Існує безліч цифрових рішень, коли вам потрібно здійснити будь-які бізнес-операції. І з роками PayPal і Venmo виросли до такої міри, що тепер вони використовуються як дієслова (наприклад, «PayPal me» або «Venmo me»). Але тоді, наскільки мудрий вибір між цими двома залежить головним чином від типів трансакцій, які ви хочете зробити, і осіб, з якими ви хочете здійснювати трансакцію. Особисті транзакції з друзями та родиною, як-от оплата вашій няні або розділення рахунку за обід, особливо добре підходять для Venmo, де ви також можете зробити свої платежі більш соціальними.
З іншого боку, PayPal є кращим методом для більш орієнтованих на бізнес трансакцій, таких як покупка у продавців або отримання платежів від ваших власних клієнтів. З точки зору ділових платежів, Venmo — це скоріше однорангова (P2P) мережа, тоді як PayPal — це більше бізнес-споживач (B2C) платформа (B2C).
Однак між цими двома платіжними службами є деякі збіги. Ми детально розповіли про функції, ціни, швидкість та універсальність, щоб допомогти вам вибрати між ними, надаючи вам всю інформацію, необхідну для прийняття зваженого рішення.
Venmo проти Paypal: огляд
Що таке Venmo?
Venmo є частиною більшої родини брендів PayPal і належить PayPal. Ви можете надсилати й отримувати гроші миттєво за допомогою цієї програми для мобільних платежів. Компанія рекламує свою послугу як «безпечний, просто та товариський” коли справа доходить до надсилання грошей. Venmo також можна використовувати для здійснення покупок особисто, онлайн або через мобільний додаток Venmo. На даний момент у нього 65 мільйонів користувачів.
Кому це найбільше підходить?
Venmo — це зручний додаток із соціальною спрямованістю. Це має бути швидким і безкоштовним методом виконання цих транзакцій; це те, чи потрібно вам оплатити рахунок за ресторан друга або розділити плату за оренду з вашим сусідом по кімнаті. Venmo також використовується деякими малими підприємствами для прийому платежів.
Як це працює?
Venmo дозволяє прив’язати до програми свій банківський рахунок, дебетову або кредитну картку. Це дає вам розкіш здійснювати будь-які види платежів; починаючи від надсилання грошей і закінчуючи переказом грошей назад на зовнішні рахунки. Ви можете зберігати гроші в Venmo як частину свого балансу Venmo.
Ви також можете зареєструватись для прямого депозиту, який помістить вашу зарплату на ваш рахунок Venmo за два дні до вашої звичайної зарплати. Банки-партнери Venmo, Wells Fargo Bank і The Bancorp Bank, пропонують перехідне страхування FDIC для вашого балансу Venmo; але лише якщо ви придбали біткойн або внесли гроші на свій рахунок Venmo за допомогою прямого депозиту або віддаленого отримання чеків.
Однак для індивідуальних платежів, платежів у продавців і покупок дебетовими картками Venmo накладає щотижневі обмеження на транзакції. Щотижневий максимум для особистих платежів становить 4,999.99 доларів США. Вартість покупок дебетовою карткою Venmo Mastercard для авторизованих продавців становить 6,999.99 доларів США. Іншими словами, щотижня загальний ліміт сукупних витрат становить 6,999.99 доларів США. Уявімо, що ви витратили 3,800 доларів США на особистих платежів протягом тижня. Протягом поточного тижневого періоду у вас буде 3,199.99 доларів США, які можна витратити на авторизовані покупки у продавців і дебетові трансакції Venmo Mastercard.
профі
- Переказувати та отримувати гроші, а також робити покупки в Інтернеті легко.
- Якщо ви не здійснюєте певні види операцій або не отримуєте гроші як власник малого бізнесу, рідко стягуються комісія.
- Щоб зробити платежі простими та розважальними, він включає інтерактивні соціальні функції та барвисті смайли.
- Доступні дебетові та кредитні картки.
мінуси
- Доступно лише в Сполучених Штатах.
- Для P2P-транзакцій, торгових платежів і дебетових покупок Venmo Mastercard загальний тижневий ліміт витрат становить 6,999.99 доларів США.
- Інші способи оплати, такі як дебетові картки, кредитні картки або готівка, є більш загальноприйнятими в компаніях.
- Стягує комісію в розмірі 1.5 відсотка за миттєві перекази грошей на зовнішній банківський рахунок або дебетову картку.
- Транзакції можуть бути загальнодоступними для користувачів програми, що ускладнює навігацію в налаштуваннях конфіденційності.
Що таке PayPal?
PayPal була однією з перших компаній цифрових платежів, заснована в 1998 році. Вона починалася як спосіб для користувачів переказувати гроші електронною поштою або оплачувати покупки на eBay. Маючи 392 мільйони клієнтської бази та облікових записів продавців, PayPal тепер об’єднує продавців і клієнтів у більш ніж 200 країнах.
PayPal (NASDAQ: PYPL) — це публічна фірма, яка володіє кількома додатковими онлайн-торгівлями та платіжними брендами, включаючи Venmo, Honey, Xoom і Zettle. У цьому сервісі онлайн- та мобільних платежів є мобільний додаток для iOS та Android, який дозволяє здійснювати платежі, надсилати гроші друзям та родині, запитувати гроші тощо.
Кому це найбільше підходить?
PayPal має схожі функції, як і Venmo, для надсилання грошей друзям та родині та покупок в Інтернеті. Але тоді він має більш повний вибір альтернатив оплати для невеликих компаній. PayPal може бути кращим варіантом, ніж Venmo, якщо вам потрібно отримувати платежі від клієнтів особисто або онлайн.
Як це працює?
PayPal дозволяє надсилати та отримувати гроші різними способами:
- Купівля в Інтернеті— Ви можете використовувати свій обліковий запис PayPal для покупок в Інтернеті, не вводячи жодної особистої фінансової інформації.
- Оплата особисто— Ви можете платити прямо зі свого рахунку PayPal. Наприклад, ви можете відсканувати QR-код, якщо ви робите покупки в компанії, яка приймає платежі PayPal.
- Надсилайте гроші в понад 200 країн— Якщо у вас є друг або член сім’ї в іншій країні, ви можете використовувати PayPal, щоб безпечно надсилати їм гроші.
- Ви можете отримати гроші, використовуючи власне посилання на PayPal.me або QR-код. Крім того, Money Pool можна використовувати для збору грошей від групи друзів.
- PayPal, як і Venmo, дає змогу зв’язати зовнішній банківський рахунок, дебетову або кредитну картку до облікового запису PayPal і використовувати їх як джерело коштів.
- Немає обмежень щодо суми, яку ви можете надіслати зі свого облікового запису PayPal протягом певного періоду часу; це якщо у вас є підтверджений обліковий запис. В основному, ви можете надіслати до 60,000 10,000 доларів США за одну транзакцію, хоча це може бути обмежено до XNUMX XNUMX доларів США.
профі
- Тисячі торговців приймають це.
- PayPal – це глобальна послуга грошових переказів, яка доступна в більш ніж 200 країнах і 25 валютах.
- Він охоплює надійні бізнес-технології, які забезпечують надійні способи оплати та роблять споживчі платежі більш зручними.
мінуси
- Структура платежів PayPal складніша, ніж у Venmo.
- PayPal стягує комісію в розмірі 1% за швидкі перекази грошей на ваш зовнішній банківський рахунок або дебетову картку.
- Його користувальницький досвід більш складний, ніж у Venmo.
Venmo проти Paypal: це те саме?
Незважаючи на те, що PayPal володіє Venmo, дві платіжні платформи є окремими і мають різні цілі. Основна відмінність полягає в трансакції грошей з другом або незнайомцем. Venmo — це сервіс, який дозволяє друзям переказувати та отримувати гроші. PayPal має більш широке охоплення, дозволяючи вам приймати платежі від споживачів, оплачувати товари та послуги, а також надсилати й отримувати гроші серед друзів та членів родини.
Чи можу я використовувати PayPal для оплати на Venmo?
Ви не можете надсилати гроші з PayPal на Venmo. Натомість вам доведеться проявити винахідливість і переказати долари PayPal на пов’язаний з Venmo банківський рахунок, а потім вилучити гроші з Venmo.
Чи можу я надіслати гроші з Venmo на рахунок PayPal?
Аналогічно, ви не можете надсилати гроші безпосередньо з Venmo на рахунок PayPal, але ви можете використовувати Venmo для здійснення платежів у роздрібних продавців, які приймають PayPal. Торкніться кнопки PayPal у своєму мобільному браузері. Якщо продавець увімкнув цю функцію, ви перейдете до оплати за допомогою облікового запису Venmo.
Venmo проти PayPal
Venmo проти PayPal: надсилання грошей та здійснення платежів
Ви можете надсилати гроші друзям та родині або робити покупки в Інтернеті та в магазинах, використовуючи баланс вашого рахунку Venmo або PayPal. Ви також можете зробити те саме для грошей на пов’язаному банківському рахунку, дебетовій або кредитній картці. Ось як це зробити.
Сім'я та друзі
Venmo дозволяє вам інтегрувати ваші контакти з облікового запису Facebook або телефонної книги, щоб полегшити надсилання грошей. Ви також можете відсканувати QR-код особи, якій ви хочете заплатити, якщо ви з нею.
По суті, коли ви налаштовуєте обліковий запис PayPal, програма імпортує контакти з ваших облікових записів електронної пошти.
`Отже, якщо ви хочете переказати гроші комусь, кого немає у вашому списку контактів, ви можете знайти їх у PayPal або Venmo за іменем, ім’ям користувача, адресою електронної пошти або номером мобільного телефону. Коли ви знайдете потрібну людину, заповніть платіжну інформацію, і кошти будуть надіслані на її рахунок Venmo або PayPal.
Покупки через додаток і мобільні пристрої
Як роздрібні продавці, ви можете використовувати Venmo та PayPal для здійснення транзакцій у додатку та мобільному пристрої. Просто зв’яжіть свої облікові записи та виберіть Venmo або PayPal як спосіб оплати під час оплати.
Інтернет та в магазинах
Venmo можна використовувати для здійснення покупок на мобільних пристроях або через мобільні веб-браузери, але не на настільному комп’ютері.
Його також можна використовувати для покупок як в Інтернеті, так і в магазинах. Venmo дозволяє здійснювати безконтактні платежі, скануючи QR-код компанії та вводячи суму платежу в деяких звичайних місцях.
Ви також можете оплатити за допомогою Venmo на деяких сайтах, які приймають PayPal. Щоб перевірити, чи приймається Venmo, перейдіть на сторінку оплати PayPal.
З іншого боку, PayPal часто використовується як онлайн, так і офлайн. Виберіть PayPal як спосіб оплати під час оформлення замовлення (якщо це варіант). Ви можете використовувати функцію OneTouch PayPal, щоб залишатися в системі на всіх своїх пристроях. Це позбавляє від необхідності повторно вводити облікові дані облікового запису щоразу, коли ви бажаєте здійснити транзакцію. Все це тягне за собою сканування QR-коду продавця, введення суми платежу, а потім натискання «Надіслати» щоразу, коли ви вирішите використовувати PayPal для особистих покупок.
Venmo проти PayPal: отримання грошей
Хоча Venmo і PayPal відмінно підходять для трансакцій грошей, вони також можуть використовуватися для збору платежів від друзів та родини за невеликі покупки. Ось як швидко й без зусиль отримувати гроші за допомогою будь-якої програми.
Родина та друзі
Отримувати гроші легко та швидко, незалежно від програми, яку ви використовуєте. Якщо у вас є обліковий запис Venmo, ви можете використовувати додаток, щоб надсилати запити на оплату друзям та родині. Коли кошти будуть перераховані на ваш рахунок, ви отримаєте сповіщення про те, що платіж надійшов, і він з’явиться зеленим кольором у вашій історії транзакцій.
Читайте також: РЕНТА VS 401k: Порівняння ризиків і переваг
Запити на оплату також можуть надсилатися за допомогою програми клієнтами PayPal. Створіть і поділіться посиланням PayPal.me або своїм QR-кодом з друзями та родиною, щоб зробити це ще простіше. Коли гроші будуть надіслані, ви отримаєте сповіщення про те, що вони доступні. Якщо у вас ще немає облікового запису PayPal, вам потрібно створити його та підтвердити адресу електронної пошти, перш ніж прийняти платіж.
Крім того, ви можете додати безліч одержувачів до запиту на оплату в обох програмах, якщо вам потрібні гроші від кількох осіб.
Business
Щоб приймати платежі для вашої компанії, вам знадобиться бізнес-рахунок як у PayPal, так і в Venmo. Клієнти можуть оплатити вам за допомогою Venmo через мобільний додаток або особисто, використовуючи QR-код вашої компанії, щойно ви завершите процес реєстрації у Venmo.
З іншого боку, клієнти можуть платити за допомогою PayPal на вашому веб-сайті, на своєму телефоні, через додаток або особисто, відсканувавши ваш QR-код. Ви також можете надіслати їм електронний лист із посиланням, на яке вони можуть натиснути. PayPal також має функції, яких Venmo не має, наприклад, настроювані шаблони рахунків-фактур, захист продавця, маркетингову допомогу та альтернативи фінансування компанії.
Venmo проти PayPal: комісія
Якщо ви надсилаєте гроші будь-кому в Сполучених Штатах, використовуючи гроші зі свого облікового запису Venmo або PayPal або пов’язаного банківського рахунку, жодна програма не стягуватиме з вас комісії. Однак якщо ви використовуєте кредитну картку або починаєте отримувати платежі як бізнес, вам можуть стягуватися додаткові комісії.
Комісія за допомогою кредитної картки
Venmo стягує комісію в розмірі 3%, якщо ви переказуєте гроші за допомогою пов’язаної кредитної картки. Коли ви надсилаєте гроші за допомогою кредитної або дебетової картки в Сполучених Штатах, PayPal стягує 2.9 відсотка плюс 30 центів.
Крім того, PayPal стягує комісію в розмірі 5% за іноземні транзакції, здійснені з вашим балансом PayPal, грошима з пов’язаного банківського рахунку або рахунку Amex Send (Надіслати Amex – це одноранговий спосіб оплати, який пропонує American Express у своєму додатку). Якщо ви платите кредитною або дебетовою карткою, з вас стягуватиметься 7.9% плюс фіксована сума, яка залежить від місця проживання.
Комісія від продавців
Якщо у вас є бізнес-рахунок Venmo, кожна транзакція буде коштувати вам 1.9 відсотка від суми платежу плюс 10 центів. За ділові операції PayPal стягує комісію продавця. Комісія за транзакції в Сполучених Штатах коливається від 2% до 3% плюс фіксована комісія в розмірі 30 центів, тоді як комісія за транзакції за межами США становить від 3% до 4.5% плюс фіксована комісія (фіксована комісія залежить від країни). ).
Комісія за банківські перекази
Якщо у вас є гроші на вашому рахунку Venmo або PayPal, ви можете безкоштовно переказати їх на пов’язаний банківський рахунок. Проте переказ може зайняти від одного до трьох робочих днів.
Обидва програми пропонують швидкі перекази, якщо вам потрібно швидко перевести гроші. Як Venmo, так і PayPal стягують комісію за швидкий переказ у розмірі 1%, максимум до 10 доларів США. Мінімальна вартість Venmo становить 25 центів.
PayPal проти Venmo: ліміти та терміни транзакцій
Ліміти транзакцій у PayPal вищі, ніж у Venmo. Venmo обмежує всі перекази до 299 доларів США на тиждень, якщо ви не завершили підтвердження особи. Щотижневий ліміт витрат становить 6,999.99 доларів США для всіх типів трансакцій після підтвердження вашої ідентифікації.
Venmo також має максимальний тижневий ліміт витрат у розмірі 4,999.99 доларів США для P2P-платежів і 6,999.99 доларів США за максимальний ліміт витрат для авторизованих платежів продавцям. Також діє ліміт $4,999.99 за транзакцію для P2P-платежів і $2,999.99 для торгових платежів.
Немає обмежень щодо того, скільки грошей ви можете надіслати зі свого облікового запису PayPal після підтвердження. Однак існує обмеження на те, скільки ви можете надіслати за одну транзакцію; 60,000 10,000 доларів США в більшості випадків. Але тоді PayPal може приймати до XNUMX XNUMX доларів США лише за виняткових обставин.
Коли ви використовуєте гроші зі свого облікового запису Venmo або PayPal або пов’язаної кредитної чи дебетової картки для покриття трансакції, це займає лише кілька хвилин.
Доступність для Venmo проти PayPal
PayPal і Venmo мають власні безкоштовні програми для iOS і Android. Саме сюди піде більшість користувачів, щоб скористатися їхніми послугами. Вони також мають версії для настільних браузерів. З іншого боку, платежі Venmo можна здійснювати лише через мобільний додаток.
PayPal можна використовувати для оплати товарів і послуг у широкого кола інтернет-магазинів, а також для покупок у магазинах за QR-кодом. Venmo прагне розширити свої можливості торгових операцій серед додаткових компаній, хоча наразі його охоплення обмежено в порівнянні з величезною мережею PayPal.
Додаткові можливості Venmo проти PayPal
Як бачите, ці два сервіси мають багато спільного з точки зору основних функцій і ціни. Однак є кілька випадків, коли обидві програми суттєво відрізняються. Venmo, наприклад, відображає соціальну стрічку трансакцій, що відбулися між людьми, яких ви знаєте, а також незнайомими людьми; це якщо ви вирішите переглядати загальнодоступну стрічку, через її велику концентрацію на транзакціях між людьми, які знають один одного особисто.
Швидкий перегляд трансакцій ваших друзів Venmo покаже, хто кому заплатив і яким повідомленням вони поділилися. Єдине, чого не вистачає – кількість. Також підтримуються смайли, які майже так само поширені, як і текст у соціальній стрічці Venmo. Коли ви створюєте власні трансакції в програмі, налаштування за замовчуванням — ділитися ними з усіма, але ви можете змінити його лише на своїх друзів Venmo або лише на одержувача, у всьому світі або за транзакцією.
Читайте також: Обліковий запис Venmo заморожено: чому Venmo зависає? (Найкращі рішення без стресу)
PayPal має перевагу перед Venmo в тому, що його можуть використовувати як продавці-торгівці, які приймають платежі, так і клієнти та покупці як в Інтернеті, так і в фізичних компаніях. PayPal, який розпочався як платіжний процесор eBay, відмінно спрощує транзакції між незнайомцями, в тому числі забезпечує захист як продавців, так і покупців, чого не робить Venmo.
Крім того, PayPal також приймає міжнародні платежі. Це додаток для тих, хто хоче надсилати або приймати кошти від людей за межами Сполучених Штатів, оскільки він охоплює понад 200 країн і здійснює транзакції приблизно в 25 різних валютах. Venmo, з іншого боку, можна використовувати тільки в Сполучених Штатах.
Нарешті, і Venmo, і PayPal мають власні кредитні та дебетові картки, але Venmo дуже нова. Платежі всім, хто приймає цей тип картки, можуть бути негайно списані з вашого рахунку PayPal або Venmo, коли ви отримаєте дебетову або кредитну картку.
Venmo проти PayPal: особливості бізнесу
Імідж PayPal як програми для цифрових платежів, яку вибирають роздрібні торговці, ще більше зміцнюється тим фактом, що вона пропонує безліч функцій для малого бізнесу, яких повністю не вистачає бізнес-моделі Venmo, орієнтованої на індивідуальне спілкування.
Наприклад, продавці, які відкривають обліковий запис PayPal Business, можуть використовувати цю послугу, щоб налаштувати фінансові операції з продажу речей в Інтернеті. Це спрощує оплату кредитними та дебетовими картками з усього світу. Продавці погоджуються стягувати невеликий відсоток з кожної транзакції в обмін на цю функцію.
Однак допомога PayPal малому бізнесу виходить далеко за межі обробки платежів. Виставлення рахунків, доставка продукції та маркетингові дані доступні в PayPal Business. Деякі послуги є стандартними для базового бізнес-пакета, тоді як для інших потрібен обліковий запис PayPal Payments Pro, який має щомісячну плату за обслуговування.
Крім того, PayPal пропонує оборотний капітал і позики компанії до 500,000 XNUMX доларів США, деякі з яких можна отримати без перевірки кредитоспроможності, для зростаючих підприємств, які прагнуть до масштабування.
Огляд Venmo проти PayPal
Програми Venmo і PayPal мають подібні рейтинги в Apple App Store і Google Play Store; 4.9 зірки на iOS з приблизно 11 мільйонами оглядів і 4.4 зірки від приблизно 443,000 XNUMX користувачів Android. Простота використання є основним фактором позитивних відгуків, оскільки обидва програми добре розроблені та дозволяють здійснювати платежі та запити лише кількома простими натисканнями.
Варто розглянути альтернативи Venmo проти PayPal
PayPal і Venmo — це дві програми, які дозволяють переказувати та отримувати гроші онлайн за допомогою телефону. Пройшли ті часи, коли ви бігали до банкомату, щоб зняти готівку в надії отримати точну суму або отримати точну здачу від друзів. Проте існує кілька варіацій між додатками; Venmo призначений для швидких однорангових переказів у Сполучених Штатах, тоді як PayPal призначений для бізнесу та транзакцій по всьому світу.
Якщо ви не впевнені, чи ідеально підходить будь-яка програма для вас, подумайте про інші варіанти.
Зелле: Якщо ви шукаєте програму, яка допоможе вам розділити рахунок за обід або оплатити оренду, Zelle може бути розумним вибором. Він призначений для того, щоб користувачі могли надсилати та отримувати платежі від людей, яких вони знають, як і Venmo. Гроші не зберігаються на рахунку Zelle, як у Venmo. Замість того, щоб переказувати гроші туди-сюди, вони переміщуються між банківськими рахунками відправника та одержувача.
Автоматична оплата рахунків: Якщо ви хочете полегшити оплату рахунків щомісяця, подумайте про налаштування регулярних платежів через пов’язаний банківський рахунок.
Мобільні гаманці: Якщо вам потрібен безпечний спосіб оплати в улюблених інтернет-магазинах або звичайних роздрібних магазинах, або якщо ви хочете отримати простий спосіб оплати для вашого бізнесу, використовуйте мобільні гаманці, як-от Google Pay (для телефонів Android) або Apple Pay (для Apple пристроїв), можливо, варто спробувати. Google Pay і Apple Pay, на відміну від PayPal, не стягують окремі комісійні з продавців.
Чому не варто використовувати Venmo?
Venmo був створений як одноранговий платіжний додаток, що означає, що його можна використовувати для надсилання грошей між друзями та родичами. Його особисті облікові записи не призначені для використання малими підприємствами як варіант онлайн-платежів. Це означає, що ви не зможете подати свої податки, оскільки у вас не буде жодних записів.
Що краще PayPal чи Venmo?
PayPal має схожі з Venmo функції для надсилання грошей друзям та родині та замовлення товарів в Інтернеті, але він має більш повний вибір альтернатив оплати для малого бізнесу. PayPal може бути кращим варіантом, ніж Venmo, якщо вам потрібно отримувати платежі від клієнтів особисто або онлайн.
Чи є Venmo хорошою альтернативою PayPay?
Venmo є одним з кращих варіантів однорангової оплати. Venmo не є хорошим вибором, якщо ви шукаєте альтернативу обробки кредитної картки PayPal для свого бізнесу, але це хороший варіант, якщо вам потрібно швидко надіслати гроші комусь іншому.
Які недоліки Venmo?
- Деякі послуги є платними.
- Якщо ви не зміните налаштування конфіденційності, ваша конфіденційність може бути під загрозою.
- Ви не можете отримати гроші відразу, якщо не заплатите комісію.
- Немає способу отримати відсотки з грошей, які ви вкладаєте у Venmo.
Вам потрібен банківський рахунок для Venmo?
Щоб надіслати гроші, вам потрібно пов’язати програму Venmo з банківським рахунком у США, дебетовою карткою, передплаченою дебетовою карткою або кредитною карткою. Якщо ви отримуєте гроші через Venmo і хочете перевести їх на свій банківський рахунок, вам потрібно буде прив’язати банківський рахунок. Прив’язуйте не ощадний, а поточний рахунок.
Статті по темі
- Як додати гроші до Venmo: найкращий простий посібник (оновлений)
- Як працює Paypal? Плюси, мінуси та все, що вам потрібно!!!
- Обліковий запис Venmo заморожено: чому Venmo зависає? (Найкращі рішення без стресу)
- Комісія за трансакцію Paypal: що таке трансакція та як уникнути непотрібних комісій
- Погана сторона PayPal, про яку ви, ймовірно, не помічаєте
