Бакалія. газ. Якщо ви ще не відрізали шнур, можливо, у вас навіть є кабель. Ви, звичайно, вже знайомі з витратами, які вкладаються в сімейний бюджет, але чи думали ви про створення бюджету для своєї родини?
Сімейний бюджет може вирівняти фінансові пріоритети всієї родини. Йдеться не про економію грошей чи збільшення балансу на банківському рахунку. Натомість сімейний бюджет об’єднує всіх навколо спільних цілей, яких можна досягти шляхом розумних витрат і заощаджень.
Перш ніж заглибитися в особливості складання сімейного бюджету, почнемо з основ. Фахівці визначають сімейний бюджет так:
Що таке сімейний бюджет?
Сімейний бюджет – це фінансовий план для вашої родини. Концентруючись на доходах і витратах, ваш план пояснює, звідки і як надходять і йдуть ваші гроші. Спосіб, яким ви витрачаєте та заощаджуєте, також важливий для відображення цілей і цінностей вашої сім’ї.
За словами Джен Сміт, автора блогу про особисті фінанси Modern Frugality, створення сімейного бюджету може бути оптимізованою версією створення сімейного бюджету. Наприклад, замість того, щоб перераховувати всі витрати, він може просто містити позиції, які безпосередньо впливають на дітей, за словами Сміта.
Чому сімейний бюджет важливий
Сімейний бюджет покликаний допомогти вам утримувати контроль над своїми витратами та, коли це можливо, запобігати перевитратам. Це також заохочує цілі заощадження, щоб ви могли відкладати гроші на майбутні плани.
Сімейний бюджет повинен давати вам можливість витрачати так, щоб ви відчували себе в безпеці та контролювали, а не обмежували ваші можливості. Крім того, складання бюджету дає змогу навчати дітей здоровим фінансовим принципам із раннього дитинства та служити для них хорошим прикладом для наслідування.
Чи варто повідомляти дітям про сімейний бюджет?
Завжди доцільно подавати приклад своїм дітям, коли справа доходить до розумного витрачання грошей, і починати навчати їх про гроші з раннього віку. Навчати дітей складати бюджет може бути приємно та корисно, оскільки вони можуть розвинути усвідомлення грошей та їх цінності в ранньому віці.
Види сімейного бюджету
Ви можете вибрати метод складання бюджету, який, на вашу думку, буде найкращим для вас і вашої родини з-поміж різноманітних доступних варіантів. Крім того, за потреби можна змішувати елементи кожного класу.
#1. 50/30/20 Бюджет
У бюджеті 50/30/20 ви витрачаєте 50% свого доходу на потреби, як-от іпотека та страхування, 30% на «розваги» чи предмети розкоші, а 20% — на заощадження чи борги.
План 50/30/20 може бути розумним початком, якщо створення сімейного бюджету здається настільки обтяжливим, що ви відкладаєте його. За словами Ентоні Мартіна, генерального директора та творця Choice Mutual та офіційного члена фінансової ради Forbes, «цей тип бюджету може бути більш керованим для сімей, оскільки його планування та перегляд не є таким суворим або трудомістким».
#2. Конверт Бюджет
Під час створення класичного бюджету конверта готівка вкладається в конверти з різними написами, наприклад «продукти» та «дитячий садок». Маючи дев’ять конвертів із заздалегідь визначеною сумою готівки в кожному, мама трьох дітей із Техасу Венді Холл перезавантажує їх щомісяця. «У кожного з мого чоловіка є конверт із «веселими грошима», який ми можемо використовувати щомісяця, як забажаємо», — продовжує вона. «Ми відрахували наші рахунки та гроші за продукти. Це припиняє будь-які суперечки щодо того, скільки грошей інша людина вирішить витратити на дозвілля.
Створіть численні окремі поточні рахунки, кожен з яких використовуватиметься лише для своєї категорії, як альтернативний спосіб використання цієї техніки. Мати трьох дітей Анна Андерсен, яка навчається вдома, живе в Джорджії, має 13 різних банківських рахунків для різних бюджетних категорій.
Бюджет у конверті корисний для сімей, яким важко дотримуватися встановленого плану витрат, оскільки він дає точнішу картину того, що ви можете собі дозволити, а що не можете собі дозволити.
#3. Бюджет на основі нуля
Бюджет на основі нуля передбачає, що ваш дохід за вирахуванням витрат дорівнює нулю. Однак це не обов’язково означає, що ви використовуєте всі свої кошти. Це означає, що кожна копійка вашого доходу, витрачена чи заощаджена, спрямована на конкретну мету.
Наприклад, якщо ваш місячний дохід становить 5,000 доларів, ви можете витратити 3,000 доларів на оренду, продукти, дитячі суміші та дошкільне навчання, а інші 2,000 доларів – на пенсію, фонд надзвичайних ситуацій, фонд відпустки та заощадження для ваших дітей у коледжі.
Міркування щодо визначення сімейного бюджету
Складання сімейного бюджету вимагає ретельного врахування різноманітних факторів. Ось список речей, про які варто подумати:
#1. Постійні витрати на відміну від змінних:
Щомісяця потрібно буде сплачувати постійні витрати, такі як іпотека, орендна плата або страхування. Інші витрати, такі як оплата комунальних послуг і покупка продуктів, можуть відрізнятися. Ви можете краще визначити, що має бути у вашому бюджеті, якщо ви знаєте про різні витрати, які ви несете щомісяця.
#2. Погашення кредитів і боргів:
Було б гарною ідеєю визначити найкращий підхід для оплати рахунків із високими відсотками, як-от платежі за кредитною карткою чи бізнес-кредитом, зберігаючи при цьому свою кредитну оцінку.
#3. Сімейні цілі для заощаджень:
Як сім’я, вирішіть, чого ви сподіваєтеся досягти зі своїми заощадженнями. Це може бути відпочинок на вихідних з друзями, пожертвування до фонду коледжу або покупка нового автомобіля.
П'ять кроків до складання сімейного бюджету
З невеликою арифметикою та мотивацією створити сімейний бюджет не повинно бути надто важко. Почніть з цих 5 простих кроків:
Крок 1. Зробіть розрахунок доходів сім'ї.
Підрахувати, скільки грошей ви та будь-які інші члени родини заробляєте щомісяця – це перший крок. Враховуйте свій постійний, надійний дохід, а також будь-який додатковий дохід із таких джерел, як фріланс.
Крок №2. Записуйте свої щомісячні витрати.
Перерахуйте щомісячні витрати вашої родини, включаючи ваші вимоги та бажання, пам’ятаючи, що кожна сім’я матиме різні потреби та бажання. Витрати на житло, витрати на догляд за дітьми, витрати на їжу, медичне страхування, витрати на проїзд або оплату автомобіля, комунальні послуги та рахунки за телефон/інтернет, ймовірно, будуть серед ваших вимог. Ви б не хотіли жити без додаткових речей, які складають ваші бажання. Це може включати купівлю нового одягу, похід у кіно або часті виходи поїсти.
Крок №3. Визначте чистий прибуток.
Ви отримаєте те, що ми називаємо вашим чистим доходом, віднімаючи щомісячні витрати з вашого доходу. Чи ще є гроші? Якщо так, ці кошти можна було б використати для заощаджень або погашення непогашених боргів.
Крок №4. Виберіть план заощаджень.
Виберіть план заощаджень, коли дізнаєтеся, скільки грошей у вас щомісяця. Тут немає правильної чи неправильної відповіді; можливо, ви хочете заощадити гроші на пенсію або перший внесок на будинок. Можливо, ви хочете відкласти гроші на велике святкування дня народження вашої дитини або сімейну відпустку. Важливо, щоб ви відчували відповідальність за свої гроші та за те, що відбувається з вашим рахунком кожного місяця.
Крок №5. Вивчіть і спростіть
Настав час створити свій бюджет тепер, коли у вас є чітке уявлення про ваші доходи, витрати та цілі. Щоб максимізувати свої цілі заощаджень, ви можете оцінити, які витрати можна скоротити.
Поради щодо складання ефективного сімейного бюджету (для всіх)
#1. Визначтеся з бюджетною стратегією.
Ви повинні визначитися зі стратегією складання бюджету. за допомогою електронної таблиці, ручки та паперу або програми тощо. ..Виберіть спосіб відстеження своїх доходів, витрат і покупок. кожен. неодружений. місяць
Який би підхід ви не вибрали, необхідно дотримуватися кількох умов. Має бути:
- Доступний для обох партнерів
- Створення нових щомісячних бюджетів просте.
- зручний для моніторингу щомісячних витрат
#2. Розкажіть про свою поточну ситуацію.
Виходячи з вашого рівня комфорту та віку ваших дітей, ви можете вирішити, скільки інформації ви хочете з ними поділитися. Цілком можливо, що ви не хочете точно сказати, скільки грошей ви заробляєте або скільки коштує кожен рахунок. Проте, будь ласка, щиро обговоріть у сім’ї фінансовий стан вашої родини. Станом на зараз.
Потім, як команда, ви можете обговорити пункт призначення та як туди дістатися. Підтримуйте ці канали спілкування, щоб обговорення грошей було природним. Спочатку це може здатися трохи незручним, але ви звикнете!
#3. Поговоріть про різницю між бажаннями та потребами.
Ви повинні навчати дітей (і навіть нагадувати собі?) розрізнення між бажаннями та потребами, а також важливості ставити перш за все необхідні речі, щоб будь-який сімейний бюджет був успішним. Це означає, що сімейні підписки на найближчий музей воскових фігур стоять на останньому місці у вашому бюджетному списку для Чотирьох стін, як ми обговорювали раніше.
#4. Щоб визначити пріоритетність витрат, які приносять користь вашим дітям, порадьтеся з ними.
Можливо, ваш бюджет не дозволяє вашим дітям брати участь у всіх їхніх інтересах. Це нормально так.
Поговоріть зі своїми дітьми про витрати, пов’язані з позакласними заходами, гуртками, спортом, уроками тощо. Для їхнього часу та вашого бюджету одного заходу на дитину щосезону цілком достатньо. Дізнайтеся, якою має бути ця річ, працюючи разом.
Підсумовуючи все, додайте бюджетну лінію для сімейних розваг (якщо у вас є кошти для оплати).
#5. Ставте спільні фінансові цілі.
Ставте разом фінансові цілі. Ці цілі можуть стосуватися погашення боргів або відкладення коштів (наприклад, на несподівані витрати, велику покупку або приємні сімейні заходи).
Обговоріть, як кожен може зробити внесок у досягнення цих цілей. З цим наступним моментом швидко з’являються методи для цього.
#6. Слідкуйте за прогресом своєї мети.
Уявіть, що ви відкладаєте гроші на сімейний відпочинок. Для цієї фінансової цілі визначте ціль заощаджень і спостерігайте за успіхами вашої родини.
Хочете швидше виконати завдання? Заплануйте сімейну зустріч, щоб обговорити, як цього досягти. Обходіться без кількох поблажок протягом кількох місяців, щоб вирішити скоротити чи звужити свій бюджет. Візьміться за підробітки (деякі з яких ви можете виконати вдома). Навіть діти можуть влаштувати розпродаж випічки або підстригти газони, щоб просувати сімейні цілі.
Залучення дітей до цього процесу демонструє їм, як працюють гроші та як їхні дії мають різний вплив на сім’ю. Уроки життя всюди.
#7. Організуйте регулярні бюджетні зустрічі.
Одним із найкращих способів підтримувати відкриті лінії зв’язку щодо грошей протягом року є проведення щомісячних бюджетних нарад. Ось деякі речі, які слід враховувати як до, так і під час цих зустрічей.
Є щомісячні витрати, а також звичайні речі, на які ви витрачаєте гроші щомісяця. Сплануйте обговорення сімейного бюджету, щоб напевно обговорити коливання витрат. Обговоріть ваші виклики попереднього місяця, ваші успіхи в управлінні бюджетом і ваші прагнення.
Не дозволяйте зустрічам тривати занадто довго. Бюджети не є нудними, тож ви не хочете, щоб вони виглядали такими. Крім того, зазвичай добре їсти закуски. Завжди.
#8. Надайте першочергову увагу виплаті боргів.
15.85 квадрильйона доларів. Станом на початок 2022 року це загальна сума боргу домогосподарств в Америці.
Наші передні двері постійно стукають боргами, які приносять привабливі «винагороди» та впевненість у негайному задоволенні. Однак насправді борг служить лише для того, щоб прив’язати ваш дохід до оплати вашого минулого.
Тож давайте грюкнемо дверима перед облудним обличчям боргу. Припиніть робити внесок у цю цифру в 15.85 трильйонів доларів.
Найпростіший спосіб уникнути боргів — заручитися підтримкою всіх членів родини та зробити погашення боргу головним пріоритетом. Збільште його. Бути накачаним. Щоразу, коли ви платите більше необхідного мінімуму, створюйте список відтворення та влаштовуйте вечірку. Відкрийте для себе стратегію боргового сніжного кома, а потім використовуйте її, щоб повернути свій дохід. все. з. Це.
Створивши бюджет і ліквідувавши свій борг, ви повинні підтримувати свою мотивацію. Ви повинні зрозуміти, як радіти перемогам будь-якого розміру. І ви повинні працювати як одиниця, щоб завершити це.
#9. Слідкуйте за своїми витратами щомісяця.
Ми говорили про те, як інформування вашої дружини про ваші витрати протягом місяця сприяє підзвітності. Але знаєш що? В результаті ви стаєте відповідальним за себе.
Так. Іноді вам потрібно перевірити бюджет ресторану та зрозуміти, що він надто низький, щоб пообідати з колегами в ресторані Fry Guys.
Однак стеження за своїми витратами не повинно асоціюватися з негативом. Це бути відповідальним, так. Однак ті, хто відповідально розпоряджається своїми грошима, беруть на себе відповідальність за них, а не навпаки. Коли місяць закінчується, ті, хто добре розпоряджається своїми грошима, не замислюються, куди вони поділися. Абсолютно того вартий!
Слідкуйте за своїми витратами, якщо ви не хочете, щоб ваша сім'я належала вашим грошима і щоб це заважало вам досягти ваших цілей. Слідкуйте за своїми витратами.
Читайте також: Як скласти місячний бюджет: докладна інструкція крок за кроком
#10. За потреби ваш бюджет слід скоригувати.
Метелики, бюджети та підтяжки. Що об’єднує ці три слова на Б? Всі вони повинні бути скориговані.
Так, ви повинні щомісяця змінювати свій бюджет. У вас є два варіанти, коли бюджетна лінія майже досягає максимуму, поки ви відстежуєте ці транзакції. Перше: просто відмовтеся. Друге: відрегулюйте витрати.
Вашою реакцією на життєві переваги завжди є вибір першого варіанту. Ваш особистий ліміт витрат є остаточним після його вичерпання. Коли бюджетна лінія для ресторану вичерпується, вона вичерпується.
Однак припустімо, що ваш рахунок за електроенергію виявився більшим, ніж ви очікували. Ви не можете пояснити свою бюджетну лінію постачальнику електроенергії по телефону та попросити вимкнути деякі лампи, які ви залишили включеними минулого місяця. ні. Ви покриваєте рахунок-фактуру. І ви знайдете готівку, змінивши іншу бюджетну лінію.
Бюджетної мультиварки немає. Ви не можете залишити це в спокої. Щоб ваш бюджет працював на вас і вашу родину, ви повинні внести зміни.
#11. Зробіть молодих комісійниками.
Багато хто з нас отримував допомогу в дитинстві. Однак якщо давати своїм дітям гроші за безцінь замість того, щоб змушувати їх працювати, це вчить їх природі роботи. Вони виконують завдання за оплату праці. Вони відкладають гроші і використовують їх для купівлі речей.
Щоб навчити дітей важливості грошей і наполегливих зусиль, а також тому, як ці дві речі взаємопов’язані, почніть їх із прибутку на основі комісійних.
#12. Не соромтеся обговорювати гроші.
Це нормально, якщо спочатку все це виглядає дивно. Виявилося, що лише 28% батьків обговорюють гроші з дітьми. Цього недостатньо!
Проштовхніться через будь-які тривоги, які можуть вас заважати. Дві найміцніші фінансові основи, які ви можете забезпечити своїм дітям, щоб допомогти їм досягти успіху з грошима в подальшому житті, — це спільне планування бюджету та навчання їх тому, як заробляти та витрачати гроші розумно.
Як то кажуть, сім’я, яка веде бюджет, разом розвивається.
Ресурси для калькуляторів сімейного бюджету онлайн
Наш доступ до технологій робить створення сімейного бюджету простіше та швидше, ніж будь-коли цифрові інструменти. Організуйте свої витрати за допомогою цих потужних інструментів:
- Калькулятори сімейного бюджету: Калькулятор EPI є чудовим інструментом для швидкого розрахунку витрат для вашої родини в Інтернеті. Він надає оцінки на основі економічних умов США. Результати, які були підраховані за допомогою перерізу 10 типів сімей (домогосподарства з чотирьох дітей), базуються на простому способі життя.
- Інструменти та програми для бюджетування: Зручні програми можуть миттєво спростити ваші витрати, прозоро відстежуючи всі домашні та сімейні витрати. Подумайте про те, щоб скористатися банком, який пропонує push-повідомлення після кожної транзакції, можливість планувати часті перекази та можливість відстежувати та отримувати інформацію про певні категорії витрат. Це дасть вам можливість досягти будь-яких фінансових цілей, які ви можете поставити.
Висновок
Складання сімейного бюджету спочатку може здатися страшним, але як тільки він буде складений і ви звикнете відстежувати кожну покупку, ви будете дивуватися, чому відкладаєте це. Може навіть виявитися, що вам подобається дізнаватися, куди йдуть усі ваші гроші, оскільки це може розширити можливості! Якщо у вас виникли проблеми з вибором найкращої для вас стратегії бюджетування, подумайте про консультацію з фахівцем з особистих фінансів або фінансовим планувальником. Ви швидко станете експертом з бюджету.
Статті по темі
- ФІНАНСОВІ ЦІЛІ 2023: Повний посібник для студентів і бізнесу (+ короткі поради)
- ІНСТРУМЕНТИ УПРАВЛІННЯ БЮДЖЕТОМ: визначення та найкращі інструменти управління бюджетом
- СТРАХУВАННЯ СІМЕЙНОГО ЖИТТЯ: найкращі плани та політика у 2023 році
- УПРАВЛІННЯ ОСОБИСТИМИ ФІНАНСАМИ: Керівництво з управління особистими фінансами
- ЯК ЗМОНУТИ ГРОШІ ПРАЦЮВАТИ НА ВАС: прості способи змусити ваші гроші працювати на вас
посилання
