Банки та страхові компанії використовують фінансові послуги та продавців, щоб продавати різноманітні фінансові продукти та послуги клієнтам. Вони призначають зустрічі з клієнтами, рекомендують відповідні фінансові товари чи послуги залежно від їхніх фінансових цілей і гарантують, що клієнти задоволені своїми покупками. Усе це досягається через фінансового представника чи радника.
Фінансовий представник
Фінансовий представник, часто відомий як фінансовий радник, консультує клієнтів з фінансових питань. Ваші основні обов’язки на цій посаді – консультувати та планувати фінансові рішення на основі цілей, цілей та вимог ваших клієнтів. Ви також рекомендуєте фінансові товари та послуги та надаєте рекомендації на такі теми, як майно планування, ощадні рахунки коледжів, податки, іпотека, інвестиції, вихід на пенсію та страхування. Аналіз поточних рахунків, інтерпретація підсумків, формулювання стратегій та виконання узгодженого плану управління портфелем клієнтів – усе це частина ваших обов’язків. Фінансовий представник також надає звіти та відповідає на економічні запитання.
Посадова інструкція фінансового представника
Ми шукаємо професіоналів у сфері фінансових послуг із досвідом і увагою до деталей, які зможуть переконати клієнтів придбати наші фінансові товари та послуги. Професійно відповідати на запити клієнтів, надавати надійні фінансові консультації, перехресний продаж наших продуктів і послуг, де це можливо, і відвідувати різноманітні навчальні програми за потреби – все це обов’язки представника фінансових служб. Ви також повинні мати можливість стежити за клієнтами, щоб переконатися, що вони задоволені товарами чи послугами, які вони придбали.
Ви повинні вміти налагоджувати відносини з клієнтами і постійно зустрічатися або перевищувати продажів прагне бути успішним як представник фінансових послуг. Нарешті, найефективніший представник фінансових послуг повинен добре знати фінансове регулювання та володіти видатними комунікаційними, аналітичними здібностями та здібностями до обслуговування клієнтів.
Заробітна плата фінансового представника
Фінансові консультанти в Канада отримують найрізноманітнішу заробітну плату, з початковими ставками від 30,000 100,000 доларів США до понад XNUMX XNUMX доларів США.
Більшість фінансових консультантів також отримують бонуси, якщо досягаються певні цілі ефективності. Якщо вони інвестують гроші своїх клієнтів у фонди, що управляються, деякі консультанти отримують винагороду. Відповідний досвід є винагородою, як і в багатьох інших фінансових професіях. Це означає що менеджери ті, хто працює в цій сфері протягом тривалого часу, швидше за все, перебувають на вищому рівні шкали заробітної плати.
Отримання повноважень, таких як статут CFA або MBA, може допомогти людині швидше просунутися по кар’єрних сходах. Багато фінансових компаній також мають вимоги щодо мінімального середнього балу для нових випускників, що означає, що потрібні виняткові оцінки.
Ролі фінансового представника
Фінансовий радник є партнером у вашому фінансовому плануванні. Припустимо, що ви хочете вийти на пенсію через 20 років або віддати дитину в приватний університет через десять. Для досягнення ваших цілей вам може знадобитися допомога компетентного професіонала з необхідними ліцензіями; ось тут на допомогу приходить фінансовий радник.
Ви та ваш радник обговорюватимете різноманітні теми, зокрема, скільки грошей ви повинні заощадити, типи рахунків, які ви повинні мати, типи страхування ви повинні мати (наприклад, довгостроковий догляд, термінове життя, інвалідність тощо), а також планування майна та податків.
Окрім фінансового радника, він ще й викладач. Частина роботи консультанта — пояснити, що означає досягнення ваших довгострокових цілей. Під час навчального процесу можуть бути поглиблені фінансові предмети. Бюджет і економія — це дві теми, які можуть виникнути на початку ваших стосунків. У міру зростання вашого досвіду консультант допоможе вам зрозуміти складні питання інвестицій, страхування та оподаткування.
Розуміння вашого фінансового здоров’я є першим кроком у процесі фінансового консультування. Ви не можете належним чином планувати майбутнє, якщо не знаєте, де ви зараз перебуваєте. Зазвичай ви заповнюєте довгий письмовий запит. Ваші відповіді допомагають консультанту зрозуміти ваш стан і переконатися, що ви не пропустите жодної важливої інформації.
№1. Анкета фінансового здоров'я
Фінансовий радник працюватиме з вами, щоб збирати інформацію про ваші активи, зобов’язання, доходи та витрати. Ви також перерахуєте майбутні пенсії та джерела доходу, спрогнозуєте потреби у виході на пенсію та окреслите у формі будь-які довгострокові фінансові зобов’язання. Коротше кажучи, ви складете список усіх існуючих і майбутніх інвестицій, пенсій, подарунків і джерел доходу.
Інвестиційний розділ анкети розглядає більш особисті питання, такі як толерантність до ризику та здатність до ризику. Коли приходить час приймати рішення щодо розподілу інвестиційних активів, консультанту допоможе знання вашого ризику. На цьому етапі ви також повідомите консультанту про свій інвестиційний вибір.
Інші фінансові управління проблеми, такі як питання страхування та ваша податкова ситуація, можуть бути розглянуті під час первинної оцінки. Ваш радник, а також інші члени вашої команди планування, такі як бухгалтери та юристи, повинні бути поінформовані про ваш поточний план нерухомості. Як тільки ви і ваш радник добре усвідомите ваше поточне фінансове становище та майбутні оцінки, ви можете почати працювати над стратегією досягнення ваших життєвих і фінансових цілей.
№1. Створення фінансового плану
Усю цю попередню інформацію фінансовий консультант об’єднує в повний фінансовий план, який буде діяти як дорожня карта для вашого фінансового майбутнього. Він починається зі стислого викладу найважливіших результатів вашої початкової анкети, а потім переходить до вашого поточного фінансового стану, включаючи чистий капітал, активи, зобов’язання та ліквідний чи оборотний капітал. Фінансовий план також підсумовує цілі, які ви обговорили з вашим радником.
Аналізуюча частина цього довгого документа надасть більше конкретики в різних областях. Включаючи вашу толерантність до ризику, деталі планування нерухомості, сімейний статус, ризик довгострокового догляду та інші відповідні поточні та майбутні фінансові труднощі.
План побудує моделювання як найкращого, так і найгіршого сценаріїв виходу на пенсію на основі вашої приблизної чистої вартості та майбутнього доходу при виході на пенсію, включаючи жахливу можливість пережити свої гроші. У цьому сценарії можна вжити заходів, щоб уникнути цих наслідків. Він розглядатиме реалістичні темпи вилучення коштів із вашого портфеля під час виходу на пенсію. Якщо ви перебуваєте в тривалих стосунках. План також враховуватиме такі фактори, як виживання та фінансові можливості партнера, який вижив.
Після перегляду стратегії з радником і внесення необхідних змін ви готові до роботи.
№3. Радники планують дії
Фінансовий радник робить більше, ніж просто допомагає з інвестиціями. Їхня робота полягає в тому, щоб допомогти вам у всіх аспектах вашого фінансового життя. Ви також можете зв’язатися з фінансовим радником, не змушуючи його керувати вашим портфелем або давати будь-які інвестиційні рекомендації.
Інвестиційні рекомендації, з іншого боку, є основним стимулом для багатьох споживачів проконсультуватися з фінансовим радником. Ось чого очікувати, якщо ви підете цим шляхом.
Радник розробить стратегію розподілу активів відповідно до вашої терпимості до ризику та можливостей. Розподіл активів — це не що інше, як формула для визначення того, яка частина вашого загального фінансового портфеля буде розділена між різними класами активів. Особи, які більш обережні до ризику, матимуть вищу концентрацію державних облігацій, депозитних сертифікатів (CD) та інвестицій на грошовий ринок, тоді як ті, хто більше не схильні до ризику, матимуть вищу концентрацію акцій, корпоративних облігацій і, можливо, навіть інвестицій. нерухомість. Розподіл ваших активів буде змінено залежно від вашого віку та кількості часу, який у вас є до виходу на пенсію. При купівлі-продажу фінансових активів. Очікується, що кожна компанія, що надає фінансові консультації, буде інвестувати відповідно до законодавства та інвестиційної політики компанії.
№ 4. Фінансові консультанти та інвестиції
Як клієнту, дуже важливо розуміти, що пропонує ваш планувальник і чому. Ви не повинні сліпо слідувати порадам радника; зрештою, це ваші гроші, і ви повинні знати, як вони витрачаються. Відстежуйте витрати, які ви сплачуєте, як своєму раднику, так і будь-які кошти, які ви придбали.
Поцікавтеся у свого радника, чому вони рекомендують певні активи та чи отримують вони компенсацію за продаж вам певних інвестицій. Слідкуйте за потенційними конфліктами інтересів.
Фінансові товари вибираються відповідно до профілю ризику клієнта, який є поширеним серед організацій. Розглянемо 50-річну людину, яка накопичила достатній чистий капітал для виходу на пенсію та в першу чергу стурбована збереженням капіталу. Вони можуть інвестувати 45 відсотків в акції (що можуть включати окремі акції, взаємні фонди та/або біржові фонди (ETF)) і 55 відсотків в активи з фіксованим доходом, такі як облігації. 40-річний інвестор із нижчим капіталом і готовністю брати на себе більший ризик для збільшення свого фінансового портфеля може вибрати розподіл активів із 70% акцій, 25% активів з фіксованим доходом і 5% альтернативних інвестицій. .
Ваш адаптований портфель буде відповідати вашим потребам, враховуючи філософію інвестування фірми. Це має визначатися тим, наскільки швидко вам потрібні кошти, горизонтом інвестування та вашими поточними та майбутніми цілями.
№ 5. Регулярний фінансовий моніторинг
Коли ваша інвестиційна стратегія буде на місці. Ваш радник надсилатиме вам періодичні звіти, щоб тримати вас в курсі ваших портфоліо. Регулярні зустрічі з радником будуть для обговорення ваших цілей і прогресу. А також для вирішення будь-яких додаткових питань. Віддалена зустріч через телефон або відеочат може допомогти вам створити більше таких зв’язків.
Крім регулярних, постійних зустрічей. Ви повинні проконсультуватися зі своїм фінансовим радником щоразу, коли очікуєте значних змін у вашому житті, які можуть вплинути на ваше фінансове становище. Наприклад, одружитися чи розлучитися, створити сім’ю, купити чи продати будинок, змінити роботу чи отримати підвищення по службі.
Ознаки, що вам може знадобитися порадник
У будь-якому віці або на будь-якому етапі життя кожен може працювати з фінансовим радником. Вам не потрібно багато грошей; все, що вам потрібно, це хороший порадник, який розуміє ваші обставини.
Рішення звернутися за фінансовою порадою до експерта є особистим. Але щоразу, коли ви відчуваєте пригніченість, розгубленість, стурбованість чи страх щодо свого фінансового стану, варто звернутися за допомогою. Якщо ви не можете собі це дозволити, Асоціація фінансового планування може допомогти вам за допомогою безкоштовної волонтерської підтримки.
Також доцільно звернутися за порадою до фінансового консультанта, якщо ви фінансово забезпечені, але хочете ще раз перевірити, чи ви на правильному шляху. Радник може внести пропозиції щодо змін у вашій стратегії, які допоможуть вам ефективніше досягати ваших цілей.
Нарешті, якщо у вас немає часу чи бажання займатися своїми фінансами. Найняти фінансового консультанта – чудова ідея.
Ось деякі з найпоширеніших причин, чому вам може знадобитися допомога професійного консультанта. Ось кілька більш конкретних.
№1. Жодні з ваших заощаджень не інвестовані або ви не знаєте, як інвестувати
Оскільки ми живемо в інфляційному світі, будь-які гроші, які зберігаються готівкою або на рахунку з низькими відсотками, з року в рік втрачають цінність. Якщо ви не маєте надзвичайно високого доходу, інвестування є єдиним варіантом, щоб ваші гроші зростали, і більшість людей ніколи не матиме достатньо грошей, щоб вийти на пенсію.
№2. У вас є інвестиції, але ви постійно втрачаєте гроші
Навіть найкращі інвестори втрачають гроші, коли ринок падає або коли вони роблять погане судження. Однак інвестування повинно значно збільшити ваш капітал. Якщо це не так, залучення фінансового консультанта може допомогти вам зрозуміти, що ви робите не так, і змінити це, поки не стало надто пізно.
№3. У вас немає поточного плану нерухомості
Фінансовий консультант також може допомогти вам створити план майна, щоб гарантувати, що ваші активи розподілятимуться відповідно до ваших побажань, коли ви помрете. Фінансовий радник також може допомогти вам, якщо ви не застраховані належним чином (або не впевнені, яка страховка вам потрібна). Дійсно, на відміну від страховки продавець, платний фінансовий консультант може надати більш неупереджену оцінку.
Чи варто мати фінансового радника?
Робота з фінансовим консультантом може бути вартою витраченого часу та зусиль, якщо вам важко самостійно приймати рішення щодо своїх фінансів або якщо ви не впевнені, як розпочати свою економічну подорож. З іншого боку, якщо ви вже на шляху до досягнення своїх фінансових цілей, робота з фінансовим консультантом може бути вам не дуже корисною.
Чому я покинув роботу фінансового радника?
Вигорання, відсутність задоволення та проблеми із залученням нових клієнтів є трьома основними факторами, які найчастіше змушують фінансових радників залишати кар’єру. Той факт, що понад дев’яносто відсотків фінансових консультантів більше не працюють через три роки, свідчить про те, що рівень утримання фінансових консультантів досить низький. Однією з найважливіших навичок успішного фінансового радника є вміння успішно укладати угоди.
Що робить хорошого фінансового представника?
Є три ключові ідеї, які необхідні, щоб стати успішним фінансовим радником. Ці ідеї: наявність фантастичного досвіду обслуговування та ефективності; наявність виняткового стажу служби; і так далі. Збереження професійної репутації з метою утримання наявних клієнтів та залучення нових. Підвищення власної бізнес-кмітливості через набуття знань і досвіду у фінансових і ринкових обставинах через навчання та навчання.
Що таке посада початкового рівня в галузі фінансів?
Вакансії у фінансовій галузі на початковому рівні – це ті, у яких ви можете досліджувати перспективи, не маючи або не маючи досвіду у відповідній галузі. Більшість посад, які вважаються початковими, вимагають від кандидатів принаймні ступеня бакалавра. Співробітники податкової служби, аудитори, бухгалтери та аналітики – це приклади поширених професій початкового рівня у фінансовій галузі.
Що потрібно, щоб бути фінансовим представником?
Провідні страхові компанії, зокрема компанії зі страхування життя, все частіше використовують термін «фінансовий представник» як назву посади. Назва в першу чергу означає агента з продажу страхування, який також працює як інвестиційний брокер та/або фінансовий планувальник. Проте специфіка дещо відрізняється від фірми до фірми.
Цю та пов’язану з нею посаду також можна знайти в компаніях, що надають фінансові послуги за межами страхової галузі, наприклад Fidelity Investments, взаємний фонд і брокерська фірма зі зниженими цінними паперами, і це лише один приклад.
№1. Ліцензії та сертифікати
Види цінних паперів та інвестиційних продуктів, які фінансовому представнику дозволено продавати, визначаються ліцензіями, які він чи вона має від Управління з регулювання фінансової індустрії (FINRA).
Ліцензії на генерального представника з цінних паперів FINRA серії 6 і серії 7 зазвичай надаються більшістю фірм. Ліцензія серії 6 дозволяє продавати пакетні інвестиційні продукти, такі як змінні ануїтети та взаємні фонди на додаток до страхових полісів.
Ліцензія серії 7, та сама основна вимога до фінансового радника в брокерській фірмі з цінних паперів, полягає в тому, щоб продавати значно ширший спектр інвестиційних продуктів, включаючи окремі акції та облігації.
Варто зазначити, що деякі фінансові представники мають кваліфікацію Серії 6, а інші – Серії 7 в рамках тієї ж фірми. В результаті, незважаючи на однакову назву, ці виробники можуть запропонувати своїм споживачам широкий спектр фінансових продуктів і послуг. А також сильно відрізняються за своїми ступенями знань і навичок.
Тим часом люди, які надають послуги фінансового планування, в ідеалі повинні мати сертифікати сертифікованого фінансового планувальника (CFP). Але потенційний клієнт не повинен цього припускати.
№2. Поширеність назви
Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate і Guardian Life є одними з провідних корпорацій, які використовують позначення фінансового представника серед свого торгового персоналу.
№ 3. Компенсація
Пакети компенсацій відрізняються для кожної компанії і можуть включати комбінацію зарплати, заохочувальної компенсації (бонусу) та комісійних. Фінансові агенти можуть нести відповідальність за різноманітні витрати. Включаючи офісні приміщення, обладнання, маркетингові та торгові матеріали, що відображає тенденцію зростання фінансових послуг. Це вже усталена тенденція в оплаті праці фінансових радників. З іншого боку, фірми можуть покривати такі витрати та/або гарантувати пакет мінімальної заробітної плати. Для нових працівників у перші кілька років роботи в галузі, щоб допомогти їм утвердитися.
Труднощі з класифікацією ускладнюють пошук достовірної інформації про середню зарплату. Федеральне бюро статистики праці, наприклад, не відстежує фінансових представників. Фінансові консультанти та агенти з продажу страхування, а також «Агенти з продажу цінних паперів, товарів та фінансових послуг» — це найбільш близькі професійні категорії. Станом на травень 2017 року середня зарплата останнього становила 63,780 90 доларів США, при цьому 33,060% працівників заробляли від 208,200 187,200 до 2014 XNUMX доларів США. Це було збільшення зі XNUMX XNUMX доларів США у XNUMX році.
№ 4. Результати роботи на сайті
Типовий дохід «представника фінансових послуг» становить приблизно 50,000 XNUMX доларів США, згідно з веб-сайти «Indeed.com» і «Glassdoor.com». Статистика Glassdoor базується на невеликій кількості наборів даних, які самостійно повідомляють її користувачі, і тому не може вважатися вичерпною або авторитетною.
Аналогічно, дані Indeed лише про поточні вакансії в її системі і є настільки неповними. Котирування середньої заробітної плати на обох сайтах можуть бути непередбачуваними, з підйомами та падіннями на основі поточних списків та відгуків користувачів.
Провідні страхові компанії, як і можна було очікувати, висвітлюють заробітну плату своїх провідних фінансових представників (наприклад, 10 найкращих, 1,000 найкращих чи 100 найкращих) у розділах про рекрутинг своїх веб-сайтів, зберігаючи мовчання про середню загальну винагороду або середній заробіток для тих, хто в їхні перші кілька років служби.
Чи може інтроверт бути хорошим фінансовим радником?
Відповідь однозначно і однозначно так. Люди, які є більш інтровертними, часто почуваються комфортніше в спокійній самоті, ніж у гучному натовпі. Щоб надавати своїм клієнтам чудові інвестиційні поради, фінансові консультанти повинні спочатку зрозуміти закономірності, які впливають на фінансові ринки. Вони приділяють стільки ж часу пошуку клієнтів і зустрічам з клієнтами, скільки й проведенню досліджень.
Чи користуються мільйонери фінансовими радниками?
Якщо у вас є особистий статок, який складається з кількох мільйонів доларів і принаймні однієї яхти, ви можете бути ідеальним кандидатом для роботи з консультантом з питань багатства. Коли заможним людям потрібна допомога в управлінні багатством, вони часто консультуються з фінансовими професіоналами, відомими як консультанти з питань багатства. Консультанти з питань багатства – це фінансові спеціалісти, які спеціалізуються на наданні фінансових консультацій.
Що повинен одягати фінансовий радник?
Джим Брінклі, попередній президент відомого Regional Legg Mason, дав таку пораду своєму наступнику: «Завжди носіть костюм». Його міркування були такими: кожна професія вимагає уніформи. Стандартним одягом фінансового радника є піджак і краватка. Наші клієнти та наша професія заслуговують найвищої поваги, і ми завжди повинні прагнути виглядати, діяти та бути максимально професійними.
Яка різниця між фінансовим радником і торговим представником?
Те, на кого вони працюють, є основною відмінністю між професійним фінансовим радником і продавцем у цій галузі. Фінансовий консультант – це той, хто працює на клієнта. Продавець працює на когось іншого. Фінансовий консультант вважається продавцем, якщо більшу частину його доходу отримують від комісійних, які є комісіями, які клієнти повинні платити щоразу, коли вони здійснюють транзакцію, пов’язану з їх інвестиціями.
Висновок
У міру розвитку технологій все більше компаній звертаються до «робо-консультантів». Robo-advisors — це комп’ютерні програми, які використовують складні алгоритми для зчитування даних користувача та розробки інвестиційних портфелів відповідно до індивідуальних фінансових цілей клієнта.
Ці системи автоматизують процес збору та інтерпретації даних, дозволяючи їм виконувати роботу фінансового консультанта за частку часу. Якщо технології розвиватимуться, а алгоритми стануть точнішими, робо-консультанти можуть стати серйозною проблемою для фінансових консультантів.
Тим не менш, існує багато занепокоєння щодо надійності робо-порадників. Багато людей все ще хочуть знати, що їхніми грошима керує людина, з якою вони можуть розмовляти та спілкуватися, а не комп’ютер. У світі, де фінансові консультанти та інвестиційні менеджери рідко перевищують середні ринкові показники, це стає все менш занепокоєним.
FAQ
Чи хороша робота фінансового представника?
Згідно з кар’єрним рейтингом US News, кар’єра фінансового радника є однією з найкращих робочих місць у бізнесі та найбільш високооплачуваних. Він розвинувся «від професії, яка керується продажами та продуктами, до професії, яка зосереджена на наданні значущих фінансових консультацій», – каже Майкл Пурпура, президент відділу управління багатствами в DA Davidson & Co.
Чи потрібна ступінь фінансів багато математики?
У той час як мінімальне вивчення математики вимагається для всіх спеціальностей бізнесу, фінанси є однією з найбільш кількісних галузей. Щоб навчитися таким основним навичкам, як аналіз та оцінка ефективності інвестицій та фінансове планування для досягнення цілей заощаджень, ви повинні отримати міцні основи математики.
Яку роботу мають мільйонери?
До п’ятірки найкращих професій для мільйонерів входять інженер, бухгалтер, вчитель, менеджер і адвокат.
Статті по темі
