Ви коли-небудь потребували допомоги з фінансами, але не думали, що можете дозволити собі найняти професіонала? Фінансові консультанти допомагають людям із будь-яким рівнем доходу планувати та розвивати своє фінансове майбутнє. Однак перш ніж найняти його, ви повинні відчути, чим займаються фінансові радники та як вони можуть найкраще вам допомогти. Тому, щоб допомогти вам, ми коротко пояснили обов’язки особистого фінансового консультанта в страховій компанії, як його знайти, а також зарплату та необхідні навички.
Давайте почнемо...
Хто такий фінансовий радник?
Фінансовий консультант — це кваліфікований і обізнаний професіонал, який надає експертне керівництво та поради клієнтам, які прагнуть досягти своїх фінансових цілей. Вони пропонують рекомендації щодо різних фінансових продуктів і стратегій, які можуть допомогти клієнтам досягти їхніх фінансових цілей. Від складання бюджетів для клієнтів до вибору інвестицій і пропозицій пільгового оподаткування інвестицій в освіту чи пенсійні заощадження – доступний широкий спектр порад.
Крім того, фінансові консультанти — це професіонали, які пропонують клієнтам фінансові рекомендації та інвестиційні поради. Їх можна знайти в різних установах, наприклад у брокерських компаніях, банках і страхових компаніях. Однак деякі фінансові консультанти вирішують бути самозайнятими та керувати власними консалтинговими фірмами як незалежні консультанти. Кар’єра фінансового консультанта може чудово підійти людям, які люблять навчати інших щодо вдосконалення своїх навичок прийняття фінансових рішень, проведення ретельного дослідження можливостей інвестування та розвитку міцних міжособистісних зв’язків.
Що робить фінансовий радник?
Фінансові консультанти не є універсальним рішенням. Фрілансери в цій галузі зазвичай мають різноманітну освітню та професійну освіту та готові надавати широкий спектр послуг своїм клієнтам. Таким чином, ці послуги включають наступне:
#1. Пенсійне планування
Як би ви хотіли, щоб ваші роки на пенсії складалися? Вам цікаво побачити світ? Навідатися до онуків? Можливо, ви плануєте відкрити власну компанію або витрачати час, допомагаючи іншим у притулку для бездомних. Якими б не були ваші цілі, вам знадобиться надійне джерело доходу, щоб прожити наступні два-три десятиліття.
Послуги фінансового консультанта можуть допомогти в накопиченні та збереженні багатства з часом. Вони можуть спрогнозувати, скільки грошей вам знадобиться в майбутньому, і допоможуть вам зрозуміти, як отримати максимальну віддачу від своїх пенсійних фондів. Вони також можуть допомогти вам визначити найкращий час, щоб почати залучати кошти з ваших пенсійних фондів і соціального страхування, щоб мінімізувати податкові наслідки.
№ 2. Інвестиції
Є деякі експерти з інвестування, які також працюють як фінансові консультанти. Ви можете отримати від цих професіоналів поради про те, які взаємні фонди можуть вам підійти та як найкраще підтримувати та розвивати свій портфель. Вони також можуть пролити світло на потенційні підводні камені та кроки, які ви можете зробити, щоб їх подолати.
Коли ваші активи різко падають, досвідчений інвестиційний консультант може допомогти вам продовжити інвестиційні гірки. Все, що падає, зазвичай піднімається знову, і вони можуть допомогти вам робити раціональні судження, а не емоційні. Вони слугуватимуть ніжним нагадуванням про те, щоб довгостроково дивитися на свої фінансові активи. Послуги та гарантії, які надають професіонали з інвестицій, є безцінними для планів пенсійних заощаджень.
#3. Фінансові стратегії щодо податків
Взагалі оподаткування – це те, що нікому не подобається. Коли ви стаєте багатшими й близькі до пенсії, податки можуть бути важкими для всіх. Експерти з оподаткування допомагають спростити, як податки впливають на ваші фінанси. Вони порадять вам, як максимізувати відрахування, кредити, податки на майно та благодійні пожертвування, щоб зменшити ваші податки. Водночас пам’ятайте, що податкові міркування ніколи не повинні бути єдиним фактором у виборі інвестицій.
№4. Планування нерухомості
Планування смерті може бути меланхолійною темою для обговорення, але це не обов’язково. Те, що ви робите з речами, над придбанням яких ви наполегливо працювали, — це ваша справа, незалежно від того, чи ви нещодавно придбали свій перший будинок, чи були підприємцем 30 років. Більшість людей погоджуються просто створити заповіт і придбати термінове страхування життя (ці речі завжди можуть бути змінені в міру зміни потреб і обставин).
Однак, якщо ваша ситуація складніша, найкраще проконсультуватися з фінансовим консультантом (і особливо з менеджером капіталу, якщо ви керуєте багатомільйонним маєтком) або адвокатом, який спеціалізується на плануванні майна. Вони можуть допомогти вам розробити стратегію, щоб забезпечити виконання ваших останніх побажань так, як ви того бажаєте. Безцінне відчуття безпеки, яке виникає в результаті цього, неможливо оцінити кількісно.
#5. Майбутні медичні потреби та підтримка
Які кроки ви можете зробити зараз, щоб переконатися, що ви достатньо фінансово стабільні, щоб впоратися з наступним етапом свого життя? Зв’яжіться зі спеціалістом з фінансового планування або страховим представником, щоб дізнатися більше про ваші можливості довгострокового догляду. Тоді, коли вам це дійсно потрібно, ви можете вибрати план, який не зруйнує банк ні зараз, ні пізніше.
№6. Спадкування
Якщо ви очікуєте спадок, у вас може виникнути багато запитань, у тому числі щодо податків і того, як ефективно інвестувати гроші. Фінансовий консультант (також відомий як менеджер із капіталу або фінансовий коуч) може допомогти запобігти перетворенню цієї переваги на прокляття.
Вони можуть допомогти вам змінити ваші фінансові цілі та стратегію та вирішити такі складні питання, як податкові прогнози. Вони також можуть порадити вам, як діяти практично, коли прийде час.
Персональний фінансовий радник
Персональний фінансовий консультант – це кваліфікований професіонал, який пропонує індивідуальні фінансові рекомендації та допомогу клієнтам відповідно до їхніх унікальних потреб. Таким чином, володіючи великими знаннями та кваліфікацією, особисті фінансові консультанти вміють надавати індивідуальні рішення, які відповідають унікальним вимогам їхніх клієнтів. Вони вміють уникати дорогих помилок і мінімізувати ризики, а також пропонувати ряд послуг і продуктів, які відповідають поточним і майбутнім цілям їхніх клієнтів. Є два поширених способи винагороди фінансових радників за їхні послуги. Перший – через попередню плату за їхні поради, тоді як другий передбачає отримання комісійних від продажу інвестицій.
Більшість варіантів стати особистим фінансовим консультантом передбачають ступінь бакалавра. Фінансові консультанти повинні скласти іспити FINRA серії 7 та серії 65/66. Досвідчені консультанти можуть бути звільнені. Багато консультантів хочуть продемонструвати свій досвід, отримавши повноваження CFP, CFA або ChFC, які вимагають подальшого вивчення та досвіду.
Обов'язки фінансового радника в страховій компанії
Фінансові консультанти працюють у страховій компанії, щоб рекомендувати та продавати фінансові продукти, такі як акції, пайові фонди, пенсії, опціони на акції, цінні папери, програми заощаджень у коледжах і страхові поліси, використовуючи принципи управління капіталом. Робота з клієнтами та визначення їх довгострокових вимог до страхування вимагає сильних аналітичних і міжособистісних здібностей. Для отримання роботи в цій галузі часто потрібен ступінь бакалавра, на додаток до державних ліцензій і ліцензій на бренд.
Фінансовий консультант вивчає інвестиційні можливості з клієнтами, які можуть допомогти їм реалізувати свої довгострокові фінансові цілі та цілі життя. Вони планують регулярні зустрічі зі своїми клієнтами, щоб перевірити їхні фінансові портфелі та надати необхідні рекомендації. Для того, щоб визначити, скільки страхування здоров’я, житла, автомобіля та іншого страхування потрібно клієнту, консультант зі страхування проведе детальне інтерв’ю, щоб дізнатися про поточні доходи клієнта, витрати, фінансові цілі та податкову ситуацію. Співробітники компаній зі страхування життя допомагають клієнтам визначити відповідний рівень покриття для задоволення їхніх фінансових та емоційних потреб у разі їхньої смерті.
Фінансові консультанти страхових компаній взаємодіють з клієнтами різними способами: від початкового знайомства та збору інформації до рекомендацій щодо політики та глибокої фінансової оцінки. Ви допомагаєте клієнтам заповнювати форми історії хвороби та пояснюєте, як вік клієнта може вплинути на їхні премії та яке покриття вони можуть очікувати від свого страховика. Страхові спеціалісти з фінансового планування також допомагають своїм клієнтам підготуватися до таких важливих життєвих подій, як одруження чи народження дітей, стежать за їхніми рахунками та рекомендують будь-які необхідні коригування покриття.
Як знайти фінансового радника
Нижче наведено різні способи пошуку фінансового консультанта:
#1. Дізнайтеся, які фінансові послуги вам слід використовувати
Поставивши собі це запитання, ви можете звузити коло пошуку фінансового консультанта (іноді його називають «фінансовий консультант»). Доступні численні фінансові консультанти, кожен з яких надає свій унікальний набір послуг. У той час як одні зосереджені на управлінні грошима та плануванні виходу на пенсію, інші мають ширший погляд. І багато хто задовольняє лише вимоги певних клієнтів, наприклад багатих або власників компаній. Пошук відповідного консультанта вимагає ретельного розгляду ваших потреб.
#2. Шукайте платних фінансових консультантів
Знайти фінансового консультанта, який працює на вас і отримує плату виключно від вас та інших клієнтів, як ви, є одним з очевидних методів уникнути конфлікту інтересів, який пронизує бізнес фінансових послуг. Звичайно, для цього потрібно витрачати власні гроші, але в довгостроковій перспективі ви повинні вийти вперед.
#3. Встановіть бюджет на послуги фінансового радника
Фінансовий радник стягуватиме з вас плату за свої послуги, хоча конкретні витрати, які ви сплачуєте, будуть різними. Фінансові консультації, з одного боку, часто виставляються на погодинній основі, тоді як управління інвестиціями може передбачати комісію, яка є пропорцією загальних активів, якими керує радник.
#4. Шукайте порадника, який триматиме вас на меті
Компетентність, скромність і емпатія справді відрізняють компетентного консультанта. «Емпатія, мабуть, найважливіша риса. Значною мірою ваш успіх як професіонала залежить від вашої здатності співпереживати своїм клієнтам і запевняти їх у тому, що їхні проблеми будуть вирішені.
Безпосередньо перед від'їздом ви можете побачити: ЯК ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ? Що робить фінансовий радник, щоб заробити.
Зарплата фінансового радника
Станом на 25 травня 2023 року середня річна зарплата фінансових радників у США становить 117,775 XNUMX доларів. Однак важливо зазначити, що діапазон зарплат може суттєво відрізнятися залежно від різних важливих факторів, таких як назва посади, освітня кваліфікація, сертифікати, додаткові навички та тривалість професійного досвіду.
Навички фінансового радника
Навички фінансового консультанта включають наступне:
#1. Акцент на деталях
Фінансові радники, які практикують ретельну організацію, ефективніші у своїй роботі. Вони приділяють пильну увагу потребам клієнта, щоб передбачити майбутні фінансові рішення клієнта. Фінансові консультанти дуже ретельно пояснюють запропоновані ними інвестиційні стратегії достатньо глибоко, щоб їхні клієнти могли слідувати їм. Фінансові консультанти також уважно враховують деталі під час складання звітів.
№2. Дослідження
Коли клієнт звертається за допомогою до фінансового консультанта, консультант копається глибоко у фінансовому минулому клієнта. Минулі фінансові рішення клієнта аналізуються для визначення їх впливу на поточний стан справ. Інвестиції в акції чи нерухомість, а також інші фінансові продукти, як-от пенсійні рахунки та страхування життя, — це лише деякі з шляхів, які фінансові радники досліджують, щоб допомогти своїм клієнтам досягти своїх цілей. Консультанти також можуть використовувати дослідження, щоб дізнатися про новинки в галузі.
#3. Фінансове планування
Ті, хто працює фінансовим консультантом, мають знання, які допоможуть своїм клієнтам досягти фінансового успіху. Консультанти у сфері управління капіталом мають експертне розуміння ринку та типів інвестицій, які можуть забезпечити найвищий прибуток для їхніх клієнтів. І вони знають, як знайти найкращі активи для грошей своїх клієнтів і їхніх цілей щодо фінансової безпеки.
#4. Критичне міркування
Фінансові консультанти можуть адаптуватися до нових ситуацій і запропонувати дієві рішення за допомогою аналітичного мислення. Клієнт може захотіти почати інвестувати, але у нього не так багато грошей для початку. Фінансові консультанти оцінюють ситуацію своїх клієнтів і пропонують рішення, які дозволяють максимально використати обмежені ресурси. Консультанти використовують навички критичного мислення, щоб оцінити нові пропозиції та рекомендувати ті, які, на їхню думку, принесуть найбільшу цінність їхнім клієнтам.
#5. Розмови між особами
Ефективне спілкування з клієнтами має вирішальне значення. Через індивідуальний характер свого бізнесу фінансові радники повинні адаптувати свій підхід до спілкування відповідно до кожного клієнта та кожної взаємодії.
Чи справді варто мати фінансового радника?
Цінність фінансового консультанта для вас зрештою залежатиме від ваших особистих обставин і консультанта, з яким ви вирішите працювати. Ймовірно, вони будуть варті грошей, які ви на них витрачаєте, якщо вони поділяють ваші цінності, звертають увагу на те, що ви говорите, і працюють на вашу користь.
Скільки грошей ви повинні мати, перш ніж отримати фінансового радника?
Сума, яку вам потрібно найняти фінансового консультанта та заплатити йому в якості гонорару, визначатиме, скільки ви повинні відкласти. Якщо у вас є від 50,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів готівкою, варто подумати про наймання фінансового радника.
Які недоліки наявності фінансового радника?
Деякі люди вважають витрати на наймання фінансового радника недоліком. Дослідники виявили, що гонорари, які стягують фінансові радники, можуть різко з’їсти прибутки від інвестицій, особливо для дрібних інвесторів.
По суті
Важливо пам’ятати, що не всі фінансові консультанти однакові й не всі вони нададуть однакові комплексні послуги. Отже, проведіть власне дослідження, щоб переконатися, що радник, якого ви розглядаєте, може впоратися з усіма вашими потребами щодо фінансового планування, перш ніж підписувати з ним будь-які контракти.
посилання
- forbes.com
- ramseysolutions.com
- investistopedia.com
- work.chron.com
- bankrate.com
схожі повідомлення
- ІПОТЕЧНИЙ КОНСУЛЬТАНТ: що це таке, обов’язки, зарплата та найкращі послуги
- ЯК ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ? Що робить фінансовий радник, щоб заробити.
- ІПОТЕЧНИЙ КОНСУЛЬТАНТ: Яка різниця між іпотечним консультантом і фінансовим консультантом?
- Найкраще оплачувана робота 2023 року у сфері фінансових послуг, оновлено!!!
- ФІНАНСОВІ ПОРАДИ: Котирування, веб-сайти та безкоштовні професійні поради для молоді
- ОГЛЯД ЕФЕКТИВНОСТІ СПІВРОБІТНИКІВ: посібник 2023
