Наявність живого трасту може допомогти вам пропустити процес спадщини та надати вашим близьким контроль над вашими активами у разі вашої недієздатності. Однак існують різні довірчі облікові записи, доступні для різних функцій. «Засновник» трасту створює трастові документи, обирає довірену особу для нагляду за активами трасту, а потім передає право власності на ці активи трасту. Цей юридичний документ визначає осіб і обставини, за яких ви можете отримати гроші з довірчого фонду. Хоча конкретні правила виведення коштів із трасту відрізняються залежно від його структури, у більшості випадків лише довірена особа має доступ до активів трасту. Якщо ви є довіреною особою власного трасту, ви можете вільно використовувати активи будь-яким способом, який вважаєте за потрібне, включаючи виведення коштів. Читайте далі, щоб дізнатися більше про те, як отримати гроші з трастового фонду
Що таке цільовий фонд?
Трастовий фонд дає змогу особі (надавцю) відкладати ресурси на користь одного або кількох бенефіціарів, наприклад гроші, інвестиції, нерухомість і страхування життя. З іншого боку, довірена особа несе відповідальність за нагляд за трастом. Такою особою може бути професіонал (фінансова установа, юрист чи фінансовий консультант) або особа, з якою особа, яка надає право, знайома. Професійні довірені особи зазвичай отримують винагороду від трасту за свою управлінську роботу.
Особа, що надає довіреність, і радник із майна зазвичай збираються разом і приймають рішення про параметри трасту;
- Коли дарувальник помирає, чи переходять його активи до спадкоємців, чи вони отримують їх, поки вони ще живі?
- Коли активи передаються в траст, чи особа, яка надає право, контролює ці активи, чи вони стають власністю трасту?
- Чи знайдеться бенефіціар, і чи отримають вони також конкретну суму від трасту, яка буде розподілена на благодійність?
Усі ці варіанти, як правило, впливають на те, чи вважаються активи трасту частиною майна особи, що надає право, на момент їх переходу, і, як наслідок, чи застосовуватимуться податки на майно.
Загалом існує два різних типи трасту з ключовими характеристиками, які впливають на повноваження довірителя щодо активів у трасті та податкові наслідки для майна довірителя:
#1. Відкличні трасти
дозволити надавачеві змінювати бенефіціарів, зберігаючи контроль над активами трасту. Навіть всю довіру вони можуть зруйнувати! У разі своєї недієздатності особа, яка надає право, також може призначити довіреного власника-наступника для нагляду за трастом від його імені. Однак, оскільки особа, яка надає право власності, все ще вважається законним власником усіх активів, податки на майно сплачуватимуться після її смерті. Крім того, якщо вони мають борги після смерті, активи можуть бути використані для їх погашення.
#2. Безвідкличні трасти
не може бути скасований надавачем, якому також заборонено змінювати положення трасту або бенефіціарів після його створення. Крім того, активи, передані в безповоротний траст, більше не належать надавачеві, тому вони більше не підлягають сплаті податків на майно після смерті надавача, а кредитори не можуть конфіскувати ці активи для погашення боргів надавача.
Чи можу я зняти гроші з трасту?
Якщо ви довірена особа, ви можете взяти гроші зі свого власного трасту. Враховуючи вашу частку в активах трасту, ви можете брати гроші, коли забажаєте. Крім того, ви можете додати або видалити активи з трасту.
Скільки часу потрібно, щоб зняти гроші з трасту?
Відповідно до багатьох міркувань, таких як складність майнових активів, занепокоєння кредиторів тощо, довірчій особі зазвичай потрібно від 12 до 18 місяців, щоб передати активи бенефіціарам і спадкоємцям, якщо траст потребує одноразового розподілу активів.
Чи можна переказати гроші з довірчого рахунку на особистий?
Особа, яка надала безвідкличний траст, передбачає, що довірена особа може вилучати кошти лише для використання на користь трасту відповідно до умов трасту, наприклад, розподіл доходу бенефіціарам або оплата витрат на обслуговування. Довірена особа ні в якому разі не повинна використовувати ці кошти для власної особистої вигоди.
Як отримати гроші з довірчого фонду
Як правило, якщо у вас є траст, який можна відкликати, ви маєте можливість отримати гроші з трастового фонду, подавши запит довіреній особі. У випадку, якщо вас призначать довіреною особою, ви матимете повноваження вилучати кошти та активи з трасту будь-яким способом, який ви вважаєте за потрібний.
Навпаки, під час створення трасту одним із найважливіших рішень є те, як отримати гроші з трасту для бенефіціарів. Незважаючи на це, ви можете отримати гроші з трастового фонду для бенефіціара кількома різними способами.
#1. Отримайте довіру одноразово (або кілька великих виплат)
Отримання всіх активів одночасно — це найпростіший спосіб отримати доступ до трастового фонду. Коли бенефіціар досягає певного віку або життєвої віхи, особа, яка надає право, може вказати, що він отримує активи (наприклад, виповнюється 30 років або закінчується коледж).
Траст також може виплачувати гроші кількома значними частинами. Наприклад, якщо ви є бенефіціаром трасту, можливо, частина доходу була використана для ваших витрат на навчання. Кошти, що залишилися, можуть бути розподілені протягом наступних кількох десятиліть. Були грантодавці, які створили свої трасти так, щоб вони отримували 25% у віці 25 років, ще 25% у віці 30 років і решту трасту у віці 35 років.
Як благословення, так і прокляття можуть бути результатом отримання значної суми грошей або інвестицій одночасно. Однак ви отримуєте значну суму грошей! Однак вирішити, що робити з такою великою сумою грошей (і будь-якими пов’язаними почуттями, залежно від вашого зв’язку з грантодавцем), може бути складно. Багато моїх клієнтів висловлювали суперечливі емоції щодо успадкування багатства. Співпраця з фінансовим консультантом може бути корисною для визначення того, як поважати ці гроші таким чином, який має сенс для вас на даному етапі вашого життя, а також відкладати частину для себе в майбутньому.
#2. Вигоди від розподілених менших платежів трасту
Грантодавець має можливість розділити дивіденди з цільового фонду на ще менші частини. Щомісячна оплата від довірчого фонду до кінця вашого життя є одним із прикладів. Довірчі особи часто мають можливість надавати довірчі кошти бенефіціарам для їх «загального добробуту». Внаслідок широкого використання стратегію розподілу часто називають «HEMS», що означає охорона здоров’я, освіта, обслуговування та підтримка.
В якості захисної стратегії грантодавці можуть вирішити здійснити численні менші платежі бенефіціарам на відміну від одного великого платежу. Можливо, вони стурбовані тим, що бенефіціар швидко отримає значну виплату довірчого фонду, або вони не хочуть, щоб дружина одержувача могла вимагати розділення коштів у разі розлучення.
Перевага здійснення трастових виплат у такий спосіб для надавача полягає в тому, що ви дозволяєте бенефіціару розглядати траст більше як джерело доходу, ніж як надприбуток. Однак недоліком є те, що адміністрування трасту коштуватиме дорожче, оскільки довірена особа потребуватиме нагляду за ним протягом більш тривалого періоду часу.
Як розподіляються гроші з трасту?
Грантодавець може заснувати траст, щоб кошти могли без будь-яких обмежень переходити безпосередньо до бенефіціарів. Можна скласти новий акт, або довірена особа може продати актив і передати виручку бенефіціару у формі чека, банківської тратти або готівкою.
Чи можу я отримати доступ до довірчого фонду раніше?
Гроші від трасту можуть бути розподілені достроково, якщо він був створений в основному для забезпечення вашої фінансової стабільності, здоров’я та благополуччя. Коли ви зрозумієте умови, ви можете подати запит на розподіл від довіреної особи. Однак вам слід проконсультуватися з юристом із спадкових справ, якщо довірена особа відмовляється виконувати вимоги.
Як завчасно отримати гроші з довірчого фонду
Більшість батьків хочуть мати фінансову стратегію для своїх дітей на випадок, якщо трапиться щось нещасливе. Створення довірчого фонду є одним із підходів до забезпечення безпеки. Трастовий фонд — це сукупність активів, які зберігаються довіреною особою на користь бенефіціара. Але є обмеження. Як правило, бенефіціари не можуть отримати активи, доки вони не досягнуть певного віку або не відбудуться певні події.
Однак іноді буває важко дочекатися вивільнення грошей, якщо ви відчуваєте фінансові труднощі. Вибравши адвоката зі спадкових справ, можна починати процедуру. Нижче наведено способи отримати гроші з довірчого фонду достроково;
#1. Проконсультуйтеся з довіреною особою
Для початку домовтеся про зустріч з довіреною особою. Корисно повідомити довірену особу про те, що у вас є труднощі з витратами на життя. Ви повинні запитати його або її про умови вашого довірчого фонду. Гроші можуть бути доставлені раніше, якщо основною метою трасту було забезпечення вашої підтримки, обслуговування та здоров’я. Ви повинні попросити довірену особу виділити вам частину коштів після ознайомлення з умовами. Якщо довірена особа відмовляється, вам слід найняти адвоката із спадкових справ.
#2. Подати петицію
Щоб розподілити гроші з вашого довірчого фонду, вам може знадобитися подати клопотання до суду з питань спадщини. Ви також повинні повідомити суддю в петиції, що вам потрібні гроші на проживання. Адвокат може допомогти вам подати та підготувати документи до суду.
#3. Подайте запит на звільнення довіреної особи
Співпраця з деякими довіреними особами може бути складною. Може бути кілька причин, чому ваша довірена особа відхилила або проігнорувала ваші запити на доступ до вашої довіри. З іншого боку, деякі довірені особи не знають правил трастового фонду, а інші просто неуважні. Отже, ви можете вимагати зміни довіреної особи, коли подаєте петицію. Суддя може стягнути штрафи з довіреної особи, якщо він визначить, що дії довіреної особи призвели до будь-яких збитків для бенефіціара.
Щоб заснувати цільовий фонд, не потрібно бути заможним. Він призначений для того, щоб гроші людини залишалися цінними після смерті. Оскільки вони хочуть залишити гроші своїм дітям, але все ще мати вплив на їх витрачання, багато батьків обирають цю стратегію. Корисно поговорити з досвідченим адвокатом, якщо ви є бенефіціаром трасту і потребуєте допомоги.
Чи оподатковуються гроші, виведені з трасту?
Виведення грошей із довірчого фонду оподатковується інакше, ніж вилучення грошей зі звичайних інвестиційних рахунків. Податки повинні сплачувати бенефіціари трасту з будь-якого доходу та інших розподілів, які вони отримують. З іншого боку, розподіл принципів від трасту не оподатковується для бенефіціарів.
Які негативні сторони трасту?
- Витрати на створення та адміністрування трастів належать до їх найбільших недоліків.
- Створення та розпуск трастів має проходити через складні процеси.
- Довірчий власник отримує опіку над активами довірчого власника.
- Довірчі особи повинні дотримуватися суворих вказівок, викладених у трастовій угоді.
- Якщо закони про траст порушуються, активи можуть підлягати заповіданню.
- Якщо закони про трасти змінюються або порушуються, трасти можуть втратити переваги економії податків і захисту активів.
Скільки грошей зазвичай у довірчому фонді?
Загалом, за оцінками, лише 2% американців успадковують трасти від своїх батьків. Середня сума, що передається бенефіціарам через трасти, становить 285,000 4,062,918 доларів США, тоді як середні активи трасту становлять XNUMX XNUMX XNUMX доларів США.
Хто тримає гроші в трасті?
У довірчому фонді є донор, реципієнт і довірена особа. Трастовий фонд — це юридична домовленість, у якій засновник («надавач») визначає умови, за яких його активи мають зберігатися, збиратися та, зрештою, виплачуватися. Бенефіціар отримує активи або інші переваги від фонду. З іншого боку, довірена особа контролює активи та виконує вказівки бенефіціара.
Що відбувається з грошима в довірчому фонді?
Цільові фонди можуть включати готівку, банківські рахунки, нерухомість, акції, компанії, підприємства, реліквії та інші види інвестицій. Однак, доки не будуть виконані певні умови, коли ці активи будуть передані бенефіціарам, вони залишаться в Трасті.
Які 3 типи довіри?
Ось короткий перелік трьох основних типів трастів;
- Відкличні трасти.
- Безвідкличні трасти.
- Заповідальні трасти.
Висновок
Якщо у вас є траст, який можна відкликати, ви маєте можливість отримати гроші з трастового фонду, подавши запит довіреній особі. Якщо вас названо довіреною особою, ви матимете повноваження вилучати кошти з трасту будь-яким способом, який ви вважаєте за потрібний.
Однак під час створення трасту одним із найважливіших рішень є те, як отримати гроші з трасту для бенефіціарів. Незважаючи на це, ви можете отримати гроші з трастового фонду для бенефіціара кількома різними способами.
Як отримати гроші з довірчого фонду
Який траст найкраще захистить ваші активи?
Безвідклична довіра
Якщо ваші активи перебувають у безвідкличному трасті, вони безпечніші від судових позовів і кредиторів. Безповоротні трастові активи не вважаються частиною приватного майна трастора. Для цілей оподаткування це означає, що IRS не враховуватиме ці активи під час розрахунку вартості вашого майна.
Хто був би ідеальним менеджером трасту?
Якщо ваш траст великий або містить складні активи, можливо, у ваших інтересах буде найняти професійного довіреного власника, наприклад відділ довірчого управління банку, юриста чи фінансового консультанта.
Статті по темі
- Бенефіціар трасту: визначення, права та найкраща практика США.
- ВІДКЛЮЧЕНИЙ ТРАСТ: що таке Living Revocable Trust?
- ЩО ТАКЕ ТРАСТОВИЙ РАХУНОК? Як відкрити один
- Як створити трастовий фонд: покрокова інструкція
Посилання
