Страхові андеррайтери відіграють вирішальну роль у захисті страховиків від непотрібних фінансових втрат. Як наслідок, функція є невід’ємною складовою будь-якої страхової організації. Ви звернулися за адресою, якщо ви думаєте про кар’єру в страховому секторі або просто хочете знати, чим займається страховий андеррайтер. У цій статті ми пояснимо, чим займається страховий андеррайтер та його зарплату. Ми також обговоримо, що потрібно, щоб стати андеррайтером зі страхування життя, і чим ця робота відрізняється від інших ролей у галузі.
Що таке страховий андеррайтер?
Страховий андеррайтер — це професіонал у страховому секторі, який оцінює ризики, пов’язані зі страхуванням окремих осіб, сімей або компаній, щоб визначити, чи може страховик забезпечити покриття. Страховики тісно співпрацюють з іншими страховими професіоналами, такими як актуарії, брокери та ризик-менеджери, щоб розробити стратегії для страхових компаній, щоб знайти баланс між пропозицією конкурентоспроможних ставок, щоб залучити та утримати клієнтів, зберігаючи прибутковість.
Як працює страховий андеррайтинг
Страхувальники використовують програмне забезпечення для введення точної інформації про клієнта або заявника. На основі даних програма пропонує покриття та ставки, а андеррайтер вирішує, схвалити чи відхилити заявку після оцінки результатів програмного забезпечення.
Для простих і звичайних типів планів, таких як страхування автомобіля чи житла, автоматичні пропозиції зазвичай є достатніми. Їм доведеться покладатися на аналітичне розуміння для складніших типів страхування, таких як компенсація працівникам або прибутку від бізнесу, а також ускладнень у більш простих, таких як автострахування.
У деяких ситуаціях це вимагає оцінки факторів ризику, зазначених у заявці. Розгляньте вплив повідомлення про банкрутство або лікування раку на політику. Вони можуть звернутися до інших джерел, таких як медичні записи та кредитні рейтинги, щоб допомогти їм зробити такий тип судження.
Що робить страховий андеррайтер?
Хоча основним обов’язком страхового андеррайтера є оцінка ризику клієнтів, щоб вирішити, чи мають вони право на покриття, його обов’язки виходять за рамки цього. Бюро статистики праці (BLS) визначило кілька ролей і обов'язків, які повинен виконувати страхувальник. Ось кілька прикладів:
- Аналіз інформації, наданої кожним споживачем у заявках на страхування
- Розрахунок ризику страхування клієнтів або можливості того, що вони можуть подати претензію
- Заявники перевіряються на основі заздалегідь визначених критеріїв, які відрізняються залежно від лінії страхування, таких як вік, кредитний рейтинг, історія водіння, стать і стан здоров'я.
- Використання автоматизованих інструментів для оцінки ризику страхування заявників та оцінки пропозицій платформи
- Отримання додаткової інформації про клієнта шляхом звернення до представників на місцях, медичного персоналу та інших відповідних джерел
- Вибір відповідних рівнів премії та умов і обставин покриття
- Підтримуйте конкурентоспроможність премій і прибутковість облікових записів
- Ведення повних і точних записів усіх розроблених політик і прийнятих рішень
Страхувальник зарплати
Андеррайтер страхування заробітної плати – це експерт зі страхового бізнесу, який спеціалізується на оформленні полісів страхування заробітної плати. Страхування заробітної плати, іноді відоме як страхування захисту доходу, — це вид страхування, який виплачує страхувальникам певну суму грошей, якщо вони не можуть працювати через хворобу, травму або інвалідність.
Робота андеррайтера страхування заробітної плати полягає у визначенні правильної премії для стягнення за полісом та оцінці ризику страхування потенційного страхувальника. Це передбачає оцінку різноманітних характеристик, таких як професія страхувальника, вік, історія здоров’я та рівень доходу, щоб передбачити ймовірність і потенційну вартість позову.
Андеррайтери страхування заробітної плати співпрацюють з іншими фахівцями страхової галузі, такими як актуарії та спеціалісти з регулювання претензій, щоб гарантувати відповідну ціну полісів і ефективне та справедливе розгляд претензій. Вони також можуть брати участь у розробці та впровадженні інструкцій і процедур андеррайтингу, а також у навчанні та підтримці інших андеррайтерів і страхових брокерів.
Загалом, функція андеррайтера страхування заробітної плати має вирішальне значення для прибутковості страхової компанії, оскільки вона забезпечує справедливу ціну на поліси, ефективне управління ризиками, а страхувальники отримують необхідне покриття в разі потреби.
Як стати страховим андеррайтером
Щоб стати страховим андеррайтером, ви повинні спочатку отримати необхідну освіту та навчання. Існують додаткові перспективи для просування на посаді, коли ви починаєте свою кар’єру та отримуєте більше знань у секторі.
Отримання кваліфікації андеррайтера дозволяє вам спеціалізуватися на галузевих підкатегоріях. Ці облікові дані дають вам право на перспективи просування. Нижче наведено етапи, які ви повинні пройти, щоб розпочати та покращити свою кар’єру андеррайтингу:
#1. Отримайте ступінь бакалавра
Отримання ступеня бакалавра є першим кроком до того, щоб стати страхувальником. Немає формальної програми андеррайтингу, однак люди, зацікавлені в роботі в андеррайтингу, як правило, мають ступінь бакалавра в галузі бізнесу, економіки, математики, статистики, фінансів або бухгалтерського обліку.
#2. Отримайте посаду початкового рівня
Ви можете почати подавати заявку на роботу початкового рівня після отримання ступеня бакалавра у відповідній дисципліні. Посади андеррайтерів можна знайти в різних ситуаціях, включаючи брокерські фірми, страхові компанії, корпорації та кредитне посередництво. Витратьте час на вивчення потенційних роботодавців, їхні бізнес-цінності та шляхи професійного розвитку, щоб оцінити, яке робоче середовище пропонує вам найкращі шанси.
#3. Завершіть навчання
У рамках процесу адаптації до посади андеррайтера ви, швидше за все, пройдете інтенсивне навчання. Оскільки ваша формальна освіта надасть вам базові навички, цей семестр навчання допоможе вам застосувати ці навички в страховій галузі. Ви можете поступово збільшувати свої обов’язки під наглядом старшого андеррайтера, поки вам не довірять виконувати ваші робочі вимоги без нагляду.
#4. Визначте свої кар'єрні цілі
Після того, як ви витратите необхідний час на розуміння завдань андеррайтера, ви можете почати думати про свої кар'єрні прагнення. Є багато сфер страхування, в яких ви можете спеціалізуватися, отримавши відповідну сертифікацію, і якщо ви маєте намір шукати шансів просування по службі, ви повинні мати одну або кілька сертифікацій.
#5. Отримати сертифікат(и)
Сертифікати допоможуть вам продемонструвати свій досвід андеррайтера. Вони також є засобом розширення вашої кар’єри за межі ролей початкового рівня. Отримавши один або кілька таких сертифікатів, ви демонструєте свою відданість галузі.
#6. Подайте заявку на роботу на вищому рівні
Отримавши необхідні облікові дані, ви можете почати шукати просунуті посади у вашій організації або зовнішніх потенційних клієнтів. Кількість назв посад, доступних у полі андеррайтингу, може вас здивувати.
Які кваліфікації вам потрібні, щоб стати страховим андеррайтером?
Страхові компанії часто віддають перевагу кандидатам зі ступенем бакалавра на посади страхових андеррайтерів. Однак більшість страховиків беруть до уваги тих, хто має великий досвід роботи у сфері страхування, навіть якщо вони мають лише диплом молодшого спеціаліста або диплом про середню освіту. Сертифікати, пов’язані зі страхуванням, також можуть допомогти кандидатам отримати роботу.
Шукаючи потенційних страхових андеррайтерів, страховики зазвичай шукають такі кваліфікації.
#1. Освіта страхового андеррайтера
Ступінь бакалавра в галузі актуарних наук, бізнесу, економіки, фінансів або математики є хорошим початком, якщо ви хочете працювати страхувальником. Акредитовані заклади також пропонують курси страхування та інші відповідні теми. Деякі коледжі пропонують ступінь магістра з управління страховими ризиками, що може призвести до перспектив професійного прогресу.
#2. Навчання страхового андеррайтера
Андеррайтери початкового рівня зазвичай працюють під наглядом старшого спеціаліста зі страхування протягом певного періоду часу, зазвичай 12 місяців, доки вони не зможуть виконувати свою роботу з невеликим контролем. Деякі страхові компанії також пропонують навчальні програми, щоб допомогти новим працівникам досягти успіху на своїх посадах.
#3. Сертифікати страхового андеррайтера
Страховим андеррайтерам рекомендується отримати сертифікат у міру просування у своїй професії, особливо якщо вони хочуть бути старшим андеррайтером або менеджером андеррайтера. Кожна лінія надає різноманітні сертифікати андеррайтингу, щоб спеціалісти зі страхування були в курсі нових продуктів, нормативних змін і останніх інновацій.
Ось кілька прикладів кваліфікації страхового андеррайтера, яка може допомогти їм розвиватися в кар’єрі:
Сертифікація Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU).
Ця програма розроблена для осіб, які мають принаймні дворічний досвід роботи в сфері страхування, і включає чотири основні курси, три концентраційні курси, один факультативний курс і курс етики. Страховики також повинні скласти іспит, щоб отримати сертифікат.
Сертифікат Chartered Life Underwriter (CLU).
Ця 18-місячна програма, запропонована Американським коледжем фінансових систем, орієнтована на осіб, які мають принаймні три роки досвіду роботи в страховому секторі. Програма включає п'ять основних курсів і три факультативи, які стосуються різноманітних тем для професіоналів зі страхування життя, таких як:
- Планування страхування життя
- Закон про страхування життя
- Планування нерухомості
- Планування для власників бізнесу та професіоналів
Щоб отримати сертифікат, кандидати також повинні пройти тестування.
Сертифікат члена Ради з навчання страхувальників життя (LUTCF).
Ця програма з трьох курсів охоплює основи страхування життя, управління ризиками, інвестиційні продукти та управління практикою. Національна асоціація страхових і фінансових консультантів (NAIFA) надає його. Щоб отримати сертифікат, кандидати повинні скласти іспит.
Андеррайтери, які спеціалізуються на медичному страхуванні, можуть отримати сертифікат зареєстрованого андеррайтера охорони здоров’я (RHU) від Американського коледжу, тоді як андеррайтери комерційного страхування можуть отримати сертифікат консультанта Інституту страхування Америки з комерційного андеррайтинга (AU).
Андеррайтер зі страхування життя
Андеррайтер зі страхування життя — це експерт зі страхового бізнесу, який спеціалізується на андеррайтингу полісів страхування життя. Страхування життя – це різновид страхування, яке виплачує бенефіціарам страхувальника у разі смерті власника поліса.
Робота андеррайтера зі страхування життя полягає в тому, щоб оцінити правильну премію для стягнення за полісом та проаналізувати ризик страхування потенційного страхувальника. Це передбачає оцінку різноманітних характеристик, включаючи вік страхувальника, історію здоров’я, професію, спосіб життя та сімейну історію хвороби, щоб оцінити ймовірність претензії та потенційну вартість цієї претензії.
Андеррайтери зі страхування життя тісно співпрацюють з іншими фахівцями страхової галузі, такими як актуарії та спеціалісти з регулювання претензій, щоб гарантувати відповідну ціну полісів і швидке та справедливе розгляд претензій. Вони також можуть брати участь у розробці та впровадженні інструкцій і процедур андеррайтингу, а також у навчанні та підтримці інших андеррайтерів і страхових брокерів.
Загалом, функція андеррайтера страхування життя має вирішальне значення для ефективності страхової компанії, оскільки вона допомагає гарантувати, що поліси оцінюються справедливо, ризики обробляються ефективно, а власники полісів отримують необхідне покриття в разі потреби.
Які навички вам потрібні, щоб стати страхувальником?
Нижче наведено п’ять найважливіших навичок, якими повинен володіти страховий андеррайтер, щоб досягти успіху у своїй ролі:
- Аналітичні навички: здатність аналізувати величезні обсяги інформації та знаходити точний баланс між ризиком і обережністю.
- Навички прийняття рішень: здатність проходити кілька елементів, щоб визначити, чи має заявка бути авторизована для покриття, і якщо так, то скільки премій потрібно стягувати та якими мають бути умови покриття.
- Увага до деталей: здатність підтримувати концентрацію, як у лазера, під час аналізу заявок на страхування, оскільки кожен пункт впливає на рішення щодо покриття.
- Міжособистісні та комунікативні навички: Здатність спілкуватися з іншими та добре взаємодіяти з іншими необхідна для посади, оскільки вона передбачає роботу з клієнтами та іншими професіоналами галузі.
- Математичні навички: Потрібні чудові навички рахування, оскільки ця роль також вимагає багато обчислень, щоб обчислити премії та ймовірність збитків.
Андеррайтер у страхуванні — це професіонал, який оцінює й оцінює ризики страхування потенційного страхувальника та визначає умови страхового полісу. Роль андеррайтера полягає у визначенні ймовірності пред'явлення претензії та потенційної вартості цієї претензії та відповідному встановленні премії та рівнів покриття.
Яка роль андеррайтера?
Робота андеррайтера залежить від галузі та унікального контексту. Загалом андеррайтер відповідає за встановлення умов страхового полісу, а також за оцінку й оцінку ризику страхування потенційного страхувальника.
Це включає оцінку та аналіз даних заявки, таких як фінансові записи заявника, кредитна історія та інша доречна інформація, щоб визначити ймовірність і потенційну вартість претензії.
Яка різниця між страховиком і андеррайтером?
Страховик — це компанія, яка продає страхові поліси, тоді як андеррайтер — це професіонал, який розглядає та оцінює ризики страхування власника поліса від імені страховика.
Які бувають типи андеррайтерів?
У страховій галузі існують різні типи страховиків. Ось кілька прикладів найпоширеніших типів:
- Андеррайтери страхування життя
- Страхувальники майна та нещасних випадків
- Комерційні андеррайтери
- Андеррайтери перестрахування
- Іпотечні страховики
Які дві функції андеррайтерів?
Основними обов'язками андеррайтера є оцінка ризиків і ціноутворення.
- Оцінка ризику: Початкова відповідальність андеррайтера полягає в оцінці ризику страхування потенційного страхувальника.
- Ціни: Другий обов’язок андеррайтера – встановити належну премію для страхового полісу.
Хто платить страховику?
Як правило, андеррайтер отримує компенсацію від страхової компанії або фінансової установи, на яку він працює. Зарплата андеррайтера та інша винагорода часто є частиною загальних операційних витрат компанії та підтримуються страховими внесками.
Яка різниця між брокером і андеррайтером?
Брокер і андеррайтер є професіоналами зі страхування, хоча їхні ролі та обов’язки відрізняються. Брокер є посередником, який допомагає страхувальникам знайти правильний страховий поліс, тоді як андеррайтер працює в страховому бізнесі та відповідає за оцінку та оцінку ризику страхування страхувальника, а також визначає умови полісу.
Що робить хорошим страховим андеррайтером?
Хороший страховий андеррайтер має різноманітні навички та якості, які дозволяють йому правильно оцінювати ризик і приймати рішення щодо відповідного страхового покриття та ціни.
Висновок
Андеррайтинг – це чудовий спосіб розпочати роботу в страховій галузі. Багато андеррайтерів отримують страхові ліцензії, що дозволяє їм безпосередньо взаємодіяти з клієнтами та застосовувати свої навички та досвід. Кандидати, які шукають посади асоційованого андеррайтингу, можуть отримати вигоду від наявності ліцензії на страхування за тією ж спеціальністю, що й їхній андеррайтинг, наприклад страхування життя або майна та нещасних випадків.
- Процес андеррайтингу вручну для іпотечних кредитів, кредитів FHA та VA
- Андеррайтер іпотечного кредитування: процес, зарплата, вакансії та як стати гідом MU.
- Скільки часу займає андеррайтинг?
- АНДЕРАЙТЕР: Як стати андеррайтером
- МАРКЕТИНГОВЕ ПРОСУВАННЯ: визначення, приклад і важливість
- Андеррайтинг іпотечного кредитування: кроки до процесу MU
посилання
