Надійна компанія з обробки платежів необхідна для плавної роботи бізнесу в динамічному бізнес-секторі. Однак, оскільки доступно так багато компаній з обробки платежів, вам може знадобитися допомога у виборі того, що підходить саме вам і вашому бізнесу, тому в цій статті буде перераховано найкращі компанії з обробки платежів для ваших онлайн- і офлайн-транзакцій. Крім того, ми надамо огляд їхніх функцій, що дозволить підприємствам приймати кращі рішення.
Що таке компанія з обробки платежів?
Платіжна компанія – це постачальник послуг, який спрощує фінансові операції між власниками бізнесу та клієнтами. Зазвичай він діє як посередник між власником бізнесу та банком, який бере участь у транзакції, підтверджуючи та авторизуючи платежі та переказуючи кошти з рахунку клієнта на рахунок продавця.
Чим займається переробна компанія?
Компанія, що займається обробкою платежів, керує логістикою прийому платежів картками та забезпечує безпеку фінансових транзакцій онлайн і офлайн між власниками бізнесу та клієнтами.
Найкраща компанія з обробки платежів
Кожна компанія з обробки платежів пропонує різні функції, які допоможуть вам спростити процеси транзакцій. До кращих можна віднести наступні:
#1. Смужка
Stripe – це онлайн-компанія з обробки кредитних карток, яка пропонує компаніям ряд функцій і рішень для обробки платежів. До особливостей смуги відносяться:
- Stripe підтримує різні варіанти оплати, включаючи оплату кредитною карткою від основних брендів карток, таких як Visa, Mastercard, American Express і Discover. Він також підтримує альтернативні методи оплати, як-от ACH, мобільні гаманці та міжнародні, як-от Alipay.
- Stripe надає власні послуги шлюзу, які пропонують підприємствам спрощену та послідовну взаємодію з брендом.
- Stripe пропонує простий процес реєстрації та розширену документацію для розробників. Він забезпечує зручність оформлення замовлення для клієнтів і пропонує інформативний інтерфейс користувача з графіками та діаграмами.
- Stripe надає різноманітні інструменти розробника та API, що дає широкі можливості налаштування.
- Stripe також підтримує плагіни з відкритим кодом для таких популярних платформ електронної комерції, як Drupal, Magento, Shopware, WooCommerce і WordPress.
- Stripe пропонує розширені функції безпеки, зокрема шифрування TLS (SSL), яке безкоштовно входить до кожного облікового запису. Він також надає додаткові функції безпеки, такі як Stripe Radar для служб боротьби з шахрайством.
№2. PayPal
Це компанія з обробки онлайн-платежів, яка пропонує різні функції та послуги для фізичних осіб і компаній. Особливості Paypal:
- PayPal дозволяє користувачам безпечно здійснювати онлайн- і офлайн-платежі.
- PayPal пропонує фірмові кредитні та дебетові картки, які можна використовувати для платежів і транзакцій.
- PayPal відомий своєю безпечною платіжною системою, яка захищає конфіденційність і фінансову інформацію своїх користувачів.
- Він пропонує інструменти та послуги, спеціально розроблені для малого бізнесу, включно з виставленням рахунків, доставкою продуктів, маркетинговою інформацією, оборотним капіталом і бізнес-кредитами для розширення бізнесу.
- Він співпрацює з брендами, щоб надати різні варіанти оплати для бізнесу та інтеграцію з іншими платформами та системами.
- PayPal дозволяє компаніям налаштовувати свої сторінки оформлення замовлення та пропонує безкоштовні послуги аналітики та відстеження для компаній, щоб отримати інформацію про поведінку споживачів
#3. Національна обробка
National Payment Processing — найкраща компанія з обробки кредитних карток для низьких ставок. Він пропонує послуги обробки кредитних карток різним підприємствам, включаючи магазини, онлайн-магазини, ресторани та мобільні компанії. Його особливості включають:
- Низькі комісії та прозорі ціни роблять його бюджетним для власників малого бізнесу.
- Вони також пропонують ряд способів оплати, включаючи кредитні картки.
- Вони також пропонують платіжні шлюзи через такі платформи, як Authorize.net, NMI, eProcessing Network і Sage.
- National Payment Processing надає підтримку в реальному часі телефоном і електронною поштою для клієнтів, які прагнуть якісного обслуговування клієнтів.
- Вони співпрацюють із Clover, щоб надати ряд обладнання Clover, наприклад Clover Go, мобільний пристрій для зчитування карток, який працює з вашим телефоном.
- Компанія пропонує різні варіанти обробки платежів, включаючи послуги онлайн, мобільного зв’язку та віртуальних терміналів.
#4. PaymentCloud
PaymentCloud — це постачальник платіжних послуг, який пропонує низку функцій і послуг для компаній, особливо тих, які вважаються високоризиковими. Його особливості включають:
- PaymentCloud інтегрується з Shopify, дозволяючи компаніям створювати повні кошики для покупок і використовувати торгові послуги PaymentCloud.
- PaymentCloud пропонує різні варіанти POS для бізнесу, включаючи особисті платежі, онлайн, мобільні та автоматичні платежі.
- Вони також пропонують віртуальні термінали, інтеграцію платформи електронної комерції та послуги телефонного замовлення.
- PaymentCloud пропонує PCI-сумісні платіжні шлюзи від Authorize.Net, широко використовуваного та надійного постачальника.
- PaymentCloud дозволяє компаніям приймати платежі альтернативними методами. Отже, надання гнучких варіантів оплати як клієнтам, так і продавцям
- Вони також надають додаткові послуги для підтримки галузей високого ризику та покращують загальний досвід обробки платежів. Ці послуги включають:
- Індивідуальне керівництво із застосування
- Обробка криптовалюти
- Безконтактні платіжні запити
- Переміщення даних
- Персоналізоване розгортання
- Повернення платежів і запобігання шахрайству
- Грошові аванси торговця
#5. Helcim
Helcim — найкраща компанія з обробки платежів кредитними картками для підприємств, що швидко розвиваються. Він пропонує підприємствам різні функції, як-от:
- Helcim має швидке та просте налаштування
- Мобільний додаток для смартфонів і планшетів, який дозволяє компаніям підключатися до Helcim Card Reader.
- Облікові записи продавців дозволяють підприємствам приймати від клієнтів платежі кредитними та дебетовими картками. Ця функція дозволяє підприємствам безперешкодно обробляти платежі.
- Розміщені платіжні сторінки дозволяють компаніям приймати платежі, реєструвати клієнтів, додавати QR-коди, зберігати картки та підписуватися на користувачів, інтегруючись із кошиками для покупок і білінговими системами.
- Підтримка міжнародних платежів і дозволяє компаніям приймати платежі з будь-якої точки світу завдяки вбудованим параметрам оплати.
- Прозорі конкурентоспроможні ціни зі ставками обміну плюс і вбудованими знижками на обсяг.
#6. Меліо
Melio — це компанія з обробки онлайн-платежів, яка пропонує підприємствам різні функції для керування кредиторською заборгованістю та оплати постачальникам. Функції включають:
- Melio дозволяє компаніям платити постачальникам, постачальникам і підрядникам за допомогою різних методів оплати.
- Вони дозволяють компаніям розділяти рахунки на кілька платежів і способів оплати, забезпечуючи гнучкість в управлінні витратами.
- Melio без проблем синхронізується з QuickBooks, автоматично додаючи платіжні транзакції для обробки та запису.
- Melio пропонує безкоштовні послуги для малого бізнесу, включаючи відкриття та обслуговування рахунку, банківські перекази ACH та операції з дебетовою карткою.
- Якщо ви вирішите платити постачальникам за допомогою кредитної картки, Melio стягує комісію за транзакцію в розмірі 2.9%.
- Melio забезпечує безпеку конфіденційних даних за допомогою криптографічних алгоритмів для передачі та зберігання даних. Вони також сумісні з PCI і не зберігають конфіденційну інформацію на своїх серверах.
#7. Майдан.
Square — популярна компанія з обробки платежів кредитними картками для малого бізнесу. Він пропонує кілька функцій і послуг для обробки платежів, керування запасами тощо. Його особливості включають:
- Надання послуг онлайн-обробки платежів для компаній, що дозволяє їм безпечно приймати платежі кредитними картками.
- Він пропонує прозорі та доступні ціни без щомісячних комісій, комісій за виписку чи місячних мінімумів.
- Він простий у використанні та має швидкий процес налаштування. Однак, як сторонній платіжний процесор, він може мати суворішу політику оцінки ризиків і припинення дії облікового запису.
- Він пропонує комплексну систему POS, яка інтегрується з послугами обробки платежів.
- Надання вбудованих інструментів для надсилання рахунків клієнтам. Таким чином, підприємства можуть створювати одноразові або періодичні рахунки-фактури та приймати платежі в розстрочку.
- Square пропонує платіжний шлюз, який дозволяє підприємствам обробляти платежі онлайн. Крім того, він дозволяє інтеграцію з бізнес-доменом або платформою електронної комерції.
- Він також пропонує послуги бізнес-аналітики, фінансування та розрахунку заробітної плати для малого бізнесу через Square Capital і Square Payroll.
#8. Payanywhere
Payanywhere – це компанія з обробки платежів, яка пропонує різні функції та рішення для особистих і онлайн-транзакцій. Його особливості включають:
- Payanywhere дозволяє продавцям створювати та надсилати рахунки-фактури своїм клієнтам, що робить зручним запитувати та збирати платежі.
- Вони надають інструменти для управління запасами та інформацією про співробітників. Таким чином, торговці можуть відстежувати рівень своїх запасів і контролювати продуктивність співробітників.
- Вони пропонують безкоштовне фінансування в той же день, дозволяючи продавцям швидко та ефективно отримувати доступ до своїх коштів.
- Payanywhere дозволяє торговцям обробляти роздільні чеки та відкриті вкладки, що полегшує клієнтам розподіл платежів або збереження поточної вкладки.
- Вони підтримують функцію чайових, що дозволяє клієнтам додавати чайові до своїх транзакцій.
- Вони надають продавцям детальні звіти та інструменти аналітики для відстеження тенденцій продажів. Крім того, вони пропонують підтримку клієнтів через різні канали, включаючи телефон, електронну пошту та чат.
#9. Платіжне депо
Payment Depot, компанія з обробки онлайн-платежів, найбільш відома своїми низькими ставками обробки кредитних карток. Його особливості включають наступне:
- Payment Depot може інтегрувати платіжний шлюз у ваш веб-сайт, при цьому Authorize.Net є найпопулярнішим варіантом.
- Payment Depot пропонує торговим авансам готівку для підприємств, яким потрібні термінові кошти. Ви можете отримати фінансування до 500,000 24 доларів США всього за 18 години з терміном погашення до XNUMX місяців.
- Вони пропонують продукти та послуги, які особливо підходять для певних галузей промисловості, таких як ресторани та медичні працівники.
- Payment Depot пропонує інтеграцію з кошиками для онлайн-покупок та інструментами розробника для веб-дизайнерів.
Проте Payment Depot не є прямим процесором, а співпрацює з Fiserv і TSYS, двома найбільшими процесорами кредитних карток у країні, щоб надавати послуги обробки.
#10. Гумроуд
Gumroad — це компанія з обробки онлайн-платежів. Його особливості включають наступне:
- Настроюваний редактор сторінок, який дозволяє творцям створювати привабливу вітрину магазину з індивідуальним брендом.
- Інтеграція платіжної платформи та кнопки переходу на ваш існуючий веб-сайт.
- Гнучкість у використанні свого доменного імені під час використання функцій Gumroad, пов’язавши свій домен із Gumroad і налаштувавши його відповідно до свого бренду.
- Інтеграція з різними способами оплати, включаючи такі основні кредитні картки, як American Express, Discover, Mastercard і Visa.
- Gumroad дає змогу створювати облікові записи клієнтів із різними структурами членства та підписки.
- Gumroad підтримує платежі від глобальної аудиторії, дозволяючи продавати товари в різних валютах.
Інші функції включають збір ПДВ, створення ліцензійних ключів, доставку та відстеження запасів для фізичних продуктів.
#11. Amazon Pay.
Amazon Pay — це онлайн-сервіс обробки платежів, який дозволяє користувачам здійснювати покупки на зовнішніх торгових веб-сайтах за допомогою своїх облікових записів Amazon. Деякі функції Amazon Pay включають:
- Amazon Pay приймає кредитні та дебетові картки, зокрема Visa, Mastercard, Discover, American Express, Diners Club і JCB.
- Під час оплати через Amazon Pay ваші особисті дані не передаються продавцям. Надається лише необхідна платіжна інформація.
- Використання Amazon Pay не стягує жодної комісії з клієнта. Немає комісії за транзакції, членство, конвертацію валюти чи іноземні транзакції. Однак емітент вашої картки може стягнути комісію за транзакцію за кордоном, якщо ваша картка була видана в іншій країні, ніж у продавця.
- Amazon Pay можна легко інтегрувати у веб-сайти та мобільні програми. Продавці повинні мати обліковий запис Amazon Seller і вставити плагін або код на свою платформу електронної комерції, щоб використовувати Amazon Pay як платіжну систему.
- Amazon Pay надає зручні торговельні інструменти та ресурси, які допомагають компаніям керувати своїми платежами.
#12. Stax
Stax — найкраща компанія з обробки платежів кредитними картками для продавців великого обсягу. Його особливості включають:
- Stax пропонує комплексну платіжну платформу, яка дозволяє компаніям приймати більшість типів платежів у будь-який час і будь-де та керувати своїм бізнесом з єдиної інформаційної панелі.
- Stax пропонує технологію оплати на основі передплати, яка економить гроші компаній і дозволяє їм швидше отримувати гроші.
- Stax Pay дозволяє використовувати картки для транзакцій за наявності картки, забезпечуючи підприємствам найнижчі можливі обмінні курси.
- Вони надають інформаційні панелі та функції аналітики, які дозволяють компаніям отримувати інформацію про свої платіжні транзакції.
- Вони пропонують прозоре ціноутворення без контрактів чи прихованих комісій. Підприємства завжди знатимуть, що вони платять і чому.
- Вони також включають обробку ACH і доплату як частину своїх платіжних рішень. Це дозволяє підприємствам приймати платежі ACH і вводити додаткові збори, якщо це необхідно.
#13. Платежі QuickBooks
Це найкраща кредитна картка для користувачів QuickBooks. Він має такі особливості:
- Багато варіантів оплати
- Автоматичний запис і зіставлення транзакцій гарантують, що ваші книги залишаються впорядкованими без додаткових зусиль.
- Надання платіжних посилань, які дозволяють надсилати рахунки-фактури з платіжним посиланням. Клієнти можуть натиснути посилання, щоб здійснити платіж онлайн.
- Прозорий варіант ціноутворення
- Особливості, адаптовані до конкретних галузей.
Що таке компанія з обробки платежів кредитними картками?
Компанія з обробки кредитних карток, також відома як постачальник торгових послуг або постачальник послуг еквайрингу, — це компанія, яка надає послуги, щоб дозволити підприємствам приймати платежі кредитними картками. Ці компанії пропонують програмні та апаратні рішення, які дозволяють компаніям переглядати транзакції, комісії, відкликання платежів тощо на одній інформаційній панелі. Вони також пропонують такі пристрої, як карткові термінали або мобільні зчитувачі, які підприємства можуть придбати або взяти в оренду.
Як вибрати найкращу компанію з обробки кредитних карток
Щоб вибрати найкращу компанію з обробки кредитних карток, враховуйте такі фактори:
- Визначте потреби свого бізнесу
- Порівняйте комісії та ціни
- Розглянемо токенізацію та тарифи обробки карток, які відсутні
- Оцініть швидкість і гнучкість налаштування облікового запису
- Розгляньте час фінансування та депозиту
- Дослідіть підтримку клієнтів і загальну вартість
Тим не менш, є кращий вибір, ніж будь-яка компанія з обробки кредитних карток, для будь-якого бізнесу. Отже, оцінка характеристик і загальної вартості кожної компанії є важливою для вибору найкращого вибору для потреб вашого бізнесу.
Як створити компанію з обробки платежів
Щоб відкрити компанію з обробки платежів, ви можете розглянути кілька варіантів і кроків на основі результатів пошуку
#1. Дослідіть ринок і створіть бізнес-план
Перш ніж заснувати компанію з обробки платежів, важливо дослідити ринок і зрозуміти галузь обробки платежів. Це включає визначення вашого цільового ринку, аналіз конкурентів і визначення послуг, які ви будете пропонувати. Потім складіть бізнес-план, у якому описано вашу функціональність, ціни та спосіб залучення клієнтів.
#2. Зареєструйте свій бізнес і торгову марку
Коли у вас буде чіткий план створення компанії з обробки платежів, зареєструйте свій бізнес і торгову марку відповідно до вимог вашої юрисдикції.
#3. Співпрацюйте з банком і отримайте рахунок
Як компанія з обробки платежів, вам потрібно буде співпрацювати з банком і отримати рахунок для своєї діяльності. Ваш бізнес-план стане в пригоді, якщо ви звернетеся до банків щодо партнерства.
#4. Придбайте необхідне обладнання
Залежно від ваших коштів, ви можете придбати, взяти в оренду або орендувати обладнання, необхідне для вашої компанії з обробки платежів. Це включає сервери, засоби безпеки та обладнання для обробки платежів.
#5. Отримайте сертифікат PCI DSS
Ви підлягаєте сертифікації PCI DSS як компанія з обробки платежів, що займається обробкою транзакцій за картками. Це складний процес, який включає дотримання 12 основних вимог і понад 250 підвимог.
#6. Партнерство та інтеграція з банками, постачальниками платіжних послуг, шлюзами та системами
Створити компанію з обробки платежів непросто. Щоб досягти успіху, зробіть свою пропозицію конкурентоспроможною. Розгляньте можливість партнерства та інтеграції з банками, постачальниками платіжних послуг, шлюзами, системами, процесорами та іншими рішеннями.
#7. Рекламуйте свої послуги та залучайте клієнтів
Коли ваша компанія з обробки платежів запрацює, настав час почати рекламувати свої послуги потенційним клієнтам. Це включає створення маркетингових матеріалів, відвідування галузевих заходів і спілкування з потенційними партнерами. Пам’ятайте, що на ринку обробки кредитних карток існує конкуренція, тому важливо диференціювати свої послуги та пропонувати переконливу пропозицію.
Скільки коштує відкриття компанії з обробки платежів?
Відкриття компанії з обробки платежів може спричинити різні витрати та фактори, які слід враховувати. Вартість створення компанії з обробки платежів може відрізнятися залежно від функцій, які ви хочете запропонувати, цін на обладнання, розробки програмного забезпечення, відповідності нормативним вимогам тощо.
- Оцінки варіюються від 250,000 1 доларів США до XNUMX мільйона доларів США за самостійно розроблене платіжне рішення.
- Постачальники рішень White-Label можуть встановлювати ціни від 5,000 доларів США.
- Партнерські моделі, коли ви направляєте клієнтів до постачальника платежів, можуть мати нижчі початкові витрати, але не роблять вас власником платіжної компанії.
Скільки заробляють платіжні системи?
Глобальний ринок рішень для обробки платежів у 39.57 році оцінювався в 2020 мільярда доларів США, а до 146.45 року, за прогнозами, досягне 2030 мільярда доларів США, зростаючи на 13.7% у середньому з 2021 до 2030 року. Індустрія обробки платежів є великим бізнесом, у якому здійснено близько 470 мільярдів транзакцій за кредитними картками. на рік у всьому світі. Лише в США щорічно здійснюється близько 40 мільярдів транзакцій з кредитними картками, причому Visa займає приблизно 40% частки ринку. Сума комісії за обробку платежів становить приблизно 85 мільярдів доларів на рік.
Ланцюжок обробки платежів працює разом, щоб дозволити продавцям приймати кредитні картки та забезпечити споживачам безпечний, ефективний і надійний спосіб оплати. Компанії в ланцюжку створення вартості розподіляють загальну комісію в розмірі близько 2.3% від суми транзакції, хоча торговці можуть платити лише 2%, а в деяких випадках – 8–10%. Емітент кредитної картки отримує більшу частину комісії (приблизно 67%), постачальник послуг займає друге місце (приблизно 16%), а еквайр і бренд кредитної картки ділять решту сум.
Як платіжні системи отримують оплату?
Платіжні процесори отримують дохід, стягуючи комісію за транзакцію, відсоток від транзакції, а також фіксовану ціну за транзакцію в доларах. Комісія зазвичай розраховується на основі різних факторів, таких як тип кредитної картки, сума продажу та тип бізнесу. Комісія включає компоненти, що стягуються банком продавця, картковою мережею, банком-еквайром і платіжним процесором. Комісії у відсотках зазвичай комбінуються та вказуються як одна ставка, тоді як сума в доларах вказується окремо.
Статті по темі
- НАЦІОНАЛЬНА ОБРОБКА: особливості, комісії та огляди 2023 року
- 15+ найкращих ОНЛАЙН ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ; Відгуки
- МАГАЗИНИ, ЩО ВИКОРИСТОВУЮТЬ ПІСЛЯПЛАТУ: повний список на 2023 рік
посилання
