Одне поширене питання, яке задають багато власників бізнесу: «Що таке комерційне страхування загальної відповідальності?» Крім того, вони хочуть знати, що це таке і чи потрібно їм це. Правда в тому, що комерційне страхування загальної відповідальності є важливою частиною плану страхування. Це пояснюється тим, що це може допомогти покрити претензії, спричинені вашим бізнесом, які можуть бути тілесними ушкодженнями або пошкодженням майна. Однак ви можете отримати комерційне страхування загальної відповідальності як індивідуальний поліс або об’єднати його з іншими основними покриттями. Ми тут, щоб допомогти вам зрозуміти, яке страхове покриття може знадобитися вашому бізнесу. Отже, будь то знання про значення комерційного страхування загальної відповідальності, вартість, покриття чи допомогу Цитата, ми тут для вас.
Що таке страхування загальної комерційної відповідальності (CGL)?
Поліс загальної комерційної відповідальності (CGL) — це стандартний страховий поліс, призначений бізнес-організаціям для захисту їх від претензій щодо відповідальності. Отже, захист позовів про відповідальність включає тілесні ушкодження (BI) та майнову шкоду (PD). Крім того, вони виникають із приміщень, операцій, продуктів та завершених операцій; а також відповідальність за рекламу та тілесні ушкодження (PI).
Політика CGL була введена в 1986 році і витіснила політику загальної відповідальності. Це страхування також відоме як страхування загальної відповідальності або страхування підприємницької відповідальності.
Читайте також: Фінансові активи: все, що вам потрібно ефективно використовувати
Яка різниця між загальною комерційною відповідальністю та загальною відповідальністю?
Немає різниці між комерційною загальною відповідальності та страхуванням загальної відповідальності, оскільки обидва терміни відносяться до одного страхування.
Розуміння політики загальної комерційної відповідальності (CGL).
Комерційні поліси загальної відповідальності мають різні рівні покриття. Таким чином, політика може включати покриття приміщень, яке захищає бізнес від розкриття інформації, яке відбувається за фактичним місцезнаходженням підприємства під час регулярних операцій. Також може поширюватися страхування за травми та пошкодження майна в результаті продуктів або послуг, виготовлених в інших місцях.
Покриття надлишкової відповідальності можна придбати для покриття претензій, які перевищують ліміт полісу CGL. Однак деякі політики загальної комерційної відповідальності можуть дискримінувати діяльність, яка охоплюється. Наприклад, поліс може не покривати витрати, пов’язані з відкликанням товару.
Купуючи комерційне страхування загальної відповідальності, бізнес повинен розрізняти поліс на випадок претензій і поліс на випадок. Поліс на підставі претензій забезпечує покриття кожного разу, коли є претензія, незалежно від часу її виникнення. Політика щодо випадків відрізняється тим, що вона охоплює претензії, коли подія претензії сталася протягом періоду дії договору страхування. Він забезпечує покриття навіть тоді, коли термін дії полісу закінчився.
Крім того, підприємства можуть також купувати поліси, які забезпечують покриття інших ризиків для бізнесу. Наприклад, компанія може придбати страхове покриття відповідальності за практику працевлаштування, щоб захистити себе від претензій, пов’язаних із сексуальними домаганнями, незаконним звільненням з роботи та дискримінацією. Він також може придбати страховку для покриття недоліків і невідповідності фінансовій звітності, а також покриття збитків, що виникли в результаті дій його директорів і посадових осіб.
Особливі міркування щодо страхування
Залежно від потреб компанії, компанії може знадобитися назвати компанію чи іншу особу «додатковим страхувальником» за полісом страхування комерційної відповідальності. Це часто трапляється, коли одна компанія укладає контракт з іншою. Наприклад, якщо автосервіс укладає договір з ABC Co. на надання послуг з прибирання об’єкта. ABC Co. може вимагати від власника гаража додати ABC Co. як «додаткову заставу» до свого покриття CGL.
Що покриває страхування загальної комерційної відповідальності?
Комерційне страхування загальної відповідальності поширюється на такі претензії, які ваш бізнес спричинив:
- Пошкодження чиєсь майна
- Хтось отримати травми
- Самопошкодження, наприклад, депресія і тривога
- Шкода реклами
Такі претензії зустрічаються частіше, ніж ви думаєте. Насправді вони можуть виникати під час звичайної ділової діяльності.
Тому. якщо клієнт подає на вас до суду, комерційне страхування загальної відповідальності може допомогти оплатити:
- Звинувачення адвоката та свідка
- Збір доказів та документів
- Медичні збори
- Криза
- проживання
Ці витрати можуть збільшитися, і ваші витрати можуть збільшитися, якщо ви витратите більше часу на вирішення проблеми. Навіть якщо ваш клієнт відмовиться від позову, ви все одно матимете судові витрати, як-от гонорар адвоката. Отже, страхування загальної комерційної відповідальності є необхідним. Це тому, що без цього ваш бізнес і ваші активи піддаються фінансовому ризику.
Групи політики CGL
Отже, у світі страхування існує три групи полісів CGL, відомих як покриття A, B і C.
Ось коротка розбивка груп:
№1. Покриття A: Тілесні ушкодження та пошкодження майна
- Тілесне ушкодження зазвичай включає фізичні травми, хворобу або захворювання, включаючи випадки, що призводять до смерті.
Наприклад: електрик працює над будівлею і впав зі сходів, що призвело до отримання тілесних ушкоджень.
- Майновий збиток, що стосується загальної відповідальності, визначається освітньою службою Міжнародний інститут управління ризиками (IRMI) як «фізична шкода матеріальному майну, включаючи втрату використання та втрату використання матеріального майна, якому не було завдано фізичної шкоди.
Наприклад, драбина електрика падає і розбиває вікно, що призводить до позову про збитки.
№2. Висвітлення B: реклама та тілесні ушкодження
Відповідно до загальної відповідальності, у поєднанні з відповідною політикою CGL, реклама та тілесні ушкодження становлять категорію страхових правопорушень. Вони можуть завдати шкоди, крім тілесних ушкоджень.
Приклади претензій, які покриваються рекламою та відповідальності за тілесні ушкодження, включають неправдивий арешт, затримання чи ув’язнення. Це також включає незаконне переслідування; неправомірне виселення; наклеп; наклеп; порушення приватності; і зловживання рекламними ідеями.
№3. Покриття C: Покриття медичних платежів
Покриття медичних рахунків - це вид покриття відповідальності, яке забезпечує оплату медичних витрат або витрат на поховання потерпілому. Це відбувається незалежно від відповідальності у випадку тілесних ушкоджень або смерті внаслідок нещасного випадку за умов, зазначених у полісі.
Приклад страхування загальної комерційної відповідальності (CGL)
Деякі приклади, для яких може знадобитися покриття загальної комерційної відповідальності, включають наступне:
- Клієнт заходить до своєї ділової зони, де нещодавно вимили та відполірували підлоги. Це робить підлоги дуже слизькими. Отже, клієнт послизнувся на підлозі і зламав ногу.
- Один із співробітників вашої електротехнічної компанії відвідав будинок для проведення електромонтажних робіт і випадково спричинив пожежу в будинку замовника.
- Оголошення, яке ви розміщуєте, веде до людини, яку називають корумпованою чи дикою.
Вартість страхування загальної комерційної відповідальності (CGL).
Ваші потреби у страхуванні бізнесу відрізняються від інших. Отже, ваша вартість комерційного страхування загальної відповідальності також може відрізнятися. Отже, на вартість страхування загальної відповідальності може вплинути кілька факторів. Вони включають:
# 1. Вид бізнесу:
Чим більше ризиків стикається з вашим бізнесом, тим вищими можуть бути ваші витрати або ставки.
# 2. Місце розташування:
Райони з меншою кількістю населення можуть зазнати меншого ризику. Таким чином, це також може зменшити ваші витрати на загальну комерційну відповідальність.
# 3. Дохід:
Чим вище річний дохід або продажі вашого бізнесу, тим більше ви можете заплатити за покриття.
№ 4. Межі покриття:
Якщо ви виберете вищий ліміт для свого полісу, ваша ставка збільшиться.
Підприємства, які потребують страхування загальної комерційної відповідальності
Комерційне страхування загальної відповідальності є важливим для підприємств усіх розмірів. Отже, це може допомогти:
- Одноосібні власники бізнесу
- Малий бізнес
- Великі компанії та корпорації
Ці покриття також поширюються на багато галузей, включаючи:
- Салони краси
- Незалежні підрядники
- ІТ-фірми
- Маркетингові та консалтингові фірми
- Фотостудії
Додаткові покриття відповідальності, які слід розглянути
Пам’ятайте, що страхування загальної комерційної відповідальності не покриває всі претензії. У результаті багато компаній вирішують отримати інші покриття відповідальності. Таким чином, це допомагає захиститися від ризиків, які не обробляються покриттям CGL. Деякі інші види страхування, які ви можете вибрати, включають:
№1. Страхування професійної відповідальності
Цей страховий поліс допомагає покрити претензії, які ви допустили помилку або упущення у своїй професійній діяльності.
№2. Страхування відповідальності керівництва
Цей страховий поліс допомагає захистити ваших керівників і співробітників від ризиків відповідальності.
№3. Страхування відповідальності за працевлаштування
Цей страховий поліс допомагає покривати претензії про дискримінацію, незаконне припинення діяльності, переслідування.
№ 4. Страхування компенсацій працівникам
Це допоможе вашим працівникам відновитися після травми або хвороби, пов’язаної з роботою.
Як комерційне страхування загальної відповідальності захищає мій бізнес?
Комерційне страхування загальної відповідальності (CGL) захищає ваш бізнес від фінансових втрат через претензії третіх сторін про тілесні ушкодження, пошкодження майна, а також тілесні ушкодження чи травми, завдані рекламою. Він може покрити витрати, пов’язані з урегулюванням, судовими рішеннями та оплатою судового захисту.
Що таке комерційне страхування загальної відповідальності?
Страхування загальної комерційної відповідальності (CGL) — це вид страхування, який забезпечує фінансовий захист вашого бізнесу на випадок претензій третіх сторін щодо тілесних ушкоджень, пошкодження майна, особистих травм чи травм, отриманих у рекламі, та інших покритих збитків.
Як я можу придбати комерційне страхування загальної відповідальності?
Комерційне страхування загальної відповідальності можна придбати через страхового агента чи брокера або безпосередньо в страховій компанії. Важливо порівняти охоплення та ціни з різних джерел, щоб знайти найкращу політику для вашого бізнесу.
Як дізнатися, чи маю я достатнє страхове покриття комерційної відповідальності?
Важливо оцінити потенційні ризики та ризики, з якими стикається ваш бізнес, і визначити суму покриття, необхідного для захисту ваших активів. Ваш страховий агент або брокер може допомогти вам визначити правильну суму покриття для ваших конкретних бізнес-потреб.
Як мені подати претензію за моїм полісом загальної комерційної відповідальності?
Щоб подати претензію згідно з полісом загальної комерційної відповідальності, вам слід якнайшвидше зв’язатися зі своєю страховою компанією або агентом і повідомити про інцидент. Вам потрібно буде надати деталі про інцидент і будь-які пов’язані з ним витрати чи збитки.
Як комерційне страхування загальної відповідальності впливає на репутацію мого бізнесу?
Наявність комерційного страхування загальної відповідальності може продемонструвати вашим клієнтам і клієнтам, що ви серйозно ставитеся до своїх обов’язків і прагнете захищати їхні інтереси. Це може допомогти підвищити репутацію вашого бізнесу та збільшити довіру до вашого бренду.
Чи можу я подати до суду на свою комерційну компанію зі страхування загальної відповідальності, якщо вони відхилять мої вимоги?
Якщо ви вважаєте, що вашу претензію щодо комерційного страхування загальної відповідальності було помилково відхилено, ви можете подати позов проти страхової компанії. Однак важливо розуміти положення та умови вашого полісу, а також відповідні закони та нормативні акти, перш ніж вживати судових заходів.
Ключ на винос
Залежно від типу вашого бізнесу страховий брокер може порадити вам придбати як загальні, так і загальні договори про відповідальність. Однак ви можете вибрати використання двох різних операторів. Отже, якщо є претензії до вашого бізнесу, одна страхова компанія може спробувати обійти іншу. Отже, щоб уникнути цієї конкуренції та зосередитися на проблемі, що розглядається, купуйте обидва в одній страховій компанії.
Поширені запитання про страхування комерційної відповідальності
Що охоплює поліс загальної комерційної відповідальності?
Покриття загальної комерційної відповідальності (CGL) захищає вашу компанію від фінансових втрат, якщо ви несете відповідальність за пошкодження майна або особистих і рекламних травм у результаті ваших послуг, ділової діяльності або співробітників. Під час відвідування вашого закладу клієнт отримує травми, спіткнувшись об вільну підлогу.
Скільки коштує страхування загальної комерційної відповідальності?
Власники малого бізнесу можуть розраховувати платити в середньому близько 63.53 доларів США на місяць за страхування цивільної відповідальності. Згідно з нашими даними, понад 62% малих фірм платять менше 50 доларів на місяць за страхування цивільної відповідальності, тоді як приблизно 25% платять від 51 до 100 доларів на місяць.
Яка різниця між загальною відповідальністю та загальною комерційною відповідальністю?
Страхування загальної відповідальності захищає вас від претензій про те, що ваша компанія завдала фізичної шкоди або майнової шкоди. Це також може захистити вас, якщо на вас подають до суду за травму, нанесену рекламою. Страхування комерційного майна захищає фізичне місцезнаходження вашої компанії, а також її обладнання, незалежно від того, чи є ви ним власником або орендуєте його.
Чи кожному бізнесу потрібне страхування цивільної відповідальності?
За законом ви не зобов’язані отримувати страхування цивільної відповідальності, але якщо ви керуєте бізнесом, вам це, швидше за все, знадобиться. Страхування цивільної відповідальності покриває ваші витрати, якщо хтось подає до суду на вашу компанію – і без цього непередбачувані юридичні рахунки можуть зруйнувати вашу компанію.
- БІЗНЕС-ЕТИКА: визначення, приклади та переваги
- Підбірка списку компаній зі списку Fortune 500
- ГОЛОВНА книга: прості шаблони, приклади і все, що вам потрібно
- Гранти для малого бізнесу у Великобританії (210+ грантів з посібником)
- Фінансові активи: все, що потрібно для ефективного використання (+кращі поради)
