Як власник малого бізнесу ви напевно знаєте, що для того, щоб приймати платежі кредитною чи дебетовою карткою, ви повинні або мати обліковий запис продавця, або співпрацювати зі стороннім партнером із обробки платежів, який має. Однак існує більше ніж один тип торговців. Оскільки в діловому світі так багато жаргону, це може бути трохи збентеженим, особливо якщо ви тільки починаєте. Тому ми використаємо цю статтю, щоб описати, що таке торговець, чотири основні типи торговців, а також коротко обговоримо облікові записи торговців і послуги. Для початку давайте визначимо, що таке торговець.
Що таке Торговець?
Продавець – це особа або компанія, яка продає товари чи послуги. Продавець буде отримувати прибуток, продаючи речі та допомагаючи клієнтам протягом усього процесу покупки. Торговці можуть працювати як роздрібні або оптові торговці, і будь-який джерело може продавати іншому. У результаті термін «торговець» став універсальним для тих, хто продає що-небудь заради прибутку.
Торговці традиційно були стурбовані бізнесом або торгівлею продуктами. Купці в 16 столітті були місцевими торговцями, такими як пекарі, крамарі та імпортери чи експортери продуктів. Цінність торговців з часом змінилася. Купці займали високий соціальний статус у Стародавній Греції, Римі та на Близькому Сході завдяки своїй діяльності. Торговці тепер поширені в суспільстві та визначаються як люди, які працюють лише заради прибутку, доходу та грошових потоків.
Типи купців
Оптові та роздрібні торговці є двома найпоширенішими типами торговців. Окрім них, нові типи продавців, такі як торговці електронною комерцією, розвинулися та закріпилися на ринку. Ось як працює кожна з цих компаній.
#1. Торговці електронною комерцією
An e-commerce або онлайн-продавець – це особа, яка продає товари чи послуги через Інтернет. Існує значна різниця між онлайн-продавцем і онлайн-продавцем. Онлайн-продавці просто купують речі та продають їх із прибутком, тоді як онлайн-торговці несуть більше відповідальності. Продавець електронної комерції відповідає не лише за свій інвентар, але й за повну фінансову процедуру. Вони також створюють фірмовий стиль і керують рекламою продукту.
Завдяки численним перевіркам кредитоспроможності та зобов’язанням, які необхідні перед подачею заявки на спосіб оплати, електронна комерція не позбавлена небезпеки. Викрадені кредити та шахрайство в електронній комерції – це дві проблеми, які роздрібні продавці повинні розглянути перед відкриттям магазину.
Продавці електронної комерції надають товари та послуги через Інтернет через веб-сайти чи ринки, такі як Amazon і eBay. Сторонні канали продажів, такі як Shopify і WooCommerce, також є чудовим місцем для початку, якщо ви хочете продавати онлайн.
#2. Роздрібні торговці
Роздрібний продавець, також відомий як роздрібний продавець, купує товари в оптовика та перепродає їх кінцевому споживачеві для отримання прибутку. Вони, по суті, служать посередниками між виробником і покупцем. Виробники пропонують ідеї та створюють високоякісні продукти, тоді як роздрібні продавці допомагають спростити процес продажу та охопити більше клієнтів.
Виробництво та маркетинг важко освоїти, але обидва необхідні, якщо ви хочете отримувати прибуток. Роздрібні продавці дуже вправні в маркетингу, обслуговуванні клієнтів і продажах. Роздрібні торговці отримують прибуток, купуючи товар за нижчою ціною в оптовика. Оптова ціна завжди нижча за роздрібну, а різниця вважається витратами на маркетинг і рекламу.
Роздрібні продавці, здебільшого, є торговими посередниками, які закуповують високоякісні продукти для продажу на певному ринку. Роздрібні продавці перепакують продукт і продадуть його під власною маркою для брендингу.
#3. Оптовик
Оптовик або оптовий продавець зазвичай купує товари оптом і перепродає їх у невеликих кількостях роздрібним торговцям. Оскільки вони купують товари у виробників і перепродують їх роздрібним торговцям, оптові торговці є і торговими посередниками, і торговцями. Оптовики служать провідником між виробником і роздрібним торговцем.
Оптові торговці зазвичай здійснюють доставку з великого сховища, наприклад зі складу. У наш час оптові торговці часто виступають у ролі брокерів, не займаючись особисто товарними запасами. Дропшиппінг — це термін, який використовується для опису цього типу домовленостей. На будь-якому ринку оптовики знаходяться на рівні підприємства. У моделі B2B постачальники для оптових торговців обробляють кожну транзакцію для здійснення продажів. Кваліфіковані оптові торговці оптимізують ланцюжок створення вартості, дозволяючи роздрібним торговцям досягти переваг у ціні та якості.
#4. Афілійовані продавці
Афілійований продавець – це корпорація, яка хоче збільшити продажі та трафік на своєму веб-сайті шляхом розміщення реклами та посилань у мережі афілійованих компаній. Продавець може використовувати власну партнерську програму або співпрацювати з партнерська мережа. Партнерські мережі стягують плату за членство з кожного торгового облікового запису та збирають комісійні з кожного продажу. Як наслідок, запуск власної партнерської програми є економічно ефективним.
Приклади торговців у реальному світі
Сьогодні багато підприємств діють як роздрібні продавці, так і виробники. Apple, наприклад, є і виробником, і роздрібним продавцем своєї продукції. Такі компанії, як Best Buy, є найбільшими у світі роздрібними торговцями, які купують продукти за оптовими цінами від таких виробників, як LG. Інші фірми, як-от Samsung, продають свою продукцію оптовикам і дистриб’юторам, які потім продають її мережі бізнес-клієнтів.
Що таке Merchant Services?
Послуги та технології, які компанія використовує для отримання та обробки платежів, називаються торговими послугами. Це визначення можна далі розбити на такі пункти:
- Як функціонують торговельні послуги: закулісні процедури, необхідні компанії для прийняття та прийняття платежу.
- Використовуються такі інструменти: обладнання та програмне забезпечення, які можуть знадобитися власникам бізнесу для прийому та обробки платежів.
- Постачальники торгових послуг: компанії, які пропонують ці послуги власникам бізнесу
- Ціноутворення: як працює ціноутворення на торговельні послуги та якими можуть бути витрати для малого бізнесу?
Торгові послуги Продукти
Як було сказано раніше, більша частина вашої обробки продавцем визначатиметься тим, як ви приймаєте платежі, типами платежів, які ви приймаєте, і постачальником, з яким ви працюєте.
Як наслідок, наступним життєво важливим компонентом «торгових послуг» є багато інструментів, які дозволяють компаніям приймати та обробляти платежі від своїх клієнтів.
#1. Платіжні шлюзи
Платіжний шлюз — це програмне забезпечення, яке інтегрується з вашим веб-сайтом або магазином електронної комерції, щоб приймати й обробляти безпечні платежі кредитною карткою в Інтернеті. У методі, описаному вище, платіжний шлюз по суті замінює термінал кредитної картки.
#2. Термінали кредитних карток
З іншого боку, термінал кредитної картки — це гаджет, який дозволяє вам фізично провести, занурити або торкнутися кредитної картки під час прийому особистих платежів. Цей ґаджет з’єднається з вашим постачальником торгових послуг і спростить процес прийняття, перевірки та отримання платежу.
Термінали кредитних карток різняться за розміром і стилем, від простих смугових смуг до портативних терміналів.
#3. Системи POS (Point of Sale).
A система точок продажу зазвичай складається з програмного та апаратного забезпечення, необхідного для прийому платежів, але також допомагає в управлінні повсякденними продажами та процесами компанії, такими як обробка продажів, створення звітів, відстеження запасів, керування працівниками, узгодження чайових і комісійних, прийом подарункових карток, створення програм лояльності.
Оскільки системи торгових точок зазвичай включають усе, що потрібно бізнесу для здійснення операцій з продажу та платежів, терміни «торговельні послуги» та «торгова точка» часто використовуються як синоніми.
Постачальники торгових послуг
Постачальники торговельних послуг, компанії, які надають усі фінансові та бізнес-послуги, про які йшлося раніше, знаходяться в центрі індустрії торгових послуг. Щоб допомогти вам вибрати компанію, яка займається обробкою платежів, давайте спочатку розмежуємо постачальників облікових записів продавців і постачальників платіжних послуг.
Постачальники послуг облікових записів продавців
Провайдери торгових рахунків, більш традиційні з двох типів постачальників торгових послуг, надають підприємствам торговельні рахунки. Банківський рахунок, необхідний для прийому платежів кредитною карткою, відомий як рахунок продавця. Коли ви співпрацюєте з постачальником облікових записів продавців, ви отримаєте цей обліковий запис через них, і вони працюватимуть з вами, щоб налаштувати його.
Постачальник торгових облікових записів також надасть вам інструменти, необхідні для прийому платежів, наприклад POS-систему, платіжний шлюз або мобільний термінал кредитної картки.
Постачальникам облікових записів продавців часто потрібен більш тривалий процес подання заявки та налаштування, ніж постачальникам платіжних послуг, але вони також можуть запропонувати одні з найнижчих комісій за обробку. Payment Depot, Payline Data, Fattmerchant і Dharma Merchant Services є деякими прикладами постачальників облікових записів продавців.
Постачальники платіжних послуг
Постачальники платіжних послуг об’єднують усі кошти своїх клієнтів на єдиний торговий рахунок і перераховують кошти з цього рахунку на кожний окремий банківський рахунок компанії. Основна відмінність між постачальниками платіжних послуг і постачальниками облікових записів продавців полягає в тому, що постачальники платіжних послуг не надають своїм клієнтам індивідуальні облікові записи продавців.
Постачальник платіжних послуг, як і постачальник облікових записів продавця, може надати ряд інструментів — апаратне та програмне забезпечення POS, платіжні шлюзи тощо, — які дозволяють компанії приймати й обробляти платежі. Загалом, налаштування та використання постачальника платіжних послуг значно швидше та простіше.
Крім того, ці підприємства часто стягують просту фіксовану плату. Однак, оскільки платіжні компанії консолідують усі кошти своїх клієнтів на одному рахунку, ці переваги часто супроводжуються нестабільністю рахунку.
Stripe, PayPal і Square є прикладами відомих постачальників платіжних послуг.
Як вибрати торгові послуги для вашої компанії
Зрозуміло, що термін «торговельні послуги» може викликати здивування та страх — існує кілька процесів, продуктів, фірм і сторін, залучених до торговельних послуг для малого бізнесу.
Які фактори слід враховувати, обираючи послугу обробки для вашого бізнесу? Ось кілька міркувань, про які слід пам’ятати, коли ви зважуєте свої варіанти:
- Ви приймаєте платежі такими способами: Чи прийматиме ваш бізнес лише онлайн-платежі чи ви також прийматимете платежі особисто?
- Ви приймаєте такі типи платежів: Ви приймаєте кредитні картки, дебетові картки та безконтактні платежі?
- Вам знадобиться таке апаратне або програмне забезпечення: Вам потрібна комплексна POS-система чи лише термінал кредитної картки? Чи все, що вам потрібно, платіжний шлюз?
- Чи потрібен спеціальний обліковий запис продавця для вашого бізнесу? Бажаєте швидко та зручно налаштувати обліковий запис онлайн?
- Структура ціноутворення: Якій структурі ціни ви віддаєте перевагу? Окрім плати за обробку, які інші витрати ви понесете? Як виглядає ваш бюджет?
Відповіді на ці запитання дозволять вам краще зрозуміти, що вам потрібно від ваших послуг обробки торгових даних. Виконавши ці вимоги, ви можете порівняти кількох постачальників, щоб визначити, який із них найкраще задовольнить ваші потреби.
Що таке обліковий запис продавця?
Рахунок у комерційному банку називається рахунком продавця. Обліковий запис продавця дозволяє компанії приймати платежі кількома різними методами, включаючи електронні платежі, як-от кредитні або дебетові картки. Щоб відкрити бізнес-рахунок у банку, вам знадобиться комерційна ліцензія.
Ви можете почати приймати платежі за допомогою кредитної та дебетової картки від клієнтів, щойно система обробки платежів створить обліковий запис продавця для вашого бізнесу. Для цього вам, як правило, знадобиться певне обладнання, яке ви можете отримати у свого партнера з обробки кредитних карток. У деяких ситуаціях платіжний процесор може навіть надати вам безкоштовний пристрій для зчитування кредитних карток, щоб допомогти вам розпочати роботу.
Кроки для створення облікового запису продавця
Підприємства повинні подати заявку та отримати дозвіл на відкриття торгового рахунку в банку-еквайрі, щоб відкрити його. Торговельні банки оцінюють низку критеріїв протягом усього процесу затвердження, включаючи тривалість роботи підприємства, історію банкрутства, минулі кредитні проблеми та будь-які попередні рахунки продавця. Продавці також можуть перевірити вразливість вашого бізнесу до крадіжки кредитної картки. Якщо бізнес вважається високим ризиком, постачальник може спочатку стягувати вищі комісії за транзакцію.
Структури ціноутворення облікових записів продавців
Під час пошуку постачальника найважливішим елементом, який слід враховувати, є структура ціноутворення. Постачальники часто використовують одну з трьох моделей цін: фіксовану ціну, обмінну ціну або багаторівневу ціну.
#1. Єдина ціна.
Це найпростіша і часто використовувана модель ціноутворення серед процесорів мобільних кредитних карток. З вас стягується заздалегідь визначений відсоток від кожної транзакції кредитної чи дебетової картки. Якщо ваш бізнес має низький обсяг продажів або невеликі товари, ця структура ціни може бути найкращою для вас.
#2. Взаємообмінне ціноутворення
Ця концепція складається з двох частин: «обмін» і «плюс». Курс обміну визначається компанією, яка видає кредитну картку. Друга ставка — це норма прибутку, встановлена обробником кредитної картки. Наприклад, загальна структура ціноутворення за принципом обміну плюс виглядає так: 2.2% + 0.22 долара за транзакцію. Завдяки своїй прозорості ця модель вважається найбільш справедливою ціновою структурою, але вона ускладнить читання ваших заяв.
#3. Рівнева структура ціноутворення.
Цей підхід поділяє транзакції на три категорії: кваліфіковані, середньої кваліфікації та некваліфіковані. Не дивно, що кваліфіковані транзакції отримують найкращі ставки, а некваліфіковані – найгірші. На жаль, це найпоширеніша доступна модель ціноутворення. Хоча це може спростити ваші щомісячні звіти, плата за транзакцію, швидше за все, буде більшою, ніж ви очікували, оскільки постачальник запропонує найнижчу доступну ставку, і більшість транзакцій не відповідатимуть вимогам.
Плата за рахунки продавців
Комісія, пов’язана з обліковим записом продавця, залежить від постачальника. Щоб визначити, які комісії, ймовірно, понесе ваш бізнес, уважно прочитайте договір.
Перша ціна, з якою ви, швидше за все, зіткнетеся, це плата за встановлення. Відкриття нового облікового запису продавця часто вимагає одноразових витрат. Щомісячна плата (також відома як плата за виписку) за підготовку вашої щомісячної виписки, плата за шлюз для дистанційних або онлайн-транзакцій, місячна мінімальна плата за облікові записи, які є нижчими за місячний мінімум, річна плата за обслуговування облікового запису та з вашого торгового облікового запису може стягуватися плата за підтримку клієнтів.
Ці додаткові комісії можуть збільшити вашу ціну за трансакцію до понад 3%, тому, шукаючи облікові записи продавця, обов’язково враховуйте їх.
Облікові записи продавців: альтернативи
Прийом кредитних карток без облікового запису продавця можливий за допомогою одного з таких варіантів:
- PayPal: PayPal стягує комісію за кожну транзакцію за обробку платежів кредитною карткою, дебетовою карткою та банківським переказом для онлайн-бізнесу. Ви повинні створити бізнес-акаунт PayPal, а потім отримати код, щоб додати кнопку PayPal на свій веб-сайт.
- Переробка в невеликих кількостях: Декілька компаній, зокрема платіжна система QuickBooks від Intuit, PayPal Here та Square, надають невеликі обсяги обробки кредитних карток для малих і мобільних підприємств.
Основна лінія полягає в тому, що якщо ви хочете приймати дебетові та кредитні картки від своїх клієнтів, ви повинні спочатку мати обліковий запис продавця або альтернативний рахунок. Більшість клієнтів сьогодні очікують оплати за допомогою кредитної чи дебетової картки; багато хто не носить готівку регулярно. Відмова відкрити рахунок, щоб прийняти ці способи оплати, може дратувати ваших клієнтів. Нарешті, відмова приймати кредитні картки може вплинути на ваш прибуток.
Висновок
Немає кращого типу торговця, ніж інший. Кожна з них має різні сильні сторони та роль в економіці.
Важливо розуміти, що можливо, починаючи бізнес і вивчаючи те, що доступно. Крім того, з розвитком електронної комерції все більше людей вибирають звичайні магазини через високу вартість. Як бачите, розуміння відмінностей між типами продавців може допомогти вам скерувати свій бізнес у найбільш прибутковому напрямку.
Незважаючи на те, що кожен тип продавця має своє місце, дуже важливо розглянути цілі вашої компанії, перш ніж визначити, якою формою бізнесу ви хочете бути. Ви також переконалися у важливості торгового облікового запису та тому, наскільки ретельно ви повинні бути, обираючи постачальника торгових послуг. Після прочитання цієї статті ви готові почати свій бізнес.
- ПОСТАЧАЛЬНИКИ ОБЛІКОВИХ ОБЛІКІВ МЕРЧАНТА: 10 найкращих постачальників у 2023 році
- Найкраща 10+ ОБРОБКА КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ БЕЗ МІСЯЧНОЇ КОМОНСІЇ
- 19+ найкращих СИСТЕМ ПРОДАЖІВ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ у 2023 році (оновлено)
- 10+ НАЙГІРШИХ КОМПАНІЙ З ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК Згідно з відгуками
- 15+ найкращих ОНЛАЙН ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ; Відгуки
посилання
