Страхування від перерви в бізнесі компенсує втрачений прибуток у випадку призупинення діяльності через пряму фізичну втрату або пошкодження, спричинені пожежею чи стихійним лихом. Цей вид страхування також покриває операційні витрати, можливий переїзд на тимчасове місце, нарахування заробітної плати, податки та виплати кредиту. Стандартне страхування від перерви в бізнесі не компенсує страхувальникам, якщо їхня компанія змушена закритися через пандемію. Навіть деякі поліси страхування від усіх ризиків виключають збитки, спричинені вірусами чи бактеріями. Страхування на випадок перерви в бізнесі часто включається в пакети страхування бізнесу, які об’єднують багато полісів в одну вартість, або надається як необов’язковий додаток до них. Його також можна додати як додаток до планів страхування будівель і майна.
Страхування від перерви в бізнесі
Страхування перерви в бізнесі (іноді відоме як страхування прибутку від бізнесу) — це вид страхування, який покриває втрату прибутку компанії внаслідок нещасного випадку. Покрита втрата доходу може бути результатом закриття об’єктів компанії, пов’язаних із катастрофою, або етапу відновлення після катастрофи. Воно відрізняється від страхування майна тим, що страхування майна покриває лише фізичні збитки, завдані бізнесу, тоді як страхування доходу від бізнесу покриває дохід, який був би отриманий. Ця додаткова функція політики застосовна до всіх типів підприємств, оскільки вона має на меті поставити бізнес у таке ж фінансове становище, якби не було збитків.
Страховий поліс доходу від бізнесу зазвичай покриває наступне:
доходи. Прибуток, який можна було б отримати (на основі фінансових звітів за попередні місяці).
Постійні витрати. Майно все ще несе операційні та інші витрати (на основі попередніх витрат).
Тимчасовий сайт. Деякі плани покривають додаткові витрати на переїзд до тимчасового місця та роботу з нього.
Плата за комісію та навчання. Витрати на навчання операторів машин, замінених страховиком після страхових випадків, в основному покриваються страхуванням перерви в бізнесі (BI).
Додаткові збори. відшкодування обґрунтованих витрат (крім постійних витрат), понесених фірмою під час ремонту майна.
Вхід і вихід представників цивільної влади. Закриття підприємства за розпорядженням уряду, що призвело до прямої втрати доходу.
Тривалість страхового покриття від перерви у виробництві регулюється страховим полісом і діє до закінчення періоду перерви у виробництві. Більшість полісів страхування прибутку від бізнесу визначають цей період як час від початку покриття ризику до моменту, коли пошкоджене майно буде фізично відновлено та повернено до того ж стану, що був до катастрофи.
Види страхування від перерви в господарській діяльності
Страхування від перерви в бізнесі (BI) є одним із найцінніших видів комерційного страхування. Хоча страхування майна покриває фізичну втрату або пошкодження у випадку страхової небезпеки, як щодо впливу позову на прибутки підприємства? Фірма може бути частково зруйнована (що призведе до зниження обороту) або повністю зруйнована. У будь-якому випадку страхування від перерви в бізнесі може дати компенсацію, щоб повернути компанію в положення, в якому вона була б, якби збитків не було. Існує ще два типи полісів страхування від перерви в бізнесі: випадкова перерва в бізнесі та розширена перерва в бізнесі. Це додаткові покриття, які можна додати до основної політики переривання бізнесу як райдерів.
#1. Випереджена перерва в бізнесі (CBI):
Незважаючи на те, що покриття може бути викликано пошкодженням майна, рішення щодо страхування непередбачених доходів від бізнесу захищають від збитків, викликаних перебоями в ланцюжку постачання. Якщо ланцюжок постачання компанії порушується або припиняється постачальниками, продавцями чи іншими організаціями, на які вона покладається, компанія може мати право на компенсацію CBI. Ці плани дають підприємствам готівку, щоб допомогти їм оплатити працівників, оренду та інші операційні витрати. Претензії CBI, як і претензії зі страхування від перерви в бізнесі, часто пов’язані з фізичними збитками або іншими претензіями щодо комерційної власності.
# 2. Розширена перерва в роботі (EBI)
Це покриття охоплює час між ремонтом комерційної нерухомості та поверненням її прибутку до рівня перед збитком. Вартість страхування прибутку від бізнесу визначається низкою критеріїв, таких як галузь, кількість працівників і розмір необхідного покриття. Фізичне розташування підприємства також може вплинути на загальну вартість.
Вартість страхування від переривання діяльності
Вартість припинення вашого бізнесу або покриття доходу може визначатися низкою факторів, зокрема:
- Промисловість
- Номер співробітників
- Обсяг охоплення
Вартість також може відрізнятися залежно від вашого регіону та ймовірності покриття ризиків або збитків. Наприклад, якщо ваша компанія розташована в зоні лісових пожеж, вартість страхування від переривання діяльності може зрости. Якщо ваша компанія розташована в регіоні, схильному до стихійних лих, таких як урагани, можливо, вам доведеться платити за страхування більше, ніж фірмам, розташованим усередині країни. Вартість додавання страхування від переривання діяльності до страхування комерційної власності значно відрізняється залежно від розміру вашої компанії. Якщо ваша компанія має дорогу комерційну нерухомість, працює в галузі високого ризику або генерує багато грошей, вам доведеться заплатити більше за страхування від переривання бізнесу.
Покриття буде набагато дешевшим, якщо ви керуєте невеликою компанією з низьким рівнем ризику. Страхування на випадок перерви в бізнесі зазвичай коштує від 40 до 130 доларів США на місяць (500-1,500 доларів США на рік), хоча страхове покриття для компаній високої вартості зі значними зобов’язаннями може коштувати значно дорожче. Оскільки поліс перерви в бізнесі зазвичай отримують як частину пакета ПБ, оцінити окрему вартість поліса важко. Платіжний баланс зазвичай коштуватиме від 500 до 3,000 доларів для більшості малих фірм.
Як розраховується страхування від перерви в бізнесі?
Діяльність будь-якої компанії може бути зупинена або знищена пожежами, землетрусами, екстремальними погодними явищами, пробками, терористичними нападами та громадськими заворушеннями. Страхування майна покриває фізичні пошкодження комерційних приміщень, спричинені такими катастрофами. Страхове покриття від переривання діяльності для малого бізнесу захищає чисті прибутки та витрати компанії протягом певного періоду після виникнення збитків. Покриття має відновити торгову позицію компанії так, ніби збитків ніколи не було.
Покроковий посібник із розрахунку страхування від перерви в бізнесі
- Встановіть відшкодування збитків тривалість періоду шляхом візуалізації найгіршої події. Створіть реалістичну картину того, скільки часу знадобиться, щоб відновити бізнес. Включіть можливі затримки у видачі дозволів на реконструкцію місцевими урядовцями. Включіть оцінку часу, необхідного для перепідготовки критично важливого персоналу, а також часу виконання закупівлі нового обладнання. Оцінюючи необхідний час, майте на увазі ряд питань, таких як будівельні норми та необхідні дозволи.
- Включіть оцінку часу, необхідного для перепідготовки критично важливого персоналу, а також часу виконання закупівлі нового обладнання. Фінансові експерти зазвичай рекомендують мінімальну тривалість відшкодування 24 місяці.
- Розрахуйте витрати на переміщення вашого бізнесу в інші тимчасові місця та керування ним протягом періоду відшкодування. Це можуть бути місцеві майстри, як-от перукарі, сантехніки та електрики, а також скромні офісні підприємства, як-от агенти з нерухомості чи бізнес-посередники. Включіть орендну плату, оренду обладнання, заробітну плату, виплати працівникам, компенсацію працівникам та інші надбавки працівникам для тимчасових працівників.
- Визначте передбачуваний валовий прибуток підприємства за період відшкодування. Це розраховується шляхом віднімання прогнозованих змін у вартості запасів, використання ділових матеріалів і витрат на транспортування з очікуваного валового доходу.
- Розрахуйте приблизну економію вашої компанії протягом періоду відшкодування. Це витрати, які не будуть понесені в результаті втрати майна. Серед них плата за утримання, будівельні послуги та комунальні платежі.
- Перевірте свій договір оренди з орендодавцем вашого бізнесу, щоб дізнатися, чи несете ви відповідальність за оренду будівлі, навіть якщо її знесуть під час збиткової події. Якщо це так, оцініть орендну плату протягом усього терміну відшкодування.
Страхування від перерви в бізнесіr
Хоча ви можете вести точний діловий облік і дотримуватись усіх найкращих бізнес-процедур, безсумнівно, є зовнішні фактори, які можуть завдати фінансової руйнації вашому малому бізнесу. Страхування від перерви в бізнесі може допомогти фінансово захистити вашу компанію, якщо ви змушені закритися через непередбачену проблему, яку покриває ваш поліс.
Страхування від перерви в бізнесі покриває операційні витрати компанії в результаті покритої проблеми. Крадіжка, вітер, пожежа, блискавка та падіння предметів є найпоширенішими ризиками, які покриваються страхуванням перерви в бізнесі.
Операційні витрати, які можуть бути покриті, включають:
- Сума грошей, яку б заробила ваша компанія, якби вона була відкрита для бізнесу.
- Щомісячні платежі за іпотеку, оренду та оренду приміщення компанії
- Виплати кредиту для підприємства
- Taxes
- Платіжна відомість
- Якщо вам потрібно тимчасово переїхати, вам доведеться заплатити за переїзд.
- Витрати на навчання співробітників для вивчення нового обладнання
Який приклад переривання бізнесу?
Страхування від перерви в бізнесі оплачує орендні платежі, коли ваша компанія не приносить грошей. Наприклад, пожежа знищує магазин електроніки, що робить його нездатним обслуговувати споживачів. Поки компанія закрита на ремонт, вона повинна продовжувати сплачувати оренду магазину.
Чи є страхування від перерви у виробництві частиною загальної відповідальності?
Політика власника бізнесу часто включає страхування прибутку від бізнесу (іноді відоме як покриття доходу від бізнесу), а також загальне страхування відповідальності та майна. Однак його можна отримати як частину більш комплексного спеціального полісу страхування майна.
Як розрахувати страхування від перерви в бізнесі?
- Основна формула № 1: Втрачені продажі – Витрати: збережені в результаті відсутності продажів (також відомий як підхід «зверху вниз»)
- Основна формула № 2 Чистий прибуток + постійні витрати + додаткові/додаткові витрати = бізнес-збиток (також відомий як підхід «знизу вгору»)
Як по-іншому називають страхування від перерви в бізнесі?
Страхування від перерви в бізнесі, часто відоме як страхування доходу від бізнесу, є видом страхування, яке виплачує втрачений дохід. Це може бути можливим, якщо ваш бізнес змушений тимчасово закритися через пожежу, стихійне лихо чи іншу подію.
Як по-іншому називається страхування від перерви в бізнесі?
Страхування перерви в бізнесі (BI), часто відоме як страхування прибутку від бізнесу, захищає невеликі фірми від грошових втрат, спричинених періодами перерви в роботі, коли відбувається подія, що покривається, і завдає фізичної шкоди майну, наприклад пожежі.
Які чотири причини переривання бізнесу?
Переривання діяльності може статися внаслідок різноманітних обставин, у тому числі пошкодження майна, пов’язаного зі штормом, поломки обладнання, трудові конфлікти, кібератаки та інші випадки ризику.
Який тип ризику є страхуванням бізнесу?
Він лише забезпечує покриття та захист від певних ризиків і втрат. Типові небезпеки, від яких ви можете застрахуватися, включають пожежу, крадіжку, вандалізм, компенсацію працівникам, судові витрати, травми третіми особами або пошкодження майна та зрив компанії.
Які причини переривання бізнесу?
Пожежа та повінь є двома найпоширенішими причинами переривання бізнесу, але ви можете захистити себе від обох, дотримуючись найкращих практик. Ваша оцінка ризику пожежі визначить будь-які місця, які є особливо небезпечними, що дозволить вам зменшити небезпеку.
Висновок
Хоча страхування від перерви в бізнесі є хорошим варіантом для більшості власників малого бізнесу, воно може бути критично важливим типом покриття для підприємств, які покладаються на фізичне місцезнаходження або активи (наприклад, машини чи обладнання), які можуть постраждати від таких проблем, як пожежа, крадіжка, вітер, освітлення та падіння предметів. Сюди входять такі компанії, як ресторани, роздрібні магазини, салони та спа-центри, стрижки домашніх тварин і студії йоги.
Див також
- ТИПИ СТРАХУВАННЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: значення, покриття, типи та вимоги
- ГРАНТИ МАЛОМУ БІЗНЕСУ ІЛЛІНОЙСУ: найкращі
- 4 СПОСОБИ ЗАХИСТИТИ СВІЙ БІЗНЕС ВІД ПОЖЕЖНОЇ КАТАСТРОФИ
- План безперервності бізнесу: чому це важливо
посилання
