Якщо у 2023 році ви володієте роздрібним бізнесом, є хороші шанси, що ви певним чином приймаєте безготівкові платежі. Насправді, за даними дослідницького центру Pew, 34% людей віком до 30 років не здійснюють готівкових операцій протягом типового тижня. Власники бізнесу повинні зрозуміти та придбати платіжні процесори, щоб не відставати. Тому в цій статті ми перерахуємо деякі з найбільших компаній, що займаються обробкою платежів.
Платіжні процесори
Компанія, яка обробляє деталі прийняття кредитних і дебетових карток як платіж, відома як процесор платежів. Платіжні процесори передають дані карток між численними фінансовими установами, які беруть участь у транзакції, і пристроями для зчитування карток, веб-сторінками оформлення замовлення або навіть спеціальним обладнанням, підключеним до смартфону, де клієнти вводять дані своєї кредитної картки.
Платіжні процесори мають важливе значення для безпеки онлайн-платежів. Окрім того, щоб кредитні картки та банківські рахунки клієнтів мали достатньо кредитів, вони також гарантують, що особиста фінансова інформація споживачів захищена від несанкціонованого доступу третіх осіб.
Як працює платіжний процесор?
Коли компанія приймає кредитні картки, платіжний процесор є невидимою стороною, яка завершує транзакцію, швидко переказуючи гроші з рахунку клієнта на рахунок продавця. Ось як працює ця процедура:
#1. Покупець надає реквізити картки
Клієнт передає дані своєї картки продавцю. Для цього можна використовувати пристрій для читання карток у звичайному магазині, платіжну сторінку на веб-сайті, мобільне обладнання чи інший спосіб оплати.
#2. Запит обробляється платіжною інфраструктурою
Платіжний процесор отримує інформацію про картку клієнта після її передачі через платіжний шлюз. Після цього процесор формально починає транзакцію, надсилаючи дані в банківську мережу (для дебетових операцій) або карткові мережі (для кредитних операцій), такі як Mastercard, Visa або American Express, для авторизації.
#3. Грошові потоки
Платіжний процесор сповіщає банк або компанію, яка видала картку клієнта, що він повинен перерахувати гроші в банк продавця після авторизації та завершення транзакції. Залежно від постачальника платіжних послуг і типу еквайрингового банківського рахунку, гроші можуть бути надіслані на рахунок продавця миттєво або протягом кількох робочих днів. Тоді продавець може переказати ці гроші на банківські рахунки, пов’язані з його компанією.
На що слід звернути увагу при виборі платіжного процесора
Структура ціни та необхідність обробки платежів в іноземній валюті є основними факторами, які слід враховувати під час порівняння платіжних процесорів. Перевіряючи платіжні процесори, візьміть до уваги наступне:
- Чи є стартовий або вступний внесок? Плата щороку після цього?
- Чи є комісія за транзакції з місячним членством?
- Вам доведеться купувати або орендувати термінали в магазині чи інше обладнання для обробки кредитних карток?
- Чи стягується плата за підключення до вашого облікового запису продавця через шлюз?
- Якщо буде відкликаний платіж за кредитною карткою, чи будете ви відповідати за комісію?
- Чи стягуватиметься плата за перевірку платіжних поштових індексів або адрес клієнтів?
- Якщо ви вирішите припинити використання процесора, чи доведеться вам платити комісію за припинення?
- Вам доведеться приймати іноземні платежі?
Приклади платіжного процесора
Приклади платіжних процесорів включають:
- PayPal
- Смуга
- Площа
- Braintree
- Оплатити компанії Apple
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- Ми платимо
- Skrill
Компанії з обробки платежів
Ось список найкращих платіжних процесорів і компаній-шлюзів, з яких ви можете вибрати. Ви побачите, що деякі з цих платіжних компаній можуть тримати ключ до вирішення інших проблем. Вони такі:
#1. Меліо
Навіть для постачальників, які приймають лише чеки, Melio є безкоштовною опцією, яку ви можете використовувати на своєму ПК чи смартфоні для оплати рахунків банківським переказом. Це зручно для власників бізнесу та професіоналів, яким не вистачає часу, яким потрібно оплачувати рахунки та обробляти грошові потоки, перебуваючи в дорозі, не витрачаючи багато грошей на програмне забезпечення для кредиторської заборгованості. Щоб інтегрувати інформацію про постачальників і рахунки, Melio дозволяє завантажувати файли або фотографувати рахунки-фактури. Щоб синхронізувати дані про кредиторську заборгованість, ви можете вручну ввести інформацію або зв’язати платформу з QuickBooks онлайн.
#2. Смужка
Хмарна платіжна платформа Stripe контролює онлайн-транзакції. Оскільки він може обробляти онлайн-платежі, він ідеально підходить для електронної комерції або веб-бізнесу. Його основою є комплексний платіжний механізм, який забезпечує грошові потоки у вашій компанії та підключається до інструментів для керування доходами, запобігання шахрайству та прискорення глобального розширення бізнесу. Включення клієнтських інтерфейсів, варіантів оплати, шахрайства та суперечок, оптимізації доходів і процесів компанії.
#3. PayPal Payments Pro
Система обробки платежів на основі технології PayPal називається PayPal Payments Pro. Це дозволяє онлайн-продавцям і компаніям приймати платежі кредитними картками як онлайн, так і офлайн. Крім того, користувачі можуть створювати та розміщувати власні сайти оформлення замовлення. Користувачі PayPal Payments Pro можуть приймати платежі кредитними картками по телефону, факсом, поштою та онлайн. Він дозволяє здійснювати платежі кредитною карткою, не вимагаючи від клієнтів облікових записів PayPal. Цей варіант обробки платежів приймає кредитні картки, дебетові картки, картки лояльності та кредит PayPal.
№4. 2 Оформити замовлення
2Checkout є важливою міжнародною платіжною платформою з локалізованими варіантами оплати та низкою додаткових функцій, яка дозволяє компаніям приймати онлайн- і мобільні платежі від клієнтів у всьому світі. Глобальні ринки та різноманітні способи оплати стають можливими завдяки платформі. Окрім PayPal, 2Checkout тепер приймає кредитні та дебетові картки. Надаючи індивідуальні параметри, він дозволяє роздрібним торговцям змінювати платформу, щоб вони могли продавати мовою та грошима покупця. Нарешті, вони можуть запропонувати вибір регіональних платежів.
№5. Amazon Payments
Шлюз для клієнтів і компаній Amazon називається Amazon Payments. Він надає надійні, швидкі та зручні платіжні рішення для покупців і торговців Amazon. Amazon пропонує два варіанти оплати: увійдіть і сплатіть (покупець) і оплатіть через Amazon (продавець). Для онлайн-торговців і продавців, які хочуть забезпечити позитивний досвід покупок, існує Pay With Amazon. Пакет пропонує функції та методи, щоб залучити нових клієнтів і зробити їх відданими клієнтами.
#6. BlueSnap
Платіжна платформа BlueSnap All-in-One для підприємств оптимізує складні процедури оплати. Здатність платформи приймати як внутрішні, так і зовнішні платежі дозволяє фірмам розвиватися та процвітати. Функція захисту від шахрайства в програмі скорочує кількість шахрайських платежів на 80%. Компанії можуть отримати доступ до понад 30 банків-еквайрів за допомогою BlueSnap. Ця функція підвищує коефіцієнт конверсії платежів, що підвищує дохід і знижує транскордонні комісії. Платформа пропонує найсучасніший механізм виставлення рахунків за підписку, який може виставляти точні рахунки та охоплювати клієнтів у будь-якій точці світу.
Найбільші процесори платежів
Давайте подивимося на 7 найкращих процесорів кредитних карток у світі.
#1. JP Morgan Chase Bank
Найбільшим процесором кредитних карток у світі є JP Morgan Chase. Він зберіг високу позицію серед найкращих у світі обробників кредитних карток. Вона має тривалий досвід досягнень і продовжує залишатися найбільшою переробною компанією у світі. Крім того, це найбільше переробне підприємство в світі, яке базується виключно на річному обсязі переробки в 32 мільярди доларів.
Компанія управляє активами понад 2 трильйони доларів США та надає послуги понад 200 мільйонам клієнтів у всьому світі. Окрім того, що банк приймає кредитні картки, JP Morgan Chase пропонує більше послуг. Він також надає інвестиційні банківські послуги організаціям і урядам у всьому світі. У 127 році корпорація отримала дивовижний дохід у 2021 мільярдів доларів, що на 2% менше, ніж у 2020 році.
№2. Уеллс Фарго
Міжнародна фінансова компанія зі штаб-квартирою в США називається Wells Fargo. Незважаючи на те, що компанія відома, вона обробляє менше замовлень, ніж багато інших підприємств у нашому списку. Щороку він управляє 9.3 мільярдами доларів США. Вони обслуговують понад 100 мільйонів рахунків споживачів на загальну суму в 1 трильйон доларів США. Прибутки Wells Fargo походять від інших банківських операцій, включаючи кредитування та комісію за рахунки.
#3. Глобальні платежі
Однією з багатьох послуг, які Global Payments надає клієнтам у всьому світі, є обробка кредитних карток. Зараз у компанії працює понад 4,000 людей по всьому світу, а її річний дохід становить 4 мільярди доларів США з моменту її заснування в 1997 році. Компанія Global Payments, яка працює в 32 різних країнах, входить до рейтингу S&P 500. В Атланті розташована компанія. Він керує транзакціями на суму понад один мільярд доларів для понад 650 різних роздрібних торговців лише в Сполучених Штатах. Його головна мета — надавати послуги платіжних технологій не лише в США, а й в інших країнах Північної Америки, Європи, Азіатсько-Тихоокеанського регіону та Латинської Америки.
#4. Fiserv
Штаб-квартира Fiserv, яка була заснована в 1984 році, знаходиться в Брукфілді, місті в штаті Вісконсін. На континентах Північної Америки та Європи корпорація керувала приблизно 100,000 27.2 роздрібних магазинів. Fiserv – це компанія, яка надає низку варіантів обробки платежів, включаючи розробку індивідуального програмного забезпечення та послуги банкоматів. Щороку компанія здійснює транзакції на суму 2 мільярда доларів США для приблизно XNUMX мільйонів організацій.
Крім того, First Data, яку Аллен Тейлор і Томас Макговерн створили в 1971 році, була придбана Fiserv у 2019 році. До того, як її придбала інша компанія, вона була однією з найбільших у світі компаній з обробки кредитних карток.
#5. Елавон
Elavon працює в бізнесі з 1991 року і має підрозділи по всьому світу. Як і Global Payments, штаб-квартира Elavon розташована в Атланті, штат Джорджія. Компанія має понад мільйон торгових облікових записів, розповсюджених у своїй глобальній мережі партнерів. Такі послуги, як мобільні точки продажу (mPOS), інтеграція електронної комерції та інші додаткові послуги (EDCP), надаються Elavon Digital Commerce Platform. Вони обслуговують як малий, так і великий бізнес, наприклад Staples і Target. Маючи понад 2 мільйони клієнтів у понад 36 країнах, це один із найбільших комерційних банків Сполучених Штатів. Річний дохід компанії оцінюється в 1.6 мільярда доларів.
#6. Банк Америки
Однією з найбільших і найвідоміших фінансових установ у світі є Bank of America. Його активи становлять понад 2,160 трильйонів доларів США, і він має понад 5,000 відділень і 15,000 25 банкоматів у 200 країнах. Понад 8.5 мільйонів клієнтів також можуть скористатися його банківськими та фінансовими послугами. Компанія управляє лише близько XNUMX мільярдів доларів на рік, незважаючи на свій розмір. Натомість споживчий банкінг створює дохід Bank of America. Банк також загалом став більш комп’ютеризованим, включаючи безконтактні банкомати.
Що таке процесори в платежах?
Процесор платежів – це компанія, яка забезпечує зв’язок між банком продавця та банком, який видав дебетову або кредитну картку покупця.
Чи платіжний процесор такий самий, як система POS?
Хоча POS-система не є платіжним процесором, вона часто включає обробку платежів як частину своїх продуктів.
Чи є PayPal платіжним процесором?
Як так званий платіжний агрегатор, PayPal має власний платіжний шлюз під назвою Payflow.
Чи є Visa платіжним процесором?
Дві найбільші мережі обробки платежів у світі — Visa та Mastercard.
Чи може банк бути платіжним процесором?
Насправді лише невелика кількість банків насправді пропонує послуги з обробки платежів, і навіть у цьому випадку вони просто перепродають послуги постачальників торговельних послуг з націнкою. Пам’ятайте, що навіть якщо ваш банк обробляє ваші транзакції, ви не зобов’язані використовувати їх для торгових послуг.
Як я можу створити платіжний процесор?
Точні процедури створення платіжного шлюзу залежатимуть від вимог вашої організації, але більшість компаній використовуватимуть процес, подібний до описаного нижче.
- Створіть інфраструктуру для свого платіжного шлюзу.
- Визначтеся з платіжним процесором.
- Встановіть систему управління взаємовідносинами з клієнтами (CRM).
- Застосуйте заходи безпеки
Скільки існує платіжних процесорів?
Очікується, що з 1300 року майже 2022 незалежних торгових організацій, зареєстрованих у Visa, продаватимуть торговцям і власникам компаній послуги з обробки кредитних карток.
схожі повідомлення
- 10+ НАЙГІРШИХ КОМПАНІЙ З ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК Згідно з відгуками
- Найкраща 10+ ОБРОБКА КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ БЕЗ МІСЯЧНОЇ КОМОНСІЇ
- INTEL GENERATION: що потрібно знати та повний список
- 15+ найкращих ОНЛАЙН ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ; Відгуки
посилання
