Призначення фінансового представника стає все більш поширеним серед відомих страхових компаній, зокрема компаній зі страхування життя. Хоча специфіка залежить від організації, назва в першу чергу стосується торгового представника страхування, який також виконує функції інвестиційного брокера та/або спеціаліста з фінансового планування. Давайте дізнаємося, як стати фінансовим представником і яка їх типова зарплата в Сполучених Штатах.
Чим займається фінансовий представник?
Фінансовий представник, часто відомий як фінансовий радник, консультує клієнтів щодо зважених фінансових рішень. Фінансові консультанти головним чином скеровують і планують фінансові рішення клієнтів на основі їхніх завдань, цілей і вимог. Вони дають рекомендації щодо фінансових товарів і послуг, щоб допомогти клієнтам керувати своїми портфелями. Серед інших їхніх обов’язків – аналіз поточних рахунків, інтерпретація даних і розробка стратегій покращення та управління їхніми активами та портфелями. Вони також слідкують за тенденціями ринку, щоб знайти потенційних клієнтів. Фахівці з фінансів повинні бути аналітичними, щоб досліджувати, оцінювати та приймати рішення на основі наданих їм фактів.
Які вимоги до посади фінансового представника?
Щоб стати фінансовим представником, потрібен ступінь бакалавра в галузі фінансів, бізнесу, економіки або суміжної галузі. Щоб продемонструвати свою відданість і досвід, ви можете стати сертифікованим фінансовим планувальником (CFP). Досвід продажів або обслуговування клієнтів є перевагою, оскільки ви можете нести відповідальність за пошук своїх клієнтів. Ви повинні знати про цінні папери, страхування та пайові фонди, а також про фінансові тенденції. Інші вимоги включають вільне володіння Microsoft Office, навички активного слухання, хороші комунікативні здібності та цілеспрямоване мислення.
Риси особистості та навички представника фінансів
Згідно з нашими підрахунками, 13% фінансових представників мають кваліфікацію у сфері фінансових послуг, обслуговування клієнтів і страхування життя. Вони також відомі м’якими талантами, такими як обслуговування клієнтів, увага до деталей та ініціатива.
Ось розподіл відсотка фінансових представників, у резюме яких зазначено ці таланти:
#1. 13% у сфері фінансових послуг
Керував усіма сферами практики надання фінансових послуг, включаючи формування потенційних клієнтів, створення рекомендацій, андеррайтинг і доставку продуктів.
#2. 10% за обслуговування клієнтів
Виконуючи завдання касира та розвиваючи та створюючи професійні стосунки з клієнтами, я надавав чудове обслуговування клієнтів щодо залишків на рахунках.
#3. Страхування життя, 9%
Створено та закрито споживчі кредити. Створено та закрито іпотечні кредити. Були продані поліси страхування життя та інвалідності. Колекції
#4. Взаємні фонди, 9%
Надавали фінансовим представникам і акціонерам інформацію та послуги щодо інвестиційних активів, таких як пайові фонди та індивідуальні пенсійні рахунки.
#5. FINRA, 8%
Отримане майно та нещасні випадки, життя, здоров’я та ануїтети, а також ліцензії на цінні папери (FINRA серії 6 та 63).
#6. Цінні папери, 8%
Продемонстрована здатність постійно здобувати та застосовувати знання, а також виконувати важливі деталі в галузі управління ризиками та цінних паперів.
Читайте також: Інноваційні підходи до управління ризиками у фінансовому ландшафті, що постійно змінюється
Щоб виконувати свою роботу, більшість фінансових представників використовують навички «фінансових послуг», «обслуговування клієнтів» і «страхування життя».
- Навички обслуговування клієнтів. Обслуговування клієнтів — це важлива навичка для фінансового представника. Це має відношення до роботи фінансових представників, оскільки «агенти з продажу цінних паперів, товарів і фінансових послуг повинні бути переконливими та змушувати клієнтів відчувати себе комфортно завдяки рекомендаціям агента». Резюме фінансового представника також демонструє, як фінансові спеціалісти застосовують навички обслуговування клієнтів: «отримав до 150 дзвінків на день, надаючи фінансову допомогу клієнтам Verizon Wireless».
- Орієнтований на деталі. Ще одна ключова навичка для виконання роботи фінансового представника — увага до деталей. Цей талант винагороджується, тому що «інвестиційні банкіри повинні приділяти пильну увагу деталям первинних публічних пропозицій, злиттів і поглинань, тому що невеликі зміни можуть мати великі наслідки». Ось як фінансові представники можуть використовувати деталі у своїх професійних завданнях, згідно з резюме фінансового представника: «допомагав клієнтам з оплатою рахунків, організацією платежів, проблемами з виставленням рахунків і основними деталями плану».
- Ініціатива. Це життєво важлива здатність для представників фінансів для виконання своїх завдань. Розглянемо, як «агенти з продажу цінних паперів, товарів і фінансових послуг повинні створювати свою клієнтську базу, роблячи «холодні» дзвінки з продажу людям, яким вони не були направлені, і людям, які не очікують дзвінка», як приклад того, як ця навичка має важливе значення в обов’язках фінансового представника. Цей приклад із резюме демонструє, наскільки це важливо для повсякденної діяльності та обов’язків фінансового представника: «координував маркетингові ініціативи з ключовими зацікавленими сторонами для підвищення обізнаності щодо важливості страхування життя».
Читайте також: НАВИЧКИ ПРАЦЕВЛАШТУВАННЯ: чому вони важливі?
- Аналітичні навички. Обов’язки фінансового представника часто вимагають «аналітичних навичок». Обов’язки, які залежать від цієї навички, демонструються тим фактом, що «для оцінки прибутковості потенційних угод, цінних паперів, товарів і фінансових послуг агенти з продажу повинні мати сильні аналітичні навички». У звичайний день професіонали з фінансів використовують свої аналітичні здібності, щоб робити наступне: «аналізувати прострочені рахунки та допомагати клієнтам укладати прийнятні платежі відповідно до політики компанії».
- Математичні навички. Частою здатністю, необхідною для виконання обов’язків фінансового представника, є «математичні навички». Ця здатність часто зустрічається в роботі фінансових представників, оскільки «агенти з продажу цінних паперів, товарів і фінансових послуг повинні бути знайомі з математичними інструментами, включаючи інвестиційні формули». Приклад із резюме справжнього фінансового представника демонструє, наскільки цей талант є важливим для того, чим займається фінансовий представник: «розробив звіти про аналіз фінансових потреб на основі кількісного та якісного аналізу даних клієнтів».
Обов’язковий досвід роботи представником відділу фінансових послуг
Більшість фінансових організацій використовують багаторівневий підхід для працевлаштування представника відділу фінансових послуг. Роботодавці часто віддають перевагу 1 або більше рокам роботи з клієнтами та/або досвіду продажів для початкового рівня представника відділу фінансових послуг I. Посади представника відділу фінансових послуг II і III часто вимагають нового навчання, а також додаткових обов’язків. Як наслідок, для цих посад ви можете віддати перевагу особам із трирічним або більше роками досвіду роботи в банківській справі чи подібному секторі.
Вимоги до освіти та підготовки для представників фінансових послуг
У більшості випадків атестат про середню освіту або GED — це все, що потрібно, щоб розпочати кар’єру представника фінансових послуг. Можливо, ви захочете віддати перевагу особам зі ступенем молодшого спеціаліста або ступенем бакалавра в галузі бізнесу, фінансів або подібного предмету. Страхування та інвестиції, такі як ануїтети та пайові фонди, продаються деякими представниками фінансових послуг. Ці люди повинні мати ліцензію державного зразка. Кожен штат має свої вимоги до ліцензування. Ті, хто бажає отримати ліцензію, часто повинні закінчити програму навчання та скласти письмовий іспит.
Чи важко працювати фінансовим представником?
Робота фінансовим представником може бути водночас важкою та корисною. З одного боку, це потребує глибокого розуміння фінансових продуктів, ринків і нормативно-правової бази, що вимагає постійного навчання та відстеження змін у галузі.
Створення клієнтської бази та завоювання їхньої довіри може бути складним, а нестабільність ринку може посилити стрес. З іншого боку, ця професія забезпечує значний потенціал заробітку, перспективи особистого розвитку та задоволення від допомоги клієнтам у досягненні їхніх фінансових цілей.
Яка різниця між фінансовим представником і радником?
Фінансовий представник – це професіонал, який працює на певну фінансову установу чи компанію, наприклад банк чи страхову компанію, для продажу та просування її продуктів чи послуг. Вони можуть надавати інформацію про продукти та послуги компанії, а також допомагати клієнтам з транзакціями. З іншого боку, фінансовий консультант — це ширший термін, який включає спеціалістів, які надають комплексні фінансові консультації та консультації клієнтам, як правило, у незалежних або консультативних ролях.
Що заробляє фінансовий представник?
Середня річна зарплата фінансового представника в Сполучених Штатах становить 71,627 18 доларів США станом на 2023 грудня XNUMX року.
Якщо вам потрібен швидкий калькулятор зарплати, він коштує приблизно $34.44 на годину. Це дорівнює 1,377 доларів на тиждень або 5,968 доларів на місяць.
У той час як ZipRecruiter повідомляє про річну зарплату від 115,000 31,500 доларів США до 44,500 25 доларів США, зарплата більшості фінансових представників у Сполучених Штатах наразі коливається від 92,000 75 доларів США (90-й процентиль) до 107,500 47,500 доларів США (XNUMX-й процентиль), а найвищі зарплати (XNUMX-й процентиль) заробляють XNUMX XNUMX доларів США. Типова заробітна плата для фінансового представника суттєво коливається (до XNUMX XNUMX доларів США), що означає, що може бути кілька перспектив зростання та більшого доходу залежно від рівня кваліфікації, місця розташування та багаторічного досвіду.
Згідно з останніми повідомленнями про роботу ZipRecruiter, ринок праці фінансових представників в Атланті, штат Джорджія, та околицях досить активний. Фінансовий представник у вашому регіоні заробляє в середньому 71,627 71,627 доларів США на рік, що дорівнює середньорічній зарплаті в країні в 37 50 доларів США. Джорджія посідає XNUMX місце з XNUMX штатів за рівнем заробітної плати фінансових представників.
Найбільш високооплачувані галузі
Страхування має найвищу середню загальну зарплату 91,425 87,864 доларів США, інформаційні технології мають найвищу середню загальну зарплату 80,591 79,875 дол. США, фінансові послуги мають найвищу середню загальну зарплату 78,378 XNUMX дол. загальна зарплата XNUMX XNUMX доларів США.
Десятка міст із найбільш високооплачуваною роботою фінансового представника?
Ми визначили десять міст, де середня зарплата на посаді фінансового представника вища за середню по країні. Сан-Франциско, Каліфорнія, очолює список, а Сан-Хосе, Каліфорнія, і Окленд, Каліфорнія, займають друге і третє місця. Окленд, штат Каліфорнія, перевищує середній показник по країні на 13,250 18.5 доларів США (18,299%), а Сан-Франциско, штат Каліфорнія, перевищує середній показник по країні ще на 25.5 XNUMX доларів США (XNUMX%).
Зважаючи на те, що середній дохід у цих десяти містах перевищує середній по країні, шанси на економічний прогрес за рахунок зміни місця розташування фінансового представника видаються надзвичайно прибутковими.
Нарешті, середня заробітна плата в цих 10 найкращих місцях дуже мало відрізняється на 7% між Сан-Франциско, Каліфорнія, та Нью-Йорком, Нью-Йорк, що посилює обмежені можливості для значного зростання заробітної плати. Порівнюючи місце розташування та зарплату для кар’єри фінансового представника, можливість дешевшого життя може бути найважливішим елементом, який слід враховувати.
Зразок посадової інструкції фінансового представника
Переглянувши цей зразок опису посади фінансового представника, ви можете отримати пристойне уявлення про те, чого шукають компанії, коли наймають на цю посаду. Пам’ятайте, що кожна організація унікальна, і кожна потребуватиме відмінних якостей під час найму на посаду фінансового представника.
Опис роботи
Ми шукаємо фінансового представника для допомоги нашим клієнтам у постановці та досягненні їхніх фінансових цілей. Виконуючи цю роль, ви можете допомогти клієнтам спланувати вихід на пенсію, заощаджувати на значну покупку або просто збільшити їхні гроші. Ви надасте можливості для інвестицій, допоможете їм у розробці реалістичного бюджету та розкладу, а також надасте податкові консультації. Ви також контролюватимете їхні гроші та змінюватимете стратегію за потреби. Наш ідеальний кандидат має ступінь бакалавра фінансів або бухгалтерського обліку, а також кілька років досвіду роботи з прямим капіталом, бухгалтерським обліком або загальною бухгалтерією.
Обов'язки та обов'язки
- Організуйте зустрічі з потенційними новими клієнтами.
- Допоможіть їм у складанні та аналізі фінансових документів.
- Робіть мудрі пропозиції щодо інвестування та заощаджень.
- Складіть довгостроковий фінансовий план.
- Оскільки ринки коливаються, коригуйте свій план.
Вимоги та кваліфікація
- Потрібен ступінь бакалавра фінансів або бухгалтерського обліку.
- Багаторічний досвід управління фінансами
- Можливості введення даних
- Знання програмного забезпечення Quickbooks
- Відмінні комунікативні здібності
Висновок
Фінансові агенти допомагають своїм клієнтам досягти фінансової безпеки та незалежності. Вони можуть працювати індивідуально або у складі більшої фірми, і зазвичай вони мають професійну кваліфікацію, яка демонструє їхній досвід. Їхні доходи визначаються різними обставинами, а середня стартова зарплата значно перевищує середню по країні.
- ТОРГОВИЙ ПРЕДСТАВНИК: визначення, обов'язки, зарплата, навички та розвиток
- ЗАРПЛАТА ТОРГОВОГО ПРЕДСТАВНИКА: скільки заробляють торгові представники у 2023 році?
- Продажі страхування: значення, агенти, зарплата, продажі страхування життя та автомобіля
- НАЙКРАЩІ ВАКАНСІЇ ПРОДАЖІВ: Найкращі вакансії продавців і маркетингу 2023 року
- Зарплата представника служби підтримки клієнтів у 2023 році
посилання
