Кредитори часто використовують права застави, які є юридичними документами, які дають їм повноваження вилучати майно у випадку, якщо позичальник не сплачує платежі, оскільки позичання грошей є небезпечним бізнесом. Позикодавець може часто продати активи, які ви передали як заставу, щоб компенсувати їх втрату, якщо позика була забезпечена позовом, ви не можете здійснювати щомісячні платежі, а позикодавець намагався домовитися про врегулювання. У цій публікації ми дізнаємося про значення, типи, продаж будинку та автомобіля, що таке застава.
Що Лієн
У випадку, якщо позичальник не виплачує позику, право застави є вимогою позикодавця щодо забезпеченого активу, який можна продати на законних підставах. Ця вимога може бути пред'явлена до позики, коли вона спочатку отримана, як запобіжний захід для забезпечення активів компанії як забезпечення погашення позики. В обмін на гроші, які ви їм винні, право застави надає кредитору законне право заволодіти нерухомістю чи іншою власністю, якою ви володієте. Кредитори зберігають цю вимогу, доки ваш борг не буде повністю погашено.
Позов не може існувати, якщо немає зобов'язання. Після погашення боргу за звичайним іпотечним кредитом на ваш будинок іпотека або трастова угода припиняється, оскільки більше немає нічого, щоб забезпечити його. Майже будь-яке цінне особисте майно, таке як нерухомість, машини та обладнання, є предметом застави.
Як позбутися застави?
Дуже важливо розуміти, як зняти заставу з вашого майна, а також зобов’язання, які вони передбачають за законом. Відкликати позов можна кількома способами:
1. Погасіть кожну позику, яку маєте.
Після погашення кредиту претензія більше не потрібна. оскільки тоді буде надано «звільнення від застави», яке має бути підписано під час останнього платежу як доказ того, що цей платіж було здійснено, і для гарантії того, що проти майна не буде винесено жодного судового рішення.
2. Вимагайте скасування судового позову.
Після того, як ви подасте свій запит, суд вирішить, чи задовольняти вашу апеляцію про задоволення позову. Ваш борговий статус вплине на ваше рішення.
3. Подайте заяву про банкрутство.
Інший варіант — оголосити себе банкрутом, що анулює будь-які рішення, прийняті державним судом. Але ви повинні розглядати це лише як крайній засіб. Ви можете подати заяву про банкрутство відповідно до глави 7 за допомогою адвоката з питань банкрутства, щоб позбутися своєї вимоги.
Цей метод застосовний лише до певних застав, таких як судові застави, і іноді може бути виконаним лише протягом невеликого періоду часу, стверджує Тімоті Хансен, засновник і генеральний директор Wealth Growth Wisdom.
Як працює застава?
Позикодавець іноді може вимагати предмет, який можна використати як заставу для позики, коли хтось бере значну позику, наприклад іпотеку на житло чи кредит на автомобіль. У зв’язку з цим на предмет застави накладається застава. Якщо позичальник затримує платежі, компанія-кредитор може застосувати свої права застави та продати заставний актив, щоб відшкодувати несплачений борг. Заставний актив повертається позичальнику після повної виплати кредиту, після чого арешт знімається.
Переможець торгів отримає свідоцтво про податкову заставу і більше не буде власником майна, а заставодержателем, якщо податковий орган влаштує публічний аукціон для повернення несплачених податків, і те саме буде придбано інвестором, який сплатив податки від імені власник майна.
На додаток до будь-яких зборів або витрат, понесених Інвестором або Утримувачем застави, вартість застави – це сума несплачених податків.
Чому застава важлива?
Кредитори захищені заставою у разі несплати. Позики під заставу можуть мати нижчі процентні ставки для позичальника, оскільки вони менш ризиковані для кредитора. Наприклад, купуючи вживаний автомобіль, дуже важливо перевірити наявність застави. Покупець бере на себе ризик конфіскації автомобіля кредитором, якщо на ньому є непогашена заборгованість.
Які є типи застави?
Тепер, коли ми знаємо, що таке «застава», як вона функціонує та чому вона важлива у світі фінансів, настав час розглянути різні види застави, які існують. Як уже згадувалося, існує багато різних типів заставних прав і власників заставних прав. Уряди, фінансові організації та малі підприємства можуть подати заставу. Ми розглянемо три найпоширеніші види застави:
#1. Застави на будівництво
Серед видів застави є конструктивна застава. Ця частина майна, де все ще мається оплата за роботу, виконану підрядниками, захищена будівельною заставою підрядника. Субпідрядники також мають претензії до власників майна за будь-які гроші, які підрядник ще не сплатив.
#2. Законні застави
Ці законні застави, які належать до типів застав, набуваються через низку судових процесів, і суд встановлює позов або заставу на актив щодо будь-яких несплачених боргів на основі судового рішення. Незважаючи на те, що існує велика кількість різноманітних видів застави, найбільш поширеними є застави на нерухоме майно та авто. Перед тим, як дилери запропонують широкій публіці, автомобілі зазвичай купують за допомогою банків. Право власності та право застави на автомобіль перебувають під контролем банку.
#3. Податкова застава
Податковий орган накладає арешт на майно, за яке сплачується податок на майно, у податкову заставу. Податковий орган повинен продати майно, щоб повернути несплачені податки, якщо власник їх не сплачує. Це один із видів права застави, який стосується лише оподаткування або арешту майна позичальника.
Продаж застави
Відповідні органи можуть продати претензію, яка була подана на частину власності, щоб погасити непогашений борг або суму заборгованості. Ми називаємо це «продажем застави». У цьому випадку компанія має право застави на будинок через несплачені податки. Будь-яка непогашена заборгованість, включаючи заборгованість по податках та інші суми, буде погашена за рахунок коштів, отриманих від продажу застави майна.
Продаж застави, щоб заробити гроші
Продаж права застави на майно в кінцевому підсумку призведе до збільшення розміру простроченого зобов’язання, забезпеченого таким майном. Обґрунтування полягає в тому, що покупець застави повинен заплатити додаткові гроші, щоб мати справу з відомим бізнесом з обслуговування застави, коли державне агентство або місцева влада продає заставу на майно. В результаті вийшло б рівне продовження лінії.
Заставне право покупця, забезпечене інвестиціями, яке може виглядати як повернення інвестицій, буде стягнено з боржників. Необхідна кількість повідомлень доставляється боржникам перед проведенням запису або проведення аукціону застави нерухомого майна. Якщо боржники не з’являться особисто, щоб здійснити відповідні платежі агентству, агентство спробує стягнути непогашені гроші шляхом продажу застави.
Винятки щодо продажу застави
У певних ситуаціях продаж під заставу не дозволяється. Наприклад, продаж іпотечного права на нерухоме майно не поширюється на тих, хто зараз служить у збройних силах, пенсіонерів, людей з обмеженими можливостями та інших ветеранів. Процедури, правила та терміни прийняття заяв від кваліфікованих людей відрізняються залежно від юрисдикції. Винятки залежать від штату.
Що таке застава на будинок
У випадку, якщо власник має заборгованість за прострочені платежі, право застави є вимогою, пред’явленою щодо майна. Продаж, рефінансування або передача права власності на будинок із боргом на праві власності заборонені. Лише деякі борги можуть призвести до застави нерухомості, методу забезпечення платежів кредиторам. Ці борги включають все: від прострочених іпотечних кредитів і несплачених податків до прострочених платежів за технічне обслуговування та ремонт.
#1. Податкова застава
Що стосується несплачених федеральних податків або податків на майно, Служба внутрішніх доходів або Управління з податку на франшизу Каліфорнії, залежно від обставин, можуть накласти податкову заставу на майно. Повідомлення про заставу надсилаються окружному реєстратору та держсекретарю у випадку комерційної власності. «Обтяження» права застави не дозволяє власнику віддавати майно, продавати його чи рефінансувати, доки право застави не буде задоволено. Податкове управління США та місцевий податковий інспектор також можуть накласти арешт на нерухоме майно за несплачені прибуткові податки та податки на майно.
#2. Звільнення
Власник може позбутися права застави, виконавши вимогу, яка його породила. Реєстратор округу, де було подано початкову заяву про заставу, отримує звільнення від заставодержателя після повної сплати боргу. Якщо цього не зроблено, власник повинен вимагати зняття застави та подати докази задоволення до реєстратора. Пошук прав власності проводиться для виявлення будь-яких зареєстрованих прав застави щоразу, коли майно є предметом угоди продажу та для більшості заявок на позику під заставу майна.
#3. Іпотечне право застави
Застава також накладається на будинок, якщо для його оплати використовується іпотечний кредит. Заставна, яку позичальник повинен підписати після продажу, створює юридичну вимогу кредитора на будинок в обмін на використання грошей, необхідних для його придбання. Кредитори мають право звернути стягнення та продати майно на аукціоні у випадку, якщо заставне право не задовольняється своєчасним погашенням кредиту.
#4. Кредитне значення
Застава на ваш будинок може вплинути на ваш кредитний рейтинг, що потім може перешкодити вашій здатності отримати інші позики — забезпечені та незабезпечені. Компанії, які перевіряють ваш кредитний звіт, можуть виявити заставу вашого майна. В найкращих інтересах власника нерухомості погасити будь-які борги якомога швидше, оскільки застава має суттєвий вплив на ринкову вартість будинку для потенційних покупців.
#5. Застави механіків
«Механічне» або «будівельне» право застави захищає постачальника послуг, чиї збори власнику за ремонт, модернізацію чи технічне обслуговування не були сплачені. Щоб вартість майна підвищилася або залишалася стабільною, йому потрібен ряд послуг. Підрядник подає заяву про заставу та повідомляє про це окружного секретаря чи секретаря суду. Окрім гонорарів підрядника, домовласник також зобов’язаний сплатити витрати субпідрядників, які теоретично мав би оплатити підрядник.
Що таке застава на автомобіль
Коли ви фінансуєте автомобіль, створюється застава. Або, іншими словами, позикодавець вважається власником транспортного засобу і володіє правом власності до тих пір, поки позика не буде повністю погашена. Право застави захищає позикодавця та дає йому право конфіскувати автомобіль у випадку, якщо позичальник прострочує виплати. Якщо ви плануєте купити автомобіль у приватного продавця, ви повинні спочатку перевірити статус застави автомобіля, щоб переконатися, що продавець може передати вам право власності.
Можливо, ви навіть не розглядаєте регулярно можливість звернення застави на свій автомобіль. Проте застава на автомобіль може вплинути як на процес продажу, так і на тип автострахування, який ви будете змушені мати, якщо вирішите продати свій автомобіль.
Хто такий власник застави автомобіля?
Ваш постачальник автокредиту, який часто володіє правом застави на право власності, також може бути законним власником автомобіля. Залежно від штату власник застави може подати заяву про заставу до департаменту транспорту або департаменту автотранспорту. Коли ваш автомобільний кредит буде погашено, власник застави надішле документ про звільнення застави до департаменту транспорту штату, щоб право власності можна було передати вам. Це вирішує держава.
Як законний власник вашого транспортного засобу, власник застави має низку привілеїв. По-перше, вашу машину можуть вилучити, якщо ви не сплатите кредит. Щоб додатково захистити себе, власники застави також можуть вимагати, щоб ви підтримували певні види автострахування, часто повне покриття та покриття зіткнень, доки ваш кредит не буде погашено.
Чи можу я купити або продати автомобіль із заставою?
1. Купівля автомобіля із заставою
Навіть якщо ви можете купити автомобіль із правом застави на нього, якщо власник все ще винен гроші за автомобіль, ви не зможете отримати право власності, доки власник застави не буде задоволений. Ніколи не давайте постачальнику готівку наперед, поки не будете впевнені, що залишок позики виплачено. Транспортний засіб технічно залишатиметься власністю заставодержателя, якщо заставу не буде виконано, і ви несете відповідальність за сплату непогашеного зобов’язання.
2. Продаж автомобіля із заставою
Ви повинні сплатити суму боргу особі чи компанії, яка має право власності, щоб продати автомобіль, у якого він є. Ви не є справжнім власником автомобіля, оскільки не можете передати право власності на себе, доки претензії не будуть задоволені. Але як тільки ви отримаєте право власності на автомобіль, ви можете почати процеси продажу та передачі права власності.
Що означає заставне право на позику?
Застава – це законне право кредитора продати активи, що належать позичальнику, який не виконує свої кредитні зобов’язання.
Для чого використовується право застави?
Право застави – це вимога або законне право на майно, яке часто закладається як забезпечення погашення боргу. Право застави може бути встановлено кредитором або за рішенням суду. Основне зобов’язання, таке як погашення боргу, гарантується позивачем.
Чи шкодить застава вашому кредиту?
Законодавчі застави та застави за рішенням суду негативно впливають на вашу кредитну оцінку, звіт і майбутню здатність отримати фінансування. Консенсуальні застави (які повертаються) не мають негативного впливу на ваш кредит, але застави за законом і рішенням суду мають, і вони знижують ваш кредитний рейтинг і звіт.
Як зняти заставу з позики?
Виплата адвокату чи кредитору суми, яку ви повинні під час угоди, є одним із простих методів усунення заборгованості. Коли ви погасите борг, банк отримає сповіщення, а ви повинні отримати повідомлення з інформацією про те, коли і як будуть виплачені ваші гроші.
Хто може накласти арешт на майно?
Після визначення активів особи кредитор за рішенням суду може продовжити викуп майна. Він має право звернути стягнення на нерухоме майно боржника. Після того як рішення суду буде забезпечено, деякі штати негайно накладають арешт на активи боржника за рішенням суду.
Хто отримує право застави?
Статут конкретно надає право загальної застави банкірам, адвокатам, брокерам, причалам і власникам складів.
Як довго діє застава на ваш кредит?
Хоча він може залишатися у ваших записах Experian і Equifax протягом 15 років, несплачена податкова застава може залишатися у вашому кредитному звіті TransUnion «невизначений термін».
Заставне право – це те саме, що позика?
Позика виникає, коли ви подаєте заявку на отримання грошей, отримуєте їх від особи чи організації, а потім вам потрібно їх повернути. З іншого боку, право застави – це коли особа або організація подає документи на ваше особисте майно, щоб підтвердити інтерес до цього майна.
Як скасувати заставу?
Ви можете зарезервувати Lien за допомогою:
- Очистити заставу
- Отримайте форму зняття застави за запитом
Пов'язані статті
- ФІНАНСУВАННЯ ЗАСТАВИ: визначення, приклади та типи
- ПРОДАЖ ПОДАТКОВОЇ ЗАСТАВКИ: +Посібник щодо автомобілів, що продаються під заставу
- MECHANICS LIEN: Розуміння механіки Lien
- МАЙНОСТЬ, ЩО НЕ СПЛАТУЄ ПОДАТКИ: як придбати нерухомість, що не СПЛАТУЄ ПОДАТКИ
посилання
