Більшість людей хочуть, щоб їхня мрія про володіння житлом збулася, але вони не знають, який із цих двох кроків або етапів купівлі розумного житла («попередньо схвалений чи попередній кваліфікаційний») визначить, чи отримають вони іпотеку чи ні. Іноді люди думають про те, щоб отримати попередньо схвалену або попередньо кваліфіковану автокредит або навіть кредитну картку. Який етап кращий? Що змусить агентів і продавців сприймати їх більш серйозно? Якщо ви в цьому горщику, то це те, що ви читатимете.
Ці терміни значать багато. Таким чином, вам потрібно точно знати, що вони означають і яку користь вони можуть вам принести. Звісно, вам потрібна кожна перевага, яку ви можете отримати, працюючи над чимось таким монументальним, як це. Менше турбуйтеся, тому що ось вам посібник.
Попередньо схвалені та попередньо кваліфіковані – огляд
На найфундаментальнішому рівні попередня кваліфікація чи попереднє схвалення є різновидом схвалення іпотечних кредитів, і вони стосуються процесів, які здійснюють кредитори, щоб гарантувати, що клієнт зможе дозволити собі іпотечний кредит.
Ви познайомитеся з цими фразами, коли будете готуватися до подачі заявки на іпотеку. Дуже важливо мати чітке розуміння того, що означають ці терміни. Це пояснюється тим, що вони керуватимуть вашим пошуком житла та допоможуть зосередитися на будинках, які відповідають вашому ціновому діапазону. Коли прийде час, вони також зможуть допомогти вам вирішити, яку суму пропозиції зробити продавцю. Пропозиції, які ви робите, продемонструють продавцю, що ви серйозний покупець.
Між ними є значні відмінності, про які повинен знати кожен потенційний покупець житла. Перший етап – це попередня кваліфікація, і це лише початок процесу отримання іпотеки. Він надає вам приблизну максимальну суму позики, на яку ви, швидше за все, матимете право. Другий етап — отримання попереднього схвалення, яке, по суті, є умовним зобов’язанням надати вам іпотеку.
Попередньо схвалена іпотека проти попередньої кваліфікації – у чому різниця?
Заявники на іпотеку часто використовують «попередньо кваліфікований» і «попередньо затверджений» як синоніми, але факт полягає в тому, що ці фрази не стосуються одного й того самого. Щоб отримати кредит на житло, потрібно не так багато праці. Все, що він робить, це повідомляє вам, чи матимете ви право на іпотеку. І якщо так, то скільки ви зможете позичити та під який відсоток. Для того, щоб отримати попереднє схвалення на іпотеку, потрібна додаткова домашня робота. І це свідчить про те, що позикодавець прагне продовжувати процес іпотеки.
Що таке попередня кваліфікація іпотеки?
Попередня кваліфікація для отримання іпотечного кредиту є першим кроком у процесі придбання житла. Отже, позичальники повинні перевірити у своїх потенційних іпотечних кредиторів, щоб дізнатися, чи мають вони попередню кваліфікацію для позики чи ні. Пройшовши попередню кваліфікацію, ви можете отримати приблизну суму, яку ви могли б позичити. Однак, щоб визначити, скільки житла ви можете собі дозволити, і різні процентні ставки, на які ви маєте право, вам потрібно буде надати деяку фундаментальну фінансову інформацію, а також пройти перевірку кредитоспроможності.
Попередня кваліфікація для отримання іпотеки — це не що інше, як загальний показник того, що вас можуть схвалити на отримання іпотеки, якщо ви традиційно подали заявку на неї. Зазвичай її можна отримати, зробивши швидкий телефонний дзвінок або заповнивши онлайн-заявку. І це може стати для вас початковим кроком у процесі придбання нерухомості.
Пройшовши попередню кваліфікацію для отримання іпотеки, ви отримаєте можливість дізнатися про різні доступні варіанти іпотеки. Крім того, це дозволяє вам працювати з вашим кредитором, щоб знайти варіант, який найкраще відповідає вашим вимогам і цілям.
Що таке попереднє затвердження іпотеки?
Процес попереднього затвердження максимально наближає вас до підтвердження вашої кредитоспроможності. Хоча це не гарантує, що у вас є договір купівлі-продажу. Попереднє схвалення іпотеки — це лист або письмова заява, у якій вказується максимальна сума позики та зобов’язання кредитора сплатити позику, якщо ваш фінансовий стан залишиться незмінним. Однак це зобов’язання береться на основі припущення, що ваше фінансове становище не зміниться.
Щоб отримати попереднє схвалення на іпотеку, вам потрібно буде заповнити заяву, і кредитор перевірить факти, які ви надасте в заявці. Крім того, вони перевірять вашу кредитну історію, щоб вирішити, чи надавати вам позику, а також максимальну суму, яку можна позичити, і процентну ставку, яка буде стягуватися.
Коли ви готові зробити пропозицію щодо будинку, бажано розпочати процес із попереднього схвалення. Це демонструє продавцям, що ви серйозний покупець житла. Це також показує, що ви здатні отримати іпотеку, що, у свою чергу, збільшує ймовірність того, що ви впораєтеся з покупкою будинку.
Попередньо схвалена іпотека проти попередньої кваліфікації – ключові відмінності
Нижче наведено стисле пояснення ключових відмінностей між процесом попередньої кваліфікації та попередньо схваленої позики;
| Стадія попередньої кваліфікації | Етап попереднього затвердження | |
| Чи потрібно заповнювати заяву на іпотеку? | Немає | Так |
| Це засновано на аналізі мого фінансового становища? | Немає | Так |
| Чи є вимога щодо перевірки кредитної історії? | Немає | Так |
| Чи потрібно мені щось платити, щоб подати заявку? | Немає | Може бути |
| Чи надасть кредитор мені приблизну суму грошей, яку я можу позичити? | Так | Немає |
| Чи потрібно надавати приблизний розмір мого початкового внеску? | Немає | Так |
| Чи надасть мені кредитна установа приблизну суму кредиту? | Так | Немає |
| Чи надасть кредитор інформацію про відсоткову ставку? | Немає | Так |
| Чи надасть мені кредитна установа заздалегідь визначену суму кредиту? | Немає | Так |
Попереднє схвалення має більшу вагу, оскільки це означає, що кредитори зробили більше, ніж поверхневий огляд вашої кредитної історії та ваших фінансів; скоріше, вони переглянули вашу зарплату. Коли ви отримуєте попереднє схвалення на отримання іпотечного кредиту, це означає, що ви пройшли всі необхідні тести, щоб отримати дозвіл на отримання позики на певну суму грошей.
Чи потрібно мені витрачати всю суму, на яку мене схвалили?
Негативний. Вам не потрібно робити покупки в найдорожчому кінці вашого цінового діапазону. Ви можете отримати будинок, який вам подобається, за набагато менші гроші, ніж сума, яку ви схвалили. Це щомісяця залишатиме надлишок, який ви зможете відкласти на майбутню допомогу та пенсію. Ви також можете використати цей надлишок для навчання своїх дітей у коледжі або викреслити щось зі списку пріоритетів.
Скільки часу потрібно, щоб отримати попередні схвалення?
Час, потрібний для попереднього схвалення, залежить від кредитора. Основне попереднє схвалення можна отримати всього за кілька хвилин, за 24 години, за 10 днів або навіть довше. Якщо у вас мало часу, ви повинні визначити, скільки часу займає процедура попереднього затвердження з усіма кредиторами, якими ви збираєтеся скористатися.
Попередньо схвалені чи попередньо кваліфіковані для іпотеки – який із них мені підходить?
Якщо ви купуєте вперше, попередній кваліфікаційний відбір для отримання іпотеки може допомогти вам зрозуміти, скільки грошей ви можете дозволити собі покласти, а також скільки ви можете позичити.
Так само, якщо ви збираєтеся купити будинок, попереднє затвердження може бути величезною перевагою. Вам слід враховувати це, особливо якщо ви хочете виділитися серед інших покупців на конкурентному ринку. Той факт, що ваші фінанси та кредитоспроможність перевірила третя сторона, збільшує ймовірність того, що продавець розглядатиме вас як справжнього покупця.
Чи можете ви зробити пропозицію щодо будинку без попереднього листа?
Хоча лист із зазначенням того, що ви отримали попереднє схвалення на іпотеку, і подання його разом із вашою пропозицією щодо будинку може дати вам перевагу перед іншими покупцями, для пропозиції про покупку не потрібно попереднього схвалення.
Попередньо схвалена чи попередньо кваліфікована іпотека – чи впливає це на мій кредит?
Все залежить від ситуації. Процес отримання попереднього схвалення чи попереднього відбору для отримання іпотечного кредиту може мати невеликий негативний вплив на оцінку вашої кредитної картки. Однак це тільки якщо в процесі буде суворе розслідування. Вам слід прийняти рішення про те, що кредит попередньо кваліфікований чи попередньо схвалений для дебатів щодо іпотечного кредиту, лише після того, як ви дізнаєтеся з кредитором, який тип кредитної перевірки він використовує. Якщо вони виконають «гладку» перевірку кредитоспроможності (м’яке витягування), це не зашкодить і не вплине на вашу кредитну оцінку.
Попередньо схвалена та попередньо кваліфікована кредитна картка
Якщо ви отримуєте поштою пропозицію кредитної картки, у якій сказано, що ви пройшли «попередню кваліфікацію» або «попередньо схвалено», це в більшості випадків означає, що ваш кредитний рейтинг та інші банківські реквізити вже відповідають принаймні Кілька попередніх вимог, які необхідно виконати, щоб стати власником картки. Однак зрозуміти різницю між двома фразами іноді може бути складно. І це тому, що різні підприємства використовують кожного по-різному та унікально.
Яка різниця між попередньо схваленою та попередньо кваліфікованою кредитною карткою?
Незважаючи на те, що іноді люди використовують «попередньо кваліфікований» і «попередньо схвалений» як синоніми, у деяких ситуаціях вони можуть означати різні речі. Це пояснюється тим, що автори цих фраз можуть надавати їм значення.
Деякі попередньо кваліфіковані карткові пропозиції надаються людям, чий кредитний рейтинг знаходиться в межах певного діапазону. Інші попередньо схвалені пропозиції можуть надходити людям, які відповідають більш конкретним критеріям. Такі критерії можуть включати наявність певної кількості своєчасних платежів у кредитній історії.
Передкваліфікація
У більшості випадків замовник буде тим, хто запитує попередню кваліфікацію. Процес часто проводиться по телефону або через онлайн-опитування. Особа, яка збирається використовувати картку, надасть деяку фундаментальну фінансову інформацію, таку як свої доходи, витрати на житло, а також іншу активів.
Кредитор, зі свого боку, робить умовну пропозицію на основі цієї інформації після швидкої оцінки. На цьому етапі клієнт отримає загальне уявлення про те, чи ймовірно він буде авторизований, а також деякі вказівки на продукти або умови, для яких вони можуть бути схвалені, якщо вони застосовуються. У спосіб, аналогічний процедурі попереднього затвердження, кредитор може в цей час здійснити м’який запит з вашого дозволу та, якщо ви відповідаєте умовам прийнятності, зробити тверду пропозицію кредиту.
Попереднє затвердження
У більшості випадків попереднього погодження позикодавець першочергово перевіряє, чи підходить потенційний позичальник умовам позики. У більшості випадків підприємства просять одне з трьох бюро кредитної звітності надати список усіх осіб, які відповідають певним критеріям для попереднього затвердження. Деякими прикладами таких умов є визначений кредитний рейтинг, відсутність пропущених платежів за минулий рік або відсутність банкрутств у певній географічній області.
Кредитори також можуть надати бюро кредитної звітності список поточних клієнтів, щоб перевірити, чи підходите ви для подальших продуктів.
Попередньо кваліфіковані чи попередньо схвалені пропозиції кредитних карток – що це таке?
Попередньо кваліфіковані та попередньо схвалені пропозиції кредитних карток часто є результатом співпраці компанії кредитної картки з кредитним агентством для вивчення вашої основної кредитної інформації.
Таким чином, якщо ви отримуєте одну з цих пропозицій, це, швидше за все, означає, що інформація, зібрана фірмою, що видає кредитні картки, показує, що у вас є потенціал стати хорошим клієнтом для організації.
Пропозиції кредитної картки, що пройшли попередній відбір або попередньо схвалені – як отримати одну?
Існує ймовірність, що ви отримаєте деякі попередньо кваліфіковані або попередньо схвалені пропозиції поштою, телефоном або електронною поштою. Ви можете відповісти на ці пропозиції, а також подати заявку, щоб стати власником картки, якщо ви зацікавлені в поданні заявки на нову картку.
Однак майте на увазі, що отримання однієї з цих пропозицій не означає, що ви офіційно подали заявку на кредитну картку. З іншого боку, якщо ви розглядаєте можливість переходу на нову кредитну картку, ви можете скористатися попередньо кваліфікованими або попередньо схваленими пропозиціями, щоб ви могли порівняти та порівняти доступні альтернативи перед подачею заявки.
Як попередня кваліфікація чи попередня перевірка впливають на кредитний рейтинг вашої картки?
Оскільки все, що робить позикодавець, це лише «м’який запит» вашої кредитної історії, процеси попередньої кваліфікації та попереднього затвердження не зашкодять вашому кредитному рейтингу. Це жодним чином не вплине на ваш кредитний звіт, і ваш кредитний рейтинг не знизиться в результаті цього.
Попередньо схвалений або попередньо кваліфікований автокредит
Чи збираєтеся ви пройти попередню кваліфікацію чи отримати попереднє схвалення для отримання автокредиту, все залежить від вашого кредитного рейтингу. Якщо у вас жахлива кредитна історія і вам потрібна позика на автомобіль, попередня кваліфікація може стати порятунком. Коли ви подаєте заявку на автокредит, отримати попереднє схвалення на кредит є ідеальним, але це може бути важко отримати, якщо у вас є погана кредитна історія.
Попередньо схвалений або попередньо кваліфікований автокредит – що це таке?
Хоча більшість людей використовують попереднє затвердження та попередню кваліфікацію як взаємозамінні, ці терміни стосуються двох окремих етапів отримання автокредит. Якщо ви плануєте придбати автомобіль найближчим часом або рефінансувати свій поточний автокредит, швидше за все, вам потрібно буде виконати обидва ці завдання.
Що означає попередня кваліфікація для автокредиту?
Попередня кваліфікація для автокредиту зазвичай означає наявність зв’язку з дилерським центром, який має доступ до мережі кредиторів, які можуть допомогти клієнтам із унікальними фінансовими проблемами. Це допоможе вам отримати найкращі можливі умови кредиту на автомобіль. Попередня кваліфікація – це чудовий підхід, який економить ваш час і гроші, а також захищає вашу кредитну оцінку.
Це означає, що позикодавець проаналізував вашу фінансову інформацію, щоб визначити, скільки грошей ви можете позичити, а також скільки відсотків з вас буде стягнено (зазвичай діапазон). Попередня онлайн-кваліфікація допоможе вам визначити, чи отримаєте ви схвалення кредиту чи ні. Крім того, це дасть вам уявлення про те, скільки ви можете безпечно витратити на покупку нового або вживаний автомобіль.
Що означає попереднє схвалення автокредиту?
Попереднє схвалення, на відміну від попередньої кваліфікації, надається фінансовою установою, наприклад банком, кредитною спілкою або онлайн-кредитором. Ви отримуєте попереднє схвалення на автокредит, коли кредитор погоджується працювати з вами на певних умовах. Таким чином, у дилерському центрі до вас ставитимуться як до покупця за готівку.
У більшості випадків попередні схвалення відображають точну суму грошей, яку ви матимете право позичити, процентну ставку та період (термін) погашення. Крім того, ви зможете вибрати будь-який автомобіль, який вам потрібен, якщо він відповідає ціновому діапазону вашої попередньо схваленої позики. Іноді вам буде вручено чек на суму, яка була попередньо затверджена. а в інших випадках чек буде доставлено безпосередньо в дилерський центр.
Попередньо схвалені та попередньо кваліфіковані – відмінності в пропозиціях автокредитування.
Попередня кваліфікація не передбачає перевірки кредитоспроможності, тоді як попереднє затвердження передбачає. Однак дозвіл вилучити ваш кредитний рейтинг має наслідки, про які багато людей не знають.
Коли позикодавець ретельно перевіряє ваш кредитний звіт і кредитну оцінку, це знижує вашу кредитний бал злегка. Різниця може становити лише п'ять-десять балів. Крім того, цей жорсткий вплив залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом двох років, але він не зашкодить вашій кредитній оцінці лише через рік.
Ще одна велика різниця – це рівень відданості. Рівень зобов’язань має велике значення, тому подумайте про це з вашої точки зору, а також з точки зору кредиторів. Коли ви проходите попередню кваліфікацію, ні вам, ні кредитору не доведеться витрачати значну кількість часу чи зусиль на процедуру. Таким чином, жодна зі сторін не взяла щирих зобов’язань перед іншою
З іншого боку, якщо фінансова установа надає вам попереднє схвалення на позику, це означає, що вони готові надати вам фінансову допомогу в майбутньому. Ви можете бути впевнені, що вони перевірять всю вашу кредитну історію, ваш поточний річний дохід, а також ваші зобов’язання.
Отримання попередньої кваліфікації чи попереднього схвалення для кредитування автомобіля – за та проти
| Плюси та мінуси попередньої кваліфікації | Плюси та мінуси попереднього затвердження |
| Повноваження на переговори обмежені. | Потужна позиція на переговорах |
| Це не впливає на вашу кредитну оцінку. | Знижує кредитну оцінку на короткий час |
| Немає гарантії, що вас схвалять на позику. | У більшості випадків це забезпечує отримання кредиту. |
| Жодних зборів для попередньої кваліфікації | Зазвичай без комісії за попереднє затвердження |
| Повноваження на переговори обмежені. | Потужна позиція на переговорах |
| Це дає вам оцінку того, що ви можете витратити. | Це дозволяє вам точно знати, що ви можете купити. |
| Відсоткова ставка може бути вищою, ніж вважалося раніше. | Процентна ставка за кредитом встановлюється. |
Попередньо схвалені проти Попередньо кваліфікований – який з них я маю взяти для кредитування автомобіля?
Загалом, вам слід відкласти отримання попереднього схвалення на автокредит до тих пір, поки ви не впевнені, що хочете купити автомобіль. Крім того, ви повинні бути впевнені у своєму кредитному рейтингу. Це пояснюється тим, що подача заявки на кредит вплине на ваш кредитний рейтинг. Хоча ні те, ні інше не є гарантією того, що ви отримаєте фінанси. Обидва вони можуть бути надійними сигналами вашої здатності отримати фінансування. Вони також можуть допомогти вам підрахувати, скільки автомобілів ви можете купити.
Висновок
Отримання попередньої кваліфікації для отримання іпотечного кредиту є розумним кроком, якщо ви нещодавно почали думати про придбання нерухомості. У результаті ви краще уявляєте, скільки грошей ви могли б позичити. У вас також буде можливість поговорити з потенційними кредиторами про багато видів іпотеки, які варто розглянути, а також про інші речі, які вам потрібно зробити, щоб підготуватися.
Однак, якщо ви впевнені, що готові шукати житло, ви можете пропустити етап попередньої кваліфікації та перейти безпосередньо до етапу попереднього затвердження.
Попередньо затверджені та попередньо кваліфіковані запитання
Чи можливо отримати попереднє схвалення без проходження процесу попередньої кваліфікації?
Так. Немає необхідності попередньо проходити процес попередньої кваліфікації. Попереднє затвердження, з іншого боку, пришвидшує процес і наближає вас до остаточного затвердження.
Яка різниця між листом попередньої кваліфікації та листом попереднього схвалення?
Попередньо затверджений і попередній кваліфікаційний – це два різні етапи автокредиту. Попередня кваліфікація може отримати уявлення про те, скільки ви можете позичити. У той час як попередні затвердження дозволять вам знати, на яку суму грошей ви матимете право. Наявність листа про схвалення дає вам змогу точно знати, скільки грошей ви можете очікувати позичити.
Чи можу я отримати декілька попередніх погоджень?
Я думаю так. Ви можете повторно подавати заявку на попереднє схвалення іпотеки скільки завгодно разів. Як правило, до кожного листа попереднього затвердження додається часовий ліміт. Вам знадобиться нове попереднє схвалення, щоб продовжити пошук житла та робити пропозиції після закінчення терміну дії поточного.
Статті по темі
- ПЕРЕДКВАЛІФІКАЦІЯ ІПОТЕЧНОГО кредиту: повний посібник
- Як отримати іпотеку: покроковий посібник з вимогами
- ВИПИТАННЯ НА БУДИНОК Пояснено!!! (+ Докладний посібник із купівлі вилучених будинків
- 8 порад, як подати заявку на кредит для сільського господарства як фермер
- ЯК ЗАПОВНИТИ W9: ВИЗНАЧЕННЯ ТА ЯК ЙОГО ЗАПОВНИТИ
