Провідний банк, також відомий як головний андеррайтер, — це банк, який контролює обробку синдикованих кредитів. За цю послугу він отримує додаткову плату, яка включає набір членів синдикату та узгодження умов фінансування. На ринку єврооблігацій Лідбанк виступає посередником страхового консорціуму.
У цій статті ми описали провідний банк і як він працює. Ми також обговорили роль провідного банку в синдикації кредитів, андеррайтингу цінних паперів та багатьох інших важливих функціях.
Що таке провідний банк?
Провідний банк – це банк, який керує організацією синдикації кредиту. Провідний банк отримує додаткову плату за цю функцію, яка включає в себе наймання членів синдикату та узгодження умов фінансування. На ринку єврооблігацій провідний банк діє як агент синдикату андеррайтингу.
Відгуки про провідний банк: як працює провідний банк?
Схема провідного банку, яка розпочалася в 1969 році, надає кожному державному та приватному банку провідну роль у районі, який вони підпорядковують.
Банк має відносно велику мережу відділень у сільській місцевості даного району. Зазвичай він має достатні фінансові ресурси та робочу силу, щоб нести головну відповідальність за цей район. Відповідно, всі розділи в країні закріплені за різними банками.
Провідний банк координує зусилля всіх кредитних установ у визначених районах для збільшення потоку кредитів у сільське господарство, малий бізнес та інші види економічної діяльності в пріоритетних галузях у сільській та напівміській місцевості, де район є основним географічним одиниця.
Головний андеррайтинговий банк зазвичай співпрацює з іншими інвестиційними банками, щоб сформувати синдикат андеррайтерів для створення початкових продавців цінних паперів компанії. Потім ці облігації або акції продаються інституційним і приватним клієнтам.
Головний банк зазвичай оцінює фінансові показники компанії та поточну ринкову кон’юнктуру, щоб визначити початкову вартість і кількість акцій для продажу. Консорціум часто отримує високі комісійні з продажу (до 6-8 відсотків) за ці цінні папери, більшість акцій яких належить Лід банку.
Чи є Lead Bank справжнім банком?
Простіше кажучи, Lead Bank — це незалежний комерційний банк, який зосереджується на допомозі місцевим жителям, підприємствам і організаціям досягти успіху. Це схема, яка намагається забезпечити адекватне банківське обслуговування та кредитування в сільській місцевості за допомогою «підходу до зони обслуговування», згідно з яким один банк призначається для певної території.
Які переваги схеми провідного банку?
Щоб збільшити потік кредитів для сільського господарства, малих підприємств та інших видів економічної діяльності, що входять до пріоритетних галузей у сільській та напівміській місцевості, головний банк функціонує як лідер для координації зусиль усіх кредитних установ у визначених районах. .
З ким пов'язаний Lead Bank?
Термін «провідний банк» зазвичай використовується для опису інвестиційного банку, який координує андеррайтинг цінних паперів з іншими фінансовими установами, відомими як синдикатні банки. Провідний банк також може називатися провідним менеджером або керуючим андеррайтером у цьому контексті.
Синдикація позики
Що таке синдикований кредит? Синдикований кредит — це кредит, який надається декількома різними кредиторами одному великому позичальнику. Прийнятними позичальниками є юридичні особи, окремі проекти, національні чи міжнародні уряди. Ризик позики розподіляється між членами синдикату позик, кожен з яких надає частину загальної суми позики. Управління кредитом від імені інших кредиторів у синдикаті здійснюється менеджером (банком-організатором). Кредитори та позичальники можуть домовитися про те, щоб синдикат складався з кількох різних типів позик, кожна з яких має власний набір вимог щодо погашення.
Коли одному позичальнику потрібна велика позика (1 мільйон доларів США або більше), яку один кредитор може бути не в змозі надати, або коли позика перевищує обсяг ризику позикодавця, це називається синдикацією позики. Коли багато кредиторів об’єднують свої ресурси, ризик розподіляється, і всі виграють. Вразливість кожного кредитора обмежена його кредитними зобов’язаннями. Є лише одна кредитна угода, яка містить умови для всього синдикату.
Ключові гравці синдикованої позики
Синдикування позики часто включає такі сторони, але це може відрізнятися від угоди до угоди:
#1. Провідний менеджер
Позичальники зазвичай делегують відповідальність за організацію кредитних коштів одному менеджеру та надають лише ці інструкції в кредитній угоді. Банк повинен знайти додаткових кредиторів, зацікавлених у приєднанні до кредитного синдикату та розподілі відповідних кредитних ризиків. Перелік умов містить узгоджені фінансові умови між банком-організатором і позичальником.
Сума позики, план погашення, процентна ставка, період позики та будь-які інші комісії, пов’язані з позикою, вказуються в умовах. Банк-організатор утримуватиме основну частину позики та відповідатиме за розподіл платежів між іншими кредиторами.
№2. Довірена особа
На користь кредиторів довірена особа зберігатиме активи позичальника як заставу. Оскільки це було б надто дорого для синдикату, кредитні структури, які об’єднують гроші від кількох кредиторів, намагаються уникнути необхідності надання забезпечення кожному кредитору окремо. Кредитори доручають довіреній особі застосувати забезпечення у разі невиконання зобов’язань. Зважаючи на це, фідуціарний обов’язок довіреної особи обмежується кредиторами в синдикаті
#3. Агент
У синдикованій позиці агент діє як посередник між позичальником і позикодавцем і, як такий, має обов’язки перед обома сторонами. Для реалізації кредиторами своїх прав за договором синдикованої позики агент несе відповідальність за надання їм необхідної інформації. Однак агент не несе жодної відповідальності ні перед позичальником, ні від кредитора щодо лояльності чи турботи. Загалом, роль агента має адміністративний характер.
Синдикація — це процес, за допомогою якого кілька банків працюють разом, щоб позичити гроші одному позичальнику. Синдикування позик зазвичай відбувається, коли компанії потрібні гроші для великої покупки, наприклад злиття, поглинання, викупу або нового капітального обладнання. Синдикування позики відбувається, коли позичальнику потрібна значна сума фінансування, яка є або недоступною для одного кредитора, або поза межами допустимого ризику кредитора.
У такому сценарії провідний банк часто відповідає за все, що пов’язано з угодою, від початкової транзакції та комісії до звітів про відповідність, погашення протягом терміну кредиту, а також моніторинг і звітність для всіх залучених кредиторів. Через велику кількість документів і координацію, необхідні для обробки та відстеження позик, провідні банки синдикованих позик можуть стягувати непомірні комісії. Ці витрати можуть становити 10% або більше від початкової суми кредиту.
На різних етапах синдикування кредиту та повернення провідний банк іноді залучає третю сторону та/або додаткових спеціалістів для допомоги у звітності та моніторингу.
Переваги синдикованого кредиту
Основні переваги синдикованого кредиту:
#1. Гарна репутація
Залучення багатьох кредиторів до фінансування проекту позичальника зміцнює позитивний ринковий імідж позичальника. Позичальники, які успішно виплачували синдиковані позики в минулому, заробляють сприятливу репутацію серед кредиторів, що полегшує для них отримання кредиту від фінансових установ у майбутньому.
#2. Менше часу та зусиль
Позичальник не зобов’язаний зустрічатися з усіма синдикатними кредиторами для обговорення умов позики. Швидше, позичальник повинен просто зустрітися з банком-організатором, щоб обговорити та узгодити умови позики. Потім організатор виконує складнішу роботу зі створення синдикату, залучення інших кредиторів та обговорення з ними умов позики, щоб визначити, скільки кредиту надасть кожен кредитор.
#3. Диверсифікація терміну кредитування
Оскільки синдикована позика фінансується численними кредиторами, її можна структурувати за різними типами позик і забезпечення. Різні види позик надають різні види відсотків, наприклад фіксовані або змінні відсоткові ставки, що робить позичальника більш гнучким. Крім того, запозичення в багатьох валютах захищає позичальника від валютних ризиків, спричинених зовнішніми факторами, такими як інфляція та державні закони та політика.
#4. Велика сума
Позичальники можуть використовувати синдикацію позик, щоб запозичити значні суми для фінансування капіталомістких проектів. Велика фірма чи держава може отримати значну позику для фінансування оренди великого обладнання, злиття та фінансування угод у телекомунікаційній, нафтохімічній, гірничодобувній, енергетичній та транспортній галузях тощо. Оскільки один кредитор не зможе залучити кошти для фінансування таких проектів, об’єднання багатьох кредиторів для надання фінансування дає можливість завершити такі проекти.
Роль провідного банку в андеррайтингу цінних паперів
Групу андеррайтерів, яку часто називають андеррайтинговим синдикатом, може зібрати провідний банк для первинного публічного розміщення (IPO) або інших типів випуску цінних паперів. Андеррайтингові синдикати, як і кредитні синдикати, створюються для зменшення ризику окремих сторін та/або для об’єднання ресурсів для здійснення значної операції.
Провідні банки вивчатимуть фінансові показники та ринкові умови компанії, яка випускає акції, щоб визначити початкову ціну акцій та розмір пропозиції. У той час як андеррайтинговий синдикат може отримувати значну комісію з продажу щойно випущених акцій (часто сягає 6%-8%), провідний банк, як правило, отримає найбільший розподіл акцій.
Огляди провідного банку: Позика провідного банку
Провідний банк видає кредити підприємствам усіх видів. Незалежно від того, чи включає розширення розширення, нові технології, злиття, нові ринки чи планування спадкоємності бізнесу, банк пропонує допомогу та підтримку у розвитку вашої компанії.
Пропозиції для бізнес-кредитів включають:
- Кредити на будівництво комерційної нерухомості
- Термінові позики для розширення бізнесу
- Сільськогосподарські кредити
- Позики на комерційну нерухомість
- Кредити на придбання обладнання
- Розміщення позики
Кредитна картка головного банку
Провідний банк видає миттєві кредитні картки. Ви можете персоналізувати свою картку за допомогою однієї зі своїх фотографій за 10 доларів.
Для чого потрібна кредитна картка:
- Відсутня щорічна плата
- Конкурентоспроможний курс
- Підтримка чіпа EMV для безпеки особистої покупки
- Зареєструватися в автоматичному оплаті рахунків
- Персоналізуйте свою картку за допомогою власної фотографії за 10 доларів США (кожна картка)
- Інтегровано з персональним онлайн-банкінгом Lead Bank
- Завантажте дані транзакцій в особисті фінансиl програмне забезпечення
- Отримуйте винагороди – отримуйте 1 бал за кожен витрачений доларd. Бали можна обміняти на товари, подорожі, акзаходи, події, кредитні картки та подарункові картки.
Який головний банк потрібен, щоб випустити вам особисту кредитну картку:
- Заява (зверніться до банкіра, щоб подати заявку)
- Документи, що підтверджують доходи (W-2, платіжний лист, податкова декларація)
Щоб отримати персональну кредитну картку, відвідайте веб-сайт головного банку
Огляди провідного банку - Ощадний рахунок провідного банку
Головний ощадний рахунок включає в себе цінні папери великого банку, що мають статус громадського банку.
Функції заощадження потенційних клієнтів включають:
- Без плати за щомісячне обслуговування
- Немає мінімального місячного залишку
- Заробляє відсотки (зв’яжіться з банкіром, щоб дізнатися наші поточні ставки).
- Безкоштовна дебетова картка банкомату миттєвого випуску з мережею MoneyPass
Вимоги:
- $50, щоб відкрити
- Ліміт 12 зняття коштів щоквартально
Що вам потрібно для відкриття ощадного рахунку:
- Посвідчення водія або інше посвідчення особи з фотографією
- Номер соціального страхування
- Підтвердження фізичної та поштової адреси (рахунок за комунальні послуги, державна картка тощо)
- Роботодавець/посада/пенсійний статус
Кредитна лінія головного банку
Гнучкі та конкурентоспроможні тарифи Lead Bank дозволяють вам бути спокійними та зосередитися на своєму бізнесі. Ви можете відвідати службу обслуговування клієнтів банку та запитати їх найактуальніші тарифи.
Що вам потрібно, щоб подати заявку на кредитну лінію для бізнесу, якщо є:
- Остання та останні три фінансові звіти на кінець року (Баланс і Звіт про прибутки та збитки) підприємства.
- Три останні декларації з федерального податку на прибуток підприємства.
- Поточний особистий фінансовий звіт усіх власників бізнесу.
- Три останні декларації з федерального податку на прибуток усіх власників бізнесу.
- Копія договору купівлі-продажу.
Наскільки великий Lead Bank?
Lead Bank є 39-м за величиною банком у штаті Міссурі зі штаб-квартирою в Канзас-Сіті. За розміром це 1,207-й за величиною банк Америки. З моменту свого заснування в 1928 році до 102 року штат компанії збільшився до 2022 працівників у двох місцях. Провідний банк оцінюється як C+ з точки зору його здоров’я.
Ми також рекомендуємо:
