Грошовий подарунок — це завжди чудовий вибір для особливої дитини у вашому житті, у якої є все. Ви обидва можете показати їм, наскільки ви дбаєте, і зробити щось добре для їхнього майбутнього. Зробити фінансовий внесок часто так само просто, як покласти кілька доларів у конверт. Це не означає, що ці подарунки не мають цінності. На щастя, є додаткові варіанти подарунків, які передають ті самі емоції, але мають додаткову перевагу заробляти гроші з часом. Сьогодні у вашому житті можна купити або подарувати гроші дітям чи онукам, а також інвестувати в їхній майбутній добробут і прагнення, купивши для них ощадні облігації казначейства США.
На відміну від інших активів, таких як акції або нерухомість, ощадні облігації мають обмежений потенціал зростання. Ощадні облігації – це тип інвестицій, який існує вже давно. Індексні фонди фондового ринку часто є більш прибутковими, ніж старі активи, такі як пайові фонди.
Чи думаєте ви про те, щоб дати ощадну облігацію молодій людині у вашому житті? Дізнайтеся більше про ощадні облігації, переваги та недоліки їх купівлі для дітей, а також деякі інші варіанти, про які варто подумати, якщо ощадні облігації вам не підходять, продовжуючи читати цю статтю!
Що таке ощадні облігації?
Міністерство фінансів Сполучених Штатів Америки випускає ощадні облігації як різновид інвестицій. Це інвестиція з низьким рівнем ризику та високою прибутковістю.
Придбання ощадної облігації схоже на інвестування. Уряд має повернути ваші гроші через певний проміжок часу. Поки ви це робите, ви також зможете заробляти на виплаті відсотків.
TreasuryDirect, офіційний веб-сайт казначейських облігацій уряду Сполучених Штатів, пропонує придбання ощадних облігацій через Інтернет. Чи для себе, чи як подарунок, вони доступні.
Дарування ощадних облігацій дітям стає все більш поширеним явищем. Ціни на них не змінюються залежно від фондового ринку, що робить їх інвестицією з низьким рівнем ризику, яка забезпечує постійний відсоток.
У порівнянні з деякими з найкращих інвестицій для дітей, ощадні облігації дають мізерний прибуток від інвестицій (зазвичай менше 1%). (як акції).
Як працюють ощадні облігації?
Федеральний уряд підтримує ощадні облігації, які видає Казначейство США. Вони доступні всього за 25 або 10,000 XNUMX доларів, залежно від вашого бюджету.
Купівля ощадної облігації – це просто позика грошей уряду, і ви отримаєте гроші назад пізніше. Відсотки можуть накопичуватися до 30 років, поки ви чекаєте.
Однак ви повинні почекати принаймні п’ять років, перш ніж перевести в готівку свою ощадну облігацію, щоб отримати всі нараховані відсотки.
Найкраще подарувати ощадну облігацію, коли одержувач готовий викупити її після повного погашення.
За даними Міністерства фінансів США, станом на квітень 80 року близько 29 мільйонів ощадних облігацій на суму 2021 мільярдів доларів залишалися непогашеними.
Існує два різних типи ощадних облігацій:
Облігації серії EE:
У вигляді щомісячної виплати відсотків ці облігації доступні в електронному вигляді.
Протягом наступних 20 років вони зростуть у ціні щонайменше удвічі. За придбаними облігаціями серії EE до квітня 0.10 року виплачуватиметься процентна ставка 2022%.
Облігації серії I:
З відшкодуванням податку IRS ви можете купити облігації серії I на папері, але ви також можете отримати ці облігації онлайн.
На відміну від облігацій серії EE, вони мають фіксовану відсоткову ставку та змінну відсоткову ставку, яка змінюється залежно від інфляції. Це відрізняє їх від облігацій серії EE.
Облігації серії I, придбані до квітня 2022 року, мають зведену процентну ставку 7.12 відсотка. Кожні шість місяців частина цієї ставки пов’язана з інфляцією.
Діють обмеження на купівлю. Ви можете придбати до 10,000 5,000 доларів США в електронних облігаціях Серії I, 10,000 XNUMX доларів США у фізичних облігаціях Серії I та XNUMX XNUMX доларів США в облігаціях Серії EE протягом календарного року.
Крім того, ці цифри не включають будь-які ощадні облігації, отримані в подарунок.
Як працюють облігації Series EE?
Мінімальна покупка: 25 доларів
Максимальна сума покупки: $10,000 XNUMX на рік
Процентна ставка: Постійна ставка (зараз 0.1 відсотка). Крім того, прибутковість інвестицій в облігації ЕЕ гарантовано подвоїться через 20 років (що становить приблизно 3.5 відсотка, якщо їх утримувати протягом 20 років).
Мінімальний термін володіння: 1 рік
Період нарахування відсотків: 30 років або до викупу, залежно від того, що настане раніше
Штраф за дострокове погашення: До 5 років втрачає відсотки за попередні 3 місяці; через 5 років без штрафу
Податкові міркування: Відсотки оподатковуються як дохід на федеральному рівні, але звільняються від більшості державних і місцевих податків. Проте, якщо вони використовуються для оплати кваліфікованих витрат на навчання, відсотки можуть бути звільнені від оподаткування на федеральному рівні.
Немає жодної іншої ощадної облігації, схожої на облігацію Series EE, вартість якої, якщо зберігати протягом повних 20 років, збільшиться на 100%.
Серія EE Savings Bond;
Процентна ставка, яка виплачується за облігаціями ЕЕ, відносно скромна (наразі 0.1 відсотка). З іншого боку, якщо облігація зберігається протягом 20 років, буде зроблено одноразове коригування, щоб переконатися, що вартість облігації зросла на суму, що дорівнює її номіналу.
Облігації серії EE мають потенційний прибуток у розмірі 2% щорічно протягом 20 років. Це те саме, що процентна ставка приблизно 3.5 відсотка.
З іншого боку, якщо ви не зберігаєте його протягом 20 років, ви просто отримаєте вигоду від зниженої процентної ставки, яка діяла, коли ви його купили.
У різкому контрасті з цим:
- Через 20 років облігація EE в розмірі 1,000 доларів коштуватиме 2,000 доларів готівкою.
- Лише $1,019.17 можна було б заробити на $1,000 EE облігації, що зберігається протягом 19 років (виходячи з поточних процентних ставок)
- Облігації EE часто мають найбільший сенс, якщо їх утримувати принаймні 20 років, через особливу процентну структуру облігації. З іншого боку, облігації серії I, швидше за все, принесуть більші доходи з часом.
Як погасити ощадні облігації?
Онлайн-рахунок TreasuryDirect є кращим методом викупу для власників ощадних облігацій. Підключений банківський рахунок може отримати початкові гроші покупки, а також будь-які зароблені відсотки після завершення транзакції.
Облігації EE та Series I повинні зберігатися принаймні один рік, перш ніж їх можна буде викупити. Перший рік користуватися ними не можна.
Щоб погасити ощадну заставу достроково, вам доведеться заплатити невелику комісію. Попередні три місяці були для мене досить хвилюючими.
I-облігації можна погасити через 20 місяців, але вам буде виплачено лише відсотки за 17 місяців через штраф за дострокове погашення.
Плюси та мінуси ощадних облігацій для дітей
Є хороші та погані сторони ощадних облігацій, які ви повинні знати. Пам’ятайте про ці важливі моменти.
профі
Інвестиція з низьким рівнем ризику:
Уряд Сполучених Штатів підтримує ощадні облігації. Їх вартість не впаде, доки уряд не виплатить свої борги (що малоймовірно). Ощадні облігації є безпечними інвестиціями, на відміну від більш нестабільних інвестицій, таких як акції, які можуть втратити гроші.
Довгостроковий подарунок для дитини:
Ви можете збільшити вплив своєї фінансової пожертви, інвестуючи в ощадні облігації, вартість яких з часом зростає. Фінансові подарунки можуть допомогти дитині стати на правильний фінансовий шлях.
Без комісій та зборів:
Ощадні облігації купуються через TreasuryDirect замість a біржовий брокер. Покупки та викупи не стягуються жодних зборів чи комісій.
Податкові переваги:
Більшість державних і місцевих податків на проценти за ощадними облігаціями виключено. З іншого боку, федеральний прибутковий податок все ще вимагається з виплати відсотків.
мінуси
Низька норма прибутку:
Дохідність ощадних облігацій є нижчою порівняно з більш агресивними інвестиціями, такими як акції. Щоб зменшити ризик, інвестори повинні прийняти цей компроміс.
Потрібен окремий обліковий запис:
TreasuryDirect — це єдине місце, де можна придбати ощадні облігації. Ви не можете купити їх за допомогою звичайного брокерського рахунку або рахунку опіки для неповнолітніх.
Мінімальні терміни зберігання:
Власник облігацій серії I та серії EE повинен чекати принаймні один рік після покупки, перш ніж викупити їх.
Відсоткові штрафи:
В обох типах ощадних облігацій, якщо ви погашите їх до п’ятирічного терміну, ви будете оштрафовані. При достроковому викупі ви втратите відсотки, нараховані за останні три місяці. I-Bonds можна викупити через 25 місяців, однак відсотки будуть виплачені лише за 22 місяці.
Регульована швидкість:
Кожні півроку відсоткова ставка за I-облігаціями змінюється. Будь-який рівень інфляції, зазначений під час покупки, дійсний лише протягом 6 місяців.
Інфляція буде визначальним фактором майбутніх процентних ставок. З іншого боку, процентна ставка за облігаціями серії EE є фіксованою та не може бути змінена.
Купівля ощадних облігацій для дітей
Ощадні облігації на Treasurydirect
Що стосується купівлі ощадних облігацій для дітей, TreasuryDirect.gov є єдиним місцем для придбання ощадних облігацій. Це єдиний спосіб купити електронні ощадні облігації.
Ви також можете використати відшкодування податку, щоб купити фізичні ощадні облігації серії I, але лише якщо ви повинні отримати відшкодування. Придбати паперові облігації можна лише в електронному вигляді.
Ви або хтось інший можете придбати ощадну облігацію. Одержувач може бути включений до облігації як «власник» або «співвласник». Ощадні облігації можна дарувати будь-кому, навіть дітям.
Щоб це працювало, одержувач уже повинен мати обліковий запис TreasuryDirect. Якщо ні, відкрийте рахунок, перш ніж купувати облігацію. Батьки або опікуни повинні налаштувати обліковий запис для неповнолітніх, щоб дитина могла користуватися послугою.
Рахунок TreasuryDirect також необхідний для покупця, якщо він купує ощадні облігації для дітей. Через це ви і ваша дитина повинні створити обліковий запис.
Необхідна інформація для придбання дитячих ощадних облігацій:
- Повне ім'я дитини
- Номер соціального страхування дитини (SSN)
- Номер рахунку TreasuryDirect неповнолітньої особи
- Номер соціального страхування (або ідентифікаційний податковий номер) для дитини необхідно отримати від батьків.
- Якщо ви хочете придбати ощадні облігації від імені іншої особи, вам знадобиться ідентифікаційний податковий номер цієї особи.
Казначейські облігації, придбані як подарунки, повинні залишатися на рахунку їх покупця протягом п'яти днів до того, як їх передадуть призначеному одержувачу.
Роздрукуйте сертифікат із описом пожертвування ощадної облігації як варіант. Однак ви все одно повинні дотримуватися описаних вище онлайн-процедур.
Ви вже повинні знати, що ви не можете купувати чи продавати ощадні облігації на відкритому ринку або через біржові брокерські рахунки. Після 1-річного періоду очікування TreasuryDirect є єдиним місцем, де можна придбати та викупити ощадні облігації.
Купуйте ощадні облігації для онуків
Щоб придбати цифрові ощадні облігації в подарунок своїм онукам, ви можете скористатися веб-сайтом TreasuryDirect, яким керує Міністерство фінансів США, який є безпечною веб-системою. Для тих, хто не знайомий із процесом придбання цифрових ощадних облігацій, це основні кроки, які вам потрібно виконати, щоб придбати їх:
- Перейдіть на сайт www.treasurydirect.gov.
- Увійдіть у свій обліковий запис TreasuryDirect (або відкрийте його на своє ім’я).
- Придбайте потрібний тип ощадних облігацій (серія EE або серія I) потрібного номіналу (від 25 до 10,000 XNUMX доларів).
- Доставте подарункову ощадну облігацію на рахунок одержувача TreasuryDirect.
- Роздрукуйте подарунковий сертифікат, щоб передати його одержувачу.
Потрібні повне ім’я одержувача, номер соціального страхування та номер рахунку TreasuryDirect. Після того, як батьки або законні опікуни неповнолітньої дитини створили власний рахунок TreasuryDirect, вони можуть дарувати своїй неповнолітній ощадні облігації, якщо вони мають на це відповідні дозволи.
Щоб продовжувати купувати ощадні облігації для своїх онуків, ви зберігатимете їх у «Подарунковій коробці» свого облікового запису.
Тоді можна перенести їх на обліковий запис дитини пізніше, якщо батько чи опікун не хочуть створювати обліковий запис.
Як батько, ви повинні надати номер соціального страхування вашої дитини, оскільки облігація буде зараховуватися до річного ліміту купівлі облігацій, а не вашої.
Електронні облігації серії EE, електронні облігації серії I та паперові облігації серії I мають сумарний річний ліміт покупки в 10 тис. доларів США. Це стосується всіх трьох видів облігацій: електронних і паперових.
Все, що я кажу, це:
У 2020 та 2021 податкових роках ви можете робити неоподатковувані подарунки будь-якій кількості людей, до 15,000 30,000 доларів США на рік (529 XNUMX доларів США, якщо ви та ваша дружина живете разом). Це включає в себе подарунки до XNUMX планів заощаджень коледжу.
Через складність податкового законодавства рекомендується працювати з кваліфікованими фахівцями з питань оподаткування. Щоб гарантувати, що ваша родина може купувати або дарувати подарунки готівкою, наприклад, купувати ощадні облігації для ваших дітей і онуків, а також зменшити податкові штрафи, вам слід діяти проактивно.
Поширені запитання про ощадні облігації для дітей
Чи залишаються ощадні облігації хорошим подарунком?
Так, інвестування в ощадні облігації, які з часом приносять відсотки, вважається безпечною та простою фінансовою стратегією. Крім того, неповнолітні можуть тримати їх від свого імені, що робить їх ідеальним подарунком для дітей.
Як купити ощадні облігації для дітей?
Що стосується покупки ощадних облігацій для дітей, TreasuryDirect.gov є єдиним місцем для придбання ощадних облігацій, оскільки це єдиний спосіб купити електронні ощадні облігації.
Як можна придбати ощадні облігації для онуків?
Щоб придбати ощадні облігації для онуків, ви можете скористатися веб-сайтом TreasuryDirect, яким керує Міністерство фінансів США, який є безпечною веб-системою.
- Що таке ДОХОДНА ОБЛІГАЦІЯ: визначення та переваги
- Найкращі способи інвестувати гроші: 7 найкращих варіантів у 2022 році та найкращі методи
- РОБОТА ДЛЯ ДІТЕЙ ДО 13 РОКІВ
- НАЙКРАЩИЙ ощадний рахунок для дитини: навіщо і як відкрити ощадний рахунок для вашої дитини
- ДИТЯЧА РОБОТА: можливості працевлаштування для дітей різного віку
