Прямий депозит перетворився з переваги на норму для переважної більшості працівників. Однак те, що прямий депозит поширений, не означає, що всі добре розбираються в усіх його функціях. Як наслідок, варто бути готовим до того, чого очікувати та як отримати від цього максимальну користь.
Ось вся інформація, яку вам потрібно знати про використання прямого депозиту.
Що таке прямий банківський депозит?
Прямий депозит – це повністю автоматизований метод обробки транзакцій. Коли надходить прямий депозит, платник надсилає електронний платіж, який автоматично надходить на поточний рахунок одержувача. Для переказу грошей немає потреби у фізичній перевірці чи відвідуванні банку будь-якою стороною.
Згідно з опитуванням Американської асоціації заробітної плати за 2020 рік «Отримання зарплати в Америці», цей спосіб оплати став дуже популярним в останні роки: майже 90% працівників США отримують зарплату через прямий депозит. Отже, прямий депозит є більш зручним для працівників і роботодавців, оскільки позбавляє від необхідності друкувати та розповсюджувати паперові чеки.
Як працює прямий депозит?
Прямий депозит — це метод платежу, який переказує гроші в електронному вигляді з одного банківського рахунку на інший, усуваючи потребу в фізичних чеках. Для прямих депозитних переказів банки використовують мережу Automated Clearing House (ACH), яка дозволяє їм координувати платежі з іншими фінансовими установами.
Крім того, коли ви використовуєте прямий депозит для отримання коштів або здійснення платежу, ваш чековий чи ощадний рахунок автоматично збільшується або зменшується відповідно до транзакції, щойно платіж буде оброблено. Прямий депозит найчастіше асоціюється з чеками заробітної плати, але він також доступний для інших типів фінансових переказів, таких як:
#1. Оплата рахунків:
Реєстрація для онлайн-оплати рахунків або налаштування платежів ACH з організацією, якій ви зобов’язані, зазвичай може позбавити вас від використання чеків і поштових витрат.
#2. Платежі незалежним підрядникам:
Ви або ваша компанія можете платити незалежним підрядникам шляхом прямого депозиту за допомогою вашого поточного постачальника заробітної плати або бухгалтерського програмного забезпечення.
#3. Пільги соціального страхування:
Управління соціального захисту дає змогу отримувати платежі в електронному вигляді.
#4. Повернення податків або платежі:
Ви можете налаштувати прямий депозит для відшкодування податку або платежу, надавши уряду інформацію про свій банківський рахунок під час подання податкової декларації. Для відшкодування ви навіть можете розділити платіж на кілька банківських рахунків, щоб автоматично зберегти його частину.
Що є прикладом прямого депозиту?
Ось приклад, який допоможе вам зрозуміти, як працює прямий депозит:
25 числа кожного місяця компанія повинна виплачувати заробітну плату. Щоб зробити процес більш зручним і своєчасним для компанії та її співробітників, компанія збирає банківську інформацію своїх співробітників для встановлення прямих депозитів.
В ідеалі компанія надсилає інструкції щодо нарахування заробітної плати до банку 24 числа, а банк надсилає інформацію до автоматизованої розрахункової палати (ACH) — припускаючи, що процес займає один робочий день. ACH організує платіжні інструкції та забезпечить здійснення платежів у відповідні банки та рахунки.
Після цього, коли ACH направляє платіж до банків працівників, банки отримують платіжні інструкції та обробляють платіж. Зазвичай процес займає від одного до п’яти робочих днів. Після розрахунку отримані кошти будуть зараховані на рахунки працівників відповідними банками.
Крім того, сума, що переказується, банки (перекази та обробка платежів між певними банками займають більше часу, ніж інші), чи є прямий депозит у країні чи на іноземний банківський рахунок тощо, все це впливатиме на час або тривалість процес. Роботодавці можуть робити ранні прямі депозити, щоб пришвидшити обробку платежів.
Як я можу зробити прямий депозит?
Якщо ви хочете налаштувати прямий депозит, виконайте ці прості кроки:
#1. Визначте процес оплати іншої сторони
Незалежно від того, чи координуєте ви прямий депозит зі своїм роботодавцем, державною установою чи постачальником, кожна організація має власний набір форм і процесів. Почніть із зв’язку з кимось із організації. Якщо це ваш роботодавець, ви, швидше за все, поговорите з кимось із відділу кадрів. Запитайте у них про вимоги до встановлення прямого депозиту, а потім зберіть необхідні матеріали.
#2. Надайте необхідну інформацію
Хоча процеси та форми відрізняються від однієї організації до іншої, інформація, яка вимагається від вас, зазвичай однакова. Як правило, організація запитує таку інформацію:
- Назва вашого банку
- Місцезнаходження вашого банку
- Номер маршруту вашого банку
- Номер вашого банківського рахунку
- SWIFT/BIC коди для міжнародних переказів.
Майте на увазі, що ваш обліковий запис і номери маршрутизації є закритими. Зберігайте їх у безпеці та діліться ними лише з установами та особами, яким ви довіряєте.
#3. Надішліть анульований чек
Чек, який було анульовано, більше не можна використовувати для оплати чи зняття. Під час процесу налаштування прямого депозиту деякі організації можуть вимагати анульований чек для перевірки наданої вами інформації. Просто напишіть слово «недійсний» на обох сторонах чека, щоб зробити його недійсним. Намагайтеся писати якомога ширше та розбірливіше.
Скільки часу займає прямий депозит?
Прямі депозити є одним із найшвидших способів переказу грошей, і кошти зазвичай доступні на наступний робочий день. Заробітна плата та державні виплати, як-от пільги соціального страхування та відшкодування податків, зазвичай доступні негайно.
Крім того, чекові платежі можуть досягати одержувача через багато часу через поштові витрати та потребу банків очищати кошти. Затримки також можуть виникнути, якщо чек загубили або вкрали. Прямі депозити, на відміну від чеків, не вимагають клірингового періоду, тому ви можете витратити або зняти кошти негайно.
Умови, що використовуються в операціях прямого депозиту
#1. Прямий депозитний платіж:
Прямий депозитний платіж — це термін, який використовується для опису електронного депозиту грошей на банківський рахунок на відміну від фізичного паперового чека. Для прямого депозиту необхідно використовувати електронну мережу, яка дозволяє робити депозити між банками.
#2. Форма прямого депозиту:
Форма прямого депозиту – це форма авторизації, яку працівники повинні заповнити, щоб надати своєму роботодавцю дозвіл на внесення грошей безпосередньо на їхні банківські рахунки. Нормою для більшості підприємств є оплата праці співробітників через прямий депозит.
#3. Форма прямого депозиту Bank America:
Форма прямого депозиту Банку Америки – це офіційний документ, який збирає всі дані, необхідні роботодавцю для здійснення прямого депозиту на рахунок працівника.
#4. Форма прямого депозиту в Chase Bank:
Форма прямого депозиту в банку Chase – це типовий юридичний документ або форма, яка використовується для надання вашому роботодавцю та банку Chase необхідного дозволу на встановлення прямого депозиту коштів на банківський рахунок Chase за вашим вибором, коли роботодавець буде готовий платити вам . І ви, і ваш роботодавець повністю вирішуєте суму та час цих депозитів.
5 переваг використання прямого депозиту
Використання прямого депозиту має багато переваг, незалежно від того, чи є ви відправником чи одержувачем коштів, зокрема:
#1. Транзакції виконуються швидше.
Прямий депозит у багатьох випадках дозволяє отримати кошти швидше, ніж фізичні чеки. Це особливо вірно, якщо вам регулярно надсилають чеки. Немає необхідності чекати, поки чек надійде до вашої поштової скриньки, або транспортувати його до банку, депонувати та чекати, поки він очиститься.
#2. Безпечні способи оплати
Багато поширених загроз, які можуть поставити під загрозу фізичний чек, усуваються завдяки цифровим платежам. Немає страху, що ваш чек викрадуть або підроблять. Натомість кошти переказуються з одного банківського рахунку на інший безперешкодно та безпечно.
#3. Зручніше ведення записів
При використанні прямого депозиту кожен отримає запис про переказ у своїй історії транзакцій. Це дозволяє легко відстежувати кошти, коли це необхідно. Як наслідок, ви можете не зберігати квитанції про оплату праці чи записувати деталі своєї банківської діяльності, і, безумовно, не обов’язково впорядковувати свої фінансові документи в громіздких папках або картотеках.
#4. Ефективність ресурсів
З точки зору ресурсів, прямий депозит ефективніший, ніж фізичні чеки. Вам не потрібно купувати чеки, надсилати їх вам поштою чи йти до банку, щоб перевести їх у готівку. Крім того, отримання електронних платежів зазвичай безкоштовне, а надсилання коштів через ACH може бути дешевшим, ніж інші варіанти.
№5. Зручність
Прямий депозит дозволяє здійснювати зручні перекази без стресу, при цьому платежі автоматично додаються на ваш рахунок незалежно від того, чи можете ви зробити це в банку.
Недоліки прямих депозитів
#1. Ризики кібербезпеки
Кібербезпека є основним ризиком, пов’язаним із прямими депозитами. Платежі вразливі до кіберзлочинності, оскільки вони здійснюються в електронному вигляді або онлайн. Проте банки та інші фінансові установи, з іншого боку, вживають заходів для забезпечення безпеки та конфіденційності даних у будь-який час.
#2. Ви повинні мати банківський рахунок.
Іншим недоліком прямих депозитів є те, що ними не можуть користуватися люди, які не мають банківських рахунків. Тому, якщо одержувач не має банківського рахунку, необхідно знайти й узгодити альтернативний спосіб оплати.
Чи можу я зробити міжнародний прямий депозит?
За прямі депозити, зроблені за межами Сполучених Штатів, стягуватиметься комісія за конвертацію. Прямий депозит – це зручний спосіб переказати гроші без відвідування банку.
Крім того, ви можете здійснювати міжнародні грошові перекази через банк, у якому у вас є поточний чи ощадний рахунок, або ви можете відкрити рахунок у компанії, яка спеціалізується на надсиланні грошей, наприклад Western Union, MoneyGram, PayPal або Paysend.
Зауважте, що міжнародні банківські перекази в середньому займають від одного до двох днів, але можуть тривати до п’яти днів залежно від валюти.
Чи є прямий депозит банківським переказом?
Вибираючи між прямим депозитом і банківським переказом, слід враховувати кілька ключових моментів. По-перше, це швидкість транзакції. Хоча прямі депозити є швидкими та мають отримати ваші гроші протягом одного робочого дня, банківські перекази є швидшими та повинні отримати ваші гроші протягом кількох годин, якщо не миттєво.
Крім того, вам потрібно заповнити форму прямого депозиту для трансакцій прямого депозиту, але вам не потрібно заповнювати будь-які письмові дані для банківських переказів, оскільки вони здійснюються в цифровому вигляді.
Ще один критичний фактор – валюта. Прямі депозити можна використовувати лише для отримання платежів у валюті місцевої банківської системи. Наприклад, якщо ви живете в Англії, ви можете отримувати оплату лише в фунтах стерлінгів, тоді як ті, хто живе в Канаді, можуть отримувати оплату лише в канадських доларах. З іншого боку, клієнти, які використовують банківські перекази, мають можливість отримати платіж у валюті, відмінній від місцевої.
Нарешті, важливо розуміти, що банківські перекази та прямі депозити служать різним цілям. Прямі депозити зазвичай використовуються для поточних платежів, таких як зарплата/заробітна плата, тоді як банківські перекази використовуються для одноразових (зазвичай великих) платежів іншій особі чи установі. У результаті ситуації, у яких ви будете використовувати ці методи передачі, можуть сильно відрізнятися.
Чи є Paypal прямим депозитом?
Якщо ви живете в Сполучених Штатах і маєте рахунок PayPal Cash Plus, ви можете підписатися на прямі депозитні платежі. Увійшовши у свій обліковий запис PayPal, ви знайдете інформацію про прямий депозит у своєму профілі. Клієнти, які мають готівкову картку PayPal, автоматично беруть участь у прямих депозитах.
Крім того, прямі депозити в PayPal доступні лише для вхідних платежів і не можуть використовуватися для вихідних платежів.
Нарешті, прямий депозит доступний лише для клієнтів PayPal, які мають готівкову картку PayPal і автоматично зареєстровані для прямого депозиту.
Чи можу я зробити прямий депозит онлайн?
Прямий депозит – це повністю автоматизований метод обробки транзакцій. Коли надходить прямий депозит, платник надсилає електронний платіж, який автоматично надходить на поточний рахунок одержувача. Тож для переказу грошей немає потреби у фізичній перевірці чи відвідуванні банку будь-якою стороною.
БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК ДЛЯ ПІДПРИЄМСТВ: Що мені потрібно для відкриття (найкращі практики 2023 року)
НАЙКРАЩІ БАНКІВСЬКІ ПРОЦЕНТНІ СТАВКИ для заощаджень 2023 (оновлено)
РОЗДРІБНІ БАНКІВСЬКІ ОБСЛУГОВУВАННЯ: типи визначення та як це працює
УПРАВЛІННЯ РЕЗУЛЬТАТАМИ: значення, процес, обов’язки, зарплата та програмне забезпечення
Список використаної літератури:
