Фінансові консультанти пропонують клієнтам поради щодо виходу на пенсію, страхування, іпотеки, ощадних рахунків у коледжах, податків, інвестицій та планування майна. Їх також називають інвестиційними консультантами, фінансовими планувальниками, фінансовими радниками та особистими фінансовими радниками. У цьому дописі буде детально описано діапазон заробітної плати для фінансових консультантів, найкращих консультантів з питань пенсійного забезпечення та фідуціарних консультантів.
Фінансові радники
За оплату фінансовий радник пропонує клієнтам фінансову допомогу або рекомендації. Фінансові консультанти, які іноді називаються консультантами, пропонують широкий спектр послуг, включаючи планування майна, підготовку податків та управління інвестиціями. Фінансові консультанти дедалі частіше виконують функції «єдиного вікна», пропонуючи все: від страхових продуктів до управління портфелем. Щоб вести бізнес із широким загалом, зареєстровані радники повинні мати ліцензію Series 65. Залежно від послуг, які пропонує конкретний фінансовий консультант, можуть знадобитися різні інші ліцензії та сертифікати.
Як стати фінансовим радником?
Ступінь бакалавра є початковою вимогою для того, щоб стати фінансовим радником. Хоча це і не обов’язково, диплом у галузі фінансів або економіки є корисним. Звідти ви шукаєте роботу у фінансовій установі, як правило, через стажування. Рекомендується працювати в компанії, яка спонсоруватиме вас для отримання професійних ліцензій, які вам необхідно отримати, перш ніж ви зможете працювати як фінансовий консультант. Хоча ви можете зробити це самостійно, працювати з компанією простіше. Ви можете дізнатися більше про сферу діяльності та кваліфікацію для роботи, пройшовши стажування або працюючи на посаді початкового рівня. Вам може знадобитися закінчити ліцензії Series 7, Series 63, Series 65 і Series 6. Крім того, ви можете почати працювати фінансовим консультантом, коли отримаєте необхідні ліцензії.
Що роблять фінансові радники?
Усіма аспектами вашого фінансового життя, включаючи планування виходу на пенсію, планування майна, заощадження та інвестиції, керують фінансові консультанти. Вони відповідають не тільки за те, щоб рекомендувати інвестиції чи продавати фінансові товари. Вони складають індивідуальний фінансовий план, який допоможе вам досягти ваших цілей після оцінки вашого фінансового стану та вивчення ваших фінансових цілей. Фінансові консультанти можуть допомогти зменшити податкові платежі та збільшити прибуток від будь-яких фінансових активів, якими ви володієте.
Навички, необхідні, щоб стати фінансовим радником
Деякі з навичок, необхідних для роботи фінансовим радником, включають перелічені нижче.
Здатність чітко та легко повідомляти складну інформацію:
- Аналітичні та дослідницькі здібності
- Відмінні навички спілкування та спілкування та слухання
- Можливість взаємодії з клієнтами та мережею
- Управління часом
- Навички переконувати та торгуватися
- Навички командної роботи та цілеспрямованість
Скільки коштує фінансовий консультант?
Послуги, для яких ви наймете фінансового консультанта, визначатимуть, скільки вони стягуватимуть. Фінансовий радник зазвичай стягує гонорар у розмірі 1% від активів, якими вони керують (AUM). однак багато працює за ковзною шкалою, тож чим більше бізнесу ви залучите, тим дешевшою буде ця вартість. Фінансовий консультант стягуватиме різні ставки за різні послуги, які вони надають. Звичайна фіксована річна вартість для фінансових радників становить від 2,000 до 7,500 доларів США. Вони також зазвичай стягують від 1,000 до 3,000 доларів США за розробку індивідуального фінансового плану та, залежно від умов угоди, від 3% до 6% комісійних облікового запису.
Зарплата для фінансових радників
На заробітну плату фінансових консультантів впливає низка змінних, зокрема їхній досвід, сфера, в якій вони працюють, типи клієнтів, яких вони обслуговують, продукти, які вони продають, і тип фінансових порад, які вони пропонують. Бюро статистики праці повідомляє, що середня річна зарплата фінансових радників у 2020 році становила 89,330 42.95 доларів, або XNUMX доларів на годину.
Більшість фінансових консультантів отримують заохочення як частину своєї винагороди, якщо досягаються певні цілі ефективності. Якщо радник інвестує гроші клієнта в певний керований фонд, він також може отримати комісію. Відповідний досвід винагороджується, як і в багатьох інших професіях, пов’язаних з фінансами. Тому найбільше заробляють менеджери з великим досвідом роботи в галузі.
Статут CFA або MBA можуть прискорити просування людини по кар’єрних сходах. Відмінні оцінки необхідні, оскільки багато фінансових установ мають мінімальні вимоги до середнього балу для нових випускників.
Фідуціарні фінансові радники
Професіонали, які за законом зобов’язані діяти в найкращих інтересах своїх клієнтів, є довірчими фінансовими радниками. Це вимагає від них постійного пріоритету вимог своїх клієнтів над власними. Ці фідуціарні спеціалісти включають агентів з нерухомості, фінансових консультантів, юристів і виконавців майна.
Оскільки вони діють в найкращих інтересах своїх клієнтів і зобов’язані розкривати будь-які конфлікти інтересів, такі як отримання прибутку за рахунок клієнта, фідуціарії можуть надавати лише фінансові рішення, які повністю сприяють економічному становищу клієнта. Двома основними обов’язками фідуціарних фінансових консультантів є обов’язок обережності та обов’язок лояльності. Для того, щоб виконати свій обов’язок обережності, вони повинні ретельно вивчити фінансовий стан клієнта, перш ніж давати будь-які рекомендації або плани згідно з цим пунктом.
Фінансовим фідуціарним консультантам згідно з їхнім обов’язком лояльності заборонено використовувати своє становище для досягнення особистих інтересів, наприклад, рекомендувати фінансові позиції, за які вони можуть отримувати винагороду, але які не завжди можуть відповідати найкращим інтересам клієнта.
Що таке фідуціарний борг?
Юридичний обов’язок ставити інтереси іншої особи вище своїх власних відомий як фідуціарний обов’язок. Хтось повинен діяти у ваших найкращих фінансових інтересах, лише якщо він має перед вами довірчий обов’язок. Наприклад, фідуціар не може порадити курс дій, який відповідає вашим найкращим інтересам, але приносить відкат. Ви можете порівняти це зі стосунками між лікарем і пацієнтом, у яких одна сторона зобов’язана іншій надавати найкращу допомогу.
Фідуціарний обов'язок має вирішальне значення для керування поведінкою експертів, які оперують грошима клієнтів. Крім того, це важливо, оскільки пропонує шлях до судового позову в разі порушення. Ви не маєте такого правового статусу, як якщо б фінансовий консультант був довіреною особою, якби він продав вам інвестиції, які були поганими і стягували високі комісії навмисно.
Що відбувається, коли фідуціарне зобов’язання порушується?
Коли фідуціар порушує свої обов’язки, це називається порушенням фідуціарних обов’язків. За будь-які прийняті ними рішення, які не відповідають їхнім найкращим інтересам, вони можуть бути притягнуті до юридичної та фінансової відповідальності. Якщо довірена особа отримує компенсацію за надання рекомендацій, не дає вам правильних порад або іншим чином діє проти ваших інтересів, це означає, що сталося порушення.
Чи всі фінансові консультанти мають фідуціарний обов’язок?
Професіонал не обов’язково виконує фідуціарний обов’язок лише тому, що він розпоряджається грошима своїх клієнтів. Від деяких спеціалістів, які працюють у брокерських фірмах, вимагається лише дотримання стандарту придатності; від них не вимагається діяти виключно в найкращих інтересах клієнта.
Вам слід шукати фінансового консультанта, який працює в компанії, зареєстрованій як RIA в SEC. Повноваження, якими володіє радник, є ще одним показником того, що на нього покладаються фідуціарні обов’язки. Незважаючи на те, що багато з них матимуть повноваження, такі як Сертифікований фінансовий планувальник (CFP), ви завжди повинні підтверджувати, що компанія є зареєстрованим радником, перш ніж вести з ними бізнес.
Як знайти фідуціарного фінансового радника
Усі інвестиційні консультанти, зареєстровані SEC або державним регулятором цінних паперів у Сполучених Штатах, зобов’язані діяти як довірена особа. З іншого боку, брокери-дилери, біржові брокери та страхові агенти просто зобов’язані нести відповідальність за придатність. Іншими словами, від них не вимагається ставити інтереси клієнта вище своїх власних, навіть якщо вони повинні робити їм відповідні пропозиції.
Найкращі фінансові радники для пенсії
Пенсійне планування не завжди просте і передбачає врахування ряду важливих аспектів. Співпраця з плановою фірмою або консультантом може надати вам можливість переконатися, що ваш план надійний і дає вам шанс досягти своїх фінансових цілей успішніше, ніж ви могли б це зробити самостійно.
#1. Вірність
Завдяки надійній продуктивності, зручному веб-сайту та високому рівню задоволеності клієнтів Fidelity є найкращим фінансовим консультантом для виходу на пенсію. Під час заощаджень на пенсію та інвестування прибутки мають вирішальне значення, а Fidelity є одним із найкращих у галузі. Пенсійні послуги Fidelity є винятковими завдяки їх відкритості та простоті використання, а також підтвердженій історії ефективності. Fidelity пропонує прості способи розпочати роботу, і особам, які шукають як послуги, так і інформацію, може бути корисно скористатися зручним інтерфейсом сайту. Компанія також надає оцінку Fidelity Retirement Score, корисний інструмент для визначення вашої готовності до виходу на пенсію.
#2. Чарльз Шваб
На додаток до послуг з управління капіталом і стратегій, які можна пристосувати до інвестування та заощаджень на пенсію, Charles Schwab пропонує багато пенсійних послуг, які конкурують з послугами його конкурентів, наприклад плани 401(k) та IRAs. Однак винятковий рівень задоволеності клієнтів у Charles Schwab виділяє його. Charles Schwab надає вичерпну інформацію про вихід на пенсію та інструменти на додаток до варіантів пенсійного плану та управління портфелем. Таким чином, його дорожня карта щодо заощаджень на пенсію також надається разом з інструментами та ресурсами.
#3. Поліпшення
Серед робо-консультантів, які використовуються для виходу на пенсію, Betterment значною мірою виділяється завдяки своєму чіткому веб-сайту та зручному дизайну. Betterment може підійти тим, хто шукає простоти, хто інвестує заради виходу на пенсію або наближається до пенсії. Підприємство пропонує широкий спектр зручно доступних послуг та інформації, створених спеціально для людей похилого віку. Людям, які хочуть відкладати гроші на пенсію, але не хочуть наймати фінансового консультанта на повний робочий день або витрачати менше грошей на пенсійні заощадження, використання робо-консультанта може бути привабливим.
Звичайна послуга Betterment має розумну вартість 4 долари на місяць або 0.25% річної комісії, якщо ваш обліковий запис перевищує 20,000 100,000 доларів для більшості користувачів. Для користування послугою преміум-класу компанії потрібно мінімальний баланс рахунку в розмірі XNUMX XNUMX доларів США.
#4. Авангард
Vanguard може бути розумним вибором, коли ви шукаєте недорогі альтернативи, але все одно потребуєте більше ручної допомоги, ніж робо-порадник, як Betterment. Вартість послуг персонального консультанта компанії, який може допомогти вам скласти пенсійні плани та заощадити гроші, становить лише 0.30 відсотка ваших зареєстрованих активів. Vanguard пропонує велику кількість корисної інформації про пенсію на додаток до низьких ставок. Робо-консультант компанії може бути корисним для людей, які тільки починають заощаджувати, тоді як більш комплексні послуги рекомендуються для тих, хто наближається до пенсії. Ресурси та продукти також поділяються на вікові категорії. Крім того, Vanguard надає інструменти та ресурси, щоб допомогти людям, які вже вийшли на пенсію, керувати своїми фінансами.
Чи варто платити за фінансового консультанта?
Якщо у вас будуть міцні робочі стосунки зі своїм фінансовим консультантом, ви будете в кращому становищі.
Хто такі 5 найкращих фінансових радників?
Згідно з активами в управлінні (AUM), п’ятіркою найбільших фінансових консультаційних фірм у США є BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors і JP Morgan Asset Management.
Скільки грошей ви повинні мати, перш ніж скористатися послугами фінансового консультанта?
Загалом, було б гарною ідеєю почати розглядати питання про наймання фінансового радника, коли у вас є від 50,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів США в ліквідних активах, доступних для інвестування.
Яка різниця між фінансовим планувальником і фінансовим радником?
Фінансовий планувальник зосереджується на вас і ваших цілях, тоді як фінансовий консультант зосереджується на ваших грошах та інвестиціях. Це головна відмінність між фінансовим планувальником і фінансовим радником.
Які недоліки наявності фінансового радника?
Кажуть, що працювати з фінансовим консультантом дорожче.
Що краще, ніж фінансовий радник?
Однак робота з фінансовим планувальником може бути кращим варіантом, якщо вам потрібна допомога у створенні ретельного довгострокового плану ваших фінансів.
Чи користуються мільйонери фінансовими радниками?
Коли справа доходить до отримання вказівок щодо фінансового планування, мільярдери займають свою лігу. Не тільки мільйонери з трьома нулями більше.
схожі повідомлення
- ДОВІРНИЙ ОБОВ’ЯЗОК: значення, важливість і приклади
- ДОВІРЕНИЙ ФІНАНСОВИЙ КОНСУЛЬТАНТ: найкращий вибір у 2023 році та як його знайти
- ПОРУШЕННЯ ДОВІРНИХ ОБОВ’ЯЗКІВ: визначення, приклади та строк позовної давності
- ЯК ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ? Що робить фінансовий радник, щоб заробити.
посилання
