Згідно з нещодавнім опитуванням, 68 відсотків нинішніх працівників мають намір працювати за оплату праці після виходу на пенсію. І така можливість породжує інтригуюче запитання: як робота вплине на виплати соціального страхування? Щоб відповісти на це питання, необхідно розуміти три основні принципи: повний пенсійний вік, перевірка заробітку та оподатковувані виплати. Усьому цьому буде приділено більше уваги, оскільки ми маємо намір розкрити вам усе, що вам потрібно знати про пенсійний вік у Техасі, посібник із пенсійного плану та багато іншого.
Що таке пенсійне планування?
Планування виходу на пенсію визначає цілі пенсійного доходу, а також дії та рішення, необхідні для досягнення цих цілей. Визначення джерел доходу, оцінка витрат, створення плану заощаджень та управління активи і ризик є частиною планування виходу на пенсію. Щоб визначити, чи буде досягнута ціль щодо пенсійного доходу, прогнозуються майбутні грошові потоки. Деякі пенсійні вікові плани Техасу відрізняються залежно від того, чи живете ви в Сполучених Штатах Канада, які мають власну систему пенсій, що фінансуються роботодавцями.
Планування виходу на пенсію в ідеалі має бути справою протягом усього життя. Ви можете почати в будь-який момент, але найефективніше, якщо ви з самого початку включите це у своє фінансове планування. Це найефективніше стратегія щоб забезпечити безпечну, безпечну та приємну пенсію. Цікавий аспект — це те, чому важливо звернути увагу на серйозну (і, можливо, нудну) фазу процесу: з’ясувати, як ви досягнете цього.
огляд
У своїй основній формі планування виходу на пенсію — це процес підготовки до життя після оплачуваної праці, не лише фінансово, а й у всіх аспектах життя. Нефінансові міркування включають рішення щодо способу життя, наприклад, як проводити час на пенсії, де жити, коли повністю припинити працювати тощо. Усі ці фактори враховуються в рамках цілісного підходу до планування виходу на пенсію.
Важливість пенсійного віку в плануванні Техасу залежить від етапу життя людини. На початку кар’єри людини пенсійний вік у техаському плануванні передбачає відкладання достатніх коштів для виходу на пенсію. Це також може включати встановлення точних цілей щодо прибутку чи активів і вжиття заходів для їх досягнення в розпал вашої кар’єри.
Коли ви досягнете пенсійного віку в Техасі, ви переходите від періоду накопичення до фази розподілу, як визначено фінансовими планувальниками. Замість того, щоб платити, ваші десятиліття заощаджень тепер виплачують.
Що таке пенсійний вік соціального страхування?
Завдяки законодавству, ухваленому Конгресом у 1983 році, вік виходу на пенсію в Техасі для соціального забезпечення буде поступово підвищуватися. Виплати дострокового виходу на пенсію починаються у віці 62 років із постійним зменшенням до 80% від повної суми виплат. Для людей, які народилися в 1955 році, повний пенсійний вік наразі становить 66 років і 2 місяці, а для тих, хто народився в 1960 році або пізніше, він поступово зросте до 67 років. У віці 62 років, вік раннього виходу на пенсію в Техасі, виплати все ще будуть будуть доступні, але їх буде значно зменшено. Виплати, отримані у віці 62 років, будуть знижені до 70% від повної виплати, а виплати, отримані у віці 65 років, зменшаться до 86.7 відсотка всієї виплати, коли вік повної виплати досягне 67 років.
Відкладений вихід на пенсію супроводжується грошовою винагородою. Особа, яка досягає повного віку отримання допомоги у 2017 році (66 років і 2 місяці), отримує 8% збільшення щомісячних платежів за кожен рік, коли вона чекає, щоб подати заявку на допомогу, до досягнення останнього віку заявки на допомогу 70 років, після чого розмір допомоги становить 132 відсотків того, що вони мали б у звичайному пенсійному віці в Техасі. (Через затримку виплати, які вимагають у віці 70 років, будуть на 24% більші, ніж виплати, які вимагаються у віці повної виплати у 67 років.) У 2017 році максимальна місячна виплата на пенсію для тих, хто чекає, поки їм не виповниться 70 років, становить 3,538 доларів США.
Початок отримання пенсійних виплат достроково
У віці 62 років ви можете почати отримувати пенсійні виплати соціального страхування. Однак, коли ви досягнете повного пенсійного віку, ви маєте право на повну допомогу. Сума вашої допомоги зросте, якщо ви дочекаєтеся досягнення повного пенсійного віку, тобто 70 років.
Якщо ви починаєте отримувати виплати до досягнення повного пенсійного віку в Техасі. Ваші виплати будуть скорочуватися на невеликий відсоток щомісяця, поки ви не досягнете повного пенсійного віку.
Використовуйте наведену нижче діаграму, щоб побачити, наскільки ваша допомога буде знижена, якщо ви почнете отримувати виплати у віці 62 років і продовжуватимете до досягнення повного пенсійного віку. Ця ілюстрація базується на $1000 щомісяця пенсія у повному пенсійному віці.
Посібник з планування виходу на пенсію
Фінансове планування, напевно, не входить до десятки ваших речей, якими можна зайнятися з часом. Отримати ручку на вашому фінанси а планування безпечного майбутнього виходу на пенсію, з іншого боку, може змусити вас почувати себе фантастично. Це також не повинно бути складним.
Ось все, що вам потрібно знати про планування виходу на пенсію. Цей простий восьмикроковий підхід може допомогти вам почувати себе краще під час виходу на пенсію і менше тривожитися.
№1. Виберіть, як ви хочете зараз планувати свою майбутню пенсію
Тут наведено кроки для планування виходу на пенсію. Звичайно, ви можете здійснити деякі з цих речей у своїх думках. Але формалізація процесу планування змусить вас почувати себе краще (а наука свідчить, що ви отримаєте кращі результати).
Поки що керувати своїми коштами щомісяця можна. Підтримка довгострокової письмової стратегії, з іншого боку, є важливою для безпечного та процвітаючого майбутнього.
№2. Почніть з того, де ви є, і плануйте те, де ви будете
Отже, що саме у вас зараз?
«Поки ви не знаєте, де ви були, ви не можете знати, куди йдете». Майя Анжелу – поет, письменник і діяч.
Ви повинні скласти список ваших поточних ресурсів з точки зору часу та грошей. Це перший крок до світлого майбутнього. Це має бути проста процедура. Також було показано, що він знімає стрес і допомагає почуватися краще і впевненіше у своєму майбутньому. Що є величезним плюсом.
Ви можете отримати загальну вказівку про те, де ви перебуваєте, ввівши лише кілька дані частина ваших заощаджень, рівень заощаджень і роки до виходу на пенсію.
Однак, поки ви не додасте більше інформації до свого пенсійного плану, ви не зможете по-справжньому насолоджуватися ним. Для більшості пенсійних калькуляторів потрібно від 5 до 10 даних. NewRetirement та інші хороші онлайн-планувальники можуть допомогти вам із понад 100 різними полями введення. Включно з інформацією про вашого чоловіка, пенсії, працевлаштування на пенсії, індивідуальні рахунки тощо.
№3. Поставте конкретні цілі на теперішній час і своє майбутнє
Ощадні рахунки та розрахунки не повинні бути єдиним фокусом пенсійного планування.
Частиною планування виходу на пенсію є те, як ви проводите свій час. Подумайте про це на мить. Ви точно могли б вийти на пенсію прямо зараз, якби вели надзвичайно економний спосіб життя. Крім того, ви можете поставити собі за мету достроково вийти на пенсію і усвідомити, що зараз вам доведеться пожертвувати, щоб досягти цієї мети. Ви також можете вибрати роботу після 65 років.
Вихід на пенсію, особливо «новий» вихід на пенсію, залежить не лише від того, скільки у вас грошей; це також стосується того, що ви хочете робити, коли хочете це робити, і з ким ви хочете це робити.
Багато пенсіонерів опиняються невиразно незадоволеними і неспокійними без стратегії життя після виходу на пенсію. Прагнете чогось більшого, але не знаєте, що це може бути. Хоча важливо зосередитися на фінансових аспектах виходу на пенсію. Особиста сторона вашого пенсійного плану не менш важлива і може в кінцевому підсумку визначити, як ви використовуєте свої пенсійні активи.
№ 4. Оцініть, чи дає ваш план безпечне майбутнє
Після того, як ваш план буде достатньо детальним, вам захочеться по-справжньому ретельно подивитися, чи все готово. Чи безпечне ваше майбутнє?
- Коли у вас закінчаться гроші?
- Наскільки збалансований ваш грошовий потік? Ваші витрати перевищують доходи?
- Ви використовуєте заощадження на нестабільному рівні?
- Скільки у вас зараз заощаджень? Яку цінність вони матимуть заощадження наступного року і всі наступні роки?
- Скільки ви повинні були заощадити зараз? Які орієнтири на майбутні роки?
#5. Робіть компроміси
Подумайте про захист свого майбутнього, як про гру судоку чи відеогру. Усе, що вам зараз потрібно зробити, це скласти правильну комбінацію частин, яка відповідає перетину ваших цілей, пристрастей і ресурсів (часу та грошей).
У вас є набагато більше можливостей, ніж просто накопичити більше грошей для безпечного виходу на пенсію:
- Відкладення початку соціального страхування може буквально отримати сотні тисяч протягом життя
- Якщо у вас є будинок, ви можете використати свій капітал для виходу на пенсію, отримуючи тисячі, якщо не мільйони, на пенсію
- Планування скорочення витрат під час виходу на пенсію може суттєво покращити грошовий потік після виходу на пенсію. (Зменшення чи вихід на пенсію за кордоном також може покращити ваш спосіб життя.)
- А як щодо роботи на пенсії?
- Чи могли б ви відкласти вихід на пенсію на рік?
- Прискорення погашення боргу іноді може бути кращим використанням грошей, ніж заощадження у вашому 401(k)
- Пасивний дохід стає все більш популярною стратегією збільшення добробуту.
Використовуйте NewRetirement Planner, щоб спробувати якомога більше альтернативних сценаріїв, поки не знайдете потрібну комбінацію факторів, які приведуть вас до бажаного виходу на пенсію.
№6. Зробіть впевненість, плануючи невідоме
Є багато речей, про які ви повинні знати, щоб спрогнозувати свою фінансову безпеку. Хитрість у тому, що ви не можете справді знати деякі з цих речей. Ви повинні робити обґрунтовані припущення щодо інфляції (загалом, медичних витрат та витрат на житло) та віддачі інвестицій.
Коли є стільки невідомих, один із підходів до того, щоб бути впевненим у своєму майбутньому, — це розробити як оптимістичний, так і песимістичний сценарій.
На відміну від більшості калькуляторів, NewRetirement Planner дозволяє вам вибрати всі ці припущення для себе, як песимістично, так і оптимістично. І, враховуючи обидва набори припущень, ми радимо вам працювати над створенням пенсійного плану, який гарантує фінансову безпеку.
№ 7. Шукайте можливості для більшого багатства
У вас можуть бути дуже різноманітні цілі розподілу активів залежно від ваших фінансових обставин. Деякі люди можуть жити щасливо за рахунок доходу від своїх активів. Інші, навіть після виходу на пенсію, можуть збільшити свій капітал. Інші змушені зводити гроші, щоб звести кінці з кінцями.
Ви повинні переконатися, що ваш план розподілу активів відповідає вашим індивідуальним цілям. Дізнайтеся, як скласти заяву про інвестиційну політику, або поговоріть з фінансовим консультантом про те, як розмістити свої заощадження, щоб максимізувати своє багатство.
№ 8. Постійно оновлюйте свій план і вносьте зміни
Останнім кроком у цьому контрольному списку планування виходу на пенсію є оновлення плану та внесення будь-яких необхідних змін, коли обставини змінюються.
Кожного разу, коли ви змінюєте своє здоров’я, гроші чи спосіб життя, ви повинні переглянути та переглянути весь свій план, а також виконати перевірку на пенсію. Протягом вашого життя невеликі зміни можуть мати значний вплив.
Щоквартальна реєстрація на пенсію, а також моніторинг ваших пенсійних планів у міру зміни обставин. Може бути ефективним методом утримання фінансовий майбутнє на шляху.
Адже економіка продовжує зростати. Вам потрібно ще раз перевірити, чи:
- Інвестиції зросли так, як ви очікували
- Прогнози щодо інфляції відстежуються відповідно до прогнозів
- Заборгованість сплачується, як і очікувалося
- Коефіцієнти витрат, заощаджень і доходів відстежуються так, як ви планували
Чи можете ви працювати, якщо виходите на пенсію в 62 роки?
Ви можете продовжувати працювати, отримуючи пенсію за соціальним страхуванням або виплати в разі втрати годувальника. Це можливо. Однак існує обмеження щодо того, скільки грошей людина може заробити та мати право на всі свої пільги. Ми залишаємо за собою право обмежити розмір вашої пенсії, якщо ви не досягли повного пенсійного віку та заробляєте більше річного ліміту доходу.
Чи вартий того ранній вихід на пенсію?
Вихід на пенсію у більш пізньому віці в більшості випадків є не лише фінансово вигідним, але й розумнішим вибором. Опитування Центру дослідження пенсійних питань Бостонського коледжу показало, що половина сучасних працюючих сімей стикається з можливістю значного зниження рівня життя після досягнення пенсійного віку. Якби кожен працівник вийшов на пенсію через два роки, частка зменшилася б майже вдвічі, приблизно до 50 відсотків.
Скільки коштує соціальне забезпечення на місяць у 62 роки?
Згідно зі щорічним статистичним доповненням Управління соціального забезпечення за 2021 рік, розмір допомоги для пенсіонерів, які претендують на допомогу у віці 62 років із середньою зарплатою, становив 1,480 доларів США на місяць лише для працівника. Це була сума, яка вважалася їхньою «повною пенсією». У віці 62 років сума допомоги для працівників, які також мали право на отримання допомоги для своїх дружин, становила 2,170 доларів США.
Чи можу я працювати повний робочий день у віці 66 років і отримувати соціальне забезпечення?
Після того, як ви досягнете повного пенсійного віку, ви можете продовжувати працювати та отримувати дохід на будь-якому рівні, який забажаєте, але матимете право отримувати щомісяця повну суму соціального забезпечення. Частина ваших виплат протягом року може бути утримана з вашої зарплати, якщо ви не досягли повного пенсійного віку та якщо ваш річний заробіток перевищує певний поріг.
Вимоги до пенсійного забезпечення
№1. Нормальний вік виходу на пенсію
Щоб отримати право на пенсію за звичайним віком, учасники, які приєдналися до TRS до 1 вересня 2007 року, мали принаймні п’ять років трудового стажу станом на 31 серпня 2014 року та зберегли членство до виходу на пенсію, повинні відповідати таким вимогам:
- Вік 65 років із стажем роботи п’ять років і більше, or
- Будь-яка комбінація віку та стажу роботи 80 років із стажем не менше п’яти років.
Щоб отримати право на пенсію за звичайним віком, члени повинні приєднатися або повернутися до членства 1 вересня 2007 року або пізніше, але до 1 вересня 2014 року, мати принаймні п’ять років трудового стажу станом на 31 серпня 2014 року та підтримувати членство до вихід на пенсію.
- Вік 65 років із стажем роботи п’ять років і більше, or
- Принаймні вік 60, відповідає Правилу 80 років (сукупний вік і стаж роботи дорівнює принаймні 80) і має щонайменше п’ять років служби.
Для виходу на пенсію за нормальним віком необхідно виконати наступні вимоги: (1) вперше стати членом або повернутися до членства 1 вересня 2014 р. або пізніше. (2) Мати менше п’яти років трудового стажу станом на 31 серпня 2014 р. , або. (3) Станом на 31 серпня 2014 року мали принаймні п’ять років трудового стажу, але припинили членство в TRS 1 вересня 2014 року або пізніше та відновили членство в TRS пізніше.
- Вік 65 років із стажем роботи п’ять років і більше, or
- Принаймні вік 62, відповідати правилу 80 (сукупний вік і стаж роботи дорівнюють принаймні 80) і мають принаймні п’ять років стажу.
№2. Достроковий вихід на пенсію
У віці 55 років, з п’ятьма або більше роками кредитного стажу та загальним віком і стажем служби менше 80, або з принаймні 30 роками кредитного стажу та загальним віком і стажем менше 80 років. Учасник може отримати знижений ануїтет .
Якщо ви приєднаєтесь або повернетеся до членства 1 вересня 2007 р. або пізніше, але до 1 вересня 2014 р., і станом на 31 серпня 2014 р. у вас є принаймні п’ять років кредитного стажу, вам застосовуватиметься 5% зменшення ануїтету за кожну менше 60 років, якщо ви виходите на пенсію до 60 років і відповідаєте Правилу 80. Члени, які досягли вищезазначених умов і вийшли на пенсію, маючи принаймні 30 років трудового стажу, але не відповідають Правилу 80, стикаються зі зменшенням пенсії на 5% за кожного року їм менше 60 років.
Особи, які (1) приєдналися до TRS або знову приєдналися до TRS 1 вересня 2014 року або після цієї дати. (2) Мали стаж роботи менше п’яти років на 31 серпня 2014 року або. (3) Мав принаймні п’ять років трудового стажу 31 серпня 2014 року, але припинив членство в TRS 1 вересня 2014 року або після цієї дати та відновив членство в TRS пізніше, підлягає зменшенню ануїтету на 5% для кожного рік у віці до 62 років, якщо вони вийдуть на пенсію до досягнення нею 62 років. Члени, які відповідають будь-якій із наведених нижче умов і виходять на пенсію зі стажем принаймні 30 років, але не відповідають правилу 80, будуть зменшувати ануїтет на 5% для щороку їм менше 62 років.
№3. Пенсія по інвалідності
Член, незалежно від віку, може подати на пенсію по інвалідності, якщо він чи вона психічно чи фізично нездатні виконувати додаткові обов’язки і інвалідність, ймовірно, буде постійною.
Чому піти на пенсію в 62 роки – гарна ідея?
Ваші зобов’язання виплачуються або дуже близькі до погашення, ймовірно, є найважливішим показником того, що ви дійсно можете вийти на пенсію раніше. Якщо ви вирішите називати це життям без боргів, фінансовою свободою чи будь-яким іншим, це лише означає, що ви виконали всі або переважну більшість своїх зобов’язань, що забезпечить вам набагато менше стресу в наступні роки .
Чи краще брати соціальне забезпечення в 62 чи 67?
Коли вам виповниться 62 роки, ви маєте право почати отримувати пенсійні виплати від соціального забезпечення. З іншого боку, коли ви досягаєте повного пенсійного віку, ви отримуєте право на повну суму виплат. Сума вашої допомоги збільшуватиметься на 10 відсотків за кожен рік, який ви чекаєте від досягнення повного пенсійного віку до того, як ви отримаєте 70 років.
Яка найнижча виплата соціального страхування?
Критерій мінімального річного доходу був встановлений на рівні 15,930 2021 доларів на 16,380 рік, а наступного року він піднявся до 11 45.50 доларів. Особа, яка сплачувала внески до соціального страхування протягом 2022 років, отримуватиме спеціальну мінімальну допомогу у розмірі 30 доларів США на місяць у 950.80 році. З іншого боку, працівник, який сплачував внески до соціального забезпечення протягом XNUMX років, отримуватиме спеціальну мінімальну допомогу у розмірі XNUMX доларів США на місяць. .
FAQ
Чи краще отримати соціальне страхування у 62 чи 67?
Якщо ви претендуєте на соціальне страхування у віці 62 років, замість того, щоб чекати до досягнення повного пенсійного віку (FRA), ви можете очікувати до 30% зменшення щомісячних виплат. За кожен рік, коли ви відкладете заявку на соціальне страхування після закінчення FRA до 70 років, ви отримуєте 8% збільшення вашої допомоги.
Чи можу я зняти кошти у віці 55 років і отримати соціальне страхування?
Тож чи можете ви зняти гроші в 55 років і отримати соціальне страхування? Відповідь, на жаль, is no. Найраніший вік, щоб почати отримувати пенсійні виплати із соціального страхування – 62 роки. Коли вам виповниться 62 роки, ви можете претендувати на пенсійне забезпечення із соціального страхування, але ваш заробіток від консультаційної роботи може вплинути на суму, яку ви збираєте.
Чи базується соціальне страхування на основі останніх 5 років роботи?
Допомоги соціального страхування залежать від вашого довічного заробітку. Ваші фактичні заробітки коригуються або «індексуються» для врахування змін середньої заробітної плати з року отримання заробітку. Потім Соціальне забезпечення обчислює ваш середній індексований місячний заробіток протягом 35 років, за які ви заробляли найбільше.
Статті по темі
- План залишку готівки для виходу на пенсію: обмеження внесків на 2023 рік (оновлено!)
- Програмне забезпечення для планування проекту: 60+ найкращих програм у 2023 році (безкоштовні та платні варіанти)
- Як отримати бізнес-ліцензію в Техасі: покроковий посібник
- Кредитна картка компанії: кредитна картка компанії та політика
