Кожного разу, коли клієнт або клієнт використовує дебетову чи кредитну картку для здійснення покупок у вашій компанії, ви повинні сплатити комісію за обробку кредитної картки. Крім того, деякі емітенти карток стягують рахунки та непередбачені збори, які додають до загальних витрат, дозволяючи вашим клієнтам використовувати кредитні та дебетові картки. Є кілька компаній, що займаються обробкою кредитних карток і пропонують доступні комісії для малого бізнесу.
Кожен бізнес потребує обробки кредитних карток, особливо зараз, коли все більше клієнтів віддають перевагу особистим або безконтактним платежам онлайн. Ваша компанія може понести значні витрати через витрати, пов’язані з обробкою кредитної картки. Щоб істотно знизити витрати, слід вибрати правильний процесор.
Однією з найбільш неприємних витрат для власника малого бізнесу є, ймовірно, витрати, пов’язані з прийомом платежів кредитними та дебетовими картками. Подумайте про те, щоб скористатися однією з послуг обробки кредитних карток, наведених у цьому посібнику, щоб зменшити ці витрати та зберегти прибуток.
Види комісій за обробку кредитних карток
Платіжні процесори використовують три моделі ціноутворення:
#1. Єдина ставка
Платіть однакову суму, зазвичай відсоток плюс невелику комісію, за кожну транзакцію. Для малого бізнесу з низькими цінами на квитки або щомісячним обсягом транзакцій менше 5,000 доларів це, як правило, найкраща бізнес-модель.
#2. Interchange Plus.
Сплачуйте фіксовану комісію за кожну транзакцію (зниження процесора) разом із комісією за обмін, яка змінюється залежно від того, скільки компанія кредитної картки стягує за транзакцію. Підприємства, які щомісяця обробляють великий обсяг транзакцій за кредитними картками, отримають вигоду від цієї моделі, оскільки вони можуть виробити кращу угоду щодо плати за процесор.
#3. Рівневе ціноутворення.
Замість того, щоб сплачувати різні тарифи для кожної кредитної картки, процесор поєднує комісію обміну та ціноутворення на рівні в єдину змінну ставку, яка розділена на три рівні. Оскільки ціноутворення є непрозорим і тому важко домовитися, експерти зазвичай радять не звертатися до постачальника послуг із цією моделлю.
Щомісячна плата, також відома як плата за місячну виписку, використовується для покриття витрат на послуги підтримки, які надаються платіжними процесорами, як-от створення місячних виписок і підтримка клієнтів.
Вартість використання платіжного шлюзу для прийому кредитних карток онлайн покривається цією комісією, яка виставляється щомісяця.
Плата за обробку кредитної картки
Які фактори визначають комісію за обробку кредитної картки?
#1. Вид бізнесу
Залежно від зареєстрованого коду торговельної категорії (MCC) для вашого бізнесу (супермаркет, роздрібний магазин, туристичне агентство чи автозаправна станція) платіжні системи стягують різні тарифи за обробку кредитних карток.
#2. B2B бізнеси
Обробка кредитних карток рівня 2 і рівня 3 доступна для B2B-компаній, таких як великі обсяги або державні постачальники, за нижчими тарифами. Однак компанії зі звичайною електронною комерцією або фізичними терміналами не мають права на цей тип знижки.
#3. Підприємства високого рівня ризику
Якщо платіжні системи класифікують ваш бізнес як високоризиковий через характер ваших товарів і послуг, значну історію відкликаних платежів або те й інше, ви повинні відкрити спеціальний рахунок для продавців із високим ризиком. У результаті витрати на обробку кредитної картки збільшаться.
#4. Тип операції:
Трансакції з присутньою карткою (наприклад, ті, що здійснюються за допомогою карток, що підтягуються, або в POS-терміналах із зависаючим NFC/чіпом) часто мають нижчі витрати на обробку, ніж транзакції без картки (наприклад, замовлення, розміщені по телефону або онлайн). Комісії зростають у міру зростання ризику.
Найкращі компанії з обробки кредитних карток та їхні комісії
#1. Stax
Stax є хорошим варіантом для підприємств із великим обсягом транзакцій, оскільки нижчі витрати на обробку компенсують вищі щомісячні витрати. Для компаній із низьким обсягом транзакцій кращою може бути більш висока фіксована ставка без щомісячної комісії, яку пропонують інші компанії з нашого рейтингу.
Stax від Fattmerchant — це платформа обробки кредитних карток, яка виставляє фіксовану щомісячну комісію за ваші транзакції замість типової комісії за транзакції від 2% до 3%, яку стягує більшість компаній.
Для підприємств із річним доходом нижче 500,000 99 доларів щомісячна вартість починається з 199 доларів. Ваш річний дохід визначає, скільки ви будете платити щомісяця за Stax, який працює за системою полиць. Ви повинні будете платити 500,000 доларів США на місяць (хоча це гнучко та може бути оцінено на індивідуальній основі), якщо ваша компанія генерує від 1 XNUMX доларів США до XNUMX мільйона доларів США доходу.
#2. Helcim
Клієнтам Helcim не потрібні ні щомісячні платежі, ні контракти. Вам потрібно лише сплатити курс Helcim та обмінний курс; останній автоматично знижується для тих, хто обробляє більше даних. Наприклад, якщо ви щомісяця здійснюєте транзакції на суму від 0 до 25,000 XNUMX доларів США, ви заплатите:
- Кожна особиста транзакція коштуватиме 0.30% плюс 8 центів.
- Картки немає, і онлайн-транзакції підлягають комісії 0.50% плюс 25 центів.
Однак ви заплатите наступне, якщо обсяг вашої транзакції коливається від 25,001 50,000 до XNUMX XNUMX доларів США:
- Кожна особиста транзакція коштує 0.25% плюс 7 центів.
- 0.45% плюс 0.20 дол. США за онлайн-транзакції та відсутність карток
Helcim надає плату за обробку кредитної картки за фіксованою ставкою без будь-яких комісій за встановлення, поточне або розірвання.
#3. Платіжне депо
Залежно від місячного обсягу транзакцій Payment Depot стягує плату за підписку. Незалежно від того, яку транзакцію ви зробите, вам доведеться сплатити лише фіксовану комісію за транзакцію плюс курс обміну.
Payment Depot пропонує плани з місячними комісіями від 59 до 99 доларів США за обсяг трансакцій від 125,000 500,000 до 7 15 доларів США. На додаток до обмінного курсу ви платите лише невелику комісію від XNUMX до XNUMX центів за транзакцію.
Payment Depot надає клієнтам доступ до своїх грошей протягом 24–48 годин і не стягує жодних скасувань або додаткових комісій. Крім того, бізнес пропонує широкий вибір терміналів, пристроїв для зчитування кредитних карток і POS-систем, а також цілодобову підтримку клієнтів.
- Початковий: 59 доларів США на місяць плюс 15 центів за транзакцію для компаній, які обробляють до 125,000 XNUMX доларів США на рік
- Для компаній, що обробляють до $125,000 79 на рік, Starter Plus коштує $10 на місяць плюс XNUMX центів за транзакцію.
- У разі зростання підприємства, що обробляють до 500,000 99 доларів США на рік, платитимуть 7 доларів на місяць плюс XNUMX центів за транзакцію.
- Спеціальні тарифи доступні для компаній, які щорічно обробляють платежі кредитними картками на суму понад 500,000 XNUMX доларів США.
#4. Національна обробка
Окрім комісії за фіксовану ставку обміну плюс транзакції та безкоштовного мобільного пристрою для зчитування кредитних карток, National Processing пропонує план передплати за розумною ціною за 9.95 доларів США на місяць.
- Ресторани: 0.14% плюс 7 центів за кожну транзакцію
- Роздрібний план: 0.18 відсотка плюс десять центів за кожну транзакцію
- Покупки в Інтернеті: 0.29% плюс 15 центів за кожну транзакцію
Крім того, для великих компаній компанія пропонує два плани обміну плюс.
- У вартість 59 доларів США на місяць входить безкоштовний мобільний зчитувач, термінал і блокнот, а також без відсоткової надбавки та 9 центів за транзакцію.
- Безкоштовний термінал SwipeSimple, який можна оновлювати кожні два роки, входить у вартість 199 доларів США на місяць, а також без відсотка підвищення вартості, 5 центів за транзакцію з тим самим безкоштовним обладнанням і без додаткових комісій.
Численні відомі програми, зокрема Shopify, BigCommerce і QuickBooks, сумісні з платформою, яку використовує National Processing. Незважаючи на те, що плата за розірвання договору стягується, вона не стягується, якщо вашу компанію продають або закривають.
#5. Торговець один
Підприємство з обробки кредитних карток Merchant One використовує звичайну багаторівневу систему комісії. Він пропонує низькі тарифи на обробку на додаток до найнижчої щомісячної ціни, яку ми бачили досі, яка становить 6.95 доларів США.
Від 0.29% до 1.55% для транзакцій, що проводяться, і від 0.29% до 1.99% для транзакцій, що вводяться в систему, є конкурентними діапазонами ставок, які пропонує Merchant One.
Ціноутворення визначається ціновою пропозицією і залежить від типу бізнесу, вимог до обладнання та обсягу продажів. Додатково пропонується ціна обміну плюс.
Для компаній, яким потрібні низькі щомісячні витрати, передбачувані комісії та цілодобове обслуговування клієнтів, є Merchant One.
Зчитувачі мобільних карток Clover, термінали та системи торгових точок – це лише деякі з брендів терміналів, з якими працює Merchant One.
Плата за обробку кредитної картки Quickbooks
Використання QuickBooks Payments із QuickBooks Online не коштує нічого на місяць. Однак потрібен обліковий запис QuickBooks Online, і ціни коливаються від 30 до 200 доларів на місяць залежно від плану.
- 2.4% плюс 0.25 доларів США за кожну трансакцію, здійснену особисто
- 2.9% плюс 0.25 дол. США за кожну трансакцію згідно з виставленим рахунком-фактурою
- Введені транзакції: 3.4% плюс 0.25 дол. США за транзакцію
- 1% банківських транзакцій ACH (до 10 доларів США за транзакцію)
Якщо ви використовуєте програмне забезпечення QuickBooks Desktop (від 0 до 20 доларів США на рік), у вас є вибір між розрахунковим планом у розмірі 799.99 доларів США на місяць і передплатою в розмірі 1,340 доларів США на місяць із нижчими комісіями за обробку кредитної картки.
Платіть, як їдете
- Платежі, здійснені особисто, коштують 2.4% плюс 30 центів за кожну.
- Був виставлений рахунок-фактура 3.5% плюс 30 центів за транзакцію.
- Введені транзакції: 3.5% плюс 30 центів кожна.
- Банківські перекази ACH: $3
Оплата кожного місяця
- Платежі, здійснені особисто, коштують 1.6% плюс 30 центів за кожну.
- 3.3% плюс 30 центів за кожну транзакцію згідно з рахунком-фактурою
- Введені транзакції: 3.3% плюс 30 центів кожна
- Банківські перекази ACH: $3
Незважаючи на те, що стягується менше, ніж Square, QuickBooks Payments справді стягує комісію за повернення платежу в розмірі 25 доларів і не включає безкоштовний пристрій для читання карток для нових облікових записів. На додаток до підтримки виставлення рахунків і платежів електронної комерції, сервіс надає додаток для мобільних платежів, узгоджує з бухгалтерським програмним забезпеченням QuickBooks і робить відстрочені кошти доступними наступного дня.
Ви можете приймати платежі для своєї компанії за допомогою QuickBooks Payments, що є особливо практичним способом для клієнтів QuickBooks зберігати всю свою бухгалтерію та платежі в одному місці.
Крім банківських переказів і Apple Pay, QuickBooks Payments також приймає платежі, здійснені за допомогою Visa, Mastercard, American Express і Discover. Незважаючи на відсутність щомісячної плати, для використання QuickBooks Payments потрібен обліковий запис QuickBooks Online.
Плата за обробку кредитної картки Square
Для компаній будь-якого розміру, включаючи стартапи, невеликі фізичні підприємства та великі операції з декількома магазинами, Square — це платформа для обробки платежів онлайн і через мобільні пристрої в торговій точці (POS). Незалежно від розміру вашого бізнесу, щомісячна плата не стягується; замість цього існує відсоткова комісія за транзакцію.
Команда точка продажу (POS) і платформа обробки платежів Square використовується компаніями будь-якого розміру, від невеликих операцій із одним магазином до великих мереж із кількома офісами. Square надає малим підприємствам і стартапам розумну структуру комісії, що є приємною перевагою для тих, чий місячний дохід коливається. Цей недорогий, зручний POS має багато чого запропонувати.
Плата за обробку площі
Через численні комісії, які стягують банки, компанії, що видають кредитні картки, і нормативні вимоги підприємствам може бути важко обробляти платежі. Вам потрібно заплатити Square лише кілька центів за кожну транзакцію, щоб скористатися їхньою платформою, яка подбає про всі ці речі за вас.
Платежі, здійснені за допомогою картки через Square Reader, Register, Stand, Terminal, Retail Plus або Square for Restaurants, підлягають комісії за транзакцію 2.6% + 10 центів. Комісія за транзакцію в розмірі 3.5% плюс 15 центів за транзакцію стягується, якщо дані картки вводяться вручну або зчитуються з файлу. Ви повинні сплатити 2.9% плюс 30 центів за покупки карткою, здійснені за допомогою API електронної комерції, Square Online Store, Square Online Checkout або виставлення рахунків онлайн, або 1% плюс мінімум 1 долар США за транзакцію для банківських переказів ACH (здійснених лише через рахунки-фактури), залежно про спосіб оплати.
Плата за обробку кредитних карток для малого бізнесу
№ 1. конюшина
Малі підприємства та ресторани, як-от Clover, ще одна компанія з обробки кредитних карток. На відміну від Square, Clover пропонує більший асортимент індивідуально розроблених POS-систем і пакетів обладнання. Clover пропонує прості комісії за обробку кредитних карток за фіксованою ставкою: транзакції, що проводяться, коштують 2.3% плюс 10 центів, а транзакції з ключем – 3.5% плюс 10 центів.
Залежно від типу плану, рівня та вимог до апаратного забезпечення кожен із шести бізнес-планів Clover коштує від 14.95 до 290 доларів на місяць. Ви платите найменше на місяць, якщо придбаєте термінал або зареєструєте обладнання заздалегідь. Або ви можете платити більше на місяць і не мати передоплати за термінал або реєстрацію. Хоча Clover заявляє, що більшість коштів доступна наступного дня, доступ до коштів можна отримати протягом одного-трьох робочих днів. Крім того, компанія приймає повернення будь-якого товару протягом 60 днів і пропонує цілодобову підтримку телефоном, електронною поштою та чатом.
#2. Смужка
Відомий бізнес із обробки платежів і торгових послуг Stripe був заснований у 2011 році. Власникам бізнесу доступні розширені інструменти звітності, які дозволяють персоналізувати звіти. Щомісячна плата за послуги Stripe відсутня. Усі комісії встановлюються прозоро за транзакцію. Це ще одна компанія з обробки кредитних карток із доступними комісіями для малого бізнесу
Для онлайн-транзакцій бюджет 2.9% плюс 30 центів. Трансакції, пов’язані з іноземними державами або конвертацією валют, стягуватимуть додаткову комісію в розмірі 1%. Очікуйте платити 2.7% плюс 5 центів за транзакцію за особисту обробку картки; будь-яка конвертація валюти або використання міжнародної картки стягуватиметься додатковий 1%.
Плата за обробку:
- Для онлайн-транзакцій стягується комісія 2.9% плюс 30 центів.
- За особисті покупки стягується комісія 2.7% плюс 5 центів.
- Транзакції, які вводяться вручну, стягуватимуться додатково в розмірі 30 центів за ставкою 3.4%.
- 3.9% плюс 30 центів за іноземні картки або конвертацію валюти.
За допомогою Stripe можна легко змінити процес оплати відповідно до потреб вашої компанії. Ви можете змінити інтерфейс Stripe, щоб надати користувачам фірмовий досвід оформлення замовлення у вашій програмі завдяки обширній документації та системі, створеній для розробників.
Низькі комісії за обробку кредитних карток
#1. Плата за обробку кредитної картки Paypal
PayPal є популярним способом оплати для інтернет-магазинів. Він має одну з найкращих комісій за обробку кредитних карток для малого бізнесу. Найкращі торговельні послуги для малого бізнесу з низькими обсягами транзакцій надає PayPal, що виділяє його серед конкурентів. На додаток до добре відомої надійної печатки безпеки, PayPal надає безкоштовну передплату за умовами використання для мобільних і онлайн-платежів.
Загалом PayPal має дуже прийнятні ціни та є одним із найпростіших способів приймати платежі в Інтернеті. Це краще для компаній з низькими обсягами транзакцій через фіксовану структуру ціноутворення та відсутність щомісячної комісії. Якщо порівнювати з комерційними ставками, Square має вищу комісію за транзакцію (49 центів), ніж Square (30 центів), тому, якщо ви обробляєте багато транзакцій, Square може бути економічно ефективнішим.
Ви можете інтегрувати PayPal зі своїм поточним онлайн-оплатою, щоб клієнти могли платити за допомогою своїх облікових записів Venmo або PayPal. Навпаки, PayPal може обробляти всі форми онлайн-платежів, у тому числі за допомогою кредитних і дебетових карток. З ним також можна здійснювати платежі Quick Response (QR), оскільки він пропонує нижчі ставки, ніж Square (від 1.90 до 2.40 відсотка плюс 10 центів на відміну від 2.90 відсотка плюс 30 центів).
PayPal Zettle стягує 2.29% плюс 9 центів за особисті транзакції, тоді як різні методи мають різні комісії за онлайн-транзакції. Трансакції Venmo коштують 3.49% плюс 49 центів, тоді як комерційна обробка PayPal для стандартних кредитних карток становить 2.99% плюс.
Чи можу я стягувати з клієнтів комісію за обробку кредитної картки?
Так, за винятком тих штатів, закони яких забороняють комісію з кредитної картки. Якщо під час покупки використовується кредитна картка, доплата дає змогу малим підприємствам автоматично перекладати комісію за обробку кредитної картки на своїх клієнтів. Підприємства можуть використовувати доплату за кредитною карткою, щоб перекласти плату за обробку кредитної картки на клієнтів, додаючи комісію до кожної операції з кредитною карткою.
Максимальна додаткова комісія за кредитну картку, яку можуть стягувати продавці, становить 5% від вартості покупки. Перед оплатою доплати повинні бути розміщені та пояснені.
Чи є спосіб уникнути комісії за обробку кредитної картки?
Щоб скористатися цими послугами, ви повинні сплатити комісію за обробку кредиту. Тим не менш, у компаній є способи знизити комісію за обробку кредитних карток.
Прості помилки можуть призвести до збільшення витрат на обробку кредитної картки. Якщо ваш обліковий запис налаштовано неправильно, надання неправдивої інформації про вашу компанію може призвести до підвищення комісії за обробку.
Крім того, частина комісії за обробку йде на захист вашого банку-емітента та системи обробки платежів від ризику. Ваші платіжні процесори стягуватимуть з вас більше за прийом кредитних карток, якщо ви продавець із високим ризиком. З іншого боку, якщо ви можете показати, що ваша компанія має менший ризик шахрайства та кредитний ризик, процесори знизять свої ставки.
Чи є комісія за обробку кредитної картки за дебетовою карткою?
Так. Продавці стягують плату за кожну транзакцію незалежно від того, використовується дебетова або кредитна картка. Хоча обробка дебетової картки менш дорога, ніж обробка кредитної картки, вона настільки ж складна. Багато факторів продовжують впливати на ціну, і вони все ще залежать від обмінних курсів.
Хто сплачує комісію за обробку кредитної картки?
Постачальники, а не клієнти, відповідають за покриття витрат на обробку кредитних карток. Кожна транзакція з кредитною карткою стягує комісії для компаній у розмірі від 1.3% до 3.5%.
Скільки банки стягують за обробку кредитної картки?
Типова комісія за обробку транзакцій для кредитних карток коливається від 1.3% до 3.5%. Комісійні ділові збори визначаються вибраним способом оплати (American Express, Discover, Mastercard або Visa), кодом категорії продавця (MCC) і типом кредитної картки.
Висновок
Підприємства можуть проводити операції з кредитними та дебетовими картками завдяки обробці кредитних карток. Робота з обробником кредитних карток є обов’язковою умовою, якщо ви хочете приймати різні способи оплати, незалежно від розміру вашого бізнесу. Тим не менш, особливо для малого бізнесу, вибір найкращих компаній з обробки кредитних карток із доступними комісіями для вашого бізнесу включає багато факторів.
Незважаючи на те, що комісії за обробку кредитної картки неможливо уникнути, малі підприємства часто можуть торгуватися за комісії, щоб гарантувати, що ви отримаєте найкращу пропозицію. Особисто приймаючи платежі карткою та перевіряючи правильність налаштування терміналу та облікового запису, ви можете заощадити гроші. Ваші витрати на обробку можуть зрости через комісію за рахунок, деякі з яких є договірними.
Статті по темі
- Як продавати товари онлайн: найкращі платформи для безкоштовного продажу товарів і заробітку
- 21 НАЙКРАЩА КРЕДИТНА КАРТКА ДЛЯ ПОДОРОЖІВ 2023 року та все, що вам потрібно
- 15+ найкращих ОНЛАЙН ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ; Відгуки
- НАЙКРАЩІ БАНКІВСЬКІ ПРОЦЕНТНІ СТАВКИ для заощаджень 2023 (оновлено)
- Найкраща 10+ ОБРОБКА КРЕДИТНИХ КАРТОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ БЕЗ МІСЯЧНОЇ КОМОНСІЇ
посилання
