Ви хочете знати, як Venmo заробляє гроші? Використовуючи офіційний додаток Venmo, люди можуть надсилати гроші один одному, а продавці можуть приймати платежі.
Користувачі Venmo можуть надсилати гроші один одному або використовувати послугу для оплати в компаніях-учасниках за допомогою спеціальної дебетової картки або функції «Оплатити з Venmo». У цьому матеріалі розглядається, як компанія заробляє гроші на своїх пропозиціях послуг.
Що робить Venmo?
Під час надсилання або отримання грошей онлайн додаток Venmo посилається на перевірка рахунків і засоби дебетової або кредитної картки, що дозволяє їм виконувати платіжні запити.
Користувач Venmo може вимагати «стягнення» з друзів у своїй мережі, додаючи їх у свій додаток, подібно до того, як користувачі Facebook можуть заводити «друзів».
Надіславши платіжний запит, одержувач може прийняти або відхилити його за допомогою програми на своєму мобільному пристрої. Отримавши кошти, одержувач може переказати їх на вказаний банківський рахунок або пов’язану картку або зберегти в електронному гаманці своєї платформи.
Користувачі також можуть додавати короткі примітки для одержувача до своїх платіжних запитів. Venmo також надає API, за допомогою якого компанії можуть пов’язувати свої платіжні послуги.
Як працює Venmo?
Venmo — це мережа мобільних платежів, яка дозволяє користувачам переказувати гроші між авторизованими сторонами та оплачувати товари та послуги, придбані через торгових партнерів. Додаток також містить цінну функцію поділу рахунків, що дозволяє ділитися рахунком у ресторані.
Для переказу коштів обидві сторони повинні мати додаток Venmo та бути зареєстрованими в мережах одна одної. Програмне забезпечення схоже на Facebook Messenger і дозволяє користувачам спілкуватися один з одним, а також використовувати смайли.
Однак слід зазначити, що послуга доступна лише для громадян США з банківськими рахунками в США. Підприємства також можуть приєднатися до Venmo та отримувати додатки для оплати товарів і послуг.
Щоб відповідати вимогам, продавці повинні змінити налаштування PayPal Checkout, щоб включити Venmo як додаткового постачальника платежів. Uber, Grubhub, Lulumon і Poshmark є одними з торгових партнерів Venmo.
Venmo також надає клієнтам дебетову картку, пов’язану з їхнім додатком. Користувачі можуть використовувати свій баланс Venmo для оплати продуктів або товарів і послуг за допомогою картки, як і звичайної дебетової картки.
Користувачі також можуть отримувати зарплату через підключені облікові записи та отримувати винагороди від компаній-партнерів.
Як Venmo заробляє гроші?
Venmo дозволяє користувачам надсилати та отримувати гроші, але як програма продовжує працювати? Багато людей сумніваються, як Venmo заробляє гроші, дозволяючи користувачам користуватися їхніми послугами. Чи є якісь витрати, пов'язані зі зняттям грошей? Venmo заробляє гроші різними способами, про які ми розповімо нижче.
#1. Платіть за допомогою Venmo
Платити за допомогою Venmo – це функція, доступна всім користувачам програми. Це дозволяє користувачеві купити щось у певного продавця. Отже, якщо ви хочете купити щось у продавця, який приймає Venmo, наприклад Urban Outfitters або Foot Locker, ви можете оплатити за допомогою Venmo.
Це особливо корисно, якщо користувач не хоче використовувати дані своєї кредитної картки для оплати товарів на веб-сайті. Потім, коли покупець оплачує через Venmo, до загальної суми замовлення додається невелика комісія. Продавці повинні платити 2.9% плюс 0.30 дол. США за транзакцію. Підприємства охоче сплачуватимуть цей податок, бо це в їхніх інтересах. Вони залучать більше клієнтів, сплачуючи комісію та приймаючи платежі Venmo, що все одно принесе їм користь.
Крім того, багато сучасних програм не взаємодіють із традиційними банками. Це означає, що ви можете не мати доступу до свого банківського рахунку на деяких веб-сайтах. У цьому випадку Venmo є відмінним вибором. Маючи це на увазі, можна легко побачити, як Venmo може заробляти гроші.
#2. Миттєві перекази
Ви втомилися переказувати гроші з електронного гаманця, а потім чекати кілька днів, поки ці гроші з’являться на вашому банківському рахунку? Ви можете попрощатися з такими днями, якщо скористаєтеся Venmo, який забезпечує швидкі перекази. Вперше про це було оголошено в 2019 році. Раніше переказ грошей у ваш банк займав 1-3 дні залежно від обставин.
Коли ви переказуєте гроші, з вас буде стягнуто комісію в розмірі 1% від суми, яку ви відправляєте. Існує мінімальна вартість 0.25 доларів США та максимальна комісія 10 доларів США. Трансфер займає не більше 30 хвилин. Оскільки так багато людей потребують грошей якнайшвидше, споживачі, швидше за все, приймуть цю форму швидкого переказу, що дає перевагу Venmo.
#3. Комісії за обмін і зняття
У 2018 році Venmo почала видавати користувачам дебетові картки. У результаті кожному, хто створить обліковий запис на платформі, буде видана дебетова картка. Ви можете використовувати це, щоб піти з друзями та заплатити за напої, вечерю чи інші речі. Коли ви з друзями, ви можете розділити рахунок, що робить додаток Venmo ще зручнішим.
Venmo може заробляти гроші завдяки фірмовій картці Mastercard. По суті, платформа збирає комісію за обмін з торговців. Потім комісії розподіляються між Venmo та Mastercard, кожен отримує частину.
Ви також можете отримати готівку, але з вас стягуватиметься невелика комісія. Наприклад, комісія за зняття в банкоматі всередині країни становитиме 2.50 дол. США, а комісія за зняття в касі – 3.00 дол.
#4. Перевести чек в готівку
Перевести в готівку чек — це новий вид послуги, яка була представлена лише в січні 2021 року. Сайт зробив цю послугу доступною, щоб користувачі могли перевести в готівку свою зарплату та державні стимулюючі чеки. Однак є кілька передумов, які повинні бути виконані.
Ви повинні мати дійсну електронну адресу та дебетову картку Venmo або прямий депозит. Ви повинні сфотографувати чек, щоб внести його на свій рахунок. Venmo спочатку перевірить його. Якщо все вийде, гроші будуть зараховані на ваш рахунок.
Venmo стягуватиме 1% за цю послугу. Крім того, пам’ятайте, що ви повинні отримати принаймні 5 доларів.
#5. Схема повернення грошей
Якщо у вас є картка Venmo, ви зможете отримувати кешбек від різноманітних роздрібних торговців, зокрема Papa Johns, Dunkin' Donuts, Chevron та інших. Програми повернення грошей повернуть частину вартості покупки на ваш рахунок. У результаті ви, швидше за все, будете робити покупки в цих компаніях.
Отже, партнер або продавець, який надає вам кешбек, заплатить Venmo комісію за рекомендацію споживача. Venmo також може отримати прибуток від цієї послуги.
#6. Грошові відсотки
Нарешті, грошові відсотки — це ще один спосіб для Venmo заробляти гроші. Venmo може використовувати кошти на своїх рахунках для кредитування різних установ. Наприклад, це може бути банк.
Потім вони отримують відсотки від банку. За даними Statista, у 3.35 році кожен банк у Сполучених Штатах мав чисту процентну маржу до 2019%.
Що робить бізнес-модель Venmo?
Станом на 2021 рік у Venmo було приблизно 65 мільйонів активних акаунтів. Клієнтська база Venmo ділиться на дві категорії. Він стягує різні комісії за обмін і зняття коштів, готівкові відсотки, готівкові комісії за чеки та партнерські доходи за програмою кешбеку.
Перший тип користувачів — це такі люди, як ми з вами, які шукають простий спосіб переказати гроші через мобільний телефон або розділити рахунки з друзями. Venmo називає це особистим профілем. Venmo стверджує, що це більше, ніж платіжний сервіс, оскільки ви можете виразити себе в кожному платежі, поділившись внутрішнім жартом, додавши емодзі та анімовані наклейки або просто зберігаючи це просто. Все залежить від вас.
Бізнес-користувач – це другий тип користувачів. Venmo називає це бізнес-профілем. Користувач може перемикатися між особистим і бізнес-профілем і відстежувати бізнес-операції незалежно від особистих транзакцій. Профіль компанії дозволяє користувачам керувати своїми фінансами та отримувати інформацію про клієнтів для кращого планування та маркетингу. Компанії також можуть використовувати Venmo для безконтактних платежів, відсканувавши QR-код.
Читайте також: ЯК PAYPAL ЗАРОБЛЯЄ ГРОШІ: бізнес-моделі та історія
Супровідна графіка Statista підкреслює вибухове зростання Venmo за останні роки, оскільки молоді американці, зокрема, люблять легкість розділяти рахунки або надсилати гроші друзям дотиком пальця. За три місяці, що закінчилися 60 вересня, Venmo обробила 30 мільярдів доларів США в порівнянні з менш ніж 5 мільярдами доларів п’ять років тому.
Venmo пропонує перевагу перед такими конкурентами, як Google Pay, Apple Pay і Zelle. Компанія добре відома серед міленіалів не лише своїми платіжними рішеннями, але й можливостями розділених рахунків. За даними emarketer, Venmo матиме 57.5% користувачів P2P-платежів у Сполучених Штатах у 2021 році, за нею йдуть Zelle (35.6%) і Square's Cash App (30.8%).
Коли користувач здійснює транзакцію на Venmo, деталі транзакції (без суми платежу) транслюються в стрічці новин користувача та в його мережу друзів і контактів, подібно до стрічки соціальних мереж. Venmo стверджує, що соціальний досвід є однією з головних переваг програми, хоча користувачі можуть відмовитися від неї.
Які ризики використання Venmo?
Ризики притаманні додаткам, підключеним до Інтернету, особливо тим, які пов’язані з фінансовими операціями. Отже, незалежно від того, чи ми говоримо про Venmo, PayPal, Revolut чи інші подібні програми, споживачі повинні враховувати всі небезпеки.
Основним джерелом є хакери. В принципі, хтось зі злими намірами та необхідним набором навичок може уникнути гарантій Venmo.
Якщо хтось отримав доступ до програми, він міг перевести кошти на інший банківський рахунок і змінити адресу електронної пошти. Як наслідок, користувач ніколи не отримував би сповіщень про транзакції, які інформували б його про те, що щось не так.
На щастя, кілька простих заходів можуть допомогти вам уникнути цього жахливого сценарію. Почніть з обмеження кількості грошей, які ви зберігаєте на Venmo, і використовуйте їх виключно з друзями та родиною, яким довіряєте. Надійний PIN/touch ID і переключення вашого облікового запису на «приватний» допоможе.
Якщо це недостатня причина для обмеження суми готівки на вашому рахунку Venmo, пам’ятайте, що, на відміну від традиційних банків США, Venmo не застрахований Федеральною корпорацією страхування вкладів (FDIC). Це означає, що є шанс, що ви не отримаєте свої гроші, якщо компанія збанкрутує або іншим чином втратить ваші гроші.
Як зменшити комісію Venmo
Нарешті, зменшення кількості платних продуктів Venmo, які ви використовуєте, є найефективнішою стратегією зменшення ваших витрат Venmo.
Ви можете уникнути витрачання грошей, не користуючись кредитною карткою, переводячи в готівку чеки старомодним способом, ігноруючи опцію миттєвого переказу та знімаючи готівку лише в банкоматах мережі MoneyPass.
Це стає більш проблематичним, якщо ви володієте компанією або маєте додатковий бізнес, який приймає платежі Venmo. Однак, оскільки комісії неминучі, єдиним вибором є перехід на транзакції лише готівкою або дешевші електронні альтернативи.
Venmo і банкінг у майбутньому
Venmo прийняв мудре рішення, увійшовши в індустрію прямих платежів. Cash App і Zelle є ще двома значними гравцями.
Square володіє готівковим додатком.
Zelle справила миттєвий вплив. Їхній підхід трохи інший. Вони мають намір включити в свій додаток банки та кредитні спілки.
Це дозволяє миттєво передавати прямі платежі, не вимагаючи від іншого користувача того самого банку, що й у вас.
Зелле стверджує, що вони безпечніші за інші.
Тільки час покаже.
Чи буде більше? Без сумніву.
Чи будуть Venmo, Cash App і Zelle використовуватися для обміну цифрових валют, таких як Bitcoin і Ethereum, на товари та послуги?
Це можна уявити.
Те, що Venmo і Cash App роблять, я вважаю, це спосіб уникнути банків.
Для відкриття поточного рахунку не потрібно буде відвідувати фізичний (або навіть онлайн) банк.
Незабаром ви зможете надсилати й отримувати гроші безпосередньо зі свого додатка.
Подумайте про додавання дебетової картки, якою можна миттєво скористатися з балансу готівки.
Навіщо вам банк, якщо ви можете робити те саме в цифровому вигляді?
Тільки час покаже.
Який майбутній розвиток Venmo?
PayPal, материнська компанія Venmo, пообіцяла, що продовжуватиме покращувати зв’язки компанії з магазинами.
Очікується, що інші великі роздрібні торговці, такі як Bed, Bath & Beyond і Nike, приєднаються до партнерської мережі компанії, що дозволить обробляти QR-платежі.
Компанія все ще розвивається, але немає інформації про те, чи планує вона вивести концепт Venmo за кордон.
Хто є конкурентами Venmo?
Нижче наведено деякі служби електронних гаманців, які конкурують з Venmo за частку ринку.
- GooglePay: Google Pay, найближчий конкурент електронного гаманця Venmo, дозволяє користувачам підключати свій банківський рахунок і кредитну або дебетову картку до сайту. Однак Google Pay має перевагу, оскільки він доступний у всьому світі.
- Apple Pay: Apple Pay стає все більш популярною в Сполучених Штатах і Канаді. Він, як і Google Pay, доступний у всьому світі, із значним розвитком ринку в таких країнах, як Сполучене Королівство та Австралія. Apple Pay доступна для всіх пристроїв на базі iOS і використовує зчитувач відбитків пальців пристрою для перевірки ідентифікації користувача для транзакції.
- Зелле: Zelle — це програма для оплати готівкою, яка має кілька функцій із Venmo. Платіжний додаток, однак, належить і управляється групою банківських установ США.
- Додаток Cash: Джек Дорсі заснував програму для Cash Square, винахідника Twitter, щоб служити платіжною альтернативою PayPal. Його технологія «Cash App» використовується для безкоштовних операцій з дебетовою карткою через мобільний додаток компанії.
Висновок
Хоча сьогодні десятки мільйонів американців використовують Venmo, ми припускаємо, що лише деякі можуть відповісти на запитання: «Як Venmo заробляє гроші?» Тепер ви серед небагатьох обізнаних.
Не тільки це, ми сподіваємося, що пам’ятаючи поради в цій публікації, ви зможете використовувати програму економічно ефективніше, що дозволить вам зберегти більше власних грошей.
Статті по темі
- ЯК ВИКОРИСТОВУЄТЕ VENMO: що це таке та як ним користуватися
- Як додати гроші до Venmo: найкращий простий посібник (оновлений)
- Обліковий запис Venmo заморожено: найкращі рішення без стресу 2023 року (Чому Venmo заморожено?
- Як миттєво відправити гроші в Інтернеті в 2023 році (+ 10 найкращих програм для переказу грошей)
- ЯК PAYPAL ЗАРОБЛЯЄ ГРОШІ: бізнес-моделі та історія
посилання
