Як зареєстрований інвестиційний радник ви можете допомогти людям і підприємствам отримати максимальну віддачу від своїх грошей. Це може бути корисною роботою, якщо ви хочете допомогти людям і підприємствам отримати максимальну віддачу від своїх активів. Багато зареєстрованих інвестиційних радників мають такі цінні здібності, як чітке спілкування, знання фондового ринку та критичне мислення. Ваш успіх може залежати від вашого знання кроків і вимог, необхідних для виконання цієї роботи. У цьому дописі пояснюється, що таке зареєстрований інвестиційний консультант (RIA), що він робить, які вимоги йому потрібні та які перспективи його роботи. Ми також детально пояснюємо, як стати зареєстрованим інвестиційним радником.
Що таке зареєстрований інвестиційний радник (RIA)?
Зареєстрований інвестиційний консультант (RIA) – це компанія, яка надає клієнтам інвестиційні консультації та допомагає їм керувати своїми портфелями. RIA реєструються в адміністраторах державної безпеки або в Комісії з цінних паперів і бірж США (SEC).
Основним обов’язком RIA є завжди і лише пропонувати інвестиційні поради, які відповідають інтересам клієнта. Це відомо як фідуціарні зобов’язання перед клієнтами.
Розуміння зареєстрованого інвестиційного радника (RIA)
Закон про інвестиційних радників 1940 року встановив правила, що регулюють діяльність інвестиційних радників. Незважаючи на те, що є деякі винятки для малого бізнесу, цей закон передбачає, що будь-яка компанія, яка надає професійні інвестиційні консультації, повинна зареєструватися в Комісії з цінних паперів і бірж.
Якщо вони контролюють принаймні 25 мільйонів доларів США в активах, інвестиційні радники можуть зареєструватися в SEC, але не зобов’язані це робити. Однак це стає вимогою для компаній, які управляють 100 мільйонами доларів або більше, оскільки RIA, які управляють принаймні цією сумою, повинні щоквартально декларувати свої авуари SEC. Більшість державних агентств з цінних паперів вимагають реєстрації інвестиційних консультантів, які мають менше ніж певну суму грошей.
Реєстрація RIA не означає рекомендації чи схвалення SEC або будь-якого іншого регулятора. Це просто означає, що інвестиційний радник виконав усі вимоги для реєстрації, встановлені цією групою. Така інформація має бути розкрита для реєстрації в SEC.
- Інвестиції радника до інвестування.
- Керовані ресурси (AUM).
- Їхня цінова політика.
- Будь-які дисциплінарні стягнення, з якими міг зіткнутися радник.
- Будь-які фактичні або потенційні конфлікти інтересів.
- Ключові керівники, якщо RIA є бізнесом.
Щороку RIA зобов’язані оновлювати інформацію, яку вони мають у файлі SEC, і оприлюднювати її.
Обов'язки RIA
Крім інвестиційного консультування, RIA пропонують різноманітні послуги. Їхні послуги та рекомендації можуть охоплювати такі сфери:
- Фінансове планування
- Планування виходу на пенсію
- Планування нерухомості
- Управління активами
- Управління інвестиціями
- Складання бюджету
- Погашення боргу
- Страхування
Вимоги до зареєстрованого інвестиційного радника
Зареєстровані інвестиційні консультанти повинні дотримуватися кількох стандартів, правил і вимог під час консультування клієнтів. Вони складаються з наступного:
- Реєстрація SEC: RIA повинні зареєструватися в SEC і державному регулюючому органі залежно від свого місцезнаходження та клієнтської бази, якщо вони управляють більш ніж певною кількістю активів під управлінням (AUM).
- Розкриття інформації: RIA повинні інформувати своїх клієнтів про будь-які ризики або потенційні конфлікти інтересів, пов’язані з конкретними операціями, які вони відстоюють. Крім того, RIA повинні переконатися, що клієнт поінформований про будь-які небезпеки.
- Припущення тягаря доведення: Якщо клієнт стикається з RIA щодо придатності інвестицій, несе тягар доведення, тобто RIA має довести, що ризик було розкрито та що інвестиція може вважатися прийнятною.
- Фідуціарний обов'язок: RIA повинні діяти в найкращих інтересах своїх клієнтів і утримуватися від будь-яких конфліктів інтересів щодо товарів і послуг, що надаються.
- Відповідність FINRA: RIA повинні відповідати конкретним вимогам Регуляторного органу фінансової індустрії (FINRA). FINRA зобов’язує подавати форму ADV на додаток до пропозиції он-лайн заявок на реєстрацію RIAS.
- Документація: Щоб відповідати вимогам SEC щодо ведення записів, RIA повинні зберігати значну документацію.
Зареєстровані навички інвестиційного радника
Наступні здібності, характеристики та компетенції можуть допомогти вам досягти успіху як RIA:
№1. Спілкування
RIA повинні володіти відмінними навичками письмової та усної комунікації, щоб спілкуватися зі своїми клієнтами щодо складних фінансових проблем. Як RIA, вам, ймовірно, знадобляться хороші комунікативні навички, щоб пояснити своїм клієнтам складні інвестиційні концепції простими словами. Крім того, вам доведеться повідомити важливі деталі щодо портфелів і інвестиційних можливостей різним людям і особам, які приймають рішення.
#2. Управління стресом
Численні RIA пропонують поради людям і компаніям, які роблять значні фінансові інвестиції. На успіх і стабільність фінансів вашого клієнта можуть вплинути багато ваших рішень як RIA. Може бути корисним розвинути навички та практики управління стресом, щоб успішно впоратися з цією мірою відповідальності.
#3. Аналітичне мислення
Навички аналітичного мислення допоможуть вам досягти успіху під час оцінки та відстеження змін в інвестиційних портфелях і фондовому ринку. Використовуючи аналітику на основі даних, ви можете робити мудрі судження та давати детальні й точні рекомендації своїм клієнтам.
№4. Організація
Як RIA ви можете одночасно керувати кількома клієнтами, портфелями та інвестиційними рахунками. Щоб переконатися, що ви дотримуєтесь усіх термінів, відповідаєте на всю кореспонденцію та вчасно завершуєте важливі етапи, надзвичайно важливо мати надзвичайні організаторські здібності. Важливо також вести впорядкований облік усіх портфелів та інвестиційної діяльності.
#5. Математичні здібності
Розвинені математичні здібності часто потрібні для кар’єри у фінансовій сфері. Вам, можливо, доведеться оцінювати складні числові системи, економічні дані та фіскальні рівняння у вашій ролі АРВ. Вирішальним кроком у виконанні цієї роботи є вивчення арифметики, яку вам потрібно робити, щоб виконати завдання RIA.
Зарплата зареєстрованого інвестиційного консультанта та прогноз роботи
Середня річна зарплата інвестиційних консультантів у Сполучених Штатах становить 78,889 XNUMX доларів США. Ця зарплата, ймовірно, порівнянна з тим, що платять RIA. Розташування та обсяг експертизи RIA може вплинути на їх зарплату.
Бюро статистики праці США прогнозує, що кількість персональних фінансових консультантів зросте на 4% між 2019 і 2029 роками, що є приблизно середнім показником для всіх професій. Це також може стосуватися RIA та інших категорій фінансових консультантів або радників.
Як стати зареєстрованим інвестиційним радником
Відповідно до Закону США про інвестиційних радників 1940 року, радники, які працюють за плату та пропонують поради іншим особам або публікують звіти чи аналізи цінних паперів, повинні зареєструватися. Щоб стати зареєстрованим інвестиційним радником, пройдіть ці процедури (RIA)
Розгляньте наступні кроки, щоб стати зареєстрованим інвестиційним радником:
#1. Здобути освіту
Зареєстрований інвестиційний радник (RIA) не повинен відповідати особливим освітнім вимогам. Проте багато з них мають ступінь бакалавра фінансів, бухгалтерського обліку чи економіки. Хоча це не завжди необхідно, ступінь магістра може допомогти вам виділитися. Завдяки заняттям з фінансових систем, політики фондового ринку, фіскальної математики та правових вимог щодо інвестицій ці програми допомагають студентам підготуватися до кар’єри зареєстрованого інвестиційного радника.
#2. Скласти іспит серії 65
Ви можете скласти іспит Series 65 в Органі регулювання фінансової індустрії після отримання необхідної освіти (FINRA). FINRA — це приватна організація, що контролює себе та розробляє та підтримує правила для зареєстрованих у США брокерів і брокерсько-дилерських компаній. Ви повинні скласти іспит Series 65, щоб легально працювати як RIA.
До іспиту входить 140 запитань із варіантами відповідей, включаючи федеральні правила щодо цінних паперів та інвестиційні консультації. Іспити здаються особисто і тривають близько трьох годин. Щоб отримати інформацію про час і місце проведення тестування, перегляньте офіційний веб-сайт FINRA.
#3. Стати сертифікованим
Хоча отримання сертифікату не є обов’язковим для зареєстрованого інвестиційного консультанта (RIA), клієнти, ймовірно, віддадуть перевагу роботі з RIA з таким сертифікатом. Щоб посилити свої повноваження та продемонструвати свою здатність як RIA, подумайте про отримання наступних сертифікатів:
- Сертифікований Фінансовий Планувальник (СФП)
- Дипломований фінансовий аналітик (CFA)
- Дипломований інвестиційний радник (CIC)
- Чартерний фінансовий консультант (ChFC)
- Персональний фінансовий спеціаліст (PFS)
#4. Зареєструйтеся в SEC
Реєстрація в Комісії з цінних паперів і бірж США є додатковою юридичною передумовою для роботи в якості RIA (SEC). Залежно від вашого місцезнаходження, розміру вашого портфеля та ступеня сертифікації ця державна установа має різні вимоги щодо реєстрації зареєстрованого інвестиційного радника (RIA). Зверніться до офіційного веб-сайту SEC, якщо вам потрібна інформація про ваші конкретні вимоги до реєстрації.
Як RIA заробляють гроші
Нижче наведено деякі типові тарифи для компаній, які надають консультації з інвестицій.
№1. Плата за управління
Відсоток AUM RIA може використовуватися як плата за управління щороку. Здатність RIA збільшити вартість портфеля клієнта може призвести до більшої плати за управління, що допомагає вирівняти стимули.
#2. Компенсація на основі продуктивності
Комісія може бути визначена RIA виключно на основі показників портфеля. Однак не всі клієнти мають право на таку структуру комісії; як правило, вимогам відповідають лише ті, чия чиста вартість становить 2.2 мільйона доларів США або активи, якими керує зареєстрований інвестиційний радник.
#3. Комісія на основі класу активів
Деякі RIA, які стягують комісію за управління, коригують відсоткові ставки залежно від класу активів. RIA може стягувати комісію за управління в розмірі 1.5% для інвестицій в акціонерний капітал, таких як акції, і комісію за управління в розмірі 0.75% для продуктів з фіксованим доходом, таких як облігації.
#4. Погодинні або постійні витрати:
RIA все частіше пропонують платні послуги незалежно від рівня інвестицій клієнта. Інвестори можуть працювати з RIA, які стягують фіксовану або погодинну ставку, а деякі RIA також надають послуги на основі підписки.
Як вибрати RIA
Як і в інших професіях у сфері професійних послуг, найпростішим підходом до виявлення RIA є рекомендації друзів, родини та колег. Веб-сайт SEC Investment Adviser Public Disclosure, який дає змогу шукати кожен RIA та IAR у США, є більш офіційним джерелом.
Деякі додаткові поради:
- Визначте відповідний ступінь допомоги. Переконайтеся, що фірма пропонує послуги, які вам потрібні, оскільки RIA може надати різноманітні поради, від інвестиційного консультування до комплексного планування нерухомості.
- Прочитайте форму ADV. Це важливий документ для розкриття інформації, який RIA повинні надати SEC або відповідному уряду штату. Він містить відомості про конкретні окремі IAR і все, від дисциплінарних історій до інших джерел доходу. Коли ви будете знайомитися, консультанти повинні надати вам копію. Якщо вони цього не роблять, це викликає попередження. Крім того, щороку поточні клієнти повинні отримувати оновлену версію.
- Переконайтеся, що ви перебуваєте в їх бажаному районі. Подивіться, чи вважає фірма ваші активи низькими чи високими. Щоб досягти цього, перейдіть на веб-сайт Investment Adviser Public Disclosure, знайдіть загальну AUM фірми та кількість рахунків і виконайте необхідні розрахунки. За словами Рейлінга, «чим більший клієнт, тим більше уваги ви отримаєте». «Будь-яка галузь може підтвердити це».
Що робить зареєстрований інвестиційний радник?
Індивідуальний фінансовий консультант або бізнес, який пропонує фінансові консультації клієнтам, є зареєстрованим інвестиційним радником (RIA). На відміну від інших фінансових консультантів, RIA зобов’язані відповідно до фідуціарного права діяти в найкращих інтересах своїх клієнтів.
Яка різниця між CFP та RIA?
Закон вимагає від RIA віддавати перевагу потребам своїх клієнтів над своїми власними. Будь-яка інвестиційна консультація має бути глибокою та вичерпною, а клієнт повинен знати про можливі конфлікти. Незважаючи на те, що закон не зобов’язує CFP працювати в найкращих інтересах своїх клієнтів, це є вимогою їхніх професійних стандартів.
Як мені стати RIA?
Як перетворитися на RIA:
- Успіх у тесті серії 65.
- Зареєструйтеся в SEC або вашому штаті.
- Заснувати компанію.
- Виберіть кіпера.
- Витратьте гроші на техніку.
- Завершіть перехід на RIA.
Чи потрібно мені бути зареєстрованим інвестиційним радником?
У штатах, де вони мають місце діяльності, окремі представники інвестиційних консультантів часто реєструються для реєстрації. Відповідно до кількох юрисдикцій реєстрація базується на кількості клієнтів. SEC- і це стосується державних радників.
Чи варто платити інвестиційному раднику?
Якщо ви не впевнені, як управляти своїми фінансами, робити інвестиції в майбутнє чи піклуватися про свою сім’ю, найняти фінансового консультанта варто грошей. Вам може знадобитися експертна фінансова консультація в різні поворотні моменти вашого життя, наприклад, коли у вас народжується дитина, отримуєте підвищення або успадковуєте гроші.
Як отримують гроші зареєстровані інвестиційні консультанти?
Консультанти та планувальники у фінансовій галузі отримують оплату одним із двох способів: вони отримують фіксовану гонорар або комісійні. Платний фінансовий радник не отримує комісійних за товари, які вони продають або торгують; замість цього їм платять заздалегідь визначену плату за послуги, які вони надають.
Висновок
Зареєстрований інвестиційний консультант може бути найкращим вибором для інвесторів, які потребують індивідуальної, ретельної фінансової консультації та управління. Менше хвилюйтеся про конфлікти інтересів або про те, що радник намагається продати вам будь-що лише заради отримання комісії. RIA повинні давати рекомендації, які передусім ґрунтуються на інтересах клієнта.
Раніше RIA управляли особистими фінансами заможних клієнтів із шестизначними активами, але зараз вони перетворюються на більш загальних фінансових консультантів і планувальників і розширюють свою клієнтуру. Сьогодні клієнти RIAs можуть скористатися їхніми послугами незалежно від розміру своїх портфелів.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Чи законний АРВ?
Правила та практика Ria дотримуються законів Сполучених Штатів і країн, де ми ведемо бізнес. Ріа також дотримується всіх санкцій, запроваджених ООН, Європейським Союзом і Управлінням з контролю за іноземними активами (OFAC).
Що таке сертифікація RIA?
Фінансові експерти, зареєстровані інвестиційні радники (RIA), які консультують клієнтів з фінансових питань і контролюють їхні портфелі, повинні відповідати певним юридичним та етичним вимогам. Тест Series 65 необхідний для RIA.
Яка різниця між брокером і RIA?
RIA є незалежними фінансовими консультантами, які працюють з брокерами-дилерами для продажу різноманітних товарів і послуг. Згідно із законом, RIA зобов’язані захищати фінансові інтереси своїх клієнтів. Порівняно з RIA, брокери-дилери більш гнучкі, і до їхніх інвестицій застосовуються нижчі критерії «придатності».
Статті по темі
- ФІНАНСОВИЙ РАДНИК: опис, вакансії, компанії, кар'єра (+ Легкий посібник, як стати радником)
- Фінансовий консультант: все, що вам потрібно (+ найкращі навички)
- КРОКИ, ЩОБ ЗАПУСТИТИ ТОВ у США: усе, що вам потрібно знати
- ЯК ПОЧИНАТИ БІЗНЕС У ФЛОРИДІ 2023: Вартість і основні вимоги
- ЯК ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ? Що робить фінансовий радник, щоб заробити
посилання
