Ідею роздрібного CBDC вже розглядають у понад ста країнах. Згідно з опитуванням Банку міжнародних розрахунків (BIS), 93 відсотки центральних банків розглядають цифрові валюти центральних банків (CBDC), а 58 відсотків вважають, що вони можуть випустити роздрібні CBDC у майбутньому. Керівник Банку Мексики Вікторія Родргес нещодавно заявила, що країна може розраховувати на створення роздрібного CBDC до 2025 року.
Як працюватиме цифрова валюта Центрального банку?
Зростання криптовалют і стабільних монет в останні роки привернуло увагу багатьох регуляторних органів. Щоб бути в курсі технологічних розробок, також було запропоновано цифрові валюти центрального банку (CBDC) для зменшення витрат і підвищення ефективності транскордонних платежів. CBDC слугуватиме засобом збереження вартості та засобом платежу, оскільки він буде фундаментальним компонентом грошової бази та матиме ті ж характеристики, що й монети та купюри. Ця подія є важливим показником для трейдерів, які займаються форекс і Торгівля CFD, оскільки інтеграція цифрової валюти в існуючі платіжні системи може значно покращити економіку. Banxico зазначив, що технологія розподіленої книги (DLT) не буде використовуватися для створення CBDC, підтверджуючи, що вона не буде функціонувати як цифрові активи, такі як Bitcoin або Ethereum.
Центробанк уже виділив 10.22 мільйона песо на розвиток CBDC. Банк захищає цей поступовий темп, але визнає необхідність йти в ногу з технологічним прогресом у фінансовій системі. Центральний банк також заявив, що мета CBDC полягає в «розширенні діапазону платежів в економіці» в документі Платіжної стратегії.
Потенційний вплив цифрової валюти на Мексику
Джерело: Wirestock, через: Freepik
1.4 мільярда людей у всьому світі не мають доступу до офіційної фінансової системи. Фінансова доступність є однією з головних цілей політики, яку центральні банки (особливо в країнах, що розвиваються та з низьким рівнем доходу) розглядають для роздрібного CBDC. Майже в 60% країн, що розвиваються, і країн з низьким рівнем доходу фінансова доступність є однією з трьох головних причин випуску CBDC.
Оскільки більшість фінансово ізольованих сімей приймають лише грошові виплати, вони не включені в офіційну економіку.
Ті, хто фінансово виключений, можуть прийняти CBDC як цифровий спосіб оплати, якщо вони належним чином розроблені для подолання перешкод для фінансової доступності. Як «цифрова готівка» вони можуть імітувати деякі переваги готівки, наприклад, дозволяючи використовувати без необхідності банківського рахунку. Як і готівка, CBDC можна використовувати для коротких транзакцій з невеликими витратами або без них і з менш суворими критеріями ідентифікації для груп із низьким ризиком, які мають проблеми з отриманням офіційних документів, що посвідчують особу. Також можна створювати CBDC, які функціонують в автономному режимі. З точки зору кредитного ризику, CBDC може бути настільки ж надійним і безризиковим, як і реальна валюта, оскільки це пряма відповідальність центрального банку.
Після прийняття фінансово виключеними, цифрові валюти центрального банку може служити воротами до більш широких формальних фінансових систем. Проте фінансово відсторонені часто виключаються з цифрових технологій, що є значною перешкодою. Використання CBDC вимагає базової цифрової грамотності та інструментів доступу, таких як телефони. Здається, Banxico вже врахував це. За даними Elsoldemexico, розвиток CBDC Banxico складається з трьох етапів:
- Banxico створить платформу для здійснення транзакцій за допомогою ідентифікаційних номерів або мобільних телефонів.
- Фінансові установи допоможуть розробити систему, сумісну з платіжною мережею SPEI.
- Banxico публічно запускає CBDC.
Джерело: Freepik, через: Freepik
Покращення цифрової інфраструктури, підключення у віддалених регіонах і цифрової грамотності повинні доповнювати розгортання CBDC. Системи цифрових ідентифікаторів також можуть спростити процес реєстрації.
Більш інклюзивне фінансування може зміцнити стабільність і трансмісію монетарної політики. Більш широкі депозитні бази сприяють фінансовій стабільності, а інтеграція сприяє подоланню бідності та економічному зростанню.
Для компаній у Мексиці це відкриває двері для ширшого кола клієнтів і ринків. Компанії можуть адаптуватися до прийому віртуальних грошей, залучаючи як місцевих, так і міжнародних клієнтів. Таке розширення варіантів оплати могло б підвищити регіональну торгівлю та економічну активність.
Виклики
Комерційні банки в Мексиці стурбовані розробкою CBDC, оскільки заощадження їхніх власників рахунків можуть постраждати в разі втечі з банку. Занепокоєння полягає в тому, що якщо Banco de México випустить CBDC, клієнти комерційних банків можуть перевести частину або всі свої депозити з цих банків на рахунки CBDC у центральному банку. Це може спровокувати втечу банків, що серйозно вплине на ліквідність мексиканських комерційних банків. Однак навіть якщо Banco de México випустить цифрову валюту центрального банку, комерційні банки все одно відіграватимуть важливу роль у фінансовій системі. Зокрема, вони можуть стягувати комісію за перекази, здійснені за допомогою CBDC, включаючи перекази в іноземній валюті таких систем, як SWIFT. Таким чином, вони могли отримувати дохід від транзакцій на основі CBDC. Вони також можуть застосовувати валютні спреди під час конвертації CBDC з однієї валюти в іншу. Наприклад, при конвертації з мексиканських песо в долари США. Цей спред є різницею між курсами купівлі та продажу, які вони пропонують, що дозволяє їм заробляти гроші на валютних біржах.
У результаті введення в дію CBDC змінить управління рахунками та може зменшити кількість транзакцій, які фінансові установи здійснюють з іноземними користувачами. Banco de Mexico також має подбати про обмін CBDC на готівку чи іншу валюту. Замість того, щоб зосереджуватися на місці зберігання CBDC, важливо вивчити модель власності, яка буде використовуватися, і чи буде створено цифровий гаманець.
Banxico зіткнувся з перешкодою для завершення проекту через проблеми банківського посередництва та фінансової нестабільності, оскільки значна частина мексиканського населення потребує доступу до банківських або фінансових послуг.
Майбутнє платіжних мереж, таких як CODI та SPEI, все ще визначається. Тим не менш, оскільки CODI та SPEI є двома основними платіжними системами Мексики, населення все ще використовує їхні послуги для проведення транзакцій, які контролює Banxico.
Забезпечення безпечного та відповідального використання цифрової валюти в Мексиці
Хоча цифрова валюта є багатообіцяючою, вона також створює проблеми. Освітні та просвітницькі кампанії будуть життєво важливими для того, щоб жителі та підприємства Мексики зрозуміли, як безпечно використовувати цю валюту. Крім того, необхідно розглянути проблеми щодо конфіденційності та захисту даних. Щойно будуть створені структури для забезпечення безпеки для всіх користувачів, він, імовірно, стане ще більш популярним.
- МЕКСИКАНСЬКІ АВТОМОБІЛЬНІ КОМПАНІЇ: 10 найкращих мексиканських автомобільних брендів
- РІЗНОМАНІТНІСТЬ ТА ІНКЛЮЗІЯ: чому вони важливі на робочому місці?
- ЦІНОВУВАННЯ ВИТРАТ ПЛЮС: значення, приклад, переваги та недоліки
- Страхування відповідальності бізнесу: визначення, витрати, покриття та економічно ефективні варіанти
