СТРАХОВИЙ ТОРГОВИЙ ПРЕДСТАВНИК: як стати торговим представником зі страхування у 2023 році

Торговий представник страхування телефонує та спілкується з поточними та новими клієнтами, щоб розширити свій бізнес. Вони пропонують страхові поліси та хочуть дізнатися більше про потреби своїх клієнтів, щоб відповідати цим потребам наявними варіантами страхування. У цій публікації ми розглянемо, хто саме є торговим представником страхування, включаючи його навички, зарплату, обов’язки та відповідальність, а також умови роботи.

Страховий торговий представник

Звертаючись до потенційних клієнтів і продаючи одну або кілька форм страхування, торгові представники страхування допомагають страховим компаніям залучати нових клієнтів. Вони допомагають клієнтам у виборі відповідних планів страхування, таких як страхування майна та нещасних випадків, життя, здоров’я та довгострокового догляду, пояснюючи різноманітні доступні страхові поліси.

Деякі страхові агенти працюють безпосередньо на одну страхову компанію, але більшість працює на страхових брокерів, які продають поліси різних компаній.

Як би ви описали робоче місце страхового агента?

Незважаючи на те, що багато страхових агентів часто подорожують, щоб зустрітися з клієнтами, більшість із них працюють в офісах. Залежно від типу бізнесу, в якому працюють працівники, їхнє робоче середовище може змінюватися. Через обмежений розмір деяких агентств агенти можуть працювати самостійно або з невеликою командою.

Для комфорту своїх клієнтів спеціалісти з продажу страхових послуг часто призначають зустрічі на вихідні та ввечері. Деякі люди проводять зустрічі з клієнтами в звичайний робочий час, а потім проводять вечір, збираючи документи та збираючи презентації для потенційних клієнтів. Деякі агенти працюють більше 40 годин на тиждень, а більшість працюють повний робочий день.

Що робить торговий агент зі страхування?

Продаж полісів, які виплачують бенефіціарам у разі смерті страхувальника, є основною метою брокерів зі страхування життя. Крім того, вони пропонують ануїтети, які гарантують дохід після виходу на пенсію. Агенти зі страхування здоров’я та довгострокового догляду пропонують плани, які оплачують медичні витрати та підтримують послуги з життя людей у ​​міру старіння. Вони також можуть запропонувати стоматологічне страхування та покриття короткострокової та довгострокової втрати працездатності.

Торговий представник зі страхування тисне руку можливому новому клієнту. Агенти зі страхування майна та страхування від нещасних випадків пропонують плани, які захищають осіб і організації від фінансової шкоди, спричиненої пожежами, крадіжками, автомобільними аваріями та іншими подіями, які можуть завдати шкоди майну. Страхування майна та страхування від нещасних випадків для підприємств також покриває позови працівників щодо компенсації за травми, позови про відповідальність за якість продукції та позови про службову недбалість.

Давайте перейдемо до різних обов’язків і обов’язків торгового представника страхування.

Обов'язки та відповідальність торгового представника страхування

По суті, торгові представники страхування — це експерти, які працюють на страхові компанії, щоб представляти клієнтам різні страхові поліси. Продаж страхування життя, автомобіля, здоров’я та майна клієнтам є частиною обов’язків торгового представника.

Певні страхові плани та агенти з продажу страхових компаній шукають потенційних клієнтів і знаходять їх. Щоб досягти успіху на цій посаді, ви повинні мати глибоке розуміння процесу та динаміки продажів, а також виняткові навички міжособистісного спілкування. Для цього нижче наведено різні обов’язки, вимоги та обов’язки торгового представника страхування

Обов'язки торгового представника

• Виготовлення лідів.
• Досягнення або перевищення цілей продажів.
• Всі договори з потенційними клієнтами узгоджені.
• Допомога у створенні схеми ціноутворення для пропозицій, рекламних акцій і переговорів.
• Складання місячних та щотижневих звітів.
• Проведення торгових презентацій для кількох потенційних клієнтів.
• Координація маркетингових і продажних ініціатив.
• Визнання та заохочення ділових ініціатив.
• Вимагання депозитів і залишкових платежів від клієнтів.
• Складання та відправка договорів купівлі-продажу на замовлення.
• Відвідування клієнтів і потенційних клієнтів для оцінки вимог або продажу товарів і послуг
• Актуальне ведення обліку клієнтів.
• Обговорення запитів клієнтів щодо умов кредитування, товарів, вартості та наявності.

Вимоги до торгових представників

• Бізнес, маркетинг, економіка чи подібна дисципліна, як ступінь бакалавра.
• Знання продажів.
• Знання динаміки та процесу продажів.
• Відданість наданню найвищого рівня обслуговування клієнтів.
• Видатні вербальні та письмові комунікативні здібності.
• Відмінні навички міжособистісного спілкування, зокрема здатність швидко встановлювати стосунки з клієнтами та постачальниками.
• Досвід роботи в ряді комп'ютерних обов'язків.
• Вміння працювати з програмами Microsoft Office, такими як Word, Excel та Outlook.
• Комфортна робота в динамічній атмосфері.

Обов'язки торгового представника

• Здійснюйте дзвінки потенційним клієнтам, щоб збільшити свою клієнтуру.
• Дізнатися більше про фінансові можливості потенційного клієнта та поговорити про його поточне покриття.
• Опишіть характеристики кількох політик.
• Вивчіть існуючі плани страхування клієнтів і внесіть необхідні доповнення або зміни.
• Адаптувати страхові поліси до потреб певної клієнтури.
• Виконуйте канцелярські обов’язки, як-от ведення записів і керування оновленнями полісів.
• Допомога страхувальникам у вирішенні претензій

Навички торгового представника страхування

Професійні представники, які володіють необхідними навичками, можуть досягти успіху у створенні тривалих відносин з клієнтами та продажі страхування. З метою виявлення потенційних небезпек і надання рішень для збереження активів страхові агенти консультуються з приватними та бізнес-клієнтами. Оскільки страхові агенти мають справу з різноманітними клієнтами та складними ситуаціями, їм часто потрібно розуміти дані, давати рекомендації та відповідати на запитання клієнтів.

#1. Знання потреб клієнтів

Страховий торговий представник повинен досягти успіху в наданні якісного обслуговування клієнтів, що є однією з його навичок. Дзвінки, електронні листи та інші запити мають відповідати швидко. Клієнти хочуть, щоб їхні страхові агенти допомогли їм знайти швидкі та прості рішення проблем. Хороші здібності до обслуговування клієнтів йдуть рука об руку з сильною трудовою етикою. Проактивність є однією з важливих навичок для успішної кар’єри торгового страхового представника, як під час встановлення нових відносин з клієнтами, так і під час підтримки існуючих відносин з клієнтами.

#2. Дуже висока енергія

Цілеспрямованість, ентузіазм, оптимізм і взаємодія зі своїми клієнтами є важливими навичками для успішного торгового представника страхування. Ваша взаємодія з клієнтурою покращиться, якщо ви продемонструєте пристрасть до того, що робите.

№ 3. Чесність

Коли справа доходить до прийняття рішень, чесність завжди є найкращою політикою. Для страхових агентів це ніколи не було такою правдою. Будучи чесними з самого початку, компетентні агенти можуть заслужити повагу та довіру своїх клієнтів. Агенти, які брешуть, не працюють у страховому бізнесі дуже довго.

№ 4. Соціальні навички

Однією з найважливіших навичок хорошого торгового представника страхування є вміння працювати з людьми. Вони повинні вміти чітко говорити з іншими, не вдаючись до страхового жаргону чи технічних фраз, які можуть ввести клієнтів в оману. Щоб зрозуміти, чого потребують і чого хочуть клієнти, агенти повинні вміти співчувати їм, слухаючи. Хороший агент повинен ставити інтереси клієнта понад усі інші міркування. Роблячи це, агент зможе створити успішну програму страхування для своїх клієнтів. Страхова галузь не буде домом для агента, який просто прагне отримати комісію, не беручи до уваги вимоги своїх клієнтів.

#5. Хороші методи продажу

За своєю природою продавці є страховими агентами. Щоб знаходити, вирощувати та утримувати клієнтів, агенти повинні мати відмінні здібності до продажу на додаток до чудових навичок роботи з людьми. Відвідуючи низку семінарів і беручи участь у офіційних навчальних програмах, агенти можуть розвивати свої навички.

#6. Бажання вчитися

Чудові страхові брокери ніколи не перестають вчитися. Вони прагнуть отримати нові навички, дізнатися більше про свій сектор і ознайомитися з новими предметами. Встановлення контактів з іншими брокерами або авторитетними особами у вашому секторі допоможе вам розширити свій досвід і дасть вам доступ до можливостей отримати безцінні уроки про ваш бізнес.

#7. Виберіть належного оператора

Успіх страхового агента залежить від правильного вибору перевізника для співпраці. Володіючи авторитетними навичками торгового представника страхування, вони нададуть клієнту можливість продавати широкий асортимент товарів, отримувати комісійні та запропонують можливості для професійного та особистого розвитку.

№8. Технічне ноу-хау

Страхові брокери повинні знати більше, ніж просто продати страховий поліс. Вони повинні знати фінансовий стан своїх клієнтів, а також податкові та інші правові наслідки, які можуть застосовуватися до страхових продуктів, які вони продають, і як вони можуть вплинути на фінанси клієнта.

#9. Наполегливість

Ніхто не любить, коли йому відмовляють, але те, як ви впораєтеся з цим, вплине на ефективність ваших навичок як страхового представника. Створення міцної книги бізнесу вимагає наполегливості. Хороші страхові брокери знають, що «ні» однієї людини може з часом наблизити їх до «так» іншої людини.

Розуміння широкого асортименту продуктів

Успішний страховий агент зможе надати комплексне рішення, яке задовольнить потреби своїх клієнтів. Вони здатні надавати чіткі та зрозумілі описи товарів і послуг, які вони продають.

Як вдосконалити свої навички торгового представника страхування

Наступний список із п’яти стратегій може допомогти вам стати кращим страховим агентом:

#1. Пройдіть професійні курси

За допомогою програм професійного навчання ви можете покращити свої навички в таких спеціалізованих сферах, як програмне забезпечення або обслуговування клієнтів. Багато організацій пропонують онлайн-курси, щоб допомогти вам покращити ваші поточні здібності та підготувати вас до вивчення нових. Ці програми також можуть надати вам можливість використати свої знання під час роботи з різними страховими продуктами, такими як автострахування чи страхування від нещасних випадків. Крім того, ви можете мати доступ до таких ресурсів, як підручники та інші навчальні матеріали, які все ще можуть бути корисними навіть після завершення програми.

#2. Отримайте навички

Ви можете удосконалити свої здібності та оцінити свою продуктивність за допомогою практичного досвіду. Подбайте про те, щоб знайти стажування або посаду початкового рівня у сфері страхування, де ви можете почати листуватися з клієнтами та оформляти страхові документи. Досвід роботи також дає вам змогу спостерігати та вчитися в інших професіоналів, знайомлячись із підходами, які є найбільш ефективними для вас.

#3. Шукайте наставника

Якщо вам потрібна порада, подумайте про те, щоб знайти наставника, який має досвід у галузі, якою ви хочете займатися. Це може бути начальник, колега, людина, з якою ви познайомилися через мережу професіоналів, або навчальний курс. Вони можуть дати вам своє уявлення про сценарії, з якими ви, ймовірно, зіткнетеся, навчити вас новим технікам або надати вам додаткові ресурси для навчання.

#4. Запит на відгук клієнта

Відгуки клієнтів про ваші послуги можуть бути корисним ресурсом. Після завершення контракту ви можете подумати про використання опитування або форми, щоб отримати їхні відгуки. За допомогою зворотного зв’язку ви зможете ефективніше обслуговувати клієнтів і виявляти закономірності у своїй роботі.

#5. Брати участь у конференціях та семінарах

Щоб удосконалити свої таланти, ви також можете шукати варіанти професійного розвитку, такі як конференції та семінари. Такі шанси можуть спонукати вас вдосконалювати свої здібності, спілкуватися з іншими професіоналами та поглинати знання від спеціалістів. Ви можете шукати відповідні події в Інтернеті або у вашому регіоні.

Використання навичок страхового представника на роботі

Ось кілька прикладів того, як навички страхового представника можна використовувати на роботі:

#1. Створюйте власні цілі 

Хоча у вас можуть бути бізнес-квоти та цілі продажів, які потрібно досягти, це може бути хорошим способом оцінити ваші продажі. Підвищуйте продуктивність, відстежуючи свої стратегії, щоб побачити, які з них є найефективнішими.

#2. Зв'яжіться з поточними клієнтами 

Візьміть до уваги, також, з'ясуйте, чи є ще якась робота, яку ви можете виконати для них, чи вони задоволені своїм поточним страховим полісом. Застосування відкритого спілкування на практиці може покращити ваші здібності та стосунки з клієнтами.

#3. Відповідайте на телефонні дзвінки та електронні листи без затримок 

Ви також можете подумати про те, щоб якнайшвидше відповідати на запитання. Обслуговування клієнтів вимагає швидкого спілкування, і це може допомогти вам розвинути навички вирішення проблем.

#4. Використовуйте нове програмне забезпечення 

Щоб відточити свої технічні здібності та подумати про те, щоб дізнатися про передові розробки у своїй галузі. Коли ви знайдете нові техніки, спробуйте представити їх своїй команді та подумайте про проведення тренінгу.

#5. Дізнайтеся про інші страхові продукти 

Клієнти часто цінують співпрацю з досвідченими агентами, які можуть розповісти їм про низку можливостей. Вивчення галузевого жаргону та постійне прагнення вивчати нові ідеї можуть бути корисними.

Як підкреслити навички страхового представника

Якщо ви шукаєте роботу, дуже важливо підкреслити свої відповідні здібності у супровідному листі, резюме та відповідях на співбесіді. Ось кілька ефективних методів для цього:

#1. Висвітлення в резюме навичок страхових представників

Ваші шанси потрапити на співбесіду можуть зрости, якщо ваші таланти будуть помітно відображені в CV. Страхові брокери часто використовують такі ключові навички, як обчислення, укладення контрактів і знання стандартних методів продажу. Відвертість щодо ваших талантів може допомогти найняти менеджерів, щоб визначити ваш рівень знань у галузі. Наприклад, визначення програмного забезпечення для страхування, яким ви володієте, може допомогти вам виділитися серед інших кваліфікованих кандидатів. Необхідно включити навички спілкування, оскільки міжособистісне спілкування та вирішення проблем є ключовими компонентами багатьох обов’язків страхового агента.

#2. Висвітлення в супровідних листах кваліфікації страхового агента

Ваш супровідний лист — це можливість підкреслити, як ваші здібності можуть бути використані в реальному світі, і підкреслити цінність, яку вони можуть принести фірмі. Подумайте про те, щоб пов’язати свої навички з чіткими ідеалами та стилем управління роботодавця. Наприклад, на веб-сайті фірми можна згадати, що вона пишається міцними стосунками з клієнтами та підтримує підхід до продажів страхування на основі даних. Ви можете згадати, що цінуєте використання інструментів аналізу даних для отримання інформації про ринок і що попередні керівники високо оцінювали ваш прямий, чуйний стиль спілкування з клієнтами, щоб продемонструвати менеджеру з найму, що ви можете процвітати в таких умовах.

#3. Підготовка до співбесіди: виявлення талантів страхового агента

Ви можете описати попередні випадки, коли ваші спеціальні здібності були корисними під час співбесіди. Відповідаючи на запити, ви можете продемонструвати свою здатність відповідати вимогам ролі страхового агента, навівши приклади попередніх досягнень. Ви можете поговорити про те, як ви прийшли до своєї відповіді. Наприклад, якщо ви мали справу з клієнтом, який щойно відкрив новий бізнес і дуже хотів його застрахувати. Ви можете підкреслити, як вам вдалося швидко та з розумінням надати новому власнику бізнесу низку вигідних рішень, використовуючи чітку комунікацію, уважне обслуговування клієнтів і хороші навички прийняття рішень.

Заробітна плата торгового представника страхування

Тут ми розглянемо різні заробітні плати торгового представника страхування, читайте нижче:

Що роблять торгові агенти для страхування?

Страховий торговий представник – це особа, яка допомагає людям вибрати страхове покриття, яке найкраще відповідає їхнім потребам. Хоча незалежні агенти, які представляють численні менші страхові компанії, також доступні, середній торговий агент працюватиме на одну фірму та представлятиме її. У будь-якому випадку ці працівники, орієнтовані на продажі, допомагають підбирати людям плани страхування житла, автомобіля та життя, які забезпечують належне покриття для клієнта та приносять прибуток для бізнесу. 

Яку зарплату отримує торговий представник страхової компанії в Сполучених Штатах? 

Станом на 2018 рік середній дохід страхового представника в США становив 41,816 37,709 доларів. Однак нормальний діапазон зарплати становить від 46,712 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів. Діапазон зарплати може суттєво відрізнятися залежно від низки важливих аспектів, включаючи освіту, кваліфікацію, додаткові таланти та тривалість часу, який ви працювали в певній сфері. Salary.com допоможе вам встановити точну цільову плату, оскільки він містить більше онлайнових даних про компенсацію в реальному часі, ніж будь-який інший веб-сайт.

Страхування Зарплата торгового представника: Топ-10 міст з найбільш високооплачуваною роботою

Є десять міст, де заробітна плата страхових представників зазвичай вища за середню по країні. Сан-Франциско, Каліфорнія, очолює список, за ним йдуть Фремонт, Каліфорнія, і Сан-Хосе, Каліфорнія, які займають друге і третє місця відповідно. Сан-Хосе, штат Каліфорнія, перевищує середній показник по країні на 8,635 17.5 доларів США (12,486%), тоді як Сан-Франциско, штат Каліфорнія, розвиває цю модель, перевищуючи середній показник у 25.3 49,388 доларів США ще на XNUMX XNUMX доларів США (XNUMX%).

Середня зарплата в цих десяти містах вища за середню по країні, тому переїзд для професійного розвитку в якості торгового представника страхування виглядає дуже вигідним.

Які 5 найбільш високооплачуваних вакансій у Сполучених Штатах?

Було виявлено щонайменше п’ять робочих місць у категорії страхових торгових представників, на яких щорічно виплачують більше середньої зарплати на цій посаді. Найяскравіші приклади таких посад включають менеджерів із продажу страхування життя, незалежних торгових представників, які працюють віддалено, і страхові агентства.

Крім того, зарплати на всіх цих посадах коливаються від 40,195 81.4 доларів США (68,681%) до 139.1 49,388 доларів США (XNUMX%), що перевищує середню зарплату торгового представника страхування в XNUMX XNUMX доларів США. Якщо ви відповідаєте вимогам, ви можете заробляти більше грошей, ніж середній представник відділу продажів страхування, якщо вас наймуть на одну з цих пов’язаних посад.

Закінчивши з рівнем зарплати різних торгових представників страхування, далі ми розглянемо умови їх роботи.

Умови роботи страхового представника

Для страхового представника існують різні умови роботи. Наприклад, брокери та агенти, які продають страхування життя, мають бути більш прибутковими, ніж ті, хто продає інші види страхування. Необхідність у страхуванні здоров'я та майнової відповідальності, швидше за все, буде визнана клієнтами, ніж потреба у страхуванні життя.

Кожен агент і брокер працює переважно поза офісом. Їхній робочий тиждень часто перевищує типові сорок годин, оскільки вони регулярно охоплювати вихідні та вечори. Страховий представник і брокер повинні працювати більше годин відповідно до своїх умов роботи, щоб заробляти більше грошей, оскільки їм частково або повністю платять за комісію.

Умови роботи страхового представника включають:

Міжособистісні зв'язки: умови роботи страхового представника

• Багато спілкуйтеся з людьми на роботі. Спілкування з клієнтами забирає у агента багато часу.
• Часто спілкуйтеся по телефону, електронною поштою та особисто. Час від часу, хоча рідше, складайте нотатки та листи.
• Час від часу спілкуйтеся з грубими, розлюченими або неповажними людьми. Це може статися, коли ставки зростають або виплати за полісом перевищують очікувані.
• Час від часу працюйте в команді або в групі.
• несуть часткову відповідальність за роботу, виконану іншими.

Фізичне робоче середовище: умови праці страхового представника

• Робота в першу чергу всередині. можуть перевіряти будинки чи транспортні засоби, які клієнти хочуть застрахувати ззовні.
• Їздіть до місць проживання чи роботи ваших клієнтів і назад.
• часто поруч є колеги. Вони можуть працювати разом в одному офісі.

Ефективність на роботі: умови праці страхового представника

• Повинен виконати своє завдання точно і повністю. Клієнти, які роблять помилки, можуть не мати страхування.
• Вони часто роблять вибір, який суттєво впливає на прибутковість і репутацію їхньої організації.
• Вони щодня приймають рішення, які впливають на їхніх клієнтів. Вони рідко звертаються за порадою до керівника, перш ніж зробити вибір.
• Якомога рідше консультуйтеся з керівником, перш ніж визначитися з їхніми щоденними завданнями та пріоритетами.
• Робота в дуже конкурентному середовищі. Агенти завжди прагнуть розширити свою клієнтуру.
• Щотижня дотримуйтеся суворих дедлайнів.
• часто повторюйте ті самі обов’язки, як-от з’ясування ставок полісу та впорядкування даних клієнтів.

Години/подорож: Умови роботи страхового представника

• Вони можуть працювати у вихідні або вночі, щоб задовольнити клієнтів, які недоступні в робочий час.
• Можливість гнучкого графіку. Але більшість дотримується певного розкладу.
• часто займає понад 40 годин.

Які обов’язки та відповідальність торгового представника?

• Виготовлення лідів.
• Досягнення або перевищення цілей продажів.
• Всі договори з потенційними клієнтами узгоджені.
• Допомога у створенні схеми ціноутворення для пропозицій, рекламних акцій і переговорів.
• Складання місячних та щотижневих звітів.
• Проведення торгових презентацій для кількох потенційних клієнтів.
• Координація маркетингових і продажних ініціатив.
• Визнання та заохочення ділових ініціатив тощо

Які навички вам потрібні, щоб стати торговим представником?

Ось якими навичками повинен володіти торговий представник страхування:

• Знання потреб клієнтів
• Дуже висока енергія
• Чесність
• Соціальні навички
• Хороші методи продажу
• Бажання вчитися
• Виберіть належного оператора
• Технічне ноу-хау
• Наполегливість
• Розуміння широкого асортименту продуктів

Що таке торговий представник у страховій компанії?

Звертаючись до потенційних клієнтів і продаючи одну або кілька форм страхування, торгові представники страхування допомагають страховим компаніям залучати нових клієнтів. Вони допомагають клієнтам у виборі відповідних планів страхування, таких як майно та нещасні випадки, життя, здоров’я та довгостроковий догляд, пояснюючи різні доступні страхові поліси.

Важко бути страховим представником?

Агенти зі страхування життя мають багату роботу, але вона вимагає регулярної суєти, спілкування та продажів увечері та у вихідні, а також загальних зусиль. І перед кожним продажем може бути багато відмов. Будь-яка кар’єра продавця передбачає відмову, але продаж страхування готує вас до серйозної відмови.

Чому страхові агенти звільняються?

Більшість агентів звільняються, тому що вони не можуть отримати достатній дохід, щоб утримувати себе та свої сім’ї. Єдиний спосіб виправити це — навчитися генерувати більше й краще потенційних клієнтів і стежити за ними. Люди проводять оглядові подорожі в Інтернеті.

Що найскладніше в роботі страхового агента?

Не відставати від мінливих очікувань клієнтів є одним із найскладніших аспектів роботи продавцем страхування. Незалежно від того, чи споживачі стають більш чутливими до ціни, чи змінюють свої комунікаційні уподобання, чи щось інше, страхові агенти повинні йти в ногу з їхніми мінливими очікуваннями.

Чи може страховий агент бути побічним агентом?

Так. Багато страхових агентів починають свою кар’єру як «побічні працівники». Вони часто проводять вечори, спілкуючись, щоб створити бізнес. Після отримання ліцензії та договору розпочніть роз’яснювальну роботу.

Статті по темі

1. Угода про ВІДКРИТИЙ ЛІСТИНГ: визначення та все, що вам потрібно знати (оновлено!!!)
2. АГЕНТ З ЛІСТИНГУ ПРОТИ АГЕНТА З ПРОДАЖУ: визначення та відмінності
3. Фіскальний агент: найкращі методи та детальний посібник на 2023 рік