші накладні витрати, але дуже важливо їх оцінити, оскільки вони не всі однакові.
Статті по темі
