Відсотки, як фінансове поняття, стосуються майже кожного. Багато людей схильні уникати вивчення фінансових концепцій, таких як відсотки, тому що вони здаються складними, але це не завжди так.
Знати, що таке відсотки та як вони працюють, є неоціненним, оскільки це допоможе вам ефективніше розпоряджатися своїми грошима.
Що таке інтерес?
Процент - це ціна позики або позики грошей. Якщо вам потрібно позичити гроші, з вас буде стягнуто відсотки на позичену суму.
Коли ви заощаджуєте або вкладаєте гроші в банк, банк використовує ваш капітал для інших операцій, тому ви отримуєте відсотки з грошей, які вкладаєте на банківський рахунок.
Як працюють відсотки?
Відсотки, які ви сплачуєте або заробляєте, розраховуються як відсоток від суми грошей, яку ви позичаєте чи позичаєте.
Щоразу, коли ви берете кредит, вам доведеться платити відсотки. Це означає, що вам доведеться повернути суму, яку ви позичили, відому як основну суму, і вартість позики грошей.
Процентні ставки змінюються залежно від кількох факторів, у тому числі типу кредиту.
Навпаки, коли ви відкриваєте ощадний або інвестиційний рахунок і вкладаєте на нього гроші, вам буде виплачено відсотки на суму на вашому рахунку, яка буде розрахована на основі процентної ставки.
Фактори, що впливають на процентні ставки
Процентні ставки є динамічними, тобто постійно коливаються. Незалежно від того, позичаєте ви чи інвестуєте гроші, є кілька факторів, які спричиняють зміну процентної ставки. Деякі з цих факторів включають:
#1. Попит і пропозиція на гроші
Як і на інші товари, коли є попит на гроші чи кредит, ціна на них зростає. Отже, коли є попит на гроші, процентна ставка зростає. Зазвичай це відбувається в економіках, що розвиваються.
Підприємства та виробничі компанії позичають гроші, щоб фінансувати свій розвиток у довгостроковій та короткостроковій перспективі. Оскільки люди знаходять роботу, їм може знадобитися позичати гроші, щоб купити будинки, машини та інші витрати, що підвищує відсоткову ставку.
Коли люди не спроможні погасити свої позики протягом встановленого терміну, кількість грошей, доступних банкам і фінансовим установам для позичання іншим, зменшується. Це також збільшить процентну ставку.
З іншого боку, коли знижується попит на кредити, тобто коли менше людей і компаній беруть кредити, процентна ставка падає.
#2. Уряд
Державні витрати та запозичення впливають на процентну ставку. Крім того, уряд контролює процентну ставку через свою монетарну політику.
Коли країна відчуває фінансовий дефіцит, тобто державні витрати перевищують доходи, процентні ставки збільшаться.
№ 3. інфляція
Вартість усіх товарів і послуг розраховується з урахуванням інфляції. Оскільки відсоток є ціною позики або позики грошей, інфляція також впливає на це. Коли інфляція зростає, зростає і процентна ставка.
#4. Тип кредиту
Кожен вид кредиту передбачає різну процентну ставку. До поширених типів позик належать іпотека, особиста позика, позика на придбання автомобіля та студентська. Щоб визначити відсоткову ставку кожного терміну позики, кредитори або позичальники розглядають ризик, часові рамки та податкові міркування.
Ризик пов’язаний з ймовірністю погашення кредиту. Якщо це вважається високим ризиком, тобто існує велика ймовірність того, що позичальник не поверне позику, відсоткова ставка є вищою. Однак, якщо від позичальника вимагається надання застави, відсоткова ставка буде нижчою, оскільки існує менший ризик.
Також враховується термін, протягом якого позичальник повинен повернути кредит. Якщо термін дуже тривалий, кредит може бути не повернений, наприклад, з причин, які не залежать від позичальника. Крім того, інфляція вплине на вартість кредиту, що також необхідно враховувати.
#5. Особисті фактори
Особисті фактори також впливають на те, скільки відсотків стягується з особи за позиками, на які вони звертаються. Особи з хорошими кредитними рейтингами можуть отримати позики з нижчими відсотковими ставками та кращими умовами, ніж особи з поганими кредитними рейтингами.
Процентні ставки залежать від штату, тому сума, яку ви сплачуєте, залежить від вашого місця проживання.
Простий проти Складні відсотки
Корисно знати, скільки відсотків ви стягуватимете за позику або скільки ви заробите на інвестиції. Через це важливо розуміти, як нараховуються відсотки, і добре уявляти їх різниця простих і складних відсотків.
Простий інтерес
Прості відсотки розраховуються на основну суму боргу, яку ви позичаєте або вкладаєте, і зазвичай мають фіксовану ставку. Щоб розрахувати прості відсотки за кредитом, використовуйте таку формулу:
Сума кредиту х процентна ставка х кількість років.
Наприклад, якщо ви позичите 1000 доларів США за процентною ставкою 6% і маєте п’ять років, щоб виплатити їх, ви розрахуєте виплати та суму позики таким чином:
1000 х 0.06 х 5 = 1300
Сума, яку ви позичаєте, становить 1000 доларів США
Відсотки на рік становлять 60 доларів
Відсотки за п'ять років становлять 300 доларів
Загальна сума кредиту становить 1300 доларів США
Складені відсотки
Нараховуються складні відсотки, тобто вони розраховуються на основі основної суми та доданих відсотків. З цієї причини раннє інвестування дозволяє вам заробити більше грошей у довгостроковій перспективі, оскільки ви заробите гроші на основну суму боргу та суму, яку ви заробили на відсотках.
Наприклад, якщо ви інвестуєте 1000 доларів США за процентною ставкою 6% протягом п’яти років, це буде розраховано таким чином:
Відсотки за перший рік: $1000 x 0.06=$60
Другий рік: $1000 + $60 = $1060
I$1060 x 0.06 = $63.6
Третій рік 1060 $ + 63.6 = 1123.6 $
$1123.6 х 0.06 = 67.40
Четвертий рік 1123.6 $ + 67.40 = 1191 $
$ 1191 x 0.06 = $ 71.46
П’ятий рік 1191 долар + 71.46 долара = 1262.46 долара
$ 1262.46 x 0.06 = $ 75.47
РАЗОМ 1262.46 $ + 75.47 = 1337.93 $
Висновок
Відсотки - це вартість боргу в порівнянні з ціною, яку ви платите за позичання чи позичання грошей. На відсоткову ставку впливає кілька факторів, зокрема попит і пропозиція грошей, державні витрати, інфляція та особисті фактори, як-от місце вашого проживання та ваш кредитний рейтинг.
Раннє інвестування є хорошою ідеєю, оскільки це дає змогу отримати вигоду від складних відсотків, які розраховуються на основну суму та додані відсотки.
Список використаної літератури:
