A рахунок на заощадження здоров'я, або HSA, швидко стає необхідністю в сучасному світі високої власної медичні витрати. Оскільки витрати з власної кишені можуть становити тисячі доларів на рік, HSA дозволяє вам врахувати ці витрати, але при цьому отримуєте податкову знижку. І, подібно до IRA, будь-які невитрачені кошти можна зберігати та інвестувати без оподаткування. Lively відрізняється від інших постачальників HSA тим, що спеціалізується на планах HSA. У результаті Lively має більше можливостей для інвестування, ніж інші постачальники HSA. Це включає в себе можливість інвестувати свої гроші в стабільні процентні активи або самостійно інвестувати в будь-який клас активів, який ви виберете. Тож давайте подивимося на огляд Lively HSA, як відкрити рахунок та комісії.
Жвавий огляд HSA
Lively, заснована в Сан-Франциско в 2018 році, є компанією, яка прагне надати масам ощадні рахунки для здоров'я (HSA), щоб полегшити біль від зростання витрат на охорону здоров'я. Спеціалізуючись на HSA, Lively допомагає клієнтам скласти бюджет для збільшення власних медичних витрат, отримуючи прибуток від податків.
Багато фінансових установ, особливо банки та кредитні спілки, надають рахунки HSA. Однак існує лише кілька компаній, які спеціалізуються на цьому високоспеціалізованому фінансовому рахунку, захищеному від податків.
Lively HSA відкриті для окремих осіб, а також через програми роботодавців. Якщо ваша компанія не має альтернативи HSA, можливо, варто порекомендувати її обслуговування до людських ресурсів або виплат працівникам.
Жвавий огляд HSA має рейтинг A- від Better Business Bureau за шкалою від A+ до F. Lively HSA має рейтинг 4.7 зірок з п’яти в App Store і 4.9 зірок з п’яти в Google Play, хоча обидва оцінки засновані на невеликій кількості оглядів. Навіть хороший огляд — це хороший огляд для огляду Lively HSA!
Читайте також: HSA Investment: найкращі варіанти та податкові пільги
Що таке ощадний рахунок здоров’я (HSA)?
Найпростіший спосіб пояснити HSA - порівняти його з медичним IRA. Він функціонує подібно до IRA, оскільки внески на рахунок не підлягають податку. Будь-який revenue ви отримуєте з грошей на рахунку не обкладається оподаткуванням. Крім того, якщо кошти вилучаються з HSA для оплати прийнятних медичних витрат, з них не стягується податок.
Крім того, будь-які кошти у вашому HSA, які ви не використовуєте протягом певного року, можна переносити на невизначений термін. Ви можете інвестувати кошти в процентні цінні папери або активи пайового типу такі як акції та взаємні фонди.
В принципі, якщо ви вносите повну суму в HSA на рік і ніколи не знімаєте кошти, ви накопичите сотні тисяч доларів після десятиліть безперервного інвестування коштів.
У 3,550 році ви внесете до 7,100 доларів США для одиноких і 2021 доларів США для сімей. Проте платники податків у віці 55 років і старші мають право на додатковий внесок у розмірі 1,000 доларів США.
Вимоги до участі в HSA
Щоб мати право на HSA, ви повинні мати план медичного страхування з високою франшизою (HDHP), який відповідає таким обмеженням:
- Поодинокі особи з HDHP мають мінімальну франшизу в 1,400 доларів США і загальний ліміт власних коштів у 6,900 доларів США.
- Сім’ї з HDHP мають мінімальну франшизу в розмірі 2,800 доларів США і максимальний ліміт власних коштів у 13,800 XNUMX доларів США.
Ви маєте право брати участь у HSA, якщо відповідаєте наведеним вище вимогам. Кілька правил забороняли б вам відкривати власний рахунок, на відміну від більшості планів, захищених від податків. Однак ви повинні пам’ятати, що якщо ви зареєструєтеся в Medicare, ви більше не матимете права на HSA.
Чому ви можете створити власний HSA
Оскільки витрати на медичне обслуговування настільки високі, як вони є, навіть мати медичне страхування часто недостатньо. Додаткові платежі, високі франшизи та резерви на співстрахування можуть призвести до власних витрат у тисячах доларів на рік. HSA дозволяє вам а) зарахувати кошти до цих витрат і б) отримати податкову пільгу для ваших внесків.
Ця друга частина має вирішальне значення. Оскільки Закон про скорочення податків і зайнятість від 2017 року майже вдвічі збільшив стандартне вирахування, то для середнього домогосподарства деталі відрахування майже неможливі. Ще складніше з медичними витратами, оскільки з них можна вирахувати лише до 10% вашого скоригованого валового доходу (AGI).
Однак ви можете уникнути цієї проблеми, використовуючи HSA. Це дає змогу вимагати податковий кредит на медичні витрати, навіть якщо ви не вказуєте у своїй податковій декларації. Наприклад, якщо у вас є сімейний план і ви пожертвуєте 7,100 доларів США у 2021 році, ви зможете відняти максимальну суму пожертви. Ви можете отримати відрахування, навіть якщо ви не вказуєте або не використовуєте жодного з коштів на медичні витрати.
Ви не тільки зменшите свій податковий рахунок, але й створите фонд для поточних і потенційних власних медичних витрат. Те, що ви не витратите з рахунку, можна зберегти та інвестувати. В результаті це рахунок медичних витрат і пенсійний план об’єднані в один.
Якщо ви хочете відкрити обліковий запис HSA, Lively — чудове місце для початку.
Як працює Lively?
За допомогою Lively можна налаштувати одноразові або регулярні внески. Немає ніяких документів для заповнення, і ви можете поповнити свій рахунок, прив’язавши свій банківський рахунок або через звичайні внески роботодавця на заробітну плату. Вони також дозволяють переносити облікові записи HSA від інших довірених осіб у ваш обліковий запис Lively.
Коли ви вносите кошти на рахунок Lively HSA, вам буде запропоновано два варіанти інвестування. Один із жвавих варіантів інвестування HSA — покласти гроші на процентний рахунок у банку, застрахований FDIC. Іншим активним варіантом інвестування HSA є зберігання коштів на самостійному брокерському рахунку TD Ameritrade.
Ваші активи будуть зберігатися в Choice Financial, якщо ви виберете інвестиції банку з фіксованим доходом. Він матиме покриття FDIC, яке забезпечить рахунок до 250,000 XNUMX доларів США.
Поточні процентні ставки на фінансовому рахунку Choice
Нижче наведено поточні процентні ставки, які нараховуються на фінансовому рахунку Choice:
- Менше $ 2,500 – 0.25 відсотка річної процентної дохідності
- $ 2,500 до $ 4,999 – 0.35 відсотка річної процентної дохідності
- $ 5,000 до $ 14,999 – 0.45 відсотка річної процентної дохідності
- $ 15,000 або більше – 0.60 відсотка річної процентної дохідності
Використання HSA для оплати медичних витрат
Вам буде надано дебетову картку HSA Visa, яку можна використовувати будь-де, де схвалено Visa, щоб полегшити доступ до вашого облікового запису HSA під час оплати медичних витрат. Картку можна використовувати в будь-якому кваліфікованому постачальнику медичних послуг, включаючи кабінет лікаря, аптеку чи лікарню.
Вам безкоштовно нададуть до трьох дебетових карток.
Жваві збори та ціни HSA в режимі реального часу
Не стягується плата за збереження вашого облікового запису HSA у Lively як особи. Це не включає комісію за відкриття чи закриття рахунку, щомісячне обслуговування, переказ коштів і до трьох дебетових карток для облікового запису Lively HSA.
За даними Lively, власники його облікових записів HSA заощадили понад 1,378,858 XNUMX XNUMX доларів США на зборах, використовуючи їх сервіс.
Особливості Lively HSA
№1. Жвавий ринок:
Lively може надавати деякі знижки завдяки угодам з різними постачальниками послуг. Серед постачальників послуг:
- Доступ до лабораторій – Недорогі лабораторні дослідження на місці поблизу.
- PlushCare – Лікарський онлайн-сервіс, який дозволяє отримати рецепти за 15 хвилин або менше.
- Магазин HSA – Пропонує інструменти для керування вашим HSA.
- Параплан – Забезпечує гнучкі плани щомісячних платежів, щоб допомогти в оплаті витрат на охорону здоров’я за рахунок неоподатковуваних коштів.
- SimpleContacts – Оновлюйте та замовляйте контактні лінзи, не виходячи з дому.
- Йонас Пол – Забезпечує дизайнерські дитячі окуляри, причому кожна продана лінза допомагає запобігти дитячій сліпоти в країнах, що розвиваються.
- Здоров'я Зенді – Надає ресурси, які допоможуть вам діагностувати, знайти та порівняти медичні та стоматологічні установи.
- Candid Co. – Забезпечує індивідуальні прозорі елайнери, щоб зробити вирівнювання зубів легким, комфортним і доступним.
- Audicus – Найефективніший спосіб отримати високоякісні слухові апарати, включаючи онлайн-навчання та допомогу спеціалістів.
- Пакет таблеток – Попередньо сортує ліки за днем і часом, а потім доставляє їх прямо до дверей.
№2. Мобільний додаток:
Ви можете використовувати свій мобільний пристрій для керування та відстеження облікового запису Lively HSA. Програмне забезпечення Lively доступне в App Store для пристроїв iOS 11.0 або новіших версій і сумісне з iPhone, iPad та iPod touch. Програмне забезпечення також доступне в Google Play для пристроїв Android 5.0 і новіших версій.
Ви можете використовувати мобільний додаток, щоб робити пожертви, відстежувати витрати HSA, перевіряти баланс свого рахунку, контролювати свої заощадження і навіть шукати на ринку HSA відповідні послуги та продукти.
№3. Контакти з клієнтами
Обслуговування клієнтів доступне за допомогою електронної пошти та безкоштовного телефону з 6:00 до 6:00 за тихоокеанським часом з понеділка по п’ятницю. Існує також вичерпний посібник з HSA, який дасть відповіді на кілька найпоширеніших запитань
№ 4. Безпека облікового запису:
Щоб забезпечити безпеку вашого облікового запису, Lively виконує такі дії:
- Оскільки HSA є обліковим записом, пов’язаним зі здоров’ям, Lively гарантує, що конфіденційна особиста інформація про здоров’я зберігається в безпеці відповідно до правил HIPAA.
- Вони захищають ваші дані, шифруючи їх за стандартом шифрування диска AES 256, що запобігає несанкціонованому доступу.
- Під час доступу до свого облікового запису використовуйте двофакторну автентифікацію, щоб додати додатковий рівень захисту.
- Обидва чутливі сервери розміщені в приватній підмережі, яка недоступна через Інтернет.
- Використовуються попередні паролі та зашифрований доступ SSL/TLS для шифрування всіх даних, що передаються через Інтернет та внутрішні мережі, і хешування паролів у базі даних відповідно до найкращих практик галузі.
Як відкрити рахунок у Lively HSA
Завантаживши одну сторінку, ви можете повністю відкрити обліковий запис Lively HSA онлайн. Ви можете ввести своє повне ім’я, адресу електронної пошти та номер мобільного телефону, а потім розробити пароль. Ви також повинні погодитися з Загальними положеннями та умовами та Політикою конфіденційності, перш ніж ви зможете зареєструватися.
Наступним кроком є підключення вашого банківського рахунку до облікового запису Lively. Як тільки ви почнете переказувати гроші, вони будуть доступні для оплати медичних рахунків.
Вам також буде надано можливість відкрити відсотковий банківський рахунок або власний ощадний рахунок у TD Ameritrade.
Ви також можете налаштувати автоматичне зняття коштів зі свого банківського рахунку або заробітної плати.
Читайте також: Правила медичного ощадного рахунку (Правила HSA) 2021 (оновлено!)
Плюси та мінуси живого HSA
профі
- Для індивідуальних планів та планів, спонсорованих роботодавцем — Lively доступний як для індивідуальних планів, так і для програм пільг, які спонсорує роботодавець.
- Безкоштовно використовувати-Lively – це безкоштовна програма для окремих осіб і сімей.
- Керуйте своїм обліковим записом на ходу — Програма Lively Mobile дозволяє вам керувати своїм обліковим записом HSA на ходу, включаючи пошук медичних працівників, які беруть участь.
- Послуги зі знижкою — Lively Marketplace дозволяє отримувати послуги зі знижкою разом із вашим обліковим записом HSA.
- Податкові та видатні пільги за планом HSA – Lively надає всі податкові та витратні стимули за схемою HSA, включаючи внески, які не підлягають оподаткуванню, варіанти неоподатковуваного інвестування та неоподатковувані вилучення прийнятних медичних витрат.
- Жвавий HSA Варіанти інвестування — Ви можете інвестувати в банківський рахунок, що приносить відсотки, або брокерський рахунок, який керує власним бажанням, обидва з яких пропонують майже безмежні можливості інвестування.
мінуси
Немає місцевих відділень — Оскільки Lively є постачальником онлайн-послуг, він не має переваг місцевих банків чи відділень кредитних спілок.
Догляд за клієнтами Lively HSA Investment Options
У Lively HSA є чудова команда обслуговування клієнтів, яка відкрита та доброзичлива до вас. Лінія обслуговування клієнтів lively HSA відкрита та доступна для всіх. Ви можете зв’язатися з ними на
800-733-6632. Крім того, телефонна лінія стягує 0.99 доларів США за хвилину за їхні дзвінки, і ця сума буде вирахована з вашого місячного плану.
Чи варто вступати до Lively HSA?
Не буде перебільшенням стверджувати, що сьогодні майже всім потрібен обліковий запис HSA – принаймні, якщо у вас є план медичного страхування з високою вартістю та високим рівнем власної кишені. Навіть якщо у вас є медична страховка, великі власні витрати можуть мати значний вплив на ваш фінансовий стан. Це особливо вірно, якщо у вас є захворювання, яке потребує постійного догляду та витрат.
Як Lively HSA допомагає мені відстежувати мої медичні витрати та заощаджувати на майбутнє?
Lively HSA надає власникам рахунків інструменти та ресурси, які допоможуть їм відстежувати свої медичні витрати та заощаджувати на майбутнє. Це може включати такі функції, як історія транзакцій, відстеження балансу та сповіщення, які допомагають користувачам стежити за своїми витратами та заощадженнями. Використовуючи ці інструменти, власники рахунків можуть переконатися, що вони максимізують свої кошти HSA та використовують їх для оплати відповідних витрат.
Чи пропонує Lively HSA мобільний додаток або онлайн-інструменти для керування моїм обліковим записом HSA?
Так, Lively HSA пропонує мобільний додаток та онлайн-інструменти, які допомагають власникам облікових записів керувати своїм обліковим записом HSA та отримувати доступ до своїх коштів. Ці інструменти дозволяють користувачам відстежувати свої витрати та заощадження, отримувати доступ до інформації свого облікового запису та оплачувати медичні витрати безпосередньо з рахунку HSA. Онлайнові та мобільні інструменти, пропоновані Lively HSA, надають користувачам зручні та прості у використанні варіанти керування обліковим записом HSA.
Чи можу я використовувати свою дебетову картку Lively HSA для оплати медичних витрат?
Так, власники рахунків Lively HSA можуть використовувати свою дебетову картку HSA для оплати відповідних медичних витрат. Це забезпечує зручний та ефективний спосіб отримати доступ до коштів на рахунку HSA та оплатити медичні витрати на місці. Використовуючи дебетову картку Lively HSA, власники рахунків можуть уникнути клопоту з виписуванням чеків або сплатою відповідних витрат із власної кишені.
Як я можу перевірити баланс і транзакції на своєму рахунку Lively HSA?
Lively HSA надає власникам облікових записів доступ до інформації про їхні облікові записи та історії транзакцій через мобільний додаток Lively HSA або онлайн-портал. Користувачі можуть легко перевірити свій баланс і історію транзакцій, щоб бути в курсі своїх витрат і заощаджень. Регулярно відстежуючи свій обліковий запис, користувачі можуть приймати обґрунтовані рішення про те, як використовувати свої кошти HSA, і переконатися, що вони використовують їх ефективно.
Яку підтримку клієнтів пропонує Lively HSA?
Lively HSA пропонує різноманітні варіанти підтримки клієнтів, щоб допомогти власникам облікових записів із будь-якими запитаннями чи проблемами, які вони можуть мати. Це може включати підтримку по телефону, підтримку електронною поштою та онлайн-ресурси, такі як база знань і поширені запитання. Команда підтримки клієнтів Lively HSA готова допомогти користувачам із налаштуванням облікового запису, переказом коштів та іншими питаннями, пов’язаними з їхнім обліковим записом HSA.
Чи можу я переказати наявні кошти HSA до Lively HSA?
Так, ви можете переказати наявні кошти HSA до Lively HSA. Цей процес зазвичай передбачає звернення до вашого поточного постачальника HSA та запит на переказ коштів на ваш рахунок Lively HSA. Після завершення переказу ваші кошти будуть доступні на вашому рахунку Lively HSA, і ви зможете почати використовувати їх для оплати відповідних медичних витрат.
Висновок
Згідно з останніми оглядами, Lively є однією з найкращих компаній для відкриття HSA. Хоча банки надають стабільні процентні депозити, а брокерські фірми пропонують безмежні варіанти інвестування, Lively HSA надає обидва. Ви можете вибрати один або обидва, або ви можете розділити свій обліковий запис між двома.
Коли потрібні кошти для кваліфікованих медичних витрат, ви можете скористатися дебетовою карткою Lively HSA Visa для доступу до облікового запису. Ви також можете повністю відстежувати свій обліковий запис за допомогою мобільного додатка, наприклад, знайти кваліфікованих медичних працівників. І, мабуть, найголовніше, плату за послуги Lively HSA можна використовувати безкоштовно.
Якщо ви хочете отримати докладніші відомості про комісію HSA та відгуки або підписатися на послугу, перейдіть до Жвавий сайт.
Поширені запитання про Lively HSA
У кого найкращий план HSA?
7 найкращих постачальників медичних ощадних рахунків (HSA) 2021 року
- Найкраще в цілому: адміністратори HealthSavings.
- Найкраще без комісії: жвавий.
- Найкраще для сімей: Управління HSA.
- Найкраще за відсутності вимог до мінімального балансу: HSA Bank.
- Найкращі варіанти інвестування: Fidelity.
- Найкращий мобільний додаток: HealthEquity.
- Найкраще для роботодавців: далі.
Чи приносять відсотки HSA?
Так, і без оподаткування. Рахунки HSA щомісяця обчислюють, складають і кредитують відсотки на основі застосовної ставки для різних рівнів балансу рахунку. Перегляньте сторінку ощадних рахунків Optum Bank.
Що вважається планом охорони здоров’я з високою франшизою?
На 2021 рік IRS визначає план охорони здоров’я з високою франшизою як будь-який план із франшиза не менше 1,400 доларів США для окремої особи або 2,800 доларів США для сім’ї. Загальні щорічні власні витрати HDHP (включаючи франшизи, доплати та співстрахування) не можуть перевищувати 7,000 14,000 доларів США для окремої особи або XNUMX XNUMX доларів США для сім’ї.
Що станеться з грошима в HSA, якщо вони не використані?
Ваші гроші HSA. На відміну від гнучкого рахунку витрат (FSA), невикористані гроші у вашому HSA не втрачаються в кінці року; він продовжує зростати, відкладаючи податки. … Ваш HSA належить вам, а не вашому роботодавцю, як і ваш особистий поточний рахунок.
