ЗБІЗНА КОМІСІЯ: визначення та як її уникнути на кредитних картках

Багато кредитних карток пропонують переваги та винагороди, але цінності таких переваг може бути недостатньо, щоб компенсувати плату за зручність, яку стягують деякі роздрібні продавці. Продавці часто стягують з клієнтів комісію за зручність, щоб утримати їх від оплати своїми кредитними картками. Однак це не єдина обставина, коли з вас може бути стягнута додаткова ціна. За інших обставин ціна є додатковою, а не платою за зручність. У цій статті ми розглянемо, як уникнути плати за зручність і як використовувати формулювання кредитної картки. Дуже важливо розуміти, що таке комісійні та додаткові збори та як їх уникнути, якщо ви хочете максимізувати переваги кредитної картки.

Що таке плата за зручність?

Коли клієнти використовують нестандартний платіжний канал або метод, деякі продавці стягують плату за зручність. Комісія за зручність – це вартість, що стягується підприємством за платежі, здійснені безготівковим, безчековим або не-ACH каналом. Як правило, комісія становить певну суму або відсоток від продажу.

Підприємства стягують комісію за зручність для покриття витрат компаній з обробки платежів, коли клієнт розраховується за допомогою кредитної картки. Комісія за зручність — це не те саме, що додаткова плата, яка є платою лише за використання кредитної картки. У деяких штатах доплата заборонена. Що стосується комісій та додаткових зборів, усі підприємства повинні дотримуватися політики постачальників послуг з обробки платежів, а також державних правил.

Наприклад, коли ви купуєте квитки онлайн, а не в касах, кінотеатри часто стягують плату за зручність. Якщо ви оплачуєте деякі рахунки по телефону, а не через Інтернет, з вас може стягуватися комісія. Вартість залежить від способу оплати, тому незалежно від того, використовуєте ви кредитну чи дебетову картку, з вас буде стягнуто плату. Клієнти, які бажають оплатити кредитною карткою, можуть стягувати комісію за зручність іншими підприємствами. Наприклад: навчання, податки, комунальні послуги

Комісія за користування кредитною карткою

Оплата за допомогою кредитної картки зазвичай дає переваги, то чому б не використовувати її для всього й отримати значну винагороду? Оскільки комісія за користування кредитною карткою може стати перешкодою. Покупки за допомогою кредитної картки, як великі, так і невеликі, можуть стягувати додаткові комісії у вигляді комісій за зручність. Як наслідок, деякі з найбільш значних витрат, які ви можете понести на кредитну картку — наприклад, податки, оренда та навчання — можуть бути не такими фінансовими, як ви очікували.

Якщо торговці хочуть приймати карткові операції в своїх мережах, вони повинні дотримуватися правил, встановлених картковими мережами. Правила, встановлені картковими мережами, включають:

• Клієнт повинен бути поінформований про плату за зручність.
  
• Комісія має бути однаковою для всіх форм оплати, які приймаються через цей канал (по телефону, онлайн або поштою).
• Вартість застосовується до особистих платежів, регулярних платежів та розстрочок (наприклад, підписка, комунальні рахунки, страхові внески).
  
• Комісія за зручність не може бути вищою за комісію за інші платежі за допомогою карток.

Як я можу уникнути сплати комісії за зручність?

Перехід на альтернативний спосіб оплати, наприклад готівку або чек, зазвичай є найкращим варіантом, якщо він доступний. Майте на увазі, що ваш тариф може бути вищим, ніж у разі покупки готівкою або чеком, навіть якщо роздрібний продавець не вказує, що він стягує комісію за транзакцію.

Чи законна плата за зручності?

У всіх 50 штатах дозволено комісію за зручність, але її потрібно вказати в точці продажу. Крім того, комісія за зручність може стягуватися, лише якщо є інший спосіб оплати, який є більш кращим.

Комісія за користування кредитною карткою

Ви можете стягувати комісію за користування кредитними картками як продавець, якщо виконуються такі умови:

• Вартість представляє реальну зручність, як-от оплату через Інтернет або телефон, і має стягуватися за всі види платежів, здійснених через цей канал. Це означає, що якщо ваше агентство приймає як кредитні картки, так і платежі ACH, ви повинні стягувати комісію за всі веб- та телефонні платежі, незалежно від того, чи здійснюються вони за допомогою кредитної картки чи ACH.
• З тих, хто платить особисто, комісія не стягується.
• Комісія передається власнику картки простими словами як плата за надану йому зручність.
• Гроші збирає компанія, яка НЕ ​​перебуває в середовищі відсутності картки.
• Комісія — це фіксована сума, а не частка сплаченої суми.
• Споживач має бути поінформований про те, що з них буде стягнута комісія за зручність до здійснення платежу. Їм також має бути запропонована можливість скасувати платіж і оплатити іншим способом, якщо вони цього бажають.
• Збори за зручність є незаконними в таких штатах: Колорадо, Коннектикут, Канзас, Мен, Массачусетс, Оклахома та Техас. Вони також заборонені в Пуерто-Ріко. Ви не можете стягувати комісію, якщо ви збираєте платіж у будь-якому з цих штатів.
• За регулярні платежі може не стягуватися комісія за користування кредитною карткою.

Комісія за зручність може бути як фіксованою грошовою сумою, так і відсотком від суми транзакції (часто від 2 до 3 відсотків) і повинна бути повідомлена клієнту заздалегідь.

Методи стягнення комісій за кредитну картку з ваших клієнтів включають:

Додайте до рахунка-фактури рядок доплати за кредитною карткою та стандартну суму до кожного рахунку-фактури.

Обчисліть суму, необхідну для компенсації 2.9 відсотка + 0.30 доларів США за рахунок-фактуру.

Як визначити плату за зручність?

Якщо ви хочете заробити 100 доларів США на оплаті кредитною карткою, почніть з цієї суми, яка дорівнює z:

(z +,3) /,971 = у

(100 +,3) /,971 = у

y = 103.2

Щоб отримати 3.30 доларів США від платежу кредитною карткою, необхідно додати комісію в розмірі 100.00 доларів США. За деяких обставин вам доведеться ще раз перевірити загальну суму, щоб переконатися, що немає помилки округлення 0.01 дол. США. Існують інші онлайн-калькулятори, які допоможуть вам розрахувати комісію за використання кредитної картки.

Як уникнути плати за зручність?

Ось як уникнути комісій за користування кредитною карткою:

• Щоб вибрати трансакції ACH (автоматичний розрахунковий будинок), зв’яжіть свій банківський рахунок, використовуючи номер рахунку та номер маршруту. Немає жодних витрат, оскільки це оплата безпосередньо з вашого банківського рахунку; платежі кредитною карткою не обробляються.
• Якщо це можливо, платіть особисто.
• Уникайте продавців і компаній, які стягують комісію за обробку карток.

Пам’ятайте, що додаткові збори та комісія за користування кредитною карткою – це не одне й те саме. Більшість емітентів або уряди штатів забороняють додаткову плату, однак витрати на обробку є. Якщо з вас стягнуто додаткову плату, зв’яжіться з компанією вашої картки та надайте їй ім’я та місцезнаходження продавця.

Що стосується комісій за зручність, то, по суті, є лише два варіанти, щоб уникнути їх: оплатити вартість або скористатися іншим способом оплати, наприклад готівкою. Багато закладів, наприклад АЗС, дають знижки, коли клієнт розраховується готівкою. Завжди варто запитати, чи пропонує компанія грошову знижку. Комісія за зручність має бути розкрита в місці продажу, тому, якщо ви виявите, що з вас стягнуто одну плату, ви повинні оскаржити це з постачальником кредитної картки.

Висновок

Хоча витрати на обробку онлайн-платежів кредитними картками є поширеними, ви можете уникнути їх, безпосередньо пов’язавши свій банківський рахунок для автоматичних розрахункових платежів (ACH) або оплативши поштою. З іншого боку, додаткова плата за використання кредитної картки в касі, незалежно від того, чи є ресторани або покупки, є незаконними в багатьох штатах і не повинні включатися в вашу остаточну транзакцію.

ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ

Статті по темі

1. ЕЛЕКТРОННІ ГРОШІ: як це працює, переваги та недоліки
2. Система обробки транзакцій: як вона працює з прикладами (докладний посібник)
3. Як створити кредит без кредитної картки: 7 варіантів позики та без позики
4. Дискреційне управління інвестиціями: огляд, переваги та ризики
5. ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖНІ СИСТЕМИ: 13 найкращих систем онлайн-платежів і програмного забезпечення у Великобританії