Загальні зведені дані іноді можуть вводити в оману, особливо коли йдеться про конкретні страхові поліси чи правила страхування. Саме тому ми створили цей посібник, щоб змусити вас зрозуміти, що таке загальний сукупний ліміт і страхування.
Загальний ліміт сукупності
Загальна сукупність — це найбільша сума, яку виплатить поліс страхування відповідальності за певний термін дії договору.
Яке значення має загальна сукупність?
Не заглиблюючись надто далі, загальна сукупність має вирішальне значення для вашого бізнесу. Якщо у вас є претензія в жахливій ситуації, ви все одно матимете покриття після цієї претензії, оскільки одна претензія не призведе до визнання недійсним усього вашого страхового полісу.
Крім того, тому що ви і страхова компанія домовитеся про максимальну суму, яку виплатить страховий поліс. це робить страхування більш дешевим. Крім того, ви завжди можете збільшити свій ліміт.
Які страхові поліси не мають сукупного ліміту?
Сукупний ліміт є не в кожному страховому полісі. Якщо політика є обов’язковою для уряду, вона навряд чи матиме загальний ліміт.
Ось деякі з правил, які ми обговорюємо:
Автострахування
На відміну від політики загальної відповідальності, страхування відповідальності авто не має сукупних обмежень. Універсальний ліміт сукупності не має сенсу. Бо кожен, хто їздить за кермом, за законом зобов’язаний мати автострахування. Крім того, на дорозі є потенційні водії, які технічно покриті, але вичерпали своє покриття!
Компенсація працівникам
Якщо ви роботодавець, згідно із законодавством штату ви зобов’язані мати страхування компенсацій працівникам для покриття травм працівників, які виникли на роботі.
Крім того, працівник має право на досить безпечне робоче місце. А також оплата медичних послуг, якщо вони постраждали на роботі.
Працівник не несе відповідальності, якщо роботодавець мав низку поганих претензій у тому році, і політика компенсації їх працівникам була вичерпана. За законом компанія все ще зобов’язана виплачувати працівникові заборгованість.
Поширені проблеми із загальним агрегатом
Нижче наведені проблеми, які ми бачимо в загальній сукупній межі.
Неодночасні дати набуття чинності
Якщо ви купуєте додаткові ліміти відповідальності за страховим полісом. І не всі основні політики мають однакові дати набуття чинності політики, у вас можуть виникнути проблеми.
Цілком можливо, що загальна сукупність відновлюється за основним страхуванням відповідальності, але не за полісом парасольки, або навпаки.
Неодночасні дати набуття чинності не завжди викликають занепокоєння, однак, переконайтеся, що ви поговорили про це зі своїм страховим брокером.
Страхові вимоги
Ми помітили кілька потреб у страхуванні, які потребують незвичайних сукупних лімітів. однак, більшість страхових планів, наприклад, становлять 1,000,000 2,000,000 XNUMX доларів США за подію і XNUMX XNUMX XNUMX доларів США в цілому.
Контракт, який вимагає 2,000,000 5,000,000 1 доларів США за випадок і 3 XNUMX XNUMX доларів США в цілому, є складним, оскільки політика надлишкової відповідальності на XNUMX мільйон доларів США покриває лише вимогу про випадок. але поліс відповідальності на XNUMX мільйони доларів США може здаватися, що ви купуєте забагато страхування.
Якщо це стосується вас, настав час поговорити зі своїм страховим брокером! У деяких випадках андеррайтери можуть бути винахідливими. Крім того, вони можуть запропонувати розширений сукупність обмеження на покриття основної відповідальності, що дозволить вам уникнути покупки повного перевищення 3 мільйонів доларів.
Забагато додаткових страхувальників.
Компанії швидко надають статус «додаткового застрахованого» у своїх страхових полісах, щоб отримати роботу та бізнес. Справа в тому, що ваша страхове покриття зараз захищає 200 додаткових фірм, крім вас. Отже, це може призвести до необхідності значно більших лімітів, щоб охопити всі сторони, які захищає ваша страхова компанія.
Загальне сукупне страхування
У страхуванні загальна сукупна сума – це вся сума, яку ви можете вимагати від своєї страхової компанії протягом періоду страхування, який зазвичай становить один рік. Більше того, загальна сума допомагає страховій фірмі створити стимул для страхувальників уникати судових позовів. Однак, якщо у вас буде занадто багато за один рік, ви досягнете сукупної межі відповідальності. На відміну від обмежень на випадок, ви можете знати, коли наближаєтеся до сукупного страхового ліміту, тому зрозуміти це зараз дійсно корисно.
Як визначається сукупний ліміт?
Отже, що саме означає загальна сукупність? Припустимо, що ваш поліс має загальний ліміт відповідальності в 10,000 4,000 доларів США. Якщо ви вже подали позов на 5,000 2,000 і 1,000 5,000 доларів США цього року, а зараз подали позов на 7,000 5,000 доларів США. Тоді ваш страховий перевізник покриває лише перші 2,000 доларів США від остаточної претензії. Пам’ятайте, що загальний страховий ліміт застосовується лише до грошей, які виплачує страхова компанія. Таким чином, якщо у вас є ліміт на кількість випадків у 5,000 доларів США, і ви пред’явлені до суду на XNUMX доларів США. Тоді ваша страхова компанія, швидше за все, заплатить XNUMX XNUMX доларів, а решту XNUMX XNUMX доларів вам доведеться заплатити зі своєї кишені. Отже, підраховуючи, наскільки ви близькі до сукупного ліміту, просто врахуйте XNUMX доларів США з цієї конкретної претензії.
Що я повинен знати, перш ніж придбати страховий поліс?
Розуміння цих обмежень має вирішальне значення при виборі політики, оскільки ви хочете бути впевненими, що вона допоможе вам, коли вам це потрібно. Якщо ви працюєте з дорогими матеріалами, а середня сума збитку становить 1 мільйон доларів, сукупного ліміту в 1,000 доларів буде недостатньо. Крім того, поліси з високими лімітами, з іншого боку, часто коштують дорожче, тому ви не хочете платити за поліс з обмеженням в 1 мільйон доларів, якщо претензії у вашій сфері рідко перевищують кілька тисяч доларів.
Види сукупності
Ви можете досягти сукупного ліміту свого страхового полісу різними способами. Підприємства в різних галузях мають різні вимоги до страхування. Залежно від вимог вашої організації, ваш індивідуальний комерційний страховий поліс може використовувати кілька сукупних видів для відшкодування претензій. Це найпоширеніші типи агрегатів.
Агрегат політики
Також відомий як загальний сукупний ліміт вашої полісної сукупності визначає максимальну суму покриття, доступну для всіх покритих претензій протягом терміну дії полісу.
№1. За сукупністю проекту
Загальні сукупні обмеження застосовуються до кожного проекту, над яким працює страхувальник. Крім того, агрегат політики повинен розподілити його між кількома елементами. Цей агрегат використовується в будівельному секторі, коли компанія працює над кількома проектами.
№2. За сукупністю розташування
Коли страхові ліміти розподілені на кілька сайтів. Кожне місце розташування має сукупний ліміт, який застосовується до всіх місцезнаходження страхувальника. Однак таким заповнювачем користуються власники різноманітних будівель та торговельних закладів.
№3. Продукти-Завершений агрегат
Часто відрізняється від вашої зведеної страхової суми, сукупна сума, пов’язана з продуктами, — це максимальна сума, яку ваш поліс виплачуватиме за схваленими претензіями, коли ваш продукт або завершена послуга спричиняють тілесні ушкодження або пошкодження майна.
Сукупний ліміт проти ліміту частоти
Страхування покриває витрати від непередбачених інцидентів та нещасних випадків. Однак у нашої страховки може бути кілька обмежень, щоб виконати це належним чином. Ліміт випадків – це найбільша сума грошей, яку ваш страховик виплатить вам за один покритий інцидент або претензію. Хоча сукупний ліміт — це найбільша сума, яку страхова компанія виплатить за всі страхові відшкодування протягом періоду дії вашого полісу. Залежно від обмежень вашої політики, одна претензія або серія претензій можуть перевищувати ваш сукупний максимум.
Парасолька проти загального агрегату
Перевищення загального ліміту може здатися катастрофою, однак є способи захистити себе. Комерційне страхування парасольки — це додатковий поліс, який забезпечує покриття, коли ваш основний ліміт полісу досягається. Коли ваш загальний сукупний ліміт перевищено, страхування бізнес-парасольки працює як додатковий рівень покриття відповідальності. Тим самим захищаючи вас від зобов’язань, які в іншому випадку довелося б сплачувати з власної кишені.
Використання вашого сукупного ліміту
Вивчення того, як працює ваш сукупний ліміт під час подання претензій, є частиною розуміння цього. Якщо у вас є загальний ліміт відповідальності в 20,000 5,000 доларів США, і на вас подали позов на 4,000 3,000 доларів США двічі, 3,000 5,000 доларів США один раз і 2,000 XNUMX доларів США один раз, вам залишилося лише XNUMX XNUMX доларів США від перевищення сукупного ліміту. Крім того, якщо оплачувана подія коштує XNUMX XNUMX доларів США, ви несете відповідальність за XNUMX XNUMX доларів США зі своєї кишені. Нарешті, якщо протягом терміну дії вашого полісу будуть подані будь-які додаткові претензії, ви несете відповідальність за оплату витрат самостійно. Ось чому дуже важливо встановити рівень покриття, який відповідає ризикам, які ви відчуваєте у вашій конкретній організації.
Яке обмеження не є частиною загального сукупного ліміту?
Лише збитки, спричинені фізичними ушкодженнями або пошкодженням майна внаслідок небезпеки завершеної роботи продукту, звільняються від загального сукупного ліміту.
Яка різниця між глобальним і сукупним лімітом?
Ваш страховик припинить виплачувати претензії, коли ви досягнете свого сукупного ліміту протягом терміну дії полісу. Загальний сукупний ліміт вашого полісу комерційного страхування стосується найвищої суми, яку ваш страховик виплатить за претензії щодо покриття відповідальності протягом періоду дії вашого полісу.
Що означає загальний сукупний ліміт?
Ваш сукупний ліміт – це максимальна сума, яку ваш страховик надасть для будь-яких претензій, які ви подаєте протягом періоду полісу, який зазвичай становить один рік. На відміну від обмежень на випадки (або на заяву), сукупні обмеження відрізняються. Вони говорять про найвищу страхову суму, яку можна сплатити за один випадок або претензію.
Слово «сукупний» означає «середній» чи «загальний»?
Процедура, відома як агрегація, передбачає збір даних для статистичного аналізу та вираження їх у вигляді єдиного числа. Це можна виразити як суму або середнє значення.
Висновок
Загальна сукупність — це найбільша сума, яку виплатить поліс страхування відповідальності за певний термін дії договору.
Загальні поширені запитання
Що означає загальний ліміт у страхуванні?
Для різних видів страхування сукупний ліміт — це максимальна сума грошей, яку страховик виплатить за всі ваші покриті збитки протягом періоду дії полісу, як правило, одного року.
Який ліміт не входить до загального сукупного ліміту?
Відповідно до стандартної політики загальної комерційної відповідальності (CGL), загальний сукупний ліміт застосовується до всіх охоплених тілесним ушкодженням (BI) та майнових ушкоджень (PD) (за винятком травм або пошкоджень, які виникають через небезпеку операцій, пов’язаних із завершенням продукції) та всіх покритих особистих та рекламні травми.
Яка різниця між кожним входженням і загальною сукупністю?
Обмеження за появу та сукупні ліміти визначають максимальні виплати, але вони роблять це в різних налаштуваннях. Обмеження на кількість випадків визначають, скільки політик буде платити за будь-який інцидент або претензію. Сукупні ліміти визначають, скільки буде платити поліс протягом терміну дії поліса.
- Дискреційна фіскальна політика: остаточний посібник на 2022 рік (+ докладні приклади)
- Обмеження доходу Pell Grant: найкращі методи 2022 року та все, що вам потрібно
- План залишку готівки для виходу на пенсію: обмеження внесків на 2022 рік (оновлено!)
- План залишку готівки для виходу на пенсію: обмеження внесків на 2022 рік (оновлено!)
- Поліс загального страхування відповідальності: для бізнесу
- СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ: визначення, види, приклад, вартість та як це працює
