Студенти все частіше шукають способи відкрити студентські банківські рахунки, щоб керувати своїми фінансами та заощаджувати гроші, оскільки витрати на освіту продовжують зростати. Відкриття студентського банківського рахунку, який може надати унікальні переваги та функції, розроблені спеціально для студентів коледжу, є одним із найкращих способів зробити це.
Однак це може бути важко зрозуміти; а) те, що ви отримуєте, і б) чого ви справді хочете від банківського рахунку, незалежно від того, чи є ви закордонним студентом, який навчається в США, чи громадянином США, який намагається орієнтуватися в (іноді складному) світі банківської справи, щоб створити студентський банківський рахунок.
Що ж, вам пощастило, ми розглянули плюси та мінуси студентських банківських рахунків, а також мінімальний баланс, необхідний для його створення. Ми також перерахували переваги та характеристики найкращих студентських банківських рахунків 2023 року.
Що таке студентський банківський рахунок?
A ѕtudеnt bаnk asсоunt is a сhесkіng or savings assount thаt a bаnk, credit union оr оthеr fіnаnсіаl іnѕtіtutіоn оffеrѕ to ѕtudеntѕ. Це може бути або чековий, або ощадний рахунок. Щоб задовольнити фінансові потреби студентів, студентські облікові записи можуть включати нижчі комісії та унікальні функції.
Чековий або ощадний рахунок може бути безпечним і практичним способом заощадити кошти, включно з фінансовою допомогою, які ви не плануєте використовувати відразу. Ви можете отримувати відсотки на свої вклади за допомогою ощадного рахунку. За допомогою поточного рахунку ви можете виписувати чеки, використовувати дебетову картку для здійснення покупок і використовувати банкомати для внесення або зняття готівки чи внесення чеків.
Онлайн-банкінг і додаток для смартфона доступні для більшості чекових і ощадних рахунків. Ці функції дозволяють відстежувати залишки на рахунку, дистанційно вносити чеки, здійснювати платежі та переказувати гроші іншим особам за допомогою підключеного до Інтернету комп’ютера, ноутбука або мобільного пристрою.
Якщо у вас є чековий або ощадний рахунок і ощадний рахунок, ви можете з’єднати два рахунки через свій банк і надсилати гроші в електронному вигляді з одного рахунку на інший.
Кілька банків мають зв’язки з коледжами, університетами та іншими навчальними закладами. Ці зв’язки надають таким банкам ексклюзивний доступ до студентів школи з метою просування їхніх студентських рахунків та інших фінансових благ.
НАЙКРАЩІ СТУДЕНТСЬКІ БАНКІВСЬКІ РАХУНКИ 2023 РОКУ
#1. КАПІТАЛ ПЕРШИЙ, НА
APY: 3.40%
Хв. APY: баланс 0.00 доларів США для отримання
Capital One, NA, є фінансовою холдинговою корпорацією, однією з дочірніх компаній якої є Capital One Bank. Це одна з найкращих студентських банківських рахунків і найбільша компанія, яка займається кредитними картками в країні. Маючи понад 39,000 XNUMX безкоштовних банкоматів у своїй мережі, Capital One Bank має філії переважно в Нью-Йорку, Меріленді, Луїзіані, Техасі, Вірджинії, Нью-Джерсі та окрузі Колумбія. Банк пропонує чекові рахунки, ощадні рахунки, депозитні сертифікати, кредитні картки, кредити на транспортні засоби та бізнес-банкінг.
профі
- Немає комісій за обслуговування або мінімальних залишків.
- 70,000 XNUMX безкоштовних банкоматів мереж Capital One, MoneyPass або Allpoint.
- Клієнти дають мобільному додатку хороші оцінки.
- Варіанти безкомісійного овердрафту.
мінуси
- Кілька гілок.
- Рахунок грошового ринку не включає чеки чи картку банкомату.
- Відсотки на заощадження нараховуються щотижня.
APY: 0.25%
Хв. APY: 5.00 доларів США, щоб заробити
З 8.2 мільйонами членів і активами в розмірі 97.02 мільярдів доларів США Федеральна кредитна спілка ВМС була заснована в 1933 році. Членами військово-морської сили можуть бути члени діючих і відставних військовослужбовців, їхні сім’ї та працівники Міністерства оборони.
Понад 300 федеральних підрозділів військово-морських сил розташовані по всій країні, і багато з них знаходяться на військових об’єктах. Кредитна спілка пропонує ощадні та чекові рахунки, сертифікати акцій, рахунки грошового ринку, особисті пенсійні рахунки, кредитні картки, автокредити, іпотечні кредити, позики на навчання, персональні позики та позики на нерухоме майно.
профі
- Більше 30,000 XNUMX безкоштовних банкоматів.
- Телефонна підтримка клієнтів доступна цілодобово.
- Сертифікати акцій за конкурентними цінами.
- Ощадні та більшість поточних рахунків не мають щомісячної комісії.
мінуси
- Приєднатися можуть лише ті, хто має зв’язки з військовими.
- Навряд чи багато гілок.
#3. WELLS FARGO & CO.
APY: 0.15%
Хв. APY: 0 доларів США, щоб заробити
Wells Fargo & Cо. була заснована в 1852 році і має свою штаб-квартиру в Сан-Франциско. Wеllѕ Fаrgо має приблизно 70 мільйонів клієнтів і активи на суму 1.95 трильйона доларів. Wеllѕ Fаrgо має 37 7,950 відділень у 13,000 країнах і територіях і XNUMX XNUMX банкоматів.
Thе bаnk offers сhесkіng accounts, ѕаvіngѕ asсоuntѕ, CDѕ, сrеdіt cards, student lоаnѕ, mоrtgаgе, hоmе edԛuіtу lіnеѕ сrеdіt, аutо lоаnѕ, buѕіnеѕѕ bаnkіng, fіnаnсі аl рlаnnіng, а аѕѕеt продукти управління ѕусh індивідуальні пенсійні рахунки та аnnuіtіеѕ.
профі
- Wells Fargo пропонує широкий вибір товарів і послуг, таких як різні банківські рахунки, позики, кредитні картки та можливості для інвестицій.
- Можна легко уникнути стягнення плати за щоденний чек у розмірі 10 доларів США.
- Додаток Wells Fargo забезпечує безкоштовний доступ до банкоматів через ваш смартфон.
мінуси
- Wells Fargo пропонує конкурентоспроможні ставки заощаджень.
- З вас може стягуватися комісія за овердрафт у розмірі 35 доларів США тричі на день.
- Wells Fargo була причетна до тривожних і нечесних дій протягом останніх кількох років.
#4. ТД БАНК
APY: 0.02%
Хв. Баланс APY: 300 доларів США
Загальнонаціональний банк зі штаб-квартирою в Черрі-Хілл, Нью-Джерсі, TD Bank є підрозділом Toronto-Dominion Bank. Понад 1,250 сайтів на північному сході, у Середній Атлантиці, Вашингтоні, Північній і Південній Кароліні та Флориді – це місце, де TD Bank, заснований понад 150 років тому, надає послуги.
Понад 300 мільярдів доларів належать TD Bank. Банк пропонує чекові рахунки, кредитні картки, іпотечні кредити, ощадні рахунки, передплачені картки, кредитні лінії для власного капіталу, кредити на транспортні засоби, особисті позики, бізнес-банкінг, фінансове планування та послуги з управління активами.
профі
- Відділення відкриті довше, ніж інші банки, включно з неділею.
- Постійне обслуговування клієнтів.
- Більшість дебетових карток не стягують комісії за транзакцію за кордоном.
- Доступні три типи CD.
- Можливість розрахункового рахунку пенсіонерів і студентів.
мінуси
- Комісія за овердрафт у розмірі 35 доларів США може стягуватися до трьох разів на день.
- Жодна гілка не виходить за межі східного узбережжя.
- Низькі процентні ставки заощаджень.
- Використання прямого депозиту часто не допоможе вам уникнути щомісячних витрат, на відміну від інших банків.
#5. JPMORGAN CHASE & CO.
APY: 0.01%
Хв. Прибуток: $0.01 на балансі
JPMorgan Chase & Co., багатонаціональний інвестиційний банк і постачальник фінансових послуг, заснований у 1799 році, має штаб-квартиру в Нью-Йорку. Маючи понад 250,000 2.6 співробітників і активи на суму 100 трильйона доларів, банк присутній на більш ніж 16,000 ринках. Акції корпорації є частиною Dow Jones Industrial Average. Chase включає мобільний додаток, 5,200 XNUMX банкоматів і XNUMX XNUMX відділень банків. Банк пропонує чекові рахунки, передплачені картки, кредитні картки, іпотечні кредити, ощадні рахунки, кредитні лінії для власного капіталу, кредити на транспортні засоби та бізнес-банкінг.
профі
- Уникнути щомісячної плати за повну перевірку просто.
- Додаток для смартфона з високим рейтингом.
- Цілодобове обслуговування клієнтів по телефону.
- Доступ до особистих платежів Zelle доступний через додаток Chase і веб-платформи Chase.
- Захист від овердрафту безкоштовний.
мінуси
- Низькі процентні ставки за ощадними рахунками, особливо для рахунків Premier або рахунків із високим балансом.
- Компакт-диски з низькими процентними ставками.
- Надмірно високі комісії за овердрафт, які можуть коштувати до 102 доларів на день.
APY: 0.01%
Хв. APY: 0.01 доларів США, щоб заробити
Huntington National Bank є головною дочірньою компанією Huntington Bancshares Inc., регіональної банківської холдингової корпорації зі штаб-квартирою в Колумбусі, штат Огайо. Активи банку становлять 109 мільярдів доларів, 962 філії та 1,762 банкомати у восьми штатах Середнього Заходу.
Національний банк Хантінгтона, заснований у 1866 році, пропонує поточні рахунки, рахунки на грошовому ринку, кредитні картки, ощадні рахунки, іпотечні кредити, кредитні лінії та позики на нерухоме майно, автокредити, особисті позики, управління капіталом, інвестиції та страхування.
профі
- Пільговий період 24 години для запобігання овердрафту.
- Без щомісячної плати за обслуговування.
- Передача захисту овердрафту безкоштовна.
мінуси
- Лише в 11 штатах є філії.
- Низькі заощадження та ціни на CD.
#7. BANK OF AMERICA CORP
APY: 0.01%
Хв. APY $500 на балансі, щоб заробити
Головний офіс Bank of America Corp. розташований у Шарлотті, штат Північна Кароліна, і був заснований у 1784 році. Bank of America обслуговує приватних осіб і компанії та пропонує банківські, інвестиційні, управління активами та інші фінансові продукти та послуги з управління ризиками. Активи на 2.28 трильйона доларів зберігаються в Bank of America.
Корпорація управляє приблизно 4,300 роздрібними фінансовими установами, включаючи близько 1,800 кредитних салонів, 2,200 інвестиційних закладів Merrill Edge і 1,500 бізнес-центрів. У Bank of America є близько 16,300 XNUMX банкоматів.
Банк працює на території США, Пуерто-Ріко США, Віргінських островів та понад 35 інших країн. Bank of America пропонує ощадні рахунки, чекові рахунки, ощадні рахунки, іпотечні кредити, кредитні картки, кредитні лінії для власного капіталу, кредити на транспортні засоби та бізнес-банкінг.
профі
- Bank of America має 16,000 4,100 банкоматів і близько 37 відділень у XNUMX штатах і Вашингтоні, округ Колумбія.
- Він пропонує різноманітні продукти великого банку, включаючи чекові та ощадні рахунки, позики, іпотеку, кредитні картки та інвестиційні можливості.
- Ви можете легко уникнути щомісячних витрат, якщо використовуєте Advantage Plus як свій основний поточний рахунок.
- Мобільний додаток Bank of America підтримує платежі Zelle між фізичними особами.
мінуси
- Ставки заощаджень, які пропонує Bank of America, не дуже конкурентоспроможні.
- Важко уникнути щомісячних витрат на обслуговування чекового рахунку без чеків Advantage SafeBalance.
#8. БАНК ГРОМАДЯН
APY: 0.01%
Хв. APY: 0 доларів США, щоб заробити
Корпоративний офіс Citizens Financial Group Inc. розташований у Провіденсі, штат Род-Айленд. В 11 штатах Нової Англії, Середньої Атлантики та Середнього Заходу Citizens Bank має 1,100 відділень і 2,900 банкоматів. Банк пропонує кредитні картки, чекові рахунки, компакт-диски, передплачені дебетові картки, ощадні рахунки, іпотеку, студентські позики, кредити на транспортні засоби, особисті позики та фінансове планування.
профі
- Уникнути щомісячної плати за обслуговування чекових і ощадних рахунків дуже просто.
- Телефонна підтримка клієнтів цілодобово.
- Отримайте свій платіж через прямий депозит на два дні раніше.
мінуси
- 36 штатів не мають філій.
- Заощадження та компакт-диски з низькими процентними ставками.
- Обмежений вибір CD.
Які документи потрібні для студентських банківських рахунків?
Ви повинні виконати кілька вимог, щоб створити поточні рахунки для студентів. По-перше, ви повинні бути студентом і мати дійсну шкільну ідентифікаційну картку. Крім того, існують вікові обмеження, яких необхідно дотримуватися; обов'язково уточнюйте в банківській установі. Нарешті, залежно від установи, вам може знадобитися внести депозит на рахунок, щоб відкрити його.
Як відкрити студентські чекові банківські рахунки?
Відкрити студентський чековий банківський рахунок нескладно. Хоча багато банків все ще вимагають, щоб ви відвідали фізичне місце, іноді ви можете створити обліковий запис онлайн.
- Виберіть фінансову установу, яка найкраще відповідає вашим потребам і вимогам вашої родини.
- Домовтеся про зустріч з банкіром або подайте заявку онлайн. Ви можете звести до мінімуму очікування в черзі та покращити зв’язок зі своїм банкіром, домовившись про зустріч.
- Візьміть з собою документ, що посвідчує особу, наприклад паспорт або водійські права, і переконайтеся, що ваш студентський квиток досі дійсний.
- Якщо у вашому банку є мінімальний депозит, візьміть необхідну суму готівки (або чек, який виплачується вам).
- Всю документацію та договори, які надає установа, необхідно прочитати та підписати. Звертайте увагу на деталі.
Переваги наявності студентських банківських рахунків
У США банки часто намагаються заманити студентів низкою бонусів і пільг. Студенти можуть отримати вигоду від ряду значних переваг банківських рахунків. Їх простіше створювати та керувати ними, оскільки для початку вони мають менше вимог до мінімального депозиту. Більшість студентських облікових записів також не стягують щомісячних витрат на обслуговування, і багато з них також не стягують комісію за банкомат або штрафують за овердрафт. Ці переваги допомагають молодим людям розвивати свої навички управління грошима, не дозволяючи дрібним помилкам їх стримувати. Нарешті, багато банків роблять все можливе, щоб надати власникам студентських рахунків інструменти для бюджетування, програми та навчальні матеріали, щоб допомогти студентам розвинути їхню фінансову грамотність.
Які недоліки студентських банківських рахунків?
Основним недоліком студентських поточних рахунків є те, що вони часто мають менше функцій, ніж звичайні поточні рахунки, і пропонують нижчі процентні ставки. І, можливо, просто тимчасові облікові записи, які потрібно буде замінити, коли ви отримаєте ступінь.
Щоб прочитати більше, натисніть тут.
Який ліміт студентського банківського рахунку?
Студентський обліковий запис може містити лише 0 доларів США.
Який банк пропонує найбільший безбалансовий рахунок для студентів?
Capital One 360 — найкращий чековий банк для студентів і найкращий чековий рахунок без комісій.
Чи можете ви відкрити два студентські банківські рахунки?
Немає заборони мати два банківські рахунки. Ви можете керувати своїми витратами та заощадженнями, маючи різні рахунки як міжнародний студент. Але перед реєстрацією облікового запису важливо зробити домашнє завдання.
- КРИПТОБАНКОМАТИ: чи законні вони та як вони працюють? (Детальний посібник)
- APY: значення, як це працює та обчислено
- НАЙКРАЩІ БАНКІВСЬКІ ПРОЦЕНТНІ СТАВКИ для заощаджень 2023 (оновлено)
- Студентські фінанси: повний посібник із подання заявки
- ПОДАТОК НА СТУДЕНТСЬКУ ПОЗИКУ: Як отримати податкову знижку на студентську позику
посилання
