Використання агента або брокера зі страхування життя може допомогти вам знайти найкраще покриття за доступною ціною, коли ви купуєте страхування життя. Щоб допомогти клієнтам орієнтуватися в процесі придбання поліса страхування життя, брокери працюють від імені клієнта, а агенти співпрацюють із компаніями зі страхування життя. Ставки страхової комісії визначаються департаментом страхування кожного штату, тому, хоча агенти та брокери отримують прибуток від продуктів, які вони продають, додаткові комісії з клієнтів не стягуються. Отже, продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про те, як стати агентом зі страхування життя, необхідну ліцензію, роботу та обов’язки, а також зарплату агента.
Що таке агент зі страхування життя?
Кваліфікована особа, яка продає страхування життя, є агентом зі страхування життя. Вони можуть діяти більш незалежно і мати можливість продавати страхування життя від різних компаній, або вони можуть працювати на страхову компанію та продавати поліси, які «несе» ця страхова компанія. Агент зі страхування життя задасть вам запитання про ваше життя та ваші цілі щодо страхування, коли ви зв’яжетеся з ним.
Що робить агент зі страхування життя?
Знайти поліс страхування життя, який відповідає потребам клієнта, є метою агента зі страхування життя. Більшість людей купують плани страхування життя, щоб їхні близькі були подбали про них у разі їх смерті. Людина середнього віку може отримати поліс страхування життя та вказати, що виручені кошти будуть розподілені між чоловіком/дружиною, дітьми та братами та сестрами. Багато разів страхування життя також призначене для допомоги сім'ї померлого в покритті витрат на поховання та інших майбутніх витрат.
Агент повинен мати ліцензію на продаж страхування життя, оскільки він повинен діяти в рамках закону та використовувати низку мережевих і маркетингових стратегій для продажу продуктів страхування життя. Щоб збільшити продажі полісів страхування життя, продавці страхування життя часто залучаються до своєї спільноти. Агент зі страхування життя також може здійснювати холодні дзвінки або надсилати електронні листи потенційним клієнтам, яких вони залучили в службі або компанії, яку вони представляють.
Агент зі страхування життя стежить за тим, щоб уся документація була правильно заповнена та надіслана в правильне місце, коли продається страхування життя. Брокерам зі страхування життя може знадобитися виконати цю процедуру та інформувати своїх клієнтів про стан їхніх полісів, оскільки поліси страхування життя повинні спочатку отримати дозвіл від фірми, що надає поліс.
Як стати агентом зі страхування життя
Передумови для отримання ліцензії для агентів зі страхування життя відрізняються залежно від штату. Щоб стати агентом зі страхування життя, потрібно виконати наступні кроки:
#1. Отримайте GED або диплом середньої школи.
Для отримання страхової ліцензії брокерам зі страхування життя потрібен диплом середньої школи або GED. Крім того, багато страхових компаній, які наймають агентів, можуть вимагати, щоб вони мали як мінімум GED або закінчення середньої школи. Якщо ви знаєте, що хочете працювати агентом зі страхування життя після закінчення середньої школи, бізнес-ідеї, маркетинг, комунікації та вивчення математики можуть бути особливо корисними.
#2. Вимоги щодо ліцензування досліджень
Після того, як ви вирішите працювати як агент зі страхування життя, вам, ймовірно, слід ознайомитися з місцевими критеріями ліцензування. Хоча багато страхових агентів самостійно вирішують вимоги до ліцензії, якщо компанія вже найняла вас на посаду агента зі страхування життя, вони можуть допомогти вам із цією процедурою. На веб-сайті страхової комісії або департаменту у вашому штаті ви можете часто знаходити інформацію про вимоги до ліцензування.
У той час як деякі юрисдикції вимагають лише складання іспиту, інші зобов’язують агентів зі страхування життя пройти попередній курс ліцензування з мінімальною кількістю годин. Крім того, критерії відрізняються залежно від того, чи бажаєте ви отримати ліцензію агента зі страхування життя чи агента зі страхування життя та здоров’я. Решта процедури може пройти легше, якщо ви дослідите, яка ліцензія ідеально підходить для вас і як її отримати.
#3. Повні вимоги до ліцензування
Ви можете заповнити їх, щоб отримати ліцензію, коли дізнаєтеся про місцеві вимоги до ліцензування. Щоб отримати освіту перед отриманням ліцензії, вам може знадобитися записатися на курс, який триває певну кількість годин. Ці курси зазвичай проводять сторонні групи, і якщо вас уже найняли, ваша компанія може покрити їх вартість.
Крім того, що вам, можливо, доведеться відвідати курс, вам також може знадобитися пройти перевірку даних і взяти відбитки пальців, якщо ваш штат вимагає це для отримання ліцензії. Перш ніж складати іспит і отримувати ліцензію, ви повинні подати заявку на отримання ліцензії в деяких штатах, але не в інших. Переконайтеся, що ви виконали всі стандарти, встановлені вашим штатом, щоб отримати ліцензію в очікуваний час.
#4. Скласти ліцензійний іспит
Можливо, вам доведеться скласти ліцензійний іспит після того, як ви задовольните всі інші критерії ліцензування. Деяким людям може бути корисним пройти курс підготовки до іспиту, особливо якщо у вашому штаті не потрібна формальна освіта, щоб стати сертифікованим агентом зі страхування життя. Ви також можете використовувати книги чи Інтернет-ресурси для самостійного вивчення. Серед тем, які розглядаються в іспиті на ліцензію агента зі страхування життя, є:
- Державні закони та розпорядження
- Отримання, перегляд та видача страхових полісів
- Винятки з політики та райдери
- Пенсія та податки
- Різні види політики
Тематика кожного іспиту, зокрема питання щодо законів і правил штату, часто відрізняється залежно від штату. Ви можете отримати інформацію про те, що буде проходити на ліцензійних іспитах, через веб-сайт страхового департаменту чи комісії вашого штату на додаток до підготовчих семінарів та інших освітніх ресурсів. Після проходження іспиту вам може знадобитися подати документи, щоб виконати вимоги щодо ліцензування та отримати офіційну ліцензію.
#5. Подумайте про придбання додаткових ліцензій
Після отримання ліцензії агента зі страхування життя, особливо після початку кар’єри, ви можете вирішити, що вам потрібні додаткові ліцензії. Існує кілька причин, чому вам можуть знадобитися додаткові ліцензії. По-перше, ви можете проживати в регіоні, де продаєте страхування життя в кількох штатах; однак у кожному штаті є свої вимоги до ліцензування, тому ви повинні мати ліцензію в кожному штаті, перш ніж ви зможете продавати там страхування життя.
Ви можете вирішити продавати інші види страхування на додаток до страхування життя, і для цих інших видів страхування майже напевно потрібна інша ліцензія, тож є ще одна причина, чому вам може знадобитися друга ліцензія. Нарешті, вам може знадобитися ліцензія від Регуляторного органу фінансової індустрії (FINRA) і Північноамериканської асоціації адміністраторів цінних паперів (NASAA), якщо ви пропонуєте продукти страхування життя або цінні папери зі змінними контрактами.
Ліцензія агента зі страхування життя
Ви повинні пройти іспит і виконати додаткові вимоги, щоб отримати ліцензію агента зі страхування життя. Щоб отримати ліцензію на продаж страхування життя, вам має бути не менше 18 років. У деяких регіонах ви також можете отримати ліцензію на продаж медичного страхування. Кроки такі:
- Виконайте будь-яку передліцензійну курсову роботу, яку вимагає штат, у якому ви бажаєте отримати ліцензію. Кожен штат має різні вимоги щодо годин і витрат. Примітка: перш ніж розпочати процес для свого штату, переконайтеся, що ви проконсультувалися зі страховою організацією штату, оскільки в деяких штатах не потрібні попередні курси для отримання ліцензії.
- Скласти державний іспит зі страхування життя або страхування життя та здоров’я. Підготовка до іспиту на страхову ліцензію є корисною.
- Пройти перевірку судимості. Процедура відрізняється від штату до штату та іноді передбачає зняття відбитків пальців.
Робота агента зі страхування життя
За допомогою цього зразка посадової інструкції для агента зі страхування життя ви можете отримати пристойне уявлення про те, яку кваліфікацію шукають роботодавці. Майте на увазі, що кожна організація відрізняється, і кожен кандидат на посаду агента зі страхування життя матиме особливі вимоги.
Резюме вакансії
Ми шукаємо агента зі страхування життя, щоб приєднатися до нашої команди в нашій страховій компанії. Ваша робота включає допомогу потенційним клієнтам у виборі найкращих варіантів страхування для їхніх вимог. Ви супроводжуєте клієнтів на кожному етапі процесу реєстрації, тому ви повинні бути обізнані з усіма аспектами придбання страхування життя. Створення нашої клієнтури вимагає від вас холодних дзвінків і спостереження за потенційними клієнтами як по телефону, так і особисто, тому ви повинні бути винятковим комунікатором. Незважаючи на те, що ми раді навчати недосвідчених осіб, ви повинні бути рішуче завершені кроки, необхідні для отримання ліцензії страхового агента, перш ніж почати роботу. Досвід роботи в продажах є плюсом.
Обов'язки та обов'язки
- Використовуйте стратегії холодних дзвінків і прямих розсилок, щоб збільшити продажі.
- Допомога клієнтам у процесі покупки
- Відповідайте на будь-які запити потенційних або поточних клієнтів.
- Слідкуйте за всіма своїми продажами.
- Продовжуйте навчання, щоб зберегти свою ліцензію.
Вимоги та кваліфікація
- Атестат середньої школи або GED
- Наявність або бажання отримати ліцензію на продаж страхування
- Продажі та комунікаційні здібності
- Досвід продажів у галузі страхування здоров’я чи життя (рекомендовано)
Як агенти зі страхування життя отримують гроші?
Комісія з частини самої премії є тим, як компенсуються страхові агенти. З вас не стягнуть плату відразу після придбання страховки, тому не хвилюйтеся! Вони отримають комісію від страховика, у якого ви купуєте страховку.
Агент зароблятиме більшу комісію, оскільки він продасть більше полісів страхування життя. Як правило, незалежні агенти отримують винагороду лише через комісію. Але «кептивний» агент може отримувати звичайну зарплату від корпорації, на яку він працює, і менше комісійних. Крім того, якщо їхній бізнес відповідає за такі речі, як маркетинг і адміністративні витрати, їх зарплата може бути трохи нижчою.
Вартість страховки регулюється кожною державою. Роблячи це, страхові компанії повідомляють відділ страхування штату про свій «прайс-лист» усіх планів, які вони продають. Відповідно до цього законодавства страховий агент не може надати вам ціну, вищу за ту, яку ви отримали б безпосередньо від фірми.
Зарплата агента зі страхування життя
У США агент зі страхування життя отримує середню зарплату 62,552 39,000 долари. Звичайний діапазон зарплат для агента зі страхування життя становить від 99,000 30.07 до XNUMX XNUMX доларів на рік. Середня погодинна ставка для агентів зі страхування життя становить XNUMX доларів США на годину.
Скільки заробляє агент зі страхування життя, залежить від його місцезнаходження, освіти та досвіду. На Алясці, Вашингтоні, Орегоні, Нью-Гемпширі та Массачусетсі агенти зі страхування життя заробляють найбільше.
Синтез досліджень.
- У США агент зі страхування життя отримує середню зарплату 62,552 XNUMX долари.
- Середня зарплата агента зі страхування життя в США коливається від 39,000 99,000 до XNUMX XNUMX доларів.
- брокери зі страхування життя часто отримують від 18 до 47 доларів за годину в США.
- Типова зарплата агента зі страхування життя на Алясці становить 124,219 90,447 доларів США; у Вашингтоні – 86,703 XNUMX доларів; а в Орегоні – XNUMX XNUMX долари. Це три штати США, де агенти зі страхування життя заробляють найбільше грошей.
- AIG платить агентам зі страхування життя найвищу середню зарплату.
- У США найбільше платять продавцям страхування життя страхування.
Штати з найкращою оплатою для агентів зі страхування життя
Незважаючи на те, що річна зарплата агента зі страхування життя може коливатися від 62,552 30.07 до 30.07 доларів, або в середньому 125,234 доларів на годину, існують різні способи заробити більше. Наприклад, ви можете заробляти 94,000 XNUMX долари на рік в Анкоріджі, штат Аляска. Бостон, Массачусетс, Портленд, Орегон і Вашингтон, округ Колумбія, є більш високооплачуваними напрямками. Отже, ваш найкращий варіант, якщо ви займаєте посаду початкового рівня, це переїхати в Анкоридж, штат Аляска, де початкова середня зарплата становить XNUMX XNUMX доларів. Аляска, Вашингтон і Орегон забезпечують брокерам зі страхування життя найвищі зарплати. Найменше платять штати Флорида, Джорджія та Оклахома.
Чи можете ви заробляти гроші як агент зі страхування життя?
Так. агенти зі страхування життя можуть заробляти від 28,000 125,000 до XNUMX XNUMX доларів на рік.
Яка роль агента у страхуванні життя?
Агенти зі страхування життя відповідають за продаж планів страхування життя, які виплачуються після смерті застрахованої особи, надають поради та діють як посередники між клієнтом і страховою компанією.
Чи важко бути агентом зі страхування життя?
Зовсім ні. Більшість фінансових професій складні порівняно з роботою агента зі страхування життя. Немає жодних передумов, крім диплома про середню освіту.
Скільки коштує отримати ліцензію на страхування в Нью-Йорку?
Курс страхування, заява та іспит загалом коштуватимуть вам приблизно 375 доларів США.
Чи може страховий агент стати мільйонером?
Великий так. Але, як і для будь-якої іншої роботи, для того, щоб стати хорошим у тому, що ви робите, і досягти такого рівня доходу потрібен час. Найкращі агенти можуть заробляти від 100,000 1 до XNUMX мільйона доларів на рік.
У чому мінуси продажу полісу страхування життя?
Ваше покриття припиниться, якщо ви продасте свій поліс страхування життя, що є основним недоліком.
Статті по темі
- СКІЛЬКИ ЗАРОБЛЯЮТЬ СТРАХОВІ АГЕНТИ: середня зарплата у 2023 році
- Продажі страхування: значення, агенти, зарплата, продажі страхування життя та автомобіля
- Як отримати бізнес-ліцензію в Техасі: покрокова інструкція
- АГЕНТ З ЛІСТИНГУ ПРОТИ АГЕНТА З ПРОДАЖУ: визначення та відмінності
- ІНСТРУМЕНТИ КЕРУВАННЯ ЛІЦЕНЗІЯМИ ПРОГРАМНОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ: значення та найкращі інструменти для використання
посилання
