Відкриваючи та керуючи малим бізнесом, підприємець стикається з тисячами рішень. Якщо ви прийняли важливе рішення приймати платежі кредитною карткою, вам потрібно буде вибрати компанію, яка обробляє платежі кредитною карткою. Витрати на обробку кредитних карток, рівень схвалення та обладнання – це лише деякі з факторів, які слід враховувати при виборі постачальника платежів кредитною карткою. Ми склали список із 13 надійних платіжних систем кредитними картками, які пропонують широкий спектр функцій і можливостей налаштування, щоб допомогти власникам малого бізнесу прийняти обґрунтоване рішення при виборі партнера з обробки.
Що таке процесори кредитних карток?
Служба обробки кредитних карток діє як посередник між вашою компанією та компанією, що видає кредитні картки, якою користуються ваші клієнти. Платіжний процесор — інша назва цієї послуги (не плутати з платіжним шлюзом). Якщо у вас його немає, ви не зможете приймати платежі кредитною карткою.
Процесор отримує та обробляє дані транзакцій, передає ці дані банку-емітенту та, нарешті, затверджує переказ коштів між покупцем і продавцем.
Найдешевший варіант компанії може бути найдорожчим для іншої, оскільки кожна працює за власною структурою витрат. Найбільш економічно ефективним способом оплати буде залежати від звичайного розміру транзакції вашого підприємства, галузі та обсягу продажів.
Що врахувати при виборі
Кожен бізнес унікальний, і в міру того, як ваш бізнес розвивається, вам може знадобитися перевести постачальників послуг. Перш ніж прийняти рішення, подумайте про:
#1. Щомісячна плата
Послуги певних підприємств доступні за єдину місячну плату. Високі щомісячні комісії, на додаток до комісій, пов’язаних з обробкою платежів, незабаром можуть накопичитися.
№2. Збори за транзакції
Кожен процесор має власну структуру комісії за транзакції. Ця плата часто становить відсоток від загальної суми. З вас стягуватиметься невелика комісія за кожну транзакцію на додаток до відсотка від загальної суми. Після досягнення певної місячної суми онлайн-платежів кілька компаній пропонують нижчі комісії за транзакції.
Взаємообмін плюс ціноутворення є гнучким, але завжди справедливим. Різні картки мають різні комісії за обмін. Коефіцієнт обміну зростає пропорційно сприйнятій вартості картки. Щоб компенсувати вартість комісії за обмін, обробники кредитних карток додають скромну націнку до кожної транзакції.
#3. Обсяг за місяць
Місячний обсяг продажів кредитних карток може бути основним фактором у визначенні ціни. Наприклад, хоча певні постачальники послуг краще підходять для великих роздрібних торговців, інші добре працюють для нових підприємства електронної комерції. Можуть існувати обмеження щодо обсягу обробки кредитних карток, які ви можете зробити, і рівня ризику, пов’язаного з характером вашого бізнесу.
#4. POS функції
На відміну від звичайного бізнесу, роздрібним торговцям, які працюють лише в Інтернеті, не потрібна функція торгових точок (POS), щоб приймати кредитні картки. Ще одна міркування полягає в тому, що деякі платіжні шлюзи можуть не приймати бажаний тип кредитної картки.
Перш ніж інвестувати в систему касових операцій (POS), переконайтеся, що вона має всі необхідні функції. Чи бажаєте ви врешті прийняти цифрові гаманці, такі як Apple Pay, Google Pay і Amazon Pay? Вам потрібен спосіб стежити за рівнем запасів як у фізичних, так і в онлайн-магазинах? Усі ці фактори слід враховувати під час зважування свого вибору.
#5. Контракти
Незважаючи на те, що контракти можуть обмежувати, вони не обов’язково є негативними. Якщо ваша компанія перебуває на стадії розвитку, коли умови постійно змінюються, ви можете заплатити більше, ніж потрібно для обробки платежів. Якщо ви вирішите достроково розірвати договір, щоб перемістити постачальників, з вас може бути стягнено штраф.
#6. Послуги захисту від шахрайства
Однією з найбільших загроз прибутку та довірі до магазину є кредитна картка крадіжки. Важливо знайти процесор, який може ідентифікувати потенційно шахрайські транзакції та відхиляти їх, перш ніж вони пройдуть. Переконайтеся, що вони відповідають вимогам PCI, які включають використання шифрування як під час транзакцій, так і в сховищі.
Що насамперед у процесі вибору кредитної картки?
- Перевірте свій кредитний звіт і оцінку. Першим кроком є перевірка кредитного звіту та оцінки.
- Виберіть кредитну картку, яка найкраще відповідає вашим потребам. Три основні категорії кредитних карток: винагорода, 0% річних карток і картки для нарощування кредиту.
- Знайдіть найкращі пропозиції кредитних карток, порівнюючи ціни.
Чого слід уникати при виборі кредитної картки?
Зверніть увагу та уникайте цих 7 помилок, вибираючи кредитну картку;
- Вибір нагород, які не відповідають вашому способу життя.
- Ігнорування дрібного шрифту в бонусній угоді.
- Здивований платою за переказ.
- Бути зненацька відсотковими ставками, які руйнують бюджети.
- Припустимо, що вступна ставка не зміниться.
- Недооцінка необхідності кредитного ліміту.
Системи кредитних карток для малого бізнесу
У цьому розділі ми розглянемо відомі системи кредитних карток для малого бізнесу.
#1. Verifone
Verifone є надійним партнером з обробки. Оскільки це не торговельні послуги, схожі на посередників, ви можете заощадити гроші на комісії за обробку, використовуючи їх. Вони також надають інтерфейс прикладного програмування (API) для інтеграції зі своєю інфраструктурою та створення звідти.
Додаткові переваги від використання Verifone? Якщо ви наймете їх, ви матимете доступ до професіоналів, які будуть в курсі останніх подій у сфері мобільних платежів і пов’язаних технологічних рішень. Оскільки технологія розвивається, ця стратегія допоможе вам не відставати.
№ 2. Майдан
Square є популярним вибором, оскільки він має низькі фіксовані ставки, безкоштовне програмне забезпечення POS, а також безкоштовний онлайн-магазин і мобільний пристрій для зчитування карток. Це один із найдешевших доступних методів обробки кредитних карток, що робить його хорошим вибором для стартапів та інших компаній малі підприємства. Ви можете приймати платежі особисто, якщо вам потрібно використовувати безкоштовне програмне забезпечення POS. Є спеціалізовані плани для роздрібних магазинів і закладів харчування.
#3. Смужка
Stripe — це альтернатива Square, яка набула популярності завдяки низьким фіксованим комісіям за транзакції. Є альтернативні платіжні процесори, які стягують менше. Але багатьом малим підприємствам важко знайти щось краще, оскільки воно не має прихованих комісій, є гнучким і має низку різних варіантів оплати. Виставлення рахунків, виставлення рахунків і стягнення податків – це лише деякі послуги, вбудовані в Stripe.
Онлайн-покупки включають надбавку 2.9% плюс 30 центів. Існує 1% комісії за всі міжнародні операції, плюс ще 1% за конвертацію валюти.
#4. Helcim
З точки зору ціни та відсутності членських внесків, Helcim є чудовим варіантом для стартапів та малого бізнесу. Interchange plus комісії гарантують недорогу альтернативу, особливо для торговців великими обсягами. Інформацію про економію об’єму та ціни легко знайти в Інтернеті. Ці коригування вносяться механічно у відповідь на збільшення кількості транзакцій, які ви виконуєте.
Відповідно до кількості покупок кредитною карткою, які ви робите щомісяця, вам буде надана спеціальна знижка. Стягується комісія за онлайн-транзакцію в середньому 2.38% + 25 центів.
№5. PayPal
Якщо ви керуєте малим бізнесом із невеликим обсягом транзакцій, PayPal, один із найпопулярніших і зручних платіжних процесорів, стане хорошим вибором. За допомогою програми PayPal Here ви можете приймати платежі з усіх основних кредитних карток (Visa, Mastercard, Discover і American Express) і дебетових карток. Ви можете приймати платежі від споживачів за допомогою їхніх мобільних пристроїв, надавши їм безкоштовний пристрій для зчитування карток, або ви можете стягувати з них 79.99 доларів США за більш складний пристрій для зчитування карток, який підтримує безконтактні платежі (торкніться, щоб заплатити).
#6. Stax
Ця служба обробки кредитних карток, раніше відома як Fattmerchant, стягує фіксовану суму за транзакцію на додаток до членських внесків. Підприємства, які обробляють багато транзакцій щомісяця, отримають найбільшу користь від цієї моделі ціноутворення, оскільки відсоткові надбавки та комісії, властиві структурі обміну цінами, яку використовують багато їхніх конкурентів, обійдуться їм понад 99 доларів на місяць окремо.
Для організацій, які обробляють до 500,000 99 доларів США на рік, ціна починається від 15 доларів США на місяць плюс комісія за обмін + XNUMX центів за транзакцію.
№ 7. конюшина
Послуги обробки кредитних карток Clover на основі передплати коштують від 9.95 до 69.95 доларів щомісяця. Це ідеально підходить для закладів, які не обробляють більше ніж 50,000 XNUMX доларів США від продажу кредитних карток на рік.
#8. PaymentCloud
Для підприємств у ризикованих секторах PaymentCloud є найкращим вибором для обробки кредитних карток. Вони існують з 2015 року, і їхній API сумісний із широкою різноманітністю кошиків для покупок.
#9. Національна обробка
Взаємообмін плюс комісії є основою торговельних послуг National Processing. Щоб мати право на отримання грошової винагороди, ваша фірма повинна щомісяця обробляти платежі на суму щонайменше 10,000 XNUMX доларів США, а National Processing не має можливості знизити вашу комісію за обробку.
Ресторани, магазини, онлайн-сервіси та компанії, які працюють за передплатою, можуть знайти відповідний план серед багатьох варіантів National Processing. Комісія за обробку платежів для онлайн-покупок становить 15 центів за транзакцію та щомісячна плата в розмірі 9.95 доларів США. Ціни на прийом кредитних карт можуть відрізнятися.
Пакет передплати коштує 59 доларів США на місяць плюс обмінні курси та 9 центів за кожну транзакцію. Доступні плани оплати, але ставки можуть відрізнятися. Я включаю обмінні тарифи Plus і 5 центів за кожну транзакцію в план підписки Plus, який коштує 199 доларів США на місяць. Плата може змінитися в будь-який час.
#10. Платіжне депо
Платіжний депо також пропонує структуру ціноутворення Interchange Plus, яка пропонує облікові записи продавців. Комісія за транзакцію визначається вашим планом, а не терміналом, який ви використовуєте, що відрізняє його від інших у нашому списку. Якщо ви вирішите припинити дію свого облікового запису Payment Depot протягом перших 90 днів, вам буде повернено повну вартість річного членства.
Безкоштовний віртуальний термінал, який дозволяє вводити номери кредитних карток, навіть якщо картки немає, включено в усі плани як безкоштовне програмування для будь-якого наявного у вас обладнання.
Вартість місячної підписки коливається від 79 до 199 доларів США. Відповідно до вашого платіжного плану ви можете сплачувати від 7 до 15 центів у вигляді комісії за транзакції на основі курсу обміну плюс.
#11. Дані лінії виплат
Доступна ціна обміну плюс Дані лінії виплат торгові рахунки. Доступні два варіанти: один призначений для традиційних магазинів, а інший — для онлайн-постачальників. Підприємства високого ризику, наприклад ті, що займаються фентезі-спортом, сигаретами чи інтернет-іграми, мають таку можливість.
Існує місячна комісія в розмірі 20 доларів США на додаток до 0.4% і 20 центів за транзакцію для планів даних ліній виплат. Загальна комісія за обробку платежу має становити не менше 25 доларів США щомісяця.
#12. MerchantOne
У порівнянні з іншими процесорами кредитних карток на основі передплати, MerchantOne має найдоступнішу місячну ціну. Комісія за обробку становитиме від 0.29% до 1.99% на місяць, і це коштуватиме лише 6.95 доларів на місяць.
Коли клієнт розміщує замовлення на вашому веб-сайті, ви можете прийняти його платіж за допомогою кредитної картки або електронного чека через свій віртуальний термінал. Отримайте доступ до 175+ інтегрованих карток покупок, кнопок «купити зараз», сховища даних кредитних карток клієнта та можливості додати підтримку подарункових карток.
#13. Основні торговельні послуги
Завдяки Flagship Merchant Services ви можете приймати платежі кредитною карткою щомісяця, не турбуючись про те, що вас зв’яжуть у контракті. Особисті торговці можуть знайти варіанти апаратного забезпечення від Verifone і Clover відповідно. Якщо ви підписуєте трирічний контракт, ви можете отримати безкоштовне обладнання, але багато власників бізнесу, особливо на початку, воліли б не бути зв’язаними так довго.
Скільки коштує система кредитної картки для малого бізнесу?
Дротові, сумісні з EMV, приймаючі PIN/дебетові транзакції та ручна інтеграція з іншими пристроями є нормою для звичайних терміналів.
Одну з наведених нижче моделей слід розглянути, якщо ваші транзакції є значними за обсягом або вартістю.
Типові апарати для кредитних карток дешевші, ніж інші форми оплати, оскільки вони надійні та можуть бути швидко напівінтегровані у вашу поточну систему POS (що полегшує оновлення до рішення EMV).
Діапазони вартості вказують на наявність або відсутність додаткових функцій, таких як Wi-Fi, сенсорні екрани тощо.
- Dejavoo Z8 – 200-300 доларів
- Dejavoo Z9 – 300-400 доларів
- Dejavoo Z11 – 200-350 доларів
- Verifone VX520 – $100-$200
- Ingenico iCT250 – $200-$300
- Verifone MX925 – $400-$850
- Verifone MX860 – $400-$600
Який найдешевший спосіб оплати карткою?
Нижче наведено найдешевші компанії з обробки кредитних карток у 2023 році;
- Платіжне депо.
- Смуга.
- Stax від Fattmerchant.
- PayPal Zettle.
- Рейтинги Forbes Advisor.
- Середні витрати на обробку кредитної картки.
Що краще PayPal чи Stripe?
Хоча обидві фірми зосереджуються на обробці онлайн-платежів (а не на особистих транзакціях), Stripe більше підходить для великих організацій, оскільки пропонує більше можливостей для налаштування платежів, тоді як PayPal краще підходить для малих або нових підприємств, які тільки починають роботу.
Чи можу я передати клієнтам системи кредитних карток для малих підприємств?
Так. Продавці можуть стягувати різні комісії лише за різні марки карток або карткові продукти. Наприклад, магазин може стягувати додаткову плату за покупки, зроблені за допомогою American Express, або, можливо, лише за картки Visa Signature, або, можливо, лише за певні продукти.
Чи є незаконним стягувати системні збори за використання кредитної картки малого бізнесу?
Якщо ви вже оплатили своє замовлення, ви можете бути збентежені тим, чому продавець все одно стягує з вас комісію. Все зводиться до характеру транзакцій з кредитними картками, тому більшість роздрібних торговців повинні вводити певні додаткові комісії.
Коли ви використовуєте кредитну картку в магазині, карткова компанія бере частину покупки. Ці витрати, пов’язані з прийомом платежів кредитною карткою, несе відповідальність роздрібний продавець. Однак ці звинувачення можуть швидко накопичуватися. Додаткова комісія додається до загальної суми клієнта, щоб компенсувати підприємствам витрати на обробку транзакцій кредитних карток.
Скільки коштує автомат для кредитної картки?
Залежно від того, які функції вам потрібні та де ви їх купуєте, машини для кредитних карток можуть коштувати від 200 до 1,000 доларів США.
Ви можете передбачити магнітну стрічку, екран дисплея, клавіатуру та можливості чіп-карти на найпростішому рівні. Ви не повинні інвестувати більше ніж кілька сотень доларів у обладнання для кредитних карток, якщо ви маєте намір пропонувати лише базові послуги.
Обладнання, яке вам потрібно, часто визначається кількістю та характером ваших транзакційних вимог.
Коли ви включаєте такі зручності, як вбудований принтер, можливість бездротового зв’язку тощо, ціни значно зростають. Якщо ваші клієнти цінують передовий досвід оплати, ви повинні оцінити свій бренд, щоб дізнатися про це (зазвичай так!).
Який відсоток займає картковий автомат?
Подвійна перевірка є надзвичайно важливою, оскільки різні продавці мають різні транзакційні витрати. Трансакційні витрати зазвичай коливаються від 1.6% до 1.75%. Деякі постачальники стягують до 2.75% комісії за транзакції, хоча ці комісії можуть включати додаткові витрати, які ви повинні сплачувати окремо.
Чи коштує компаніям приймати кредитні картки?
Більшість роздрібних торговців стягують комісії через характер операцій з кредитними картками. Кожного разу, коли ви використовуєте свою кредитну картку, емітент картки стягуватиме з вас комісію продавця. Відповідальність за обробку платежів кредитною карткою несе продавець. Але ці витрати швидко накопичуються.
Питання і відповіді
Чи варто Square того для малого бізнесу?
Цього року (2023) ми вважаємо Square найвигіднішим процесором кредитних карток для малих підприємств. Він має прийнятні ціни, не має прихованих витрат і використовує фіксовану структуру ціноутворення для своєї послуги з переробки без використання даних.
Чи можу я приймати оплату кредитною карткою через PayPal?
PayPal приймає кредитні картки всіх основних постачальників, включаючи Visa, Mastercard, Discover і American Express.
Чи звітує PayPal до IRS?
Служба внутрішніх доходів (IRS) вимагає від платіжних компаній P2P, таких як PayPal, Venmo та Stripe, повідомляти інформацію про своїх клієнтів, які приймають платежі за продаж товарів і послуг.
Статті по темі
- 15+ найкращих ОНЛАЙН ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ; Відгуки
- PAY EQUITY: Важливість політики справедливості оплати
- Комісії eBay у Великобританії: скільки коштують комісії eBay у Великобританії та як їх зменшити
Посилання
