Андеррайтер — це одна з осіб, яка розглядає заявки на позику, коли сторона хоче позичити гроші у кредитора. Вони оцінюють ризик позичити комусь гроші. Важливо знати, чим займається андеррайтер, особливо для іпотечних і страхових андеррайтерів. У цій статті ми розповімо, як бути андеррайтером і яку зарплату має андеррайтер.
Розуміння та аналіз фінансового ризику особи чи організації є процесом андеррайтингу. Внутрішній андеррайтинговий персонал фінансових установ здійснює процес андеррайтингу для позик, страхування та інвестицій. У фінансовій галузі андеррайтинг має вирішальне значення.
Хто такий андеррайтер?
Андеррайтер оцінює ступінь фінансового ризику, пов'язаного зі спробою іншої сторони подати заявку на позику. В обмін на оплату, яка зазвичай приймає форму заробітної плати, комісійних або відсотків, вони оцінюють ризик і потенційні труднощі, пов’язані з кредитуванням іншої сторони. Вони часто працюють на фірми, які пропонують іпотеку, інвестиції або страхування. Страховики проводять дослідження, щоб дізнатися більше про партію.
Андеррайтер має завдання оцінити ризик, щоб отримати схвалення кредиту. Вони найбільше впливають на те, чи схвалять кредит. Це основні критерії, на які дивитимуться андеррайтери, щоб визначити придатність вашої позики.
- Кредитна історія
- Норма доходу
- Якщо у вас занадто багато боргів
Види андеррайтерів
Страховики відіграють важливу роль у фінансовому секторі. У нас є такі типи андеррайтерів:
#1. Андеррайтери кредитів:
Цей тип андеррайтерів наймається кредитором для оцінки кредитоспроможності позичальника та інших фінансових деталей. Вони перевіряють право позичальника на отримання кредиту та, якщо необхідно, чи відповідає заявник вимогам кредитора. Кредитор надає позику позичальнику на суму його майна. Грунтуючись на фінансовій історії позичальників, андеррайтери позик домовляються про відповідний початковий внесок і процентні ставки.
#2. Страхові страховики:
Для страховика страхові андеррайтери оцінюють заявки. Багато страхових компаній наймають таких андеррайтерів, і їхній головний обов’язок полягає в розгляді та оцінці заявки заявника на отримання страхового покриття. Вони також розраховують вартість щомісячної премії за поліси страхування здоров’я чи життя. Вони оцінюють розташування, безпеку та екологічний ризик комерційної нерухомості, щоб визначити ціни покриття.
#3. Андеррайтери іпотечних кредитів:
На користь кредитора іпотечний андеррайтер оцінює фінансову інформацію позичальника, таку як доходи, заощадження та кредитні звіти, щоб визначити, чи має він право на схвалення позики. Багато операцій з нерухомістю, зокрема процес купівлі нерухомості чи будинку, залежать від результатів андеррайтингу заявки на іпотеку, і деякі іпотечні кредитори можуть мати суворі вимоги щодо схвалення кредиту на житло (наприклад, багато кредиторів не схвалюють позики для стягнення майна). властивості).
#4. Андеррайтер акцій:
Андеррайтери акцій, яких також називають андеррайтерами цінних паперів, є основою первинних публічних пропозицій (IPO). Подібно до інвестиційних банків, андеррайтери беруть участь у встановленні вартості цінних паперів і несуть особисту відповідальність за оцінки, які не відповідають очікуванням.
Як стати андеррайтером
Щоб стати андеррайтером, потрібно зробити наступні кроки.
#1. Отримати відповідний ступінь.
Більшість страхових андеррайтерів мають принаймні ступінь бакалавра в галузі, пов’язаній зі своїми спеціальностями, такими як управління бізнесом або фінанси. Деякі посади чи організації також можуть вимагати додаткового навчання, наприклад сертифікації.
Щоб працювати андеррайтером, часто потрібен ступінь бакалавра. Немає спеціальної дисципліни для андерайтингу (не існує навіть ступеня для цього), але курси з арифметики, бізнесу, економіки та фінансів корисні, оскільки вони стосуються всієї роботи, яку ви виконуватимете. Окрім ретельності, успішний андеррайтер чудово володіє математикою, комунікацією, вирішенням проблем і прийняттям рішень.
Незважаючи на те, що це не завжди необхідно, деякі фірми можуть найняти вас, якщо у вас є відповідний досвід роботи та навички роботи з комп’ютером. Пам’ятайте, що вам знадобиться якась кваліфікація, якщо ви хочете працювати старшим андеррайтером або менеджером андеррайтера.
#2. Дізнайтеся більше навичок.
Багато арифметики, аналітичного мислення та прийняття рішень йде на андеррайтинг. Також рекомендується приділяти якомога більше уваги до деталей, оскільки робота передбачає ретельний аналіз великої кількості конкретних даних. Використовуйте будь-який шанс вдосконалити та розвинути такі навички.
#3. Подайте заявку на посади початкового рівня.
Ви можете почати, подавши заявку на програму навчання без відриву від виробництва. Шукайте можливості роботи на неповний робочий день або повний робочий день, які дадуть вам необхідну підготовку та досвід роботи на цьому кар’єрному шляху.
Посада початкового рівня є одним із найкращих способів проникнути в галузь. Для цих робіт часто доступне навчання без відриву від виробництва, яке допомагає вам зрозуміти нюанси галузі. Це включає практики та процедури, унікальні для бізнесу та сектора в цілому. Крім того, ви зможете отримати та відточити навички роботи з комп’ютером, необхідні для кар’єрного зростання.
Як уже було сказано, є багато посад, які андеррайтер може займати протягом своєї кар'єри. Все залежить від галузі, в якій ви працюєте, і бізнесу, в якому ви працюєте. Знання вашої початкової точки також може допомогти вам передбачити потенційну кар’єру. Крім того, час, необхідний для кожного шляху просування до керівних посад, різний. Ви можете подати заявку на будь-яку посаду початкового рівня, щоб отримати більше досвіду.
#4. Отримати додаткові сертифікати.
Ви також можете просувати свою професію, роблячи це. Існують додаткові ліцензії або сертифікати, які можуть знадобитися для просування у вашій професії андеррайтингу. Наприклад, якщо ви хочете стати старшим андеррайтером, ви повинні пройти навчальний план і навчання для отримання подальших сертифікатів. Певним організаціям, які займаються плануванням майна або управлінням ризиками для житлових і комерційних будівель, можуть вимагати таке позначення, як Chartered Life Underwriter (CLU) або Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU). Ви також можете отримати сертифікат юриста з комерційного андеррайтинга.
Навички андеррайтерів
- Презентаційні навички: Андеррайтер повинен мати хороші презентаційні навички, це стане в нагоді під час представлення інтересів позичальника.
- Аналітичний: це загальна навичка, яку мають страхові компанії під час дослідження клієнта.
- Кількісний
- Прийняття рішень
- Вербальна
- письмова форма.
Читайте також: Спостереження за роботою: визначення, переваги та мета.
Андеррайтер іпотечного кредитування
Іпотека - це договір, за яким особа позичає гроші для придбання нерухомості та погоджується повернути їх з часом. Іпотечний андеррайтер перевіряє точність усієї наданої інформації та оцінює ризик, оцінюючи, чи можете ви погасити іпотеку. Вони оцінять багато аспектів, щоб краще зрозуміти ваш фінансовий стан.
Консультант із кредитування житла, спеціаліст із кредитування чи іпотечний брокер збере документи, що стосуються вашої заявки, перш ніж її буде передано андеррайтеру. Вони надають іпотечному андеррайтеру цю інформацію, щоб вони могли переглянути вашу кредитну історію та оцінити ваш поточний фінансовий стан.
Андеррайтер повинен пройти процедуру андеррайтингу, щоб затвердити вашу іпотеку. Вашу заявку на кредит на житло зазвичай організовує кредитний обробник перед тим, як її пересилають андеррайтеру кредиту. Ви дізнаєтесь, чи маєте ви право на іпотеку, у андеррайтера. Андеррайтер розгляне вашу іпотечну заявку під час процесу андеррайтингу та визначить, чи ймовірно ви зможете погасити позику. Далі андеррайтер вирішить, прийняти, відхилити чи затримати вашу заявку на іпотеку.
Що шукають іпотечні страховики?
Є фактори, на які звертають увагу іпотечні страховики.
#1. Ставка доходу
Сума та частота вашого доходу буде однією з перших речей, які хоче знати андеррайтер. Зазвичай вимагатимуть ваші W-2, останні квитанції про оплату праці та останні банківські виписки. Ваш позикодавець може потребувати іншу документацію, якщо ви працюєте самостійно або керуєте бізнесом. Часто кредитор підтверджує вашу роботу.
#2. Кредитний рейтинг
Разом з вашим кредитним рейтингом іпотечний андеррайтер перевірить вашу кредитну історію. Під час перегляду вашої кредитної історії андеррайтер зверне увагу на те, чи погашені ваші минулі та поточні борги. Для перевірки таких речей, як прострочення платежів, надмірне використання кредиту та банкрутство, використовуватиметься кредитний рейтинг. Андеррайтер також проаналізує співвідношення вашого боргу та доходу.
№ 3. Власність
Під час процесу андеррайтингу позикодавець запросить оцінку будинку, який ви бажаєте придбати. Це захищає як вас, так і позикодавця від позичання більше, ніж ринкова вартість житла. Андеррайтер вирішить, чи відповідає нерухомість вимогам кредиту та чи є ціна, яку ви можете собі дозволити.
Фактори, які можуть вплинути на схвалення вашої позики.
З різних причин рішення про андеррайтинг може відхилити іпотечний кредит. Страховики можуть відмовити у позиках з різних причин, наприклад:
#1. Низький кредитний рейтинг:
Низький кредитний рейтинг може ускладнити більшість етапів процесу купівлі будинку. Це може свідчити про те, що ви є інвестицією з високим ризиком, що означає, що вам може бути важко керувати іншими фінансовими зобов’язаннями або здійснювати платежі вчасно. Ви не можете продемонструвати постійний дохід. Ваша робота та джерело доходу є важливими компонентами вашої заявки. Вашу заявку на позику може бути відхилено, якщо ваш дохід недостатній, оскільки кредитори хочуть забезпечити своєчасне повернення.
#2. У вас занадто багато боргів:
Високе відношення боргу до доходу є поширеною проблемою, яка призводить до відмови в кредитах. Занадто велика заборгованість може свідчити про те, що ви не зможете впоратися з іпотечними платежами. Він показує потенційний ризик, який зазвичай оцінюють андеррайтери.
#3. Низька оцінка:
Страховики можуть відмовити у позиці, якщо оцінка буде нижчою за ціну продажу, оскільки вони не можуть позичити більше, ніж певний відсоток від оціночної вартості будинку. У цьому випадку вам доведеться заплатити різницю зі своєї кишені або переглянути ціну.
На жаль, андеррайтери іноді відмовляють у погодженні кредиту. Кредитори повинні пояснити свої рішення, але якщо вам потрібні більш конкретні деталі, запитайте. Ви можете зробити необхідні дії для отримання інформації в майбутньому, знаючи причини, чому вам відмовили.
Ви можете підготуватися до подання заявки на отримання іпотечного кредиту, знаючи, що робить іпотечний андеррайтер і що вони шукають. Якщо у вас все ще є якісь запитання чи проблеми, зверніться до фінансового консультанта.
Андеррайтер для страхування
Страхові андеррайтери — це експерти, які оцінюють і досліджують ризики, пов’язані зі страхуванням осіб і активів. Страхові андеррайтери визначають ціни на страхові ризики. Андеррайтинг означає отримання оплати за готовність взяти на себе потенційні ризики. Щоб оцінити ймовірність і розмір ризику, кредитори наймають страхового андеррайтера.
Хто такі страхувальники та чим вони займаються?
Страхувальники беруть на себе ризик, пов’язаний з угодою, яку вони укладають з особою. Наприклад, андеррайтер може прийняти витрати на будинок в обмін на премію або регулярний платіж. Одним із найважливіших завдань андеррайтера є оцінка ризику страховика як до, так і протягом періоду дії полісу.
Однак, оцінюючи поліс власника житла, страхувальники страхування власників житла повинні брати до уваги ряд факторів. Агенти зі страхування майна та страхування від нещасних випадків виконують роль страховиків, спочатку перевіряючи приватні будинки чи орендоване майно на наявність недоліків, які можуть загрожувати перевізнику, наприклад, несправні дахи чи фундаменти. Агенти інформують андеррайтера про потенційні ризики. Андеррайтер також враховує ризики, які можуть призвести до позову про відповідальність. Багато потенційно небезпечних факторів можуть поставити під загрозу страховий поліс.
Страховики власників житла використовують алгоритмічний метод рейтингу для визначення ціни, яка залежить від кредитного рейтингу. На основі інтерпретації платформи та синтезу всіх даних, отриманих із спостережень андеррайтерів, система розраховує відповідну премію. При визначенні премії провідний страховик також бере до уваги відповіді заявника на запитання щодо заявки на поліс.
Кроки, які страхові компанії використовують для схвалення позики
#1. Оцінка ситуації
Страхові андеррайтери з досвідом андерайтингу розуміють ризики та те, як їх мінімізувати. У них є розуміння аналізу ризиків. Вирішуючи, чи страхувати щось чи когось, вони роблять це зі знанням і вмінням.
Коли потрібен додатковий аналіз, наприклад, коли особа подає численні претензії, коли вона видає нові поліси або коли виникають проблеми з оплатою, може бути залучений андеррайтер.
Андеррайтер також пропонує інший вибір: вони продовжать страхування, але з обмеженим покриттям.
#2. Оцінка змін
Коли обставини здаються незвичайними, страхувальники часто аналізують поліси та дані про ризики. Те, що ви вже подали або отримали поліс, не означає, що андеррайтер не розглядатиме вашу справу знову. Щоразу, коли відбуваються зміни в умовах полісу або ризику, може бути залучений андеррайтер.
Закони штату забороняють приймати рішення про страхування на основі расових, етнічних, фінансових, освітніх чи шлюбних факторів. Деякі штати також забороняють страховику відмовлятися надати поліс виключно на основі кредитних балів або звітів
Робота з брокерами або агентами
Андеррайтер приймає рішення щодо того, чи повинен страховий постачальник надавати кредит. Більшість агентів обмежуються основними вказівками, наведеними в довіднику з андеррайтингу, але інші агенти можуть вирішити, що вони не можуть застрахувати вас на основі свого розуміння політики андеррайтингу своєї компанії. Без схвалення андеррайтера вони не зможуть вжити спеціальних заходів, щоб надати вам страхування. Андеррайтер захищає бізнес, дотримуючись правил і оцінюючи ризики в світлі цих знань. Окрім фундаментальних правил, вони можуть вибрати, як бізнес реагуватиме на ризик і можливості. Щоб зменшити ризик, вони також можуть змінити правила або зробити винятки.
Зарплата андеррайтера
Середня зарплата андеррайтера становить $98,643 в рік.
Страхові андеррайтери вирішують основні питання страхування, наприклад, чи надавати страхування та на яких умовах, а також оцінюють заявки на страхування та визначають суми покриття та премії.
Наразі середня національна зарплата страхувальника становить 76,880 51,960 доларів США, що помітно вище, ніж середня зарплата США для всіх професій, яка становить XNUMX XNUMX доларів США. Але зарплати страхувальників різняться залежно від того, де ви працюєте, тому дізнайтеся, які штати платять найбільше, а які — найменше.
Середня зарплата іпотечного андеррайтера становить $100,235 на рік в Сполучених Штатах.
Зарплата андеррайтера для різних міст Сполучених Штатів
- Нью-Йорк - $94,514 XNUMX на рік
- Чикаго-126,108 XNUMX на рік
- Атланта-116,721 XNUMX на рік
- Даллас - $78,886 XNUMX на рік
- Шарлотта - $94,657 XNUMX на рік
- Фінікс, Аризона - 135,600 XNUMX доларів на рік
- Ірвінг, штат Техас - $62,961 XNUMX на рік
- Джексонвілл, Флорида - 49,976 XNUMX доларів на рік
- Темпе, Аризона - $49,038 XNUMX на рік
До міст, де андеррайтери заробляють більше, належать Нью-Йорк, Нью-Джерсі, Каліфорнія, Коннектикут, Массачусетс, Джорджія, Нью-Гемпшир, Вашингтон, Південна Дакота та Північна Кароліна.
Висновок
Більшість страховиків працюють у страхових компаніях. Однак страхові компанії повинні знайти баланс у своїй стратегії андерайтингу. Якщо вони занадто агресивні, це загрожуватиме доходам. Якщо вони занадто консервативні, конкуренти будуть знижувати їхню ціну та вкрадати частку ринку.
Процес, за допомогою якого страхова компанія оцінює ризик і фінансову доцільність надання комусь поліса, відомий як страховий андеррайтинг. Страхова фірма повинна мати механізм, щоб визначити, яку ризикову ставку вона бере на себе, пропонуючи покриття. Він також повинен усвідомлювати ймовірність того, що щось піде не так і вимагатиме подання претензії. За цим дослідженням можна визначити, чи варто страхувати життя, здоров’я, майно, автомобіль чи навіть як водія людини.
Питання і відповіді
Хто такий страховик
Мається на увазі «страховик». особі чи компанії, яка надає вам фінансову підтримку у разі конкретних поганих подій, зазначених у вашому страховому полісі.
Що таке IPO
Компанія, яка не зареєстрована на фондовій біржі (компанія, яка не котирується на фондовій біржі) оголошує про первинне розміщення акцій (IPO), коли вона вирішує залучити кошти шляхом продажу цінних паперів або акцій уперше громадськості. Іншими словами, IPO - це продаж цінних паперів населенню на первинному ринку.
Що таке кредитна оцінка?
Кредитний рейтинг є число від 300 до 850, яке відображає кредитоспроможність споживача. Чим вищий показник, тим краще позичальник виглядає перед потенційними кредиторами. Кредитний рейтинг базується на кредитній історії: кількості відкритих рахунків, загальному рівні боргу, історії погашення та інших факторах.
Статті по темі
- ПРОЦЕС ПЕРВИННОГО ПУБЛІЧНОГО ОФОРМЛЕННЯ (IPO): Детальний посібник!
- Скільки часу займає андеррайтинг?
- Андеррайтер іпотечного кредитування: процес, зарплата, вакансії та як стати гідом MU.
- Зарплата кредитного спеціаліста: середня річна зарплата (оновлено!))
- Андеррайтинг іпотечного кредитування: кроки до процесу MU
- Що таке інструменти управління взаємовідносинами з клієнтами: визначення, процес і приклади
