За одні великі медичні витрати вони можуть становити тисячі доларів на рік. Водночас вирахування оподаткування витрат на лікування є складним і недоступним для переважної більшості платників податків. Ось чому медичні ощадні рахунки, або HSA, стають все більш поширеними. Вони надають більшій кількості людей можливість отримати звільнення від податку на медичні витрати. Якщо у вас ще немає HSA, немає найкращого часу, ніж зараз, щоб скористатися цим значним прибутком від оподаткування. Залишається лише вирішити, де відкрити HSA. Зробіть це реальністю, дотримуючись цього посібника про найкращі облікові записи HSA у 2023 році. Тут ми порівняємо комісії HSA, облікову картку, варіанти інвестування та мобільні програми.
Крім того, вибір найкращого HSA надає вам ще одну довгострокову можливість інвестування з податковими перевагами. Це дозволяє вам розширити свої заощадження до фінансової незалежності та/або дострокового виходу на пенсію.
Читайте також: HSA Investment: найкращі варіанти та податкові пільги
2023 найкращих постачальників медичних ощадних рахунків (HSA) 7 року
- Найкраще в цілому: Адміністратори охорони здоров'я
- Найкращий обліковий запис HSA без комісій: живий
- Найкраще для сімей: Управління HSA
- Найкраще за відсутності вимог до мінімального балансу: HSA Bank
- Рахунок HSA з найкращими варіантами інвестування: Fidelity
- Команда Найкращий мобільний додаток: HealthEquity
- Найкраще для роботодавців: далі
Найкращий обліковий запис HSA в цілому У 2023
Адміністратори охорони здоров’я
HealthSavings Administrators є найкращим вибором нашого облікового запису HSA, оскільки він дозволяє вам продовжувати інвестувати у фонди Vanguard з низькими коефіцієнтами витрат і без торгових зборів. Адміністратори HealthSavings також надають рахунки без мінімального обмеження інвестицій. Це дозволяє вам одразу витратити кожен долар, який ви вкладете у свій HSA.
Переваги
- Ви можете інвестувати свої кошти HSA у фонди Vanguard, які не мають мінімальних інвестиційних вимог.
- Ви отримуєте дебетову картку HSA, яку можна використовувати для медичних витрат.
- Середня комісія за базовий фонд фонду Vanguard становить 0.14 відсотка, що нижче, ніж у конкурентів.
Недоліки
- Річна плата за обслуговування HSA варіюється, але зазвичай становить 36 доларів США на рік.
- Існує 0.25 відсотка річної інвестиційної комісії.
HealthSavings Administrators була заснована в 1996 році як постачальник медичних ощадних рахунків (MSA). Однак організація почала зосереджуватися на ощадних рахунках охорони здоров’я в 2004 році, після прийняття закону, який створив HSA. Зараз компанія зосереджується виключно на HSA, зокрема на рахунках з одними з найкращих і найдешевших варіантів інвестування, доступних сьогодні.
Вони не вимагають мінімального балансу на рахунку, щоб ви могли інвестувати свої кошти. заощадження здоров'я Адміністратори стверджують, що їх баланси HSA в п'ять разів вищі, ніж у конкурентів, тому що вони залучають обізнаних клієнтів, які дбайливо ставляться до витрат.
Ви можете відкрити медичний ощадний рахунок у цього постачальника в Інтернеті менш ніж за 20 хвилин. Ви отримаєте дебетову картку HSA, яка дає змогу оплачувати відповідні медичні витрати безпосередньо зі свого облікового запису. Цей піонер індустрії HSA також надає безліч навчальних матеріалів, таких як відео та вебінари, щоб допомогти вам вибрати найкращий комплекс інвестицій для вашого облікового запису.
Найкращий обліковий запис HSA без комісій у 2023 році
Жвавий HSA
Немає жодних витрат на відкриття або збереження HSA з Lively, і немає ніяких секретних зборів. Якщо ви шукаєте обліковий запис HSA без комісії, Lively — хороший вибір.
Переваги
- Немає жодних платежів за їх HSA.
- Швидко та легко відкривайте та фінансуйте свій рахунок онлайн.
- TD Ameritrade — чудове місце для інвестування грошей HSA.
- Lively надає мобільний додаток, який дає змогу контролювати свої кошти HSA в дорозі.
- Отримайте безкоштовну дебетову картку HSA для оплати медичних рахунків.
Недоліки
- Тільки один із двох варіантів інвестування Lively є безкоштовним; інший має річну плату 0.50 відсотка.
- Це невеликий бізнес із лише кількарічним досвідом.
Lively був створений у 2016 році, тому цей постачальник HSA відносно новий. Проте ми вибираємо Lively як найкращий без комісії, тому що їхні HSA не мають комісії за відкриття рахунку, послуги за обслуговування, комісії за переказ коштів, комісій за дебетовою карткою чи будь-яких інших секретних зборів. Lively HSA також надає вам дебетову картку, пов’язану з вашим обліковим записом. Це дозволяє вам оплачувати медичні витрати по телефону або особисто, при цьому гроші негайно вираховуються з вашого HSA.
Lively повністю онлайн, і вони також мають мобільний додаток, який дозволяє відстежувати свої кошти HSA за допомогою смартфона. Ви також використовуватимете додаток, щоб відстежувати виплати за медичне обслуговування та франшизу з медичного страхування. Lively також надає безпаперове перенесення рахунків і переказ коштів від довірених осіб.
Користувачі можуть вибирати між двома варіантами інвестування на Lively. Самокерований брокерський рахунок TD Ameritrade можна використовувати безкоштовно, тоді як керований портфель Devenir має річну комісію в розмірі 0.50 відсотка. Щоб інвестувати свій капітал, жодне з них не вимагає мінімального балансу. Однак, щоб інвестувати гроші, не потрібно мати мінімальний баланс. Отже, ви можете почати з невеликої кількості, якщо хочете.
Читайте також: Огляд Lively HSA: варіанти інвестування та збори
Найкращий обліковий запис HSA для сім’ї у 2023 році
Адміністратор охорони здоров'я (HSA)
HSA Authority є найкращим вибором для сімей через велику кількість варіантів керування обліковими записами в Інтернеті. Крім того, ви можете легко делегувати фінансові завдання іншим учасникам через їхній портал онлайн-банкінгу. Їхня онлайн-функціональність дозволяє двом батькам або подружжю керувати активами HSA, робити пожертви та платити медичні рахунки від імені всієї родини.
Плюси Покращені сімейні онлайн-функції, такі як спільний доступ до облікового запису, онлайн-оплата рахунків, мобільний депозит, текстовий банкінг тощо.
профі
- Він надає дебетову картку HSA Visa для медичних витрат.
- Відкрити та профінансувати рахунок онлайн легко.
Недоліки
- Інвестиційних можливостей не буде, якщо ви не заощадите принаймні 1,000 доларів США.
- За нагляд за інвестиціями стягується річна плата в розмірі 36 доларів США.
- Коефіцієнти витрат різних варіантів інвестування відрізняються.
Ми вибрали The HSA Authority як наш найкращий варіант для сімей з різних причин, але все починається з того факту, що вони надають так багато можливостей для спільного управління HSA в Інтернеті. Їх платформа спільного доступу дозволяє основному менеджеру облікового запису призначати та обмінюватися обов’язками з іншими власниками плану. Ви також можете скористатися перевагами онлайн-оплати рахунків, текстового банкінгу, мобільних депозитів, електронних виписок та інших веб-сервісів.
HSA Authority було засновано в 2004 році, але важливо зазначити, що цей постачальник HSA є частиною Старого національного банку, історія якого сягає 1834 року.
Немає вимог щодо мінімального балансу для відкриття рахунку в органі HSA. Однак ви повинні мати принаймні 1,000 доларів США у своєму HSA, щоб інвестувати в базові фонди. Важливо зазначити, що вам не потрібно зберігати 1,000 доларів, щоб залишитися інвестованими, але ви повинні досягти порогу. Що стосується варіантів інвестування, HSA Authority співпрацює зі своїм інвестиційним партнером, Devenir, щоб ви могли інвестувати в пайові фонди.
З вашого рахунку стягується річна комісія за ведення рахунку в розмірі 36 доларів США, і ви будете отримувати лише невелику суму відсотків, доки не зможете інвестувати на довгострокову перспективу. З іншого боку, ощадні рахунки для охорони здоров’я в HSA Authority легко відкривати та фінансувати в Інтернеті, і ви можете будь-коли додати гроші на свій рахунок завдяки функціям онлайн-банкінгу та переказу рахунку. Якщо ви виберете, ви також отримаєте дебетову картку Visa, яку ви зможете використовувати для оплати медичних рахунків безпосередньо зі свого HSA.
Найкращий обліковий запис HSA без вимог до мінімального балансу в 2023 році
HSA Банк
Ми вибрали HSA Bank, тому що ви можете відкрити рахунок в Інтернеті менш ніж за 10 хвилин, а мінімальний депозит не потрібен для початку. Це означає, що ви можете почати заощаджувати з будь-якої суми та зручно фінансувати свій рахунок онлайн.
Переваги
- Немає мінімального балансу, необхідного для відкриття рахунку.
- У вас є вибір: інвестувати свої кошти в TD Ameritrade або Devenir.
- Якщо ви зберігаєте щонайменше 3,000 доларів США у своєму HSA, плата за керування обліковим записом не стягується.
Недоліки
- Якщо ваш баланс менше 3,000 доларів США, ви сплачуватимете щомісячну плату за обслуговування рахунку в розмірі 2.50 доларів США.
- Ваш обліковий запис буде закрито за плату в розмірі 25 доларів США.
- Щоб інвестувати гроші HSA, у вас повинен бути мінімальний залишок на рахунку в 1,000 доларів США.
- Комісії за інвестиції відрізняються.
Витоки HSA Bank можна простежити до 1913 року, коли він був відомий як Державний банк Говардс-Гроув у Вісконсіні. Оскільки це було до HSA, вони діяли як громадський банк, продаючи звичайні банківські продукти. Однак організація розширила та переключила свою увагу на ощадні рахунки для охорони здоров’я (HSA), гнучкі рахунки витрат (FSA) та інші форми планів медичних платежів, і ми вибрали їх для нашого дослідження, оскільки вони не мають вимоги щодо мінімального балансу.
HSA Bank не тільки пропонує різноманітні HSA, які не потребують грошей для початку, але також має центр підтримки клієнтів, який працює цілодобово. Однак, якщо баланс впаде нижче 24 доларів США, з вас буде стягнуто щомісячну плату за обслуговування облікового запису в розмірі 3,000 доларів США.
Ви можете отримати фіксовану відсоткову ставку на свої заощадження в HSA Bank або інвестувати в акції, акції, пайові фонди, ETF та інші варіанти інвестування через Devenir або TD Ameritrade. Однак майте на увазі, що для того, щоб інвестувати кошти HSA у цього постачальника, ви повинні мати мінімальний залишок у розмірі 1,000 доларів США.
Обліковий запис HSA з Найкраще інвестування Опозиції у 2023 році
Вірність
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/Fidelity-41174d3f6da74c94ac92e080af004269.jpg)
Ви можете інвестувати свої кошти HSA у пайові та індексні фонди Fidelity. Fidelity також має кілька фондів, які відкриті лише для клієнтів, які мають Fidelity HSA, наприклад, Fidelity Health Savings Fund (FHLSX) і Fidelity Health Savings Index Fund (FHSNX).
Переваги
- Інвестуйте свій HSA у високоякісні та недорогі взаємні фонди та індексні фонди Fidelity
- Немає мінімумів облікових записів або плати за обслуговування.
- Вам буде видано дебетову картку HSA, яку ви будете використовувати для оплати відповідних витрат на медичне обслуговування.
Недоліки
- Коли ви інвестуєте свої кошти HSA, ви понесете основні витрати фонду, які відрізняються.
- Для деяких варіантів інвестицій Fidelity HSA доступні коефіцієнти витрат до 1.03 відсотка.
Якщо ви шукаєте довговічного постачальника HSA, вам може бути цікаво знати, що Fidelity була заснована в 1946 році.
Проте ми вибрали Fidelity для нашого рейтингу не через його довговічність, а тому, що ви можете інвестувати свої кошти HSA у таку кількість недорогих довгострокових варіантів зростання.
Fidelity також має два фонди, розроблені спеціально для учасників HSA, Fidelity Health Savings Fund (FHLSX) і Fidelity Health Savings Index Fund (FHSNX). FHSNX, зокрема, має коефіцієнт витрат 0.17 відсотка, що робить його доступним вибором для довгострокових інвесторів, які прагнуть з часом збільшити свій баланс HSA. Крім того, Fidelity дозволяє вам вибирати з багатьох інших інвестицій, доступних на їхньому веб-сайті, включаючи сотні фондів від Fidelity, JP Morgan, Wells Fargo, T. Rowe Price та інших.
Fidelity не стягує жодних зборів за відкриття або обслуговування рахунку, а також вам не потрібно платити жодних зборів за використання пов’язаного рахунку дебетової картки HSA. Вони також полегшують відкриття та поповнення рахунку в Інтернеті.
Найкращий обліковий запис HSA Mobile App у 2023 році
HealthEquity
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/Health_Equity-ac8c1893c3ae4bdd918ba28a978326da.jpg)
Хоча багато постачальників HSA мають власні мобільні програми, ми вибрали HealthEquity як найкращий мобільний додаток через різноманітність функцій, які він надає. Ви можете не тільки використовувати додаток HealthEquity для моніторингу своїх коштів HSA та витрат на охорону здоров’я, але також можете сфотографувати рахунок за медичне обслуговування та подати претензію за допомогою мобільного пристрою.
Переваги
- Зручний додаток для смартфона дозволяє легко керувати вашими витратами на охорону здоров’я.
- Інвестуйте в недорогі активи Vanguard.
- Немає мінімумів облікових записів або плати за обслуговування.
- Шоу Дейва Ремсі схвалило цей продукт на національному рівні.
Недоліки
- Для інвестування потрібен мінімальний залишок 500 доларів США; мінімальний залишок у 2,000 доларів США необхідний для інвестування в пайові фонди.
- Комісійні за управління базовими інвестиціями відрізняються.
HealthEquity була створена в 2002 році і зараз керує депозитними активами на суму понад 8.1 мільярда доларів США. HealthEquity має одне з найкорисніших додатків у галузі охорони здоров’я з акцентом на майбутнє. Ви можете використовувати додаток HealthEquity, щоб відстежувати свій баланс HSA та прогрес, а також витрати на охорону здоров’я протягом року. Найкраще те, що ви можете використовувати свій улюблений мобільний пристрій, щоб зробити знімок своїх медичних рахунків і подати претензію кількома натисканнями.
Відкрити обліковий запис у HealthEquity легко, і весь процес можна завершити онлайн менш ніж за 15 хвилин. Ви також отримаєте дебетову картку HSA Visa, яка дає змогу відшкодовувати медичні витрати безпосередньо зі свого облікового запису, що може бути корисно, якщо вам потрібно оплатити прийом до лікаря або суму доплати.
HSA HealthEquity також не мають комісії за управління рахунками, хоча їхні основні варіанти інвестування через Vanguard та інші фірми мають різні комісії за інвестиції. Крім того, майте на увазі, що для того, щоб інвестувати кошти HSA у пайові фонди, у вас повинен бути мінімальний залишок на рахунку в 2,000 доларів США.
Читайте також: Правила медичного ощадного рахунку (Правила HSA) 2023 (оновлено!)
Найкращий обліковий запис HSA для роботодавців У 2023
далі
:max_bytes(150000):strip_icc():format(webp)/Further-1c3094f8e8f24a5e9bb4d29644d3b768.jpg)
Крім того, виходячи з кількості облікових записів, які вони допомагають обробляти, є найсильнішим постачальником HSA для роботодавців. Крім того, може допомогти власникам бізнесу, включаючи власників малого бізнесу, в управлінні планами корпоративного медичного страхування, гнучкими рахунками витрат, рахунками відшкодування транспортних витрат (TRA), програмами допомоги утриманцям (DCAP) та іншими перевагами.
Переваги
- В одному місці керуйте кількома окремими рахунками відшкодування та ощадними працівниками
- Співробітники можуть збільшити свої залишки, заробляючи процентні ставки до 0.70 відсотка.
- Коли баланс рахунку становить 1,000 доларів США або більше, Чарльз Шваб пропонує варіанти інвестування.
Недоліки
- Базові комісії за варіанти інвестування відрізняються.
- За ощадні рахунки стягуються додаткові 18 доларів США на рік.
- Роботодавці, які відкривають рахунки для своїх співробітників, також стягують різні збори, а ціни необхідно уточнювати по телефону.
Further була заснована в 1989 році з метою спрощення процесу оплати медичних послуг. Хоча ви можете відкрити HSA для особи або сім’ї за допомогою More, цей постачальник виділяється різноманітністю послуг з управління рахунками охорони здоров’я, доступних для роботодавців.
Підприємства можуть розраховувати на безперебійне управління на єдиній платформі з Further HSA, а їхні працівники можуть контролювати свій HSA за допомогою своїх мобільних пристроїв, користуючись перевагами спрощених претензій та методів відшкодування. Крім того, HSA може надаватися працівникам як окремий продукт, або його можна поєднувати з іншими перевагами, такими як FSA, рахунки відшкодування транспортних витрат, послуги підтримки залежних осіб тощо, щоб залучити та зберегти найкращі таланти.
Крім того, HSA можуть отримати змінну відсоткову ставку залежно від ринкових умов, але працівники можуть інвестувати з Чарльзом Швабом, поки у них не буде принаймні 1,000 доларів США в їх HSA. Для інвестиційних рахунків у Чарльза Шваба очікується річна комісія в розмірі 18 доларів США, а включені інвестиції мають власні збори, які відрізняються.
Нарешті, один недолік полягає в тому, що Further HSA стягує постійні платежі з працівників, які відкривають HSA та інші рахунки відшкодування, але ці збори відрізняються, і ви повинні звертатися за ціною.
Читайте також: Ощадний рахунок здоров’я (HSA): внески та вимоги до участі 2023
Як ми вибирали найкращу послугу медичного ощадного рахунку (HSA), постачальників
Businessyield порівняв понад 15 провідних постачальників, щоб побачити, як вони вибудовуються, щоб знайти найкращі HSA на сьогоднішньому ринку. Ми розглянули регулярні комісії та витрати на обслуговування рахунку, варіанти інвестування, простоту відкриття рахунку, доступ до дебетової картки та мінімальні вимоги до рахунку. Постачальники HSA, які увійшли в наш список, виділяються з багатьох причин, включаючи відсутність плати, ексклюзивні або вигідні інвестиційні можливості або технології, які вони використовують.
Як Medicare впливає на рахунок HSA?
Після реєстрації в Medicare особа більше не має права робити внески на рахунок HSA. Проте кошти на рахунку все ще можна використовувати для оплати кваліфікованих медичних витрат.
Який кінцевий термін внесення коштів на рахунок HSA?
Кінцевий термін внесення коштів на рахунок HSA за поточний податковий рік зазвичай припадає на 15 квітня наступного року. Однак деякі адміністратори HSA можуть мати більш ранні терміни, тому краще зв’язатися з конкретним постачальником облікових записів.
Чим рахунок HSA відрізняється від рахунку гнучких витрат (FSA)?
HSA — це накопичувальний рахунок із пільговим податковим режимом, який доступний лише особам, зареєстрованим у плані медичного страхування з високою франшизою (HDHP), тоді як FSA — це тип видаткового рахунку, який можуть запропонувати роботодавці як частину пакету пільг. Обліковий запис HSA забезпечує більшу гнучкість щодо того, як і коли можна використовувати кошти, а також можливість інвестувати кошти, тоді як FSA зазвичай мають правила «використай або втрати», і їх не можна інвестувати.
Чи можна використовувати кошти на рахунку HSA для оплати медичних витрат подружжя або утриманців?
Так, кошти HSA можна використовувати для оплати кваліфікованих медичних витрат для чоловіка/дружини та утриманців власника рахунку.
Чи кошти HSA захищені від банкрутства?
Так, кошти HSA захищені від банкрутства згідно з федеральним законом. Це означає, що на них не може бути вилучено виплати кредиторам у разі оголошення банкрутства.
Як рахунок HSA впливає на податки особи при виході на пенсію?
Кошти HSA можна зняти без оподаткування в будь-який час для оплати кваліфікованих медичних витрат. Якщо кошти використовуються для немедичних витрат, вони обкладаються податком на прибуток і 20% штрафом, якщо власник рахунку молодше 65 років. Після 65 років 20% штраф більше не діє, але кошти все ще залишаються обкладаються податком на прибуток.
Що станеться з коштами HSA, якщо власник рахунку помре?
Якщо власник рахунку помре, його кошти HSA можуть бути передані його дружині, що пережила, без оподаткування. Якщо подружжя, що пережило, не є названим бенефіціаром, кошти будуть включені до майна власника рахунку та можуть обкладатися податком на майно.
Поширені запитання про найкращі облікові записи HSA
Коли я можу зробити свій внесок у HSA на 2023 рік?
Особи, які мають право робити внески в HSA, можуть робити внески у будь-який момент протягом 2023 податкового року, в тому числі до дати сплати їх федеральної податкової декларації (15 квітня 2023 р.)
Чи варті HSA?
Якщо у вас є план медичного страхування з високою франшизою і ви маєте право на HSA, тоді відкриття та фінансування рахунку, безумовно, варте того. Навіть якщо ви не інвестуєте свої кошти HSA і додаєте гроші на свій рахунок лише тоді, коли вам це потрібно, перенаправлення внесків до HSA перед сплатою медичних рахунків може допомогти вам зменшити оподатковуваний дохід і заощадити гроші на податках протягом року, який ви вносите.
Також зауважте, що після досягнення 65-річного віку ви можете зняти гроші зі свого HSA без штрафних санкцій, не витрачаючи кошти на медичні витрати. Це може зробити обліковий запис HSA розумною альтернативою для резервних пенсійних заощаджень, якими ви можете скористатися, якщо не використаєте свої гроші на витрати на охорону здоров’я.
Чи є наявність двох облікових записів HSA незаконним?
Якщо у вас є план охорони здоров’я, відповідний HSA, немає обмежень щодо кількості HSA, які ви можете мати. Що стосується IRS, єдиним обмеженням є те, скільки грошей ви можете вносити в свої HSA щороку. Ви можете внести все це в один HSA або розподілити на два або більше облікових записів
Чи є Fidelity хорошим HSA?
У нашому дослідженні 10 найкращих інвестиційних HSA, Fidelity вважається найдешевшим постачальником послуг. Fidelity не стягує жодної комісії за транзакції рахунку або будь-якої окремої комісії для інвестування.
Статті по темі
