PayPal заробляє гроші переважно завдяки обробці транзакцій клієнтів на платіжній платформі та за допомогою додаткових послуг із доданою вартістю. Таким чином, потоки доходів поділяються на доходи від операцій і загальні доходи від платежів залежно від обсягу діяльності. Крім того, надаються послуги з доданою вартістю, такі як відсотки та комісії, що стягуються за кредитами та відсотками до отримання. У 1.25 році загальний обсяг транзакцій PayPal склав 2021 трильйона доларів, чистий дохід – 25.4 мільярда доларів, а операційний дохід – 4.3 мільярда доларів.
Кому належить PayPal?
Перш ніж заглибитися в бізнес-модель PayPal, важливо відзначити, що на момент написання цієї статті PayPal є дочірньою компанією eBay, яка була придбана за 1.5 мільярда доларів у 2002 році.
Це була угода, яка зробила мільярдерів таких підприємців, як Пітер Тіль, Ілон Маск і Рейд Гоффман, які заснували такі фірми, як Founders Fund, Tesla та LinkedIn.
Угода була досягнута лише через кілька місяців після виходу PayPal на біржу. Насправді на той час клієнти eBay становили переважну більшість користувачів PayPal.
За даними cnet.com, «63 відсотки обсягу транзакцій у доларах за перші дев’ять місяців 2001 року припали на аукціонні покупки, зокрема на eBay».
Варто заглибитися в історію заснування PayPal, оскільки вона розкриває деякі важливі стратегічні ідеї її раннього розвитку та залучення користувачів, аж до її партнерства з eBay.
Історія PayPal
PayPal — одна з найвідоміших і найприбутковіших фінтех-компаній у світі, відома тим, що дозволяє легко переказувати гроші з будь-якої точки земної кулі через Інтернет. Але компанія починалася не так.
Paypal було засновано в грудні 1998 року як Confinity Пітером Тілем, Люком Носеком і Максом Левчіном на основі концепції, згідно з якою споживачам і компаніям потрібна недорога та проста платіжна система як альтернатива млявому та незручному чеку. Після цього вони об’єдналися та відокремилися від eBay, придбали низку креативних фірм і тепер пропонують повний набір фінансових послуг для 34 мільйонів продавців і 392 мільйонів споживачів на 200 ринках, починаючи від платежів і кредитів до купівлі/продажу та HODLing криптовалюти. .
У 1990-х роках Інтернет був сумно відомий завдяки шахрайським транзакціям. А онлайн-шопінг відкриває вас перед хакерами, які викрадають ваші фінансові дані, або від операторів-одноденок, які пропонують вам весь світ, щоб потім обдурити вас. Дні Дикого Заходу в Інтернеті. PayPal побачив у цій проблемі можливість і почав розробляти систему, яка забезпечить безпеку платежів, а також забезпечить дотримання торговцями своєї половини контракту.
Вони досягли першого, зашифрувавши інформацію, надану клієнтами зі свого боку, відкриваючи зовнішньому світу лише їхні ідентифікатори електронної пошти під час здійснення платежу. І це мало додаткову перевагу: споживачам не потрібно було вводити облікові дані або номери карток кожного разу, коли вони хотіли здійснити інший платіж, натомість вибираючи введення свого ідентифікатора електронної пошти, пов’язаного з обліковими записами PayPal.
Читайте також: ЛОГОТИП PAYPAL: значення, шрифт, історія та еволюція
Щоб переконатися, що зловмисники-торговці були відсіяні, Paypal уклав угоду про те, що гроші будуть надаватися торговцям лише після отримання їхніх товарів і послуг. І якщо виникнуть проблеми з товаром, PayPal спростить повернення грошей клієнтам. Оскільки більшість продавців звикли мати певну дебіторську заборгованість у своєму бізнесі, чесні гравці погодилися з умовами.
Однак погані актори занепокоїлися такими домовленостями, і замість цього вони вирішили відмовитися. Підвищення довіри до системи.
Після цього компанія придбала низку додатків для фінансових послуг, у тому числі Braintree та Venmo, зміцнюючи свою ідентичність як надійної цифрової компанії, яка пропонує фінансові послуги (пам’ятайте, що це було ще до появи терміну FinTech).
Як працює PayPal?
PayPal дозволяє приватним особам і корпораціям створювати облікові записи у своїй мережі, щоб надсилати й отримувати гроші. Компанія надає різноманітні торговельні послуги, такі як пряме підключення до оплати для платформ електронної комерції, економія доставки, моніторинг і запобігання шахрайству, управління суперечками, позики та інші послуги.
PayPal доступний через ПК, а також через мобільний додаток для смартфонів Android та iOS. Корпорація працює в понад 200 країнах і має майже 400 мільйонів зареєстрованих користувачів по всьому світу. PayPal також має різні підприємства, пов’язані з оплатою, зокрема Venmo, iZettle та Xoom.
eBay придбала PayPal у 2002 році, і з тих пір ці дві компанії підтримували робочі відносини. Однак eBay втратив значну частину своїх акцій у 2015 році, а Vanguard наразі є найбільшим акціонером PayPal із 7.6%. Fidelity Management володіє 3.87% компанії, а BlackRock – 4.46%.
Якщо PayPal безкоштовний, як він заробляє?
Щоб відповісти на це запитання, майте на увазі, що PayPal робить більше, ніж просто обробляє платежі, і надає клієнтам платформу для надсилання та отримання грошей. PayPal надає різноманітні фінансові та транзакційні послуги, включаючи безкоштовні та платні послуги.
Більшість потреб клієнтів PayPal безкоштовні, наприклад здійснення платежу або переказ коштів із пов’язаного банківського рахунку. З іншого боку, конвертація валюти, зняття коштів поза мережею та за кордоном у банкоматах, а також низка комісій торговцям належать до категорії платних.
Бізнес-модель PayPal
PayPal генерує гроші, стягуючи з користувачів комісії за транзакції за платежі, здійснені через її мережу. Він також заробляє гроші, продаючи пристрої для зчитування карток і надаючи бізнес-позики.
Корпорація стягує комісію за рекомендацію для стимулів повернення готівки та комісію за обмін дебетовою карткою. PayPal також заробляє гроші, стягуючи відсотки за позики готівкою, надані фінансовим установам, таким як банки.
Основні джерела доходу PayPal
#1. Плата за транзакцію
Основним джерелом доходу PayPal є численні комісії за транзакції. Вони можуть приймати різні форми, наприклад відсоток від покупки в електронній комерції, грошовий переказ або комісія за конвертацію іноземної валюти.
Коли продавець отримує готівку від клієнта за покупку, він або вона повинні сплатити комісію за транзакцію. За інших обставин, як-от перекази в іноземній валюті, кінцевий користувач є тим, хто безпосередньо отримує дохід для PayPal.
Окрім комісій за транзакції та інших послуг, PayPal не розкриває доходи за категоріями продуктів. Однак добре відомо, що транзакційний бізнес PayPal — це в основному підприємство з великим обсягом і низькою маржою. Клієнти або продавці часто платять не більше кількох відсотків за кожну транзакцію. Враховуючи висококонкурентний характер транзакційного бізнесу, де PayPal конкурує з кредитними картками, банками та іншими фінансовими компаніями, це життєво важливо.
№2. Кредит
PayPal надає певні рішення для кредитування своїм торговцям. Оскільки PayPal має високий рівень видимості в потоці доходів продавця, це може привести до того, що ці продавці будуть впевнені у своїй спроможності повернути кошти. Ці позики можуть допомогти роздрібним торговцям у мляві частини року, покрити оборотний капітал, необхідний для інвентаризації перед святами, та інші подібні короткострокові фінансові потреби. PayPal також надає традиційні позики для малого бізнесу на додаток до цих позик, забезпечених продажем.
Немає багато загальнодоступної інформації про кредитні продукти PayPal, як-от типові річні процентні ставки (APR). Однак, виходячи з того, що відомо, схоже, що це додаткова послуга для продавців, яка допоможе їм досягти успіху та залишатися лояльними до платформи PayPal, а не значна частина прибутку PayPal.
#3. Служба цифрового гаманця Venmo PayPal
Venmo стягує комісію принаймні вісьмома різними методами. Монетизація Venmo була цікавим балансуванням, оскільки PayPal надає базову послугу грошових переказів безкоштовно, але стягує низку бонусів і додаткових функцій.
Venmo, наприклад, надає підключені кредитні картки з річними процентними ставками у двозначному розмірі. Клієнти повинні сплатити комісію за зняття коштів зі своїх рахунків. Venmo також забезпечує миттєві перекази; однак користувачі повинні платити, щоб уникнути очікування. Сервіс гаманця також пропонує інші функції, такі як торгівля біткойнами та переведення в готівку чеків із заробітної плати, за які можна заробити пристойну суму грошей.
#4. Партнерські винагороди
PayPal заробляє гроші, співпрацюючи з роздрібними продавцями та іншими сайтами електронної комерції. У 2020 році компанія доклала величезних зусиль у цьому напрямку, коли заплатила 4 мільярди доларів за додаток для покупок і винагород Honey.
Honey — це безкоштовне веб-програмне забезпечення, яке дозволяє користувачам знаходити знижки та спеціальні пропозиції в понад 30,000 XNUMX онлайн-магазинах. Ці роздрібні торговці часто пропонують заохочення PayPal Honey та іншим подібним третім сторонам за збільшення трафіку на їхні веб-сайти.
Це демонструє силу платформи PayPal і мережевих ефектів. Він може заохочувати своїх платіжних клієнтів і користувачів Venmo використовувати Honey, економити гроші та одночасно отримувати дохід від рефералів для PayPal. У цій ситуації магазин оплачує заохочення, тому плата за користування цією послугою з клієнта не стягується.
Інші способи Paypal заробляє гроші
#5. Комісії за кешбек винагороди
PayPal оголосив у серпні 2017 року, що випустить кредитну картку під брендом Mastercard, яка також надаватиме стимули для повернення готівки. Вони отримують відсоток від обсягу транзакції, збільшуючи витрати на обраних партнерів.
№6. Курси валют
PayPal пропонує дебетову картку лише для Америки. За кожну транзакцію, оброблену власниками карток, він стягує комісію за обмін, встановлену MasterCard.
#7. Кешбек Комісія за рекомендацію
Власники дебетових карток PayPal отримують винагороду, коли вони здійснюють покупки через партнерську мережу магазинів PayPal. За надсилання цього бізнесу його партнери платять PayPal комісію з продажу.
#8. Комісії від афілійованих осіб
У 2020 році Paypal придбав Honey.com, додаток і розширення Chrome для окупності покупок, щоб збільшити утримання користувачів і отримувати комісійні від 30,000 XNUMX торгових партнерів Honey.
PayPal стягує відсотки за кредити готівкою, які він надає фінансовим установам, таким як банки.
Співпраця PayPal з UPS дозволяє їм пропонувати своїм споживачам нижчі витрати на доставку.
Майбутнє розширення Paypal
PayPal натякнула, що може запропонувати криптовалютні послуги, і корпорація планує протестувати цю концепцію на американському ринку в 2020 році.
Дочірні компанії, придбання та вихід із PayPal
Окрім придбання eBay за 1.5 мільярда доларів, PayPal здійснив низку власних придбань.
На сьогодні PayPal Holdings, Inc. здійснила 22 придбання. Крім того, у PayPal було 16 інвестицій, чотири провідні інвестиції та чотири успішні виходи.
Дохід і прибуток PayPal
Дохід PayPal у 2020 році склав 21.45 мільярда доларів.
Оскільки PayPal Holdings, Inc. є публічною компанією, відповідно до Закону про біржі цінних паперів 1934 року вони зобов’язані подавати безперервну фінансову звітність до Комісії з цінних паперів і бірж США (SEC). Загальнодоступні фінансові звіти PayPal, включаючи річні звіти, можна знайти на веб-сайті PayPal у розділі для інвесторів.
Що таке бізнес-модель і модель прибутку PayPal?
PayPal отримує гроші, поєднуючи в своїй фірмі кілька методів отримання прибутку, а саме:
- Бізнес-модель FFS (плата за послуги).
- Бізнес-модель B2B2C (партнерство)
- Модель процентного доходу
- Бізнес-модель на основі підписки
Бізнес-модель базується на злитті та поглинанні (M&A).
Фінансування PayPal, чистий капітал і ринкова капіталізація
PayPal залучив 216 мільйонів доларів США за 5 раундів фінансування та має ринкову оцінку в 323.75 мільярда доларів США станом на серпень 2021 року, згідно з профілем Crunchbase.
1.5 липня 8 року eBay заплатила за PayPal 2002 мільярда доларів.
Конкуренти Paypal
Серед найбільших конкурентів PayPal на ринку онлайн-платежів такі компанії:
- GoCardless
- Payoneer
- Смуга
- Authorize.net
- Apple Pay для бізнесу
- Skrill
Висновок
PayPal створив величезний бізнес, який охоплює переважну більшість земної кулі. Хоча PayPal почав в основному полегшувати транзакції електронної комерції, тепер він розширив свою пропозицію продуктів, щоб створити набагато більш складну та всеохоплюючу платформу. Оскільки популярність Venmo зростає, а PayPal додає додаткові послуги, такі як Honey, вона повинна мати можливість розширити свій бізнес і створити нові джерела доходу.
Статті по темі
- ЛОГОТИП PAYPAL: значення, шрифт, історія та еволюція
- ЯК ВИКОРИСТОВУЄТЕ VENMO: що це таке та як ним користуватися
- Як працює Paypal? Плюси, мінуси та все, що вам потрібно!!!
- Як додати гроші до Venmo: найкращий простий посібник (оновлений)
- Обліковий запис Venmo заморожено: найкращі рішення без стресу 2022 року (Чому Venmo зависає?)
посилання
