Незалежно від того, чи купуєте ви в магазині чи в Інтернеті, кредитні картки надзвичайно зручні у використанні, але вони мають певні недоліки. Вам навіть можуть вимагати сплачувати відсотки за кредитною карткою, що перевищують 20%, якщо ваш кредитний рейтинг нижчий за середній або у вас високе співвідношення боргу до доходу. Зберігання поновлюваного балансу протягом лише кількох місяців із такою швидкістю може зробити все, що ви купили, значно дорожчим. Якщо вашою метою є залучення кредиту на вашу користь, вам слід якомога більше дізнатися, як працюють відсотки за кредитною карткою. Щоб дізнатися про річну процентну ставку кредитної картки, ось як її розрахувати.
Кредитна картка квіт
Бюро захисту прав споживачів (CFPB) описує відсоткову ставку за кредитною карткою як «вартість запозичення грошей». APR, або річна відсоткова ставка, використовується для розрахунку відсотків за кредитною карткою. Процентна ставка та інші витрати, пов’язані з кредитною карткою, представлені річною процентною ставкою. Цікаво відзначити, що, на відміну від річних, відсотки по кредитній картці фактично нараховуються щодня. Фірми кредитних карт розраховують щоденні відсотки, використовуючи ваш середній баланс, меншу кількість платежів і кредитів.
Якщо ви сплачуєте повністю до встановленого терміну, річна процентна ставка звільняє вас від сплати відсотків. Це мета, над якою ви повинні працювати в будь-якому випадку, оскільки процентні ставки часто є вищими.
Як визначається річна процентна ставка кредитної картки
Більшість емітентів карток розраховують річні процентні відсотки кредитних карток, збільшуючи основну ставку на заздалегідь визначену кількість процентних пунктів. Простіше кажучи, банки та кредитори використовують основну ставку для визначення процентних ставок для різноманітних фінансових продуктів, включаючи кредитні картки, персональні позики, автокредити, кредитні лінії та кредит.
Ви одразу побачите, що вони рекламують цілий ряд потенційних річних процентних ставок, коли ви шукатимете процентну ставку за будь-якою конкретною карткою. Як правило, на основі їхнього кредитного рейтингу, кредитної історії та інших міркувань особам призначаються відсоткові ставки, які входять у вказаний діапазон.
Розуміння різних річних процентних ставок кредитних карток
Майте на увазі, що різні сценарії можуть призвести до застосування різних процентних ставок до кредитних карток. Ви можете вжити заходів для повного скасування процентних платежів, знайшовши час, щоб зрозуміти, як працюють різні процентні збори.
#1. Купівля річних
APR на покупку працює ідеально, як і має бути. Цей вид відсоткової ставки застосовується до нових покупок, зроблених за допомогою вашої картки, які не були погашені протягом пільгового періоду, який є проміжком часу між кінцем вашого платіжного циклу та датою оплати вашого рахунку.
#2. Перерахування балансу річних
Переказ платежу Коли ви переказуєте суми з інших кредитних карток і позик, стягується річна процентна ставка. Цікаво відзначити, що APR для переказу балансу застосовуються лише з того дня, коли ви фактично перерахували баланс, і вони часто доступні лише тимчасово.
#3. Вступний APR
Час від часу кредитними картками надається вступна річна відсоткова ставка, щоб переконати клієнтів приєднатися. Для періоду часу, вираженого в місяцях або платіжних циклах, початкова річна відсоткова ставка, яка може застосовуватися як до покупок, так і до переказів балансу, може становити лише 0%.
#4. Річний аванс готівкою
Коли ви використовуєте картку для зняття грошей у банкоматі, річна процентна ставка вашого авансу готівкою може змінитися. Річні авансові платежі готівкою часто перевищують річні процентні ставки для покупок або переказів балансу на вашій картці.
#5. Штраф річний
Нарешті, якщо ви сплачуєте свій платіж після встановленого терміну або якщо ви допускаєте, що ваш обліковий запис перейшов у стан дефолту, ви можете отримати пеню річної процентної ставки. Максимальна відсоткова ставка, яка може бути застосована до вас, – це річна відсоткова пеня.
Що таке хороший квітень для кредитної картки?
Зараз середня річна процентна ставка для кредитних карт становить трохи більше 16%. Це означає, що будь-яку відсоткову ставку, нижчу за цей контрольний показник, можна вважати «хорошою», але важливо мати на увазі, що кредитні картки часто мають вищі відсоткові ставки, ніж інші фінансові продукти, наприклад особисті позики. Також майте на увазі, що в окремих випадках ви можете знайти кредитну картку з низькою річною процентною ставкою лише 12%. Кредитні картки іноді також мають початкову річну відсоткову ставку на короткий період часу, як правило, до 21 місяця або платіжних циклів.
З іншого боку, якщо у вас погана кредитна історія, хороша річна процентна ставка буде здаватися вам зовсім іншою. Насправді людям із поганою кредитною історією пощастило просто отримати схвалення кредитної картки, а тим більше людям із середньою річною процентною ставкою.
Як знайти кредитну картку з хорошою річною процентною ставкою
Обов’язково порівнюйте кредитні картки за емітентом картки, якщо ви шукаєте кредитну з низькою відсотковою ставкою. Нижче наведено інші поради, які можуть допомогти вам отримати кредитну картку з низькими відсотками:
#1. Мати хорошу кредитну історію
Якщо ваш кредитний рейтинг високий, у вас більше шансів отримати дозвіл на кредитну картку з низькою процентною ставкою. На найкращі опціони з низькими відсотками зазвичай претендують люди з оцінкою FICO 670 або вище.
#2. Шукайте картку з початковою річною відсотковою ставкою
Протягом короткого періоду багато кредитних карток пропонують 0% річних на покупки. Картки на цьому ринку можуть допомогти вам повністю уникнути відсотків на термін до 18 місяців або довше. Тільки майте на увазі, що після закінчення акційного часу ваша ставка повернеться до стандартного річного відсотка.
#3. Подумайте про використання кредитної картки для переказу рахунків.
Деякі кредитні картки можуть надавати тимчасову початкову річну процентну ставку для переказів балансу. Завдяки 0% річної процентної ставки протягом 21 місяця ці програми можуть допомогти вам у консолідації та погашенні боргу за кредитною карткою. Просто пам’ятайте, що буде комісія за переказ балансу, яка часто становить приблизно 3%.
#4. Перегляньте кредитні картки з низькими відсотками.
Обов’язково перевірте картки та їхні тарифи, перш ніж подати заявку, оскільки деякі картки пропонують нижчу звичайну річну відсоткову ставку одразу.
#5. Подумайте про різних емітентів карток
Не забудьте взяти до уваги кредитні карти різних емітентів, таких як Citi, American Express, Discover, Capital One та інші. Потім ви можете порівняти найкращі кредитні картки від усіх основних банків.
#6. Спробуйте отримати кращу угоду.
Ви також можете зателефонувати в компанію, яка випустила вашу кредитну картку, і попросити зменшити річну процентну ставку. Ви не дізнаєтесь, якщо не запитаєте, чи готові вони виконати ваш запит чи ні.
Як розрахувати кредитну картку квіт
Щоб контролювати збільшення загальної заборгованості по кредитній картці, потрібно знати, як річна відсоткова ставка (APR) вашої кредитної картки обчислюється та застосовується до непогашених залишків.
Як працює річна процентна ставка кредитної картки?
Річна процентна ставка вашої кредитної картки – це місячна відсоткова ставка, яку ви сплачуєте за будь-якими непогашеними залишками. Річна процентна ставка вашої кредитної картки може бути розбита на рік у вашій місячній виписці, але ви можете зробити це самостійно, щоб отримати щомісячну річну процентну ставку. Ви можете використати цю інформацію, щоб вирішити, за якими кредитними картками зосередитися на швидкій оплаті (якщо вони коштують вам занадто багато щоденних відсотків) і скільки вам буде коштувати щоденна позика грошей у вашої кредитної картки. Крім того, ви також можете розрахувати місячну річну відсоткову ставку, щоб дізнатися, скільки вам коштує утримання непогашеного залишку.
Нижче ви можете знайти інструкції та формули для визначення щоденних і місячних процентних ставок, які визначаються вашим річним відсотком, а також того, як вони застосовуються до ваших балансів.
Коли потрібно сплачувати річну відсоткову ставку?
Якщо у вас є залишок на кредитній картці, емітент вашої кредитної картки обчислить і встановить процентну ставку, яка буде застосована до вашого залишку. Є три основні категорії APR:
- Фіксована ставка
- Змінна норма
- Акційна ставка
З фіксованими ставками, якщо не вказано інше, ваша річна процентна ставка, імовірно, залишатиметься незмінною протягом усього часу, поки ви володієте карткою. Виходячи з федеральних ставок, змінні ставки можуть зростати або знижуватися. Періоди з нульовим або низьким відсотком, які надають фірми кредитних карток як початкові бонуси, включені в рекламні ставки.
Як розрахувати річну відсоткову ставку за місяць?
Є три способи, якими ви можете визначити місячну ставку річної відсоткової ставки:
- Крок 1. Перевірте виписку з кредитної картки, щоб дізнатися річну процентну ставку та баланс.
- Крок 2. Щоб розрахувати свою місячну періодичну ставку, розділіть поточну річну процентну ставку на 12 (за 12 місяців року).
- Крок 3. Помножте це число на суму, що залишилася на вашому рахунку.
Як розрахувати щоденну річну процентну ставку?
Ваші відсотки можуть бути розраховані постачальником вашої кредитної картки за щоденною періодичною ставкою. Щоденну річну процентну ставку можна розрахувати в три етапи:
- Крок 1. Перевірте виписку з кредитної картки, щоб дізнатися річну процентну ставку та баланс.
- Крок 2. Щоб розрахувати щоденну періодичну ставку, розділіть річну відсоткову ставку (APR) на 365 (для 365 днів у році).
- Крок 3: Розділіть поточний баланс на щоденну періодичну ставку.
Чому розрахунок APR важливий?
Ви можете визначити, скільки ваших грошей буде витрачено на відсотки, розрахувавши щоденну та місячну річну процентну ставку. Це може спонукати вас погасити борг або допомогти вам визначити, які речі варто стягувати з вашої кредитної картки. Ви можете дізнатися більше про відсотки, які ви накопичуєте з часом, розбиваючи свої процентні ставки на щоденній та місячній основі. Потім ви можете використовувати ці знання для прийняття деяких своїх фінансових рішень.
Кредитні картки з низькими цінами
APR (річна відсоткова ставка), яка може бути фіксованою або змінною, визначає кредитну картку з низькими відсотками. Зазвичай вона вважається карткою з низькими відсотками, якщо нижня межа змінного відсотка становить від 12 до 14 відсотків. Таким чином, більшість кредитних карток мають змінні ставки, що означає, що річна процентна ставка змінюється разом із основною ставкою.
#1. Картка Visa® Platinum банку США
Для покупок і переказів боргу, здійснених протягом перших 60 днів після відкриття вашого рахунку, картка пропонує початкову річну відсоткову ставку 0% протягом 18 платіжних циклів для переказів балансу. Крім того, існує комісія за переказ балансу в розмірі 3% від вартості кожного переказу або мінімум 5 доларів США, залежно від того, що вище. Ваша змінна річна відсоткова ставка для покупок і переказів балансу збільшиться до 19.24% – 29.24% після закінчення вступних періодів.
#2. Кредитна картка BankAmericard®
Протягом 21 платіжного циклу на ваші покупки не нараховуватимуться відсотки. Для покупок і переказів боргу, здійснених протягом перших 60 днів після відкриття вашого рахунку, діє річна процентна ставка за 21 платіжний цикл. Після вступного періоду поточна змінна APR для покупок і переказів балансу коливається від 15.74% до 25.74%. Крім того, існує комісія за переказ балансу в розмірі 3% від вартості кожної транзакції.
#3. Картка Wells Fargo Reflect®
За допомогою цієї картки ви можете отримати початкову річну відсоткову ставку 0% на покупки та переказ боргу протягом 18 місяців. Однак, якщо ви вчасно зробите мінімальні платежі під час вступної пропозиції та періоду продовження, кожну пропозицію можна продовжити до трьох місяців. Ви повинні переказати баланс протягом 120 днів після відкриття рахунку, і комісія становитиме 3% за перші 120 днів, потім збільшиться до 5%; мінімум 5 доларів.
#4. Картка Citi Custom Cash℠
Картка Citi Custom CashSM Card пропонує 5% повернення готівки на покупки на суму до 500 доларів США, здійснені у вашій найбільш кваліфікованій місячній зоні витрат, якою можуть бути ресторани поза домом, бензин або інша з багатьох можливостей. На всі інші покупки, включно з тими, що зроблені після досягнення місячного ліміту витрат, повертається 1%.
#5. Chase Freedom Flex℠
За допомогою цієї картки ви можете отримати 5% назад на суму до 1,500 доларів США в зонах бонусів, що змінюються щоквартально. Ви повинні активувати свої бонусні категорії, перш ніж отримати ставку 5%, на відміну від картки Citi Custom CashSM. Ви отримуватимете 1% назад щокварталу, коли ваші витрати досягнуть ліміту.
Однак додаткові бонусні категорії на цій картці роблять її унікальною. Крім того, ви можете отримати 5% готівки на поїздки, заброньовані через Chase Ultimate Rewards®, 3% у ресторанах і аптеках і 1% на всі інші транзакції.
#6. Картка Wells Fargo Active Cash®
Ця картка зручна для людей, які не хочуть керувати своїми витратами за категоріями бонусів або кількома картками, оскільки вона пропонує 2% повернення готівки за всі транзакції. Крім того, протягом 15 місяців після створення вашого облікового запису він пропонує початкову річну відсоткову ставку 0% на покупки та перекази балансу. Комісія за переказ балансу коливається від 3% за перші 120 днів після відкриття рахунку до 5%; мінімальна вартість 5 доларів. А для того, щоб отримати право на початкову ставку, перекази мають бути здійснені протягом 120 днів після створення рахунку. Змінна APR як для покупок, так і для переказів балансу збільшується до 19.74%, 24.74% або 29.74% після вступного періоду.
Чи висока 24% квітня для кредитної картки?
Так, кредитна картка з річною відсотковою ставкою 24% коштує дорого. Вищий кредитний рейтинг дозволить вам претендувати на нижчі ставки, навіть незважаючи на те, що багато кредитних карток пропонують низку відсоткових ставок.
Чи висока 25% кредитна картка за квітень?
Це ілюстрація «поганої річної процентної ставки», оскільки баланс із річною процентною ставкою 25% потенційно може легко призвести до циклу споживчих боргів, залишаючи власника картки гіршим, ніж він був раніше.
Чи добре 24.9% квітня?
24.99% річної процентної ставки значно перевищує те, що більшість позичальників повинні очікувати платити, і те, що більшість кредиторів навіть надасть, що робить його непридатним для іпотеки, студентських позик або позик на транспортні засоби. Однак для осіб із поганою кредитною історією для особистих позик і кредитних карток підходить 24.99% річних.
Як я можу знизити ставку за квітень?
- своєчасна оплата ваших рахунків.
- Тримайте низький баланс.
- якнайшвидше погасити борг.
- якщо можете, диверсифікуйте свою суміш кредитів.
- мінімізація загального використання кредиту.
30% квітня – це забагато?
Кредитні картки, іпотека, студентські позики та кредити на транспортні засоби також не повинні мати річну процентну ставку 30%.
Чи застосовується квітень, якщо я плачу вчасно?
Таким чином, річна процентна ставка не застосовуватиметься, якщо ви щомісяця повністю та вчасно сплачуєте залишок кредитної картки.
схожі повідомлення
- Яка хороша процентна ставка за кредитною карткою? (Оновлено)
- ЩО ТАКЕ APR: як це працює
- ФІНАНСОВІ ЗБОРИ: що саме таке фінансові витрати? Чому вони важливі?
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2023 році
посилання
