Якщо ви хочете подати заявку на позику, скажіть a іпотека Щодо дому, вам потрібно знати деякі речі. Приймаючи рішення про позику, кредитори враховують деякі фактори, які допомагають їм оцінити характер позичальника. Ці елементи визначають кредитоспроможність позичальника, і їх можна назвати 4 Cs кредиту. 4 C кредиту включають характер, заставу, капітал і дієздатність. Знання цих 4 C і їхньої дії допоможе вам прийняти правильні рішення під час купівлі житла.
Елементи кредиту
Окрім вашої кредитної оцінки, кредитні установи наголошують на чотирьох основних елементах. Вони відомі як елементи кредиту і включають характер або кредит, дієздатність, заставу та капітал. Кожен із цих елементів взаємопов’язаний. Бути чесним і надійним не обов’язково означає, що ваш бізнес процвітатиме, хоча це хороша перевага. Без достатньої кількості капітал і потенціал, ваш бізнес, швидше за все, зазнає невдачі. З іншого боку, наявність великого капіталу без характеру чи здатності підтримувати бізнес призведе лише до марної втрати ресурсів. Це також справедливо, якщо у вас є застава без жодного з інших трьох елементів. Це те, що кредитори розглядають, перш ніж вирішити дати вам позику. Ми називаємо їх 4 Cs кредиту.
Однак характер і здібність можуть збільшити ваші шанси отримати позику. Кредитори вважають, що якщо ці два є на місці, отримати капітал або заставу буде легко.
Що таке 4 Cs кредиту?
Як згадувалося раніше, 4 C кредиту – це характер, здатність, капітал та застава. Ми детально пояснимо кожен із них.
№1. характер
Ваш персонаж відноситься до вашої фінансової історії. Це свідчить про вашу репутацію як позичальника. Більшість банків визначають ваш характер, дивлячись на ваш особиста кредитна історія як зазначено в оцінці FICO. Чим менше проблем, пов’язаних із вашою кредитною історією, тим вищий ваш кредитний рейтинг. Таким чином, високий кредитний рейтинг, швидше за все, збільшить ваші шанси на отримання кредиту. Якщо ви відкриваєте новий бізнес, ваш персонаж стане вашою унікальною історією та значною мірою допоможе визначити, чи маєте ви право на отримання кредиту чи ні. Для вже існуючого бізнесу кредитори оцінять кредитну історію підприємства та те, як воно управляє своїми боргами
№2. Ємність
Спроможність визначає вашу здатність погасити кредит. Це називається грошовим потоком. Спроможність — це здатність вашого бізнесу отримувати дохід для повернення позики. Це фактор ризику для банку, який слід враховувати, оскільки новий бізнес не має жодного запису про прибутки. Тому банк аналізує ваш план і оцінює заходи, які ви вжили для створення ресурсів для повернення кредиту. Якщо ваш грошовий потік позитивний, це означає, що ваш дохід перевищить ваші витрати, і ви матимете хороші шанси отримати позику.
№3. Капітал
Часто банк хоче знати суму вашого вкладу у ваш бізнес. Ці вхідні дані можуть бути у формі активів, таких як машини, товарні запаси або магазинне обладнання, залежно від характеру бізнесу. Це також може бути готівка. Якщо, наприклад, ви можете внести початковий внесок у будинок, вам буде простіше отримати іпотеку. Так би мовити, наявність капітальних активів для бізнесу збільшить ваші шанси отримати кредит. Однак банки мають певні вагання, коли йдеться про капітал. Якщо у вас недостатньо можливостей і ваш бізнес припиниться, у банку залишаться лише ваші активи, вартість яких, мабуть, знецінилася. Ось чому характер і здатність є найбільш врахованими з 4 Cs кредиту, тому що з ними буде легше генерувати капітал.
№ 4. Застава
Застава відноситься до активів, які ви надаєте для забезпечення позики. Зауважте, що існує два види позик: позики під заставу та без застави. Забезпечені позики – це ті, що забезпечені заставою. Якщо щось трапиться, і ви не зможете повернути позику, банк продасть ці активи та поверне гроші. Часто банки вимагають заставу від позичальників. Це робиться для того, щоб власники бізнесу наполегливо працювали та повернули гроші. А якщо вони цього не зроблять, банку буде нічого втрачати, оскільки у нього вже є активи.
Якщо вам не доведеться давати будь-які свої особисті активи як заставу, ви, швидше за все, залишите свій бізнес, побачивши будь-який ризик. Крім того, позики, забезпечені заставою, пропонуються з нижчими відсотковими ставками та кращими умовами, ніж беззаставні позики. Предмети, представлені в якості застави, часто залежать від типу позики.
Чому 4Cs кредиту важливі?
Кредитори використовують 4 Cs кредиту, щоб визначити, чи маєте ви право на кредит чи ні. Вони допомагають кредиторам виправити ситуацію кредитні ліміти і процентні ставки. 4 Cs оцінюють вашу кредитоспроможність і можливість того, що ви зможете вчасно погасити кредит. Знаючи 4Cs, ви будете знати, що потрібно застосувати, щоб збільшити свої шанси на отримання позики.
4 Cs кредиту при купівлі будинку
Купуючи житло вперше, вам потрібно знати, як іпотечні кредитори застосовують 4 cs кредиту при прийнятті своїх рішень. Процес отримання іпотеки може бути дуже неприємним. важко зрозуміти, на що звертають увагу більшість іпотечних кредиторів. Однак, знаючи 4 Cs кредиту, ви знатимете необхідні вимоги для купівлі житла. Кредитори захочуть знати, чи зможете ви дозволити собі іпотеку протягом усього терміну її дії. Давайте подивимося, як ви можете використовувати 4 Cs для подання заявки на іпотеку.
- Спроможність: кредитори захочуть знати вашу здатність сплачувати іпотечний кредит. вони розглянуть джерело вашого доходу та оцінять ставку вашого боргу. Таким чином вони дізнаються, чи зможете ви погасити кредит і коли зможете виплатити. Вони можуть запитати вашу трудову історію або податкові декларації за попередні два роки, якщо ви є самозайнятим.
- Капітал: Кредитори будуть враховувати суму грошей, яку ви маєте, включаючи ваші заощадження та інвестиції. Найкраще мати готові гроші для авансового внеску, оскільки це збільшить ваші шанси на отримання іпотеки. Кредитори також враховують вашу здатність заощаджувати, це покаже ваші плани погашення кредиту на випадок фінансової кризи.
- Застава: кредитори також розглядатимуть активи, які ви закладаєте, як забезпечення позики. вони з часом оцінять вартість активів та їхню оцінку. Вони також розглянуть вартість майна, на яке ви шукаєте іпотеку. Кредитори оцінять майно, щоб переконатися, що його вартість коштує виплати іпотеки. Вони також розглянуть деякі форми аварійного ремонту у власності та переконаються, що про них подбають, перш ніж закрити позику.
- Кредит: Кредитори перевірять ваш кредитний баланс та історію. Вони вважають, наскільки добре ви керуєте своїми боргами. Ви, швидше за все, матимете право на отримання іпотеки, якщо у вас є записи про своєчасне погашення рахунків та інших боргів. це гарантує, що ви зможете повернути позику вчасно.
Висновок
Видача кредиту - це досить складне рішення. Ось чому вони беруть до уваги важливі фактори, перш ніж схвалити ваш кредит. Ці фактори є елементами кредиту і складають те, що ми називаємо 4 Cs кредиту. Однак деякі кредитори також включають умови до елементів, роблячи їх 5 Cs кредиту. Знаючи 4 Cs кредиту та те, як вони визначають вашу кредитоспроможність, буде легко змусити кредиторів схвалити вашу позику. Кредитори, швидше за все, схвалять вашу позику, якщо у вас є хороший досвід своєчасного погашення боргу, і у вас є засоби для отримання доходу для повернення позики.
Якщо у вас є активи бізнесу, а також особисті активи, які мають цінність, це також збільшить ваші шанси отримати позику. Зверніть увагу, що активи, представлені в якості застави, залежать від типу позики. Наприклад, автомобіль служить заставою для автокредиту, а будинок — заставою для іпотеки. У разі кредиту на автомобіль кредитор враховує вартість автомобіля, який ви хочете придбати. якщо вартість автомобіля на ринку менша за те, що ви хочете позичити, кредитору буде важко повернути гроші, повернувши автомобіль. Тому кредитори можуть вимагати від вас внести початковий внесок перед отриманням позики. Те ж саме і при оформленні іпотеки.
- 5 Cs кредиту: чому вони важливі? (+ Детальний посібник для початківців)
- Резюме: як написати резюме для бізнес-плану та банківських позик
- Іпотека: простий посібник 2023 року для початківців і все, що вам потрібно, Оновлено!!!
- Чартерний рахунок: найкращий простий посібник із початку роботи (+ безкоштовний курс)
- Угода про безпеку: як використовувати шаблон загальної угоди про безпеку (+ докладний посібник)
- Купуйте індексні фонди: як купити індексні фонди за 7 кроків (+ докладний посібник)
.
