Якщо ви володієте малим бізнесом або збираєтеся відкрити його, я можу вас запевнити, що вам знадобиться обліковий запис малого бізнесу. Ви можете поставити під загрозу себе та свою компанію, якщо цього не зробите. Коли ви керуєте малим бізнесом, ви матимете набагато більше обов’язків, ніж якби ви були фізичною особою з особистим банківським рахунком. Для початку переконайтеся, що ваш бізнес і особисті фінанси зберігаються окремо. Якщо це не так, ви можете наражатися на різні ризики, включаючи відповідальність за ділові борги та судові процеси, а також проблеми, коли прийде час подати податкову декларацію. Ось чому в цій статті ми обговоримо онлайн-рахунки малого бізнесу, як відкрити обліковий запис малого бізнесу та багато іншого.
Банківський рахунок малого бізнесу
Малий бізнес – це фінансові відносини компанії з фінансовою установою, яка спеціалізується на наданні бізнес-позик, кредитів, ощадних рахунків та поточних рахунків підприємствам, а не фізичним особам.
Коли банк або дочірня компанія банку займається лише бізнесом, це відомо як бізнес-банкінг. Роздрібний банк – це банк, який переважно займається фізичними особами, тоді як інвестиційний банк – це банк, який в основному займається ринками капіталу. Деякі фінансові установи обслуговувати обидві категорії клієнтів.
огляд
Наявність професійного ділового банківського рахунку є життєво важливою, незалежно від того, чи тільки ви починаєте свою діяльність, чи вже тривалий час у бізнесі. Кожна компанія чи організація, незалежно від того, наскільки вони крихітні, її потребують: вона має вирішальне значення для фінансових операцій вашої компанії, оскільки вона збирає депозити від клієнтів і здійснює платежі персоналу та постачальникам. Це також необхідно для відповідної бухгалтерії, податкової звітності та інших вимог законодавства.
Не існує універсального рішення для банківського рахунку компанії: те, що вам потрібно, залежить від типу компанії, якою ви керуєте, її розміру та складності. Однак є деякі особливості облікових записів, на які слід звертати увагу всім власникам бізнесу, незалежно від галузі, коли шукають фінансову установу. Ми переглянули варіанти та вибрали найкращі в багатьох категоріях.
Переваги банківського рахунку малого бізнесу
Якщо ви власник малого бізнесу або засновник стартапу, вам знадобиться поточний рахунок компанії. Чому б просто не використовувати свій особистий поточний рахунок для оплати ділових витрат? Ось чому вам слід створити окремий обліковий запис компанії:
- Це значно полегшить бухгалтерський облік і надасть вам більше уявлення про те, чи є ваш бізнес прибутковим
- Це допоможе вам краще керувати грошовими потоками вашого бізнесу
- Це полегшить облік господарських витрат під час оподаткування
- Це значно полегшить перехід до ТОВ або корпорації, якщо ви вирішите офіційно оформити свою юридичну особу.
Багато кредиторів малих компаній, включаючи SBA, навіть не оцінять вашу заявку на позику, якщо у вас немає банківського рахунку для бізнесу, що значно ускладнює пошук позик для малого бізнесу для розширення або фінансового фінансування підприємницької діяльності. Іншими словами, більшість малих підприємств виграють від наявності поточного рахунку компанії.
Сьогодні ви можете знайти ряд безкоштовних розрахункових рахунків для бізнесу, а також тих, які дають обмежену кількість безкоштовних транзакцій до того, як витрати починаються. Деякі компанії надають такі переваги, як повернення коштів або знижки на товари для бізнесу.
Скільки грошей має бути на банківському рахунку малого бізнесу?
Залежно від характеру вашої компанії, ви повинні відповідно пристосувати суму грошей, яку ви кладете на ощадний рахунок. Прагніть відкладати принаймні десять відсотків прибутку, який ви отримуєте щомісяця, і зберігайте резервний фонд, який дорівнює щонайменше шестимісячним операційним витратам. Це особливо важливо мати на увазі, якщо ваша компанія працює на сезонній основі та генерує більшу частину свого доходу протягом короткого періоду часу.
Як мені заплатити за свій бізнес?
Власники компанії мають можливість виплачувати собі розіграш, зарплату або якусь комбінацію з того й іншого: розіграш — це прямий платіж, який компанія здійснює самій особі. У процесі нарахування заробітної плати частина заробітної плати відкладається на покриття податкових зобов’язань. Коли ви використовуєте комбінований підхід, частина вашого доходу розглядається як заробітна плата, тоді як інша частина розглядається як розіграш або розподіл.
Чи потрібен мені бізнес-акаунт на законних підставах?
Немає юридичної необхідності для приватних підприємців мати банківський рахунок компанії... Під терміном «банківський рахунок для самозайнятих осіб» можна розуміти одну з двох речей: або використання особистого рахунку для бізнесу, який здійснюється під час самозайнятості, або використання натомість бізнес-рахунка. У більшості юрисдикцій немає юридичної необхідності для одноосібних власників вести банківський рахунок компанії.
Чи можу я вести бізнес без банківського рахунку?
Якщо ви ведете свій бізнес як індивідуальний підприємець, відкриття банківського рахунку не є обов’язковим законом. Однак, якщо ви хочете, щоб вас сприймали серйозно як власника бізнесу, вам слід відкрити окремий банківський рахунок для своєї компанії. Ось чому: Зберігання ваших особистих коштів і бізнес-операцій окремо за допомогою спеціального банківського рахунку – чудовий спосіб спростити обидва завдання.
Чи існує перевірка кредитоспроможності банківського рахунку компанії?
Коли я відкриваю банківський рахунок для своєї компанії, чи потрібно подавати перевірку кредитоспроможності? Річ у тім; під час відкриття бізнес-розрахункового рахунку в більшості фінансових установ перевірка кредитоспроможності зазвичай не проводиться; однак майже завжди виконується звіт ChexSystems. Коли фізична особа звертається до банку за позикою або бізнес-кредитною лінією, фінансова установа може виконати кредитну перевірку, а також оцінку.
Чи можна вести малий бізнес, не реєструючи його?
Вам заборонено законно використовувати назву будь-якої компанії, доки ви не зареєструєте її як офіційно визнану юридичну особу в органах влади вашого рідного штату та в Службі внутрішніх доходів (IRS). Служба внутрішніх доходів не вимагає жодних особливих дій чи документів, щоб компанія була визнана агенцією як бізнес.
Який банк найкращий для самозайнятих осіб?
Нижче наведено список із семи найкращих банківських рахунків для професіоналів, які займаються самозайнятістю: Bluevine є найкращим банківським рахунком для людей, які працюють на себе та хочуть отримати високі відсотки за своїм поточним рахунком. Найкращий варіант для нових фрілансерів, яким потрібна допомога з підготовкою цифрових податків. Найкращий цифровий банк для миттєвого доступу до коштів і найшвидших платежів — Novo*.
Банківський рахунок малого бізнесу в Інтернеті
Відкрити банківський рахунок для малого бізнесу в Інтернеті часто швидше та простіше, ніж відвідати відділення та заповнити заявку, і ви можете зробити це у вільний час.
Тут ми розглянемо деякі з найкращих варіантів відкриття банківського рахунку для малого бізнесу в Інтернеті, щоб ви могли вибрати ідеальний варіант для своєї компанії.
№ 1. LendingClub
Кредитний клуб Індивідуальна перевірка ідеально підходить для бізнесу, що розвивається. Онлайн-бізнес-рахунок пропонує надійний набір інструментів онлайн- та мобільного банкінгу, а також можливість отримувати відсотки.
Особливості включають в себе:
- Необмежена кількість транзакцій без комісії
- Безкоштовний доступ до всесвітньої мережі банкоматів і необмежене відшкодування комісій, що стягуються іншими банками
- Заробляйте 0.10% APY на балансі понад 5,000 доларів США
- Доступ до мобільного додатка LendingClub, який дозволяє створювати цифрові рахунки-фактури, відправляти перекази та перекази ACH, робити депозити та оплачувати рахунки
- Отримуйте 1% готівки на онлайн-кредитних трансакціях на основі підпису, здійснених за допомогою вашої бізнес-дебетової картки LendingClub
Ви можете подати заявку на обліковий запис онлайн всього за кілька хвилин, але LendingClub може зайняти від двох до п’яти робочих днів для обробки вашої заявки. Відкрийте рахунок LendingClub зараз
№2. Brex Cash
Перш за все: Brex Cash не є банківським рахунком для бізнесу. Brex Cash – це рахунок управління готівкою, який пропонує Brex Treasury LLC, зареєстрований брокер-дилер, який є членом FINRA та SIPC.
Ви можете внести свій депозит засоби як готівку (де ви матимете захист FDIC до 250,000 XNUMX доларів США) або ви можете інвестувати у фонд грошового ринку, який приносить дивіденди. І вам не обов’язково вибирати лише один, ви можете розподіляти між двома варіантами як завгодно.
Brex Cash пропонує ряд інших переваг, зосереджених на технологіях, орієнтованих на онлайн-бізнес. Ось що ви можете очікувати від цього рахунку управління готівкою:
- Безкоштовні необмежені варіанти оплати ACH, банківськими та чеками (включаючи міжнародні)
- Без щомісячних платежів, без вимог щодо мінімального балансу
- Миттєві виплати для компаній електронної комерції отримують кошти за ваші продажі відразу, а не чекають кілька днів або навіть тижнів
- Інтегровані інструменти управління витратами
Brex Cash також включає доступ до кредитної картки Brex, яка оплачується з вашого рахунку щодня (наприклад, дебетова картка), і пропонує конкурентоспроможні бонусні бали за ваші транзакції, які можна обміняти на повернення готівки, подарункові картки або милі.
Ви можете заробити:
- До 8-кратних балів за спільні поїздки
- До 5x балів на авіарейси та готелі, заброньовані через Brex Travel
- Близько 4-х балів за харчування
- До 3-кратних балів за програмне забезпечення, що повторюється
- 1x бали за все інше без обмежень.
Brex Cash — це обліковий запис, доступний лише в Інтернеті, і може бути чудовим варіантом для власників бізнесу, які хочуть керувати своїми фінансами в цифровому вигляді, особливо для тих, хто хоче скористатися бонусними балами або будь-якою з інших унікальних функцій Brex.
№3. Ново
Novo — це онлайн-банківський рахунок для бізнесу, створений спеціально для стартапів та власників малого бізнесу. Ця перевірка бізнесу не передбачає щомісячних платежів, необмежену кількість безкоштовних транзакцій і доступ до низки функцій, розроблених, щоб допомогти підприємцям керувати своїми фінансами в Інтернеті.
Деякі з переваг Novo включають:
- Необмежене повернення коштів через банкомати (замість визначеної мережі банкоматів)
- Безкоштовні перекази ACH, надіслані чеки та вхідні перекази
- Необмежене інтегроване виставлення рахунків
- Інструмент Novo Reserves для складання бюджету та планування витрат
- Інтеграція з бізнес-інструментами, такими як Stripe, Shopify, QuickBooks і Xero
- Його мобільний додаток дозволяє відстежувати витрати та платежі, здійснювати перекази, депозитні чеки тощо
Для цього потрібен мінімальний початковий депозит 50 доларів США. Подати онлайн-заявку швидко та просто, але зазвичай розгляд заявок займає від двох до трьох робочих днів.
№ 4. NBKC
За допомогою NBKC ви можете відкрити банківський поточний та ощадний рахунок онлайн. Розрахунковий рахунок компанії NBKC, який також називають «діловим рахунком», практично не має комісій. Насправді єдині комісії, які стягує NBKC, — це 5 доларів США за надсилання внутрішніх дротів і 45 доларів США за надсилання чи отримання міжнародних дротів.
Цей поточний рахунок для бізнесу в Інтернеті пропонує:
- Немає мінімального початкового депозиту, вимог до мінімального балансу та щомісячної плати
- Відсутність комісій за транзакції, овердрафти, чекові депозити, електронні виписки, зупинені платежі та вхідні внутрішні перекази
- Включено онлайн- та мобільний банкінг
- Безкоштовний доступ до понад 32,000 12 банкоматів MoneyPass у США для зняття або внесення готівки, а також щомісячне відшкодування до XNUMX доларів за комісію, яку стягують інші банкомати
- Можливість додати додаткові функції облікового запису, як-от настільний депозит або ACH кредити та дебети, за невелику щомісячну плату
№ 5. BlueVine
BlueVine, який, мабуть, найбільш відомий своєю платформою фінансування бізнесу, також пропонує безкоштовний поточний рахунок для бізнесу в Інтернеті. Більше того, власники бізнесу, які бажають уникнути комісій і заробляти відсотки на своєму балансі, можуть розглянути поточний рахунок для бізнесу BlueVine.
Особливості включають в себе:
- Без мінімального депозиту, без вимог щомісячного балансу та без щомісячної плати за обслуговування
- Необмежена кількість трансакцій, без комісій за недостатню кількість коштів, без комісій за платежі ACH і без комісій за отримання внутрішніх банківських платежів
- Заробляє 1% відсотка на залишок рахунку до 100,000 XNUMX доларів США
- Пропонує мобільний чековий депозит, перекази на рахунок, можливість оплачувати постачальникам і рахунки ACH, переказом або чеком, а також можливість планувати одноразові та регулярні платежі
- Безкоштовне зняття готівки в будь-якому банкоматі в мережі MoneyPass і можливість вносити готівку в більш ніж 90,000 XNUMX пунктів Green Dot по всій США
#6. Чейз
Chase Business Complete Banking поєднує в собі найкраще з обох світів, дозволяючи вам відкрити розрахунковий рахунок для бізнесу в Інтернеті, а також надаючи доступ до більш ніж 4,700 фізичних місць, необхідних для організацій, які працюють переважно з готівкою.
З Chase Business Complete Banking ви отримуєте:
- Необмежені електронні депозити
- 20 безкоштовних паперових і касових операцій на місяць
- До 5,000 доларів США готівкою на місяць без комісії
- Безкоштовний онлайн- та мобільний банкінг з оплатою рахунків
- Інтегрована обробка кредитної картки через Chase QuickAccept
- Доступ до 16,000 XNUMX банкоматів Chase
Цей обліковий запис має щомісячну плату в розмірі 15 доларів США; однак є кілька способів відмовитися від нього. Таким чином, ви можете відкрити рахунок онлайн, якщо ваш бізнес є приватним індивідуальним підприємством, ТОВ або корпорацією. Усі інші види бізнесу повинні подавати заявку в філії.
#7. Банк Америки
Перевірка бізнесу Bank of America – це чудовий варіант для зростаючих і розвиваються потреб банківського бізнесу. Звичайний банк пропонує більше безкоштовних фізичних операцій на місяць, ніж Chase Business Complete Banking, що може бути важливо, якщо ви шукаєте особисту банківську діяльність.
Наприклад, ось що ви можете очікувати від облікового запису Bank of America's Business Advantage Fundamentals:
- Безлімітні електронні транзакції без комісії.
- До 200 безкоштовних неелектронних транзакцій на місяць.
- До 7,500 доларів США на безкомісійні депозити готівкою на місяць.
- Доступ до 17,000 4,300 банкоматів Bank of America та XNUMX XNUMX відділень у США
- Безкоштовний мобільний банкінг, настроювані сповіщення про облікові записи та Zelle для вашого бізнесу
- Платформа для онлайн-банкінгу Business Advantage 360 з інтегрованим інструментом моніторингу грошових потоків
Крім того, у міру зростання вашого бізнесу ви завжди можете перейти на наступний рівень, обліковий запис Business Advantage Relationship. Bank of America також пропонує програму Preferred Rewards для власників бізнесу, які відповідають вимогам. Ця програма дає вам доступ до знижок на інші продукти та послуги, а також спосіб відмовитися від щомісячних платежів на будь-якому з поточних рахунків бізнесу.
Хто має найкращий розрахунковий рахунок?
Bank of America пропонує найпривабливіший бізнес-рахунок для новачків завдяки тому, що його щомісячна плата за обслуговування не стягується. Вам дозволено до 200 безкоштовних транзакцій щомісяця, і ви можете робити безкоштовні депозити на суму до 5,000 доларів США кожного місяця. У програмі Bank of America також дає вам можливість перевірити оцінку Dun & Bradstreet для кредиту вашої компанії.
Чи можу я використовувати особистий обліковий запис для свого малого бізнесу?
Ви не повинні використовувати свій особистий банківський рахунок для коштів вашої компанії, частково тому, що це може вплинути на вашу юридичну відповідальність. Це вірно, навіть якщо ведення двох банківських рахунків здається вам обтяжливим. Насправді, окрім наявності особистого банківського рахунку, одним із перших кроків до володіння бізнесом має бути відкриття банківського рахунку спеціально для фірми.
Які банки пропонують безкоштовні поточні рахунки?
Найкращі безкоштовні поточні рахунки для бізнесу не повинні мати щомісячних витрат або повинні мати комісії, від яких легко відмовитися. Bluevine, US Bank, First Internet Bank, Novo, Mercury, Grasshopper і Oxygen Bank наведено кілька прикладів фінансових установ, які не стягують щомісячні комісії. Bank of America, Chase і Capital One є приклади фінансових установ, які дозволяють легко уникати сплати щомісячних комісій.
Чи варто мені відкривати банківський рахунок для свого ТОВ?
Дуже важливо відкрити окремий банківський рахунок для вашої компанії на випадок, якщо проти вас буде подано позов або виникне значна відповідальність. Це дозволить вам продемонструвати, що ви та ваша компанія існуєте як дві різні фінансові організації. Щоб захистити членів компанії від особистої відповідальності, кожен, хто приєднується до ТОВ, повинен відкрити банківський рахунок для своєї фірми.
Як відкрити рахунок у банку малого бізнесу
Ви можете відкрити поточний рахунок бізнесу в Інтернеті, надавши основну ділову та особисту інформацію та завантаживши ключові документи.
Хоча точні вимоги будуть відрізнятися від одного банку до іншого, ось що вам потрібно, щоб відкрити рахунок у бізнес-банку:
- Особисті дані та ідентифікаційні дані (посвідчення водія, номер соціального страхування)
- Основна інформація про компанію (EIN, адреса)
- Документи про заснування бізнесу, як-от статут, угода про партнерство, статут тощо (залежно від типу організації)
- Сертифікат DBA (якщо ваша компанія використовує DBA)
Подача заявки на банківський рахунок для бізнесу в Інтернеті може зайняти лише кілька хвилин, але для розгляду та схвалення вашої заявки знадобиться кілька робочих днів.
Як вибрати безкоштовний поточний рахунок для бізнесу
№1. Враховуйте тарифи та вимоги до мінімального балансу
Шукати бізнес чекові рахунки, які не стягують щомісячну плату за обслуговування та не потребують мінімального балансу. Також уважно прочитайте дрібний шрифт: деякі облікові записи безкоштовні, лише якщо ви зберігаєте щоденну або щомісячну мінімальну суму або виконуєте іншу вимогу, щоб уникнути сплати комісії за обслуговування.
№2. Подивіться на ліміти транзакцій і депозитів готівкою
Перевірте, скільки транзакцій і скільки грошей заробляє ваша компанія щомісяця. Багато чекових рахунків бізнесу накладають ліміти на транзакції та депозити готівки (і стягують штрафи, якщо ці ліміти перевищені), тому виберіть обліковий запис, який відповідає вашим потребам.
№3. Оцініть додаткові функції облікового запису
Подумайте, де ви можете використовувати свою бізнес-дебетову картку, чи то рахунок сплачує відсотки та чи є у вас доступ до онлайн- та мобільного банкінгу. Також переконайтеся, що ви знаєте про будь-які функції, які можуть призвести до додаткових комісій або зборів.
№ 4. Подумайте, як би ви хотіли відкрити рахунок
Деякі банки пропонують різноманітні способи відкриття поточного рахунку для бізнесу, наприклад онлайн, по телефону або особисто, тоді як інші мають менше альтернатив.
Питання і відповіді
Як я можу оплатити себе зі свого ТОВ?
Ви платите собі з одного члена LLC шляхом виготовлення an розіграш власника. Ваш одночлен LLC є «суб’єктом без уваги».
Чи повинен я платити собі зарплату зі свого ТОВ?
Чи потрібно мені платити собі зарплату? Якщо ви ТОВ з одним учасником, ви просто берете участь у розіграші або розподіляєте. Немає необхідності платити собі як працівнику.
Чи повинен власник ТОВ бути на заробітній платі?
Таким чином, бізнес повинен включити їх у свій фонд оплати праці та компенсувати їм заробітну плату, з якої утримуються податки на прибуток, податки на соціальне страхування та Medicare (FICA), податки на безробіття (FUTA) та, можливо, інші податки.
Статті по темі
