Страхова компанія оцінює майно як до, так і після втрати, щоб визначити точний обсяг збитку. Це полегшує визначення того, яку частину збитку фінансово несе страховик. Щоб визначити фактичну грошову вартість у контексті автострахування, можна використовувати ринкову вартість порівнянних автомобілів. Фактична грошова вартість у страхуванні – це поліс, який зазвичай розраховується як відновна вартість мінус амортизація вартості активів.
Що таке страхування фактичної грошової вартості
Фактична грошова вартість (ACV) — це сума, яка вказує на відновну вартість втраченого або вкраденого предмета за мінусом амортизації на момент втрати реальної ціни продажу активу, яка ніколи не буде вищою за його відновну вартість. Інакше кажучи, це один із методів, який використовує страхова компанія, щоб вирішити, скільки грошей виплатити для врегулювання претензії. Справжня ринкова вартість предмета розраховується з урахуванням його віку, якості та загальної вартості.
Як працює фактична грошова вартість
Справжня грошова вартість лише іноді використовується страховими компаніями для визначення суми, яку буде виплачено власнику страхового полісу у випадку втрати чи пошкодження застрахованого активу чи транспортного засобу. Всупереч поширеній думці, не існує, наприклад, категорії страхування під назвою ACV.
Наприклад, якщо автомобіль потрапив у аварію, страхова компанія зазвичай виплачує справжню вартість автомобіля готівкою після визначення вартості його заміни та врахування амортизації та зносу. Якщо у вас є страхування вартості заміни, ваш страховик відшкодує витрати на купівлю подібного нового предмета для заміни того, що покривається.
Фактична грошова вартість розраховується шляхом вирахування амортизації з відновної вартості. У той час як амортизація розраховується шляхом визначення того, скільки дійсно минуло очікуваного терміну служби об’єкта. Щоб отримати справжню грошову вартість, помножте цей відсоток на вартість заміни.
Як розрахувати фактичну грошову вартість?
Страхові компанії використовують амортизацію для розрахунку справжньої фінансової вартості, а не роблять це довільно, як це можна зробити на гаражному розпродажі. Амортизація - це метод обліку для розподілу вартості речі протягом її очікуваного терміну служби.
Іншими словами, Zitel визначила б термін служби свого дивана, перш ніж зменшити його вартість. На даний момент припустимо, що вона вирішила, що диван має прослужити 5 років.
З того часу, як йому виповнилося 3 роки, диван Zitel втратив 30%, або 30/50, своєї оціночної вартості. Попереду ще 20% життя дивана. Щоб отримати справжню фінансову вартість дивана, Zitel множить ціну покупки на відсоток терміну служби, що залишився.
Фактична грошова вартість = (вартість заміни) x (відсоток очікуваного терміну служби, що залишився)
Фактична грошова вартість = (400 доларів США x 20% = 80 доларів США)
Таким чином, компанія Zitel може розрахувати продажну ціну свого дивана у 80 доларів, використовуючи її очікувану амортизацію. Так вона розрахувала точну грошову вартість. Метод, який використовують страхові компанії для визначення фактичної грошової вартості, було спрощено.
Фактична грошова вартість проти вартості заміни
Оскільки страхувальнику сплачується фактична вартість заміни втрачених або пошкоджених товарів, власники полісів майнового страхування часто віддають перевагу оплаті вартості заміни. Наприклад, якщо вашу камеру вкрали, покриття витрат на заміну сплатить повну вартість покупки нової камери того ж типу, щоб ви її замінили. Тому що ви використовуєте втрачену камеру щодня протягом попередніх двох років, сильно послаблюючи її. Страховик не бере це до уваги.
Покриття нерухомості зазвичай пропонується страховиками житла на основі вартості заміни. Це означає, що якщо клієнт справді лагодить або замінює предмет, він не враховує амортизацію, визначаючи суму виплати за претензію. Тим не менш, існують обставини, за яких страховик обирає виплату фактичної грошової вартості понад компенсацію вартості заміни. Наприклад, припустімо, що страхувальник вирішив отримати грошову компенсацію від страховика, а не замінити свій пошкоджений предмет. Перш ніж виплатити грошову виплату в цій ситуації, страховик амортизував би майно.
Що є прикладом фактичної грошової вартості?
Припустімо, у вас страхування майна на реальну грошову вартість, а ваш дворічний ноутбук викрали. Ноутбук коштував 3,000 доларів два роки тому, тоді як сьогоднішній еквівалент коштує 3,500 доларів.
Якщо ваша страхова компанія прийде до висновку, що термін служби ноутбука становить п’ять років, у викраденого комп’ютера залишилося б 40% цього часу. Ви множите вартість заміни 3,500 доларів на 40%, щоб отримати ACV. Таким чином, фактична грошова вартість ноутбука становить 1,400 доларів.
Що краще ACV чи RCV?
З поважних причин поліси ACV часто мають нижчі премії, ніж поліси RCV, оскільки вони пропонують меншу фінансову підтримку в разі претензії.
Яка різниця між фактичною грошовою вартістю та відновною вартістю у страхуванні?
Страхування фактичної грошової вартості покриває лише амортизовану вартість вашого майна. На відміну від страхування вартості заміни, яке покриває повну вартість заміни ваших речей. У вас буде достатньо грошей, щоб замінити своє майно, якщо у вас є страховка вартості заміни.
Страховий поліс фактичної грошової вартості
За даними Інституту страхової інформації, вартість полісу власника житла з покриттям фактичної грошової вартості визначається шляхом оцінки вартості заміни вашого особистого майна та вирахування цієї суми на амортизацію через такі фактори, як вік або знос.
Завдяки страхуванню особистого майна. Ваші речі можуть потребувати ремонту або заміни, якщо вони були вкрадені або пошкоджені внаслідок страхового ризику, наприклад пожежі. Страхове покриття реальної грошової вартості часто виплачує амортизовану вартість конкретного предмета. Як наслідок, компенсація, яку ваш страховик надасть вам після покритої претензії, може бути недостатньою для того, щоб відновити свій будинок за сьогоднішніми цінами або замінити ваші активи новими.
Чи надає страхування моїх власників житла реальну грошову вартість або покриття на заміну?
Перевірте декларації свого останнього полісу страхування житла, щоб дізнатися, чи є у вас покриття на заміну чи фактична грошова вартість. Зверніться до свого агента, якщо у вас виникнуть запитання.
Франшизи та обмеження
Незалежно від того, який тип страхування у вас є, майте на увазі, що перш ніж ваше покриття почне виплачуватися після покриття збитків, вам може знадобитися сплатити франшизу. Ліміти, або максимальна сума, яку ваш страховик внесе в покриття збитків, також застосовуються до обох форм покриття. Переконайтеся, що ви розумієте обсяг покриття, франшизу та виключення полісу, переглянувши свою страховку. За допомогою свого агента ви можете змінити речі відповідно до своїх потреб.
Яка формула фактичної грошової вартості?
ACV визначається шляхом віднімання будь-якої амортизації від відновної вартості.
Чи виплачують страхові компанії відновну вартість?
Типові страхові поліси не покривають ціну порівнянної нової моделі.
Чи можете ви обговорити загальну вартість збитку?
Якщо ви вважаєте, що оцінка транспортного засобу, надана вашим постачальником автострахування, є надто низькою, ви маєте можливість домовитися зі своїм спеціалістом по виплаті претензій.
Чи збігається фактична грошова вартість із справедливою ринковою вартістю?
Фактична грошова вартість і ринкова вартість — це дві різні концепції з різними застосуваннями. Стандартом, який оцінювачі використовують для визначення вартості майна, є справедлива ринкова вартість. У разі пошкодження вашого будинку або транспортного засобу страховик може компенсувати вам компенсацію відповідно до стандартного полісу фактичної грошової вартості.
Яку цінність використовує страховка для повної оцінки автомобіля?
Якщо вартість ремонту пошкодження перевищує ринкову вартість транспортного засобу, страхові компанії «забирають» автомобіль. Справжню грошову вартість вашого автомобіля виплатить вам страховик, якщо його декларовано на загальну суму (ACV).
FAQ
Що краще мати фактичну грошову вартість чи вартість заміни?
Загалом покриття вартості заміни є найкращим видом. RCV включає відшкодовувану амортизацію, тоді як покриття фактичної грошової вартості призведе до того, що ви заплатите більше зі своєї кишені у разі втрати.
Що означає фактична вартість у страхуванні?
Покриття фактичної грошової вартості (ACV) відшкодовує вам поточну ринкову вартість вашого майна після втрати.
Що краще RCV чи ACV?
З поважних причин поліси фактичної грошової вартості (ACV) часто мають нижчі премії, ніж поліси RCV, оскільки вони пропонують меншу фінансову підтримку в разі претензії.
Статті по темі
- СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ житла: найкращі методи та тарифи у 2023 році (оновлено)
- Saas Sales: остаточний посібник із процесу продажів Saas та показників
- СТРАХУВАННЯ ОСОБИСТОГО МАЙНА: Покриття та поліси
- ПОВНЕ СТРАХУВАННЯ АВТОМОБІЛЯ: усе, що вам потрібно знати
- НАЙКРАЩИЙ ДОДАТОК ДЛЯ БЮДЖЕТУ: 11 найкращих варіантів у 2023 році (оновлено)
- ПІДПРИЄМНИЦТВО: значення, переваги та навички для розвитку
- ЯК БУТИ ВПЕВНЕНИМ У СЕБІ: 15 порад експерта у 2023 році
- 21+ компанія, яка платить вам за роботу вдома у 2023 році
посилання
