Один із найкращих способів задовольнити зростаючі потреби ваших клієнтів — це надати їм різноманітні варіанти оплати. Які способи оплати онлайн існують? І як вони змінюються залежно від країн світу, на які ви хочете націлитися?
У цьому дописі міститься список 10 найпопулярніших методів онлайн-платежів, які може використовувати малий бізнес. Щоб допомогти вам у міжнародному розширенні, ми також надаємо деякі зразки поширених методів оплати в різних країнах світу.
Що таке онлайн-методи оплати?
Методи онлайн-платежів — це системи, які дозволяють отримувати гроші від клієнтів за покупки, зроблені в Інтернеті, а не особисто чи по телефону.
Кілька онлайн-компаній приймають платежі за допомогою кредитних карток, дебетових карток або прямого підключення до банківського рахунку.
Сьогодні для власників бізнесу доступні численні онлайн-платіжні рішення, але ви повинні вибрати лише ті, які відповідають вашим конкретним потребам. Ви також повинні вивчити вибір, який можна масштабувати в міру зростання вашого бізнесу, а також методи, які забезпечують безпеку та відмінне обслуговування клієнтів.
Найкращі методи онлайн-платежів для малого бізнесу
Щоб полегшити роботу, ось список найпопулярніших способів онлайн-платежів для малого бізнесу, доступних сьогодні.
№ 1. Adyen
Головна мета Adyen — бути доступним всюди. Adyen пишається своїм глобальним охопленням і сумісністю пристроїв, доступними через Інтернет, додатки та магазини. Інші основні функції включають інтегровану аналітичну інформацію та інформаційні панелі для моніторингу продуктивності.
#2. GoCardless
GoCardless, який підходить для платежів будь-якого розміру, спрощує прийом як повторюваних, так і одноразових платежів: 97.3% платежів успішно отримано з першого разу.
Автоматично отримуйте платежі від своїх клієнтів за рахунками-фактурами, підписками та спеціальними сумами, налаштувавшись безпосередньо через їхню інформаційну панель
Якщо цього було недостатньо, дослідження IDC показало, що GoCardless знижує загальну вартість прийому платежів на 56%. GoCardless, який підходить для платежів будь-якого розміру, спрощує прийом як повторюваних, так і одноразових платежів: 97.3% платежів успішно отримано з першої спроби.
Ви можете підтримувати низькі комісії за транзакції та насолоджуватися високими показниками успішних платежів за допомогою ACH Debit і GoCardless, усунути прострочені платежі, зменшивши адміністрування платежів вручну, і захистити клієнтів від шахрайства
№ 3. Google Pay
Google Pay, важливий учасник серед цифрових гаманців, дозволяє споживачам платити на вашому веб-сайті за допомогою даних картки, збережених у продукті. Варіант оплати виділяється характерною емблемою «G Pay». Це досить інклюзивно, оскільки сотні мільйонів користувачів у всьому світі зараз використовують Google Pay на своїх смартфонах.
№ 4. Apple Pay
Apple Pay є очевидним аналогом Google Pay для Android. З такою ж великою кількістю існуючих клієнтів Apple Pay забезпечує зручність прийому платежів на вашому веб-сайті. Ознайомтеся з Правилами прийнятного використання від Apple, оскільки вам потрібно буде дотримуватися певних вказівок щодо брендингу та інтерфейсу користувача.
№5. PayPal
Статус PayPal як одного з найбільш впізнаваних онлайн-платежів у світі є значною перевагою використання цієї послуги. Це надійна та безпечна послуга, хоча на момент написання статті вона коштує 2.9% + 0.30 доларів США за кожну транзакцію. Інші постачальники, ймовірно, запропонують вам таку саму послугу за значно нижчою ціною – GoCardless коштує лише 1% + 0.25 дол. США за кожну транзакцію з максимальною сумою 2.50 дол. США за нашим простим тарифним планом без контрактів.
#6. Смужка
Stripe — один із найвідоміших платіжних шлюзів на ринку, який не потребує представлення. Це величезна послуга, розроблена з урахуванням онлайн-транзакцій, яка забезпечує надійну та зручну роботу. Додаткові переваги включають мультивалютну можливість, яка дозволяє відображати ціни в місцевій валюті ваших клієнтів у понад 135 країнах.
№7. Amazon Pay
Amazon Pay, нещодавнє доповнення до індустрії онлайн-платежів, можливо, добре підійде для вашого бізнесу. Це міжнародний шлюз, який забезпечує зручну оплату для всіх, хто вже має обліковий запис на сайті, а це практично всі.
#8. Карткові компанії
Засоби від відомих карткових фірм спрощують для людей, які віддають перевагу картковій оплаті, здійснення покупок на вашому веб-сайті. Платіжні канали карток для використання в Інтернеті включають Visa Checkout, American Express і Masterpass від Mastercard. Усі три забезпечують відмінне обслуговування клієнтів, допомогу в інтеграції та ідентифікацію користувачів.
№ 9. Майдан
Площа це добре відоме платіжне рішення та один із найефективніших методів онлайн-платежів для малих підприємств. Вони підтримають вас, якщо ви хочете запропонувати зустрічі, продавати реальні чи цифрові продукти або керувати рестораном, який приймає онлайн-замовлення. Ця платформа дозволяє надсилати рахунки-фактури та/або збирати платежі, а також надає безкоштовне рішення для електронної комерції, яке допоможе вам розпочати роботу.
Square пропонує все: від обладнання для звичайних магазинів до електронних подарункових карток і аналітичної панелі для відстеження вашого прогресу. Ви також можете обробляти свою зарплату за допомогою Square, від введення карток робочого часу до автоматичного виплати працівникам, і відкрити поточний рахунок Square для свого бізнесу без будь-яких витрат. Ви також можете швидко додати кнопки кошика для покупок, посилання для покупки та QR-коди, щоб допомогти клієнтам знайти ваші продукти та послуги за допомогою системи онлайн-платежів.
#10. Постачальники послуг типу «купуй зараз — плати пізніше».
Такі компанії, як Klarna та Afterpay, справляють велике враження, оскільки популярність BNPL зростає. Люди, особливо ті, хто більше усвідомлює борги, схиляються до безпроцентної виплати, що зменшує потребу у великих платежах за рахунками кредитної картки. Ви можете подумати про те, щоб включити цю опцію як дедалі популярніший альтернативний спосіб оплати.
Дві основні платіжні системи.
Ми узагальнили найпоширеніші способи онлайн-платежів, доступні сьогодні, щоб допомогти вам вирішити, яка стратегія збору онлайн-платежів є найкращою для вашого бізнесу. Варто зазначити, що кожна з них використовує одну з двох основних платіжних систем:
Дебет ACH (також відомий як прямий дебет або банківський дебет) (також відомий як прямий дебет або банківський дебет)
Картка (кредитна або дебетова)
Нижче наведено короткий опис кожного методу онлайн-платежів.
#1. Дебет ACH
ACH Debit – це інструкція від вашого клієнта до свого банку, яка дозволяє вашій компанії негайно зняти кошти з його рахунку, коли настане термін оплати.
Це характеризується як «витягнутий» платіж, оскільки після авторизації компанія автоматично «витягує» платіж з клієнтського рахунку, клієнту не потрібно виконувати жодних подальших дій. Фундаментальна перевага витягнутих платежів полягає в тому, що вони практично усувають прострочені платежі, збільшуючи грошовий потік, а їх автоматизований характер зменшує обсяг необхідного фінансового адміністрування.
Хоча це може здатися способом оплати, який приносить користь вашій компанії, а не клієнту, існує низка переваг для обох сторін (див. переваги для платників і переваги для компаній), а також діють обмеження для захисту споживачів.
ACH Debit найкраще підходить для організацій, які хочуть отримувати оплату вчасно, мінімізуючи комісії за транзакції та адміністрування. На жаль, це не підходить для компаній, яким потрібні швидкі онлайн-платежі (наприклад, для електронної комерції).
Порівняно з картковими платежами, дебет ACH менш дорогий і вимагає менше обліку та адміністрування платежів.
Банківські методи оплати, такі як ACH Debit, мають нижчу комісію за транзакції, ніж картки, оскільки вони здійснюють прямі перекази з рахунку на рахунок, тоді як картки вимагають залучення багатьох посередників, кожен із яких стягує комісію, щоб завершити платежі.
#2. Дебетова (або кредитна) картка
Кредитні та дебетові картки є де-факто стандартним методом прийому платежів онлайн у різних галузях промисловості Сполучених Штатів. Огляд уподобань глобального бізнесу щодо платежів показує, що це «бажання» карток є скоріше історичною звичкою, яка збереглася.
До недавнього часу оплата карткою була, мабуть, найкращим варіантом, якщо вам потрібно було швидко отримувати платежі від клієнтів. Але з розвитком відкритого банківського обслуговування ви можете приймати платежі в режимі реального часу за допомогою таких послуг, як Instant Bank Pay.
Навіщо надавати багато методів онлайн-платежів?
Хоча можливо обійтися лише одним безпечним і простим варіантом онлайн-платежів, багато клієнтів починають сподіватися використовувати свої бажані методи оплати на сайтах по всьому Інтернету.
Завдяки зростанню популярності таких сервісів, як PayPal, Square і Apple Pay, клієнти все частіше можуть здійснювати замовлення на різноманітних веб-сайтах, не витрачаючи час на введення всієї платіжної та адресної інформації для кожної покупки. Замість цього користувачам потрібно лише ввійти до стандартного облікового запису, а в багатьох випадках їм навіть не потрібно цього робити, якщо їхній пристрій пам’ятає це.
Це забезпечує більш плавну та зручнішу роботу для них, особливо на мобільних пристроях, де робиться все більше онлайн-покупок. Чим більше ваші відвідувачі очікують такого рівня зручності, тим менша ймовірність, що вони будуть турбуватися про веб-сайт, який вимагає від них більшої роботи.
Додавання додаткових методів онлайн-платежів: чи справді це варте часу та зусиль?
Байярд виявив, що 19% покупців, які залишили візок, не довірили сайту дані своєї кредитної картки. Ще 8% однозначно заявили, що не вистачає варіантів оплати.
Отже, давайте швидко порахуємо: для середньостатистичного магазину електронної комерції 70 із кожних 100 покупців, які додають товар у свій кошик, покинуть свій кошик. І 8-19% з них зроблять це, тому що вони незадоволені наявними способами онлайн-платежів, які ви надаєте.
Ви можете конвертувати до 13 (або 19%) із цих 70 покупців, надаючи більше варіантів онлайн-платежів. І якщо ви включите способи оплати, яким надає перевагу ваша цільова аудиторія, ви можете конвертувати ще 5 або близько того (ті 8%, які віддають перевагу іншим варіантам).
Отримання до 18 додаткових конверсій на 100 потенційних клієнтів виявляється вартим вкладення вашого часу.
Популярні способи онлайн-оплати з усього світу.
Кожна країна унікальна, тому не дивно, що кожна країна має свій набір бажаних методів онлайн-платежів.
Які б варіанти оплати ви не надали, значною мірою залежатиме від того, на кого ви орієнтуєтесь і як ця група хоче робити покупки в Інтернеті.
Нижче ми виділили деякі з найпоширеніших методів онлайн-платежів у різних місцях по всьому світу, які ми рекомендуємо вам враховувати, коли ви зосереджуєтесь на охопленні клієнтів у певній місцевості.
Європа
За оцінками, до 20 року альтернативні методи оплати, такі як мобільні платежі, передплачені картки, електронні гаманці та швидке фінансування «купуй зараз, плати пізніше», становитимуть 2020% європейського ринку.
У той же час кредитні картки залишаються популярними в Європі, тому вибір правильного поєднання варіантів оплати є критичним.
- Оплачуйте банківськими картками: Mastercard, Visa, American Express, UnionPay, JCB, Maestro
- Оплата за допомогою електронного гаманця: PayPal, Amazon Pay, Google Pay, Apple Pay, Yandex, Qiwi, Skrill
- Оплата грошовим переказом: Sofort, iDEAL
- Оплата прямим дебетом
- Оплачуйте криптовалютою: Bitcoin
- Оплачуйте картками передоплати: SNAP, Paysafecard
- Купуйте зараз, платіть потім: Klarna
Північна Америка
Північна Америка надає величезні можливості для розширення вашого онлайн-бізнесу як найбільший і найрозвиненіший у світі ринок електронної комерції з непропорційно високим річним темпом зростання в 45%.
Кредитні картки наразі є найпопулярнішим способом оплати в Сполучених Штатах. З іншого боку, американці знаходяться в авангарді більш сучасних методів оплати, таких як оплата в один клік, мобільні платежі та цифрові валюти.
- Оплачуйте банківськими картками: Mastercard, American Express, Discover, JCB, Visa, Interac Online
- Оплачуйте за допомогою електронного гаманця: PayPal, Apply Pay, Google Pay, Android Pay, Samsung Pay, Neteller
- Оплатіть грошовим переказом: Skrill
- Оплата прямим дебетом
- Оплачуйте криптовалютою: Bitcoin
- Оплачуйте картками передоплати: Openbucks, Paysafecard
- Купуйте зараз, платіть потім: Klarna, Afterpay
Азія
Населення Азії, яке налічує понад 4.5 мільярда людей і представляє різноманітний спектр цивілізацій, використовує різноманітні способи онлайн-платежів.
Наприклад, Китай може похвалитися найбільшою у світі індустрією онлайн-роздрібної торгівлі та лідирує в мобільній торгівлі, але Індія традиційно була країною, де домінувала готівка.
- Оплачуйте банківськими картками: UnionPay, Mastercard, Visa, JCB, RuPay
- Оплачуйте за допомогою електронного гаманця: WePay Chat, AliPay, Paytm, Apple Pay, Google Pay, GCash, PayPal, GrabPay, PayU Wallet, Mobikiwi, Citrus Pay
- Оплатіть грошовим переказом: SMART Money
- Оплачуйте криптовалютою: Bitcoin
- Купуйте зараз, платіть пізніше: Afterpay, LazyPay
- Оплатіть готівкою пізніше: Konbini
Нова Зеландія та Австралія.
Карткові платежі залишаються найпопулярнішим способом онлайн-платежів в Австралії та Новій Зеландії. Інші способи оплати, такі як електронні гаманці та банківські перекази в реальному часі, стають все більш популярними.
Крім того, завдяки процвітаючій економіці роздрібної торгівлі та туризму Австралія та Нова Зеландія пропонують чудові можливості для охоплення аудиторії в усьому світі.
- Оплачуйте банківськими картками: Visa, Mastercard, American Express, JCB, Discover
- Оплачуйте за допомогою електронного гаманця: PayPal, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
- Оплата грошовим переказом: Poli, BPay
- Оплачуйте криптовалютою: Bitcoin
- Оплачуйте картками передоплати: Paysafecard
- Купуйте зараз, платіть пізніше: zipPay, Klarna, Afterpay, Openpay
Висновок
Фізичні особи все частіше здійснюють більшість своїх операцій через Інтернет. Люди можуть робити споживчі покупки, погашати борги та здійснювати практично всі банківські операції. У результаті багато з цих альтернативних методів оплати, які покладаються на мобільні пристрої або веб-додатки, ймовірно, будуть фізичними способами оплати, такими як готівка, паперові чеки та навіть платіжні картки.
- ЩО ТАКЕ ОПЛАТА ACH? Як це працює
- Ach Credit: все, що вам потрібно знати, докладний (+ безкоштовні поради)
- ВИДИ СПОСОБІВ ОПЛАТИ: повний перелік і пояснення
- ЩО ТАКЕ ЗБІР NSF? Огляд і повний посібник
- Як правильно заповнити грошовий переказ: покрокова інструкція
посилання
