Якби був час, коли ви шукали кредит на будь-яку мету, ви б натрапили на кредитного інспектора. Кредитні спеціалісти є ключовими учасниками процесу отримання позики, і робота з ними є життєво важливим кроком до успішного отримання позики. Незалежно від того, чи йдеться про нерухомість чи для інших цілей, спеціаліст з кредитування допоможе клієнтам отримати найкращі позики та всієї процедури позики. Перш ніж детальніше розповісти про обов’язки кредитного спеціаліста, які навички та якості йому потрібні, а також розмір його заробітної плати, давайте спершу пояснимо, хто вони такі.
Що таке кредитний спеціаліст?
Кредитні спеціалісти працюють у банках, кредитних спілках, незалежних кредиторах та іпотечних компаніях. Вони допомагають людям, які хочуть позичити гроші, подавши документи на позику. Перш ніж запропонувати згоду, вони перевіряють, чи має заявник право на отримання позики та чи є він кредитоспроможним з огляду на його минуле та поточне фінансове становище.
Кредитний спеціаліст – це особа, яка займається документообігом і надає клієнтам ясність і впевненість у процесі отримання кредиту.
Андеррайтинг — це процес, який використовують кредитні спеціалісти, щоб вирішити, чи відповідають заявники стандартам, необхідним для отримання позик. Кредитні спеціалісти перевірятимуть інформацію про заявника, щоб вирішити, чи потрібна їм позика та чи є у них гроші, щоб повернути її, якщо вони її отримають.
Обов'язки кредитного спеціаліста
- Оцінити кредитоспроможність заявників шляхом обробки кредитної документації.
- Визначте фінансову придатність заявника за допомогою співбесіди та визначте можливість надання йому позики.
- Визначте всі застосовні коефіцієнти та показники та створіть плани погашення боргу.
- Спілкуйтеся з клієнтами, щоб отримати або надати інформацію
- Обґрунтуйте та повідомте про рішення (схвалення/відмови).
- Укладайте кредитні угоди та консультуйте клієнтів щодо застосовної політики та обмежень.
- Поглибити пов’язані з роботою знання про позики та інші фінансові послуги.
- Оновлювати та підтримувати облікові записи.
- Оцініть вимоги клієнтів, вивчіть усі доступні варіанти та представте різні типи кредитів.
- Щоб досягти квот, створюйте реферальні мережі, пропонуйте альтернативні канали та перехресні продажі продуктів і послуг.
- Протягом усього процесу андеррайтингу докладіть додаткових зусиль, щоб завоювати довіру, лояльність і задоволеність клієнтів.
- Дотримуйтеся вказівок щодо кредитування та дійте відповідно до чинних законів і правил.
Якості кредитного спеціаліста
Кредитні спеціалісти повинні повністю розуміти кредитні продукти, правила та положення, що регулюють банківську діяльність, а також документацію, необхідну для отримання позики. Крім того, вони повинні мати широкі знання про різні види позик, які надають фінансові організації, які вони представляють. У результаті вони можуть порадити позичальникам, які варіанти найбільше підходять для їхніх обставин.
Кредитні спеціалісти оцінюють заявників, і тоді тим, хто не відповідає стандартам кредитора, може бути відмовлено
Інші якості кредитного спеціаліста:
- У них повинна бути компетентна команда
- Володіти великими знаннями в галузі
- Швидко відповідайте на запити клієнтів
- Швидкі відповіді та регулярне спілкування
- Пропонуйте кілька варіантів позики
Які навички вам потрібні, щоб стати кредитним спеціалістом?
Хоча не всі ролі вимагають обох наборів навичок, кредитні спеціалісти можуть досягти успіху, маючи поєднання м’яких і жорстких навичок. М'які навички та жорсткі навички, якими повинні володіти кредитні спеціалісти, можна розділити таким чином:
Soft Skills для кредитних спеціалістів
- Тайм-менеджмент: визначення пріоритетів і планування роботи, встановлення цілей і управління очікуваннями.
- Комунікація: Говорити чітко та лаконічно та бути доступним.
- Аналітичні здібності та здібності до вирішення проблем: Вміти аналізувати та професійно вирішувати виклики
- Креативність: Розробка нових способів виконання завдань і вирішення проблем.
- мереж: Бути хорошим слухачем, доступним і доброзичливим
- Співпраця: кредитні спеціалісти повинні вміти працювати з клієнтами та членами команди, щоб отримати найкращі результати
Складні навички для кредитних спеціалістів
- Обслуговування клієнтів: Це необхідний навик для кредитних спеціалістів, щоб добре справлятися зі своєю роботою
- Технічні навички: Знайомство з програмним забезпеченням та інструментами кредитних спеціалістів, такими як системи кредитування, платформи управління взаємовідносинами з клієнтами (CRM) і системи управління документами
- Володіння Microsoft Office: Зберігання, упорядкування та представлення даних за допомогою інструментів Microsoft Office
- Математичні та обчислювальні навички: Аналіз фінансових історій, інтерпретація кредитних рейтингів, оцінка економічних факторів, бюджетування та планування.
Як ще називають кредитних спеціалістів?
Кредитні спеціалісти мають різні назви, наприклад іпотечні банкіри, іпотечні консультанти та ініціатори кредитів.
Чи повинні кредитні спеціалісти добре знати математику?
Більшість компаній хочуть наймати кандидатів із принаймні ступенем бакалавра. Тому, щоб працювати кредитним спеціалістом, вам потрібен ступінь бакалавра у відповідній галузі, наприклад, бізнес, фінанси, економіка, управління ризиками, бухгалтерський облік або фінансовий менеджмент.
Наступні теми мають бути включені до списку професійних курсів: фінансовий облік, основи економіки, передова математика, маркетинг, бізнес-право, економічна та бізнес-статистика, глобальні ринки та глобальна економіка. Як наслідок, запис на ці курси може бути дуже корисним.
Що таке кредитний спеціаліст у сфері нерухомості?
Спеціалісти з іпотечних кредитів у галузі нерухомості дають власникам житла вказівки під час фінансування житла та допомагають позичальникам отримати доступ до варіанту кредиту на житло, який найкраще відповідає їхнім потребам.
Кредитний спеціаліст у сфері нерухомості супроводжуватиме вас під час купівлі будинку, починаючи з подачі заявки та затвердження позики, продовжуючи до закриття та далі. Спеціаліст з іпотечних кредитів обговорить ваші найкращі варіанти кредитування, якщо ви купуєте житло. Потім, після вибору варіанту позики, вони проведуть вас через процедуру попереднього відбору та оцінять суму вашої іпотеки.
Кредитний спеціаліст у сфері нерухомості також відомий як консультант із житлових кредитів, іпотечний консультант та кредитор. Вони дадуть відповідь на всі ваші запитання, допоможуть отримати попереднє схвалення, а також допоможуть вам подати заявку на кредит.
Кредитні спеціалісти також полегшать вашу заявку на отримання позики такими способами:
- Вони збирають і переглядають фінансову документацію, необхідну для надання листів попереднього затвердження.
- Вони полегшують оформлення кредиту, що також включає зв’язок із відділами обробки, андеррайтингу та фінансами.
- Вони тісно співпрацюють з іншими фахівцями з іпотечного кредитування під час процесу закриття, щоб гарантувати, що процес кредитування відбувається за графіком.
Чи можуть кредитні спеціалісти добре заробляти?
Так, кредитний спеціаліст може добре заробити на своїй кар’єрі. Однак здатність кредитного спеціаліста до заробітку може змінюватися залежно від деяких факторів.
Ці фактори включають, хто є їхнім роботодавцем, і плани компенсації, які діють для кредитного спеціаліста. Крім того, кількість кредитів, які кредитний спеціаліст закриває, і його здатність генерувати потенційних клієнтів можуть визначити, скільки грошей кредитний спеціаліст заробить.
Яка зарплата кредитного спеціаліста
Кредитний спеціаліст може отримувати компенсацію на основі річної заробітної плати або погодинної ставки; деякі також отримують комісію на додаток до основної зарплати. Ці комісійні надаються кредитним спеціалістам відповідно до обсягу позик, які вони генерують, або способу погашення їхніх позик. Кредитний спеціаліст також може отримати кращу зарплату, змінивши фірму, отримавши науковий ступінь або набувши досвіду.
Середня зарплата кредитного спеціаліста може залежати від штату, роботодавця та рівня кваліфікації. Загальна зарплата кредитного спеціаліста може становити до 138,080 92,225 доларів США на рік у Сполучених Штатах, із середньою зарплатою 45,856 XNUMX доларів США на рік і орієнтовною додатковою оплатою XNUMX XNUMX доларів США на рік.
Середня зарплата кредитного спеціаліста в сфері нерухомості становить приблизно 73,756 XNUMX доларів США.
Яка найвища зарплата кредитного спеціаліста?
Найвища зарплата кредитного спеціаліста залежатиме від його досвіду, роботодавця та місця роботи. В середньому зарплата може коливатися від $92,225 138,080 до $XNUMX XNUMX.
Хто такий помічник кредитного спеціаліста
Помічник кредитного спеціаліста допомагає в адміністративному управлінні кредитного спеціаліста та повинен мати певні якості. Отже, обов’язки помічника кредитного спеціаліста включають ведення документації, виконання адміністративних обов’язків для своєї компанії, розгляд заявок на позику та взаємодію з усіма залученими сторонами, щоб забезпечити безперебійний процес надання позики. Крім того, вони перевіряють найважливіші потреби в кредиті та інформацію перед тим, як надсилати необхідні документи кредитору.
Основні якості для помічника кредитного спеціаліста
Якості, якими повинен володіти помічник кредитного спеціаліста:
- Можливість аналізу
- Комп'ютерна експертиза
- Лідерський потенціал
- Хороші усні та письмові комунікативні навички
- Пріоритезація та організація
- Чудова концентрація на деталях
- Здатність працювати в багатозадачному режимі
- Вирішення проблем
Ролі та обов’язки помічника кредитного спеціаліста
Протягом усього процесу кредитування помічник кредитного спеціаліста є постійним контактним пунктом для клієнтів, допомагаючи їм у зборі необхідних даних та оформленні будь-яких документів. Вони допомагають і організовують внутрішніх учасників заявки на позику, таких як спеціалісти з іпотечних кредитів, андеррайтери та ріелтори. Крім того, вони збирають дані для андеррайтингу нових позик, як-от кредитні звіти, податкові декларації, пошук суб’єктів господарювання та право власності, гарантуючи, що документація про позику відповідає всім чинним федеральним і державним нормам.
Яка різниця між кредитором і кредитним спеціалістом?
Основна відмінність між кредиторами та кредитними спеціалістами полягає в функціях, які кожен виконує під час подання заявки на іпотеку та процесу затвердження.
При наданні фінансової допомоги у вигляді іпотечних позик кредитором може вважатися фінансова установа або приватний бізнес. Вони визначають параметри іпотеки, включаючи процентну ставку, графік погашення та будь-які інші важливі характеристики. Прикладами можливих кредитних установ є банки, кредитні спілки, ощадно-позикові установи та іпотечні банки.
Кредитор - це організація, яка надає кошти для іпотечного кредиту. На відміну від цього, кредитний спеціаліст є представником, який допомагає позичальникам орієнтуватися в процесі подання заявки та працює як основний контакт між позичальником і фінансовою установою.
З іншого боку, кредитні спеціалісти представляють фінансову організацію, таку як банк або кредитну спілку, яка консультує позичальників щодо подання заявки на позики. Це можна зробити особисто, по телефону або за допомогою електронного зв’язку. Вони мають глибокі знання про різноманітні кредитні продукти, правила та положення, що регулюють банківський бізнес, а також документацію, необхідну для отримання позики.
Кредитні спеціалісти допомагають позичальникам вибрати тип кредиту, який найбільше відповідає їхнім потребам, направляючи їх через процес подання заявки та допомагаючи їм у складанні необхідних документів. Після того, як заявку буде надіслано, кредитний спеціаліст передає її андеррайтеру у фінансовій установі, щоб вони могли визначити кредитоспроможність позичальника. Якщо кредит дозволено, кредитні спеціалісти повинні підготувати необхідну документацію та завершальні документи.
Кредитний спеціаліст – це те саме, що іпотечний спеціаліст?
Різниця між іпотечним і кредитним інспектором полягає в їхніх відповідних роботодавцях, а також у видах позик, які вони надають клієнтам.
Спеціаліст з іпотечного кредитування працює в галузі нерухомості. Вони працюють як представники банку, кредитної спілки чи іншої фінансової установи, що спеціалізуються на видачі, перевірці та затвердженні іпотечних позик. Позичальники отримують допомогу від цих професіоналів протягом усього процесу подачі заявки на іпотеку та інші позики, як забезпечені, так і незабезпечені.
З іншого боку, кредитний інспектор може надати низку різних кредитних продуктів, включаючи, але не обмежуючись, іпотеку. Крім того, можливо, що їх наймає одна фінансова установа, і єдині послуги, які вони надають, це ті, що пропонуються цією організацією.
Фінансові установи наймають спеціалістів з іпотечного кредитування, які мають досвід іпотечного кредитування. Хоча кредитні спеціалісти зазвичай працюють в одній фінансовій установі, де вони можуть пропонувати вибір кредитних продуктів цієї установи.
Статті по темі
- Зарплата кредитного спеціаліста: середня річна зарплата (оновлено!)
- КОМПАНІЇ НЕРУХОМОСТІ: докладний посібник із пошуку компаній нерухомості
- Фінансовий спеціаліст: повний посібник (+ безкоштовні поради)
- ІТ-ОПЕРАЦІЇ: визначення, модель, обов’язки, аналітик і зарплата
посилання
